Conozca Sus Derechos Como Fiador

CONOZCA SUS DERECHOS COMO FIADOR
Por: David Botello

En muchas ocasiones he odo historias acerca de amistades destruidas, disputas
entre hermanos y matrimonios separados, causados por un contrato de fianza,
situacin que preocupa enormemente, toda vez que el referido contrato dentro del
entorno financiero es uno de los de mayor relevancia, ya que la confianza es uno de
los mayores dilemas en el mundo de los negocios.
El contrato de fianza es un acuerdo escrito en el cual un tercero ajeno al negocio
principal se compromete, obligatoriamente a responder subsidiaria o
solidariamente, del cumplimiento ante el acreedor en lugar del deudor. El contrato
de fianza es bsicamente gratuito, y esto se debe a que el mismo es un arreglo
comnmente basado en la amistad existente entre el deudor y el fiador, no
obstante en muchas ocasiones es motivo de discordia, principalmente por la
irresponsabilidad del deudor, razn por la cual es necesario conocer algunos de los
derechos que se ostentan en la legislacin panamea para los fiadores, los cuales
detallaremos a continuacin
DERECHO A NO SER REPORTADO EN LA APC
Uno de los principales derechos que debe conocer una persona que sea fiador es el
que este no podr ser incluido en las bases de datos de la Asociacin Panamea de
Crdito (APC), excepto si previamente se le ha comunicado el incumplimiento de la
obligacin por parte del deudor principal o del codeudor, en un tiempo mayor de
treinta (30) das. De igual forma en caso que el fiador sea subido a la base de datos
de la APC, tiene el derecho que en alguno de los campos de su historial de crdito
se haga la observacin que es el fiador de la deuda y no el deudor principal, y esto
resulta ser de gran importancia, toda vez que al momento de pedir un prstamo no
es lo mismo estar reportado como moroso siendo fiador que siendo un deudor
principal.
BENEFICIO DE EXCUSIN
Otro derecho que se encuentran plasmado en nuestra legislacin es el derecho de
excusin, el cual consiste en el derecho que tiene el fiador de oponerse a hacer
efectiva la fianza en tanto el acreedor no haya ejecutado todos los bienes del
deudor.
Segn el autor espaol DIEZ-PICAZO en su libro Fundamentos del Derecho Civil
Patrimonial. Tomo II pg. 435. El beneficio de excusin es una facultad que la ley
atribuye al fiador y que tiene por objeto enervar o paralizar la pretensin ejecutiva
del acreedor dirigida contra l. Es decir que el fiador tiene derecho de oponerse a
hacer efectiva la fianza en tanto el acreedor no haya perseguido con anterioridad
todos los bienes del deudor principal, no obstante el ejercicio de dicha facultad se
hace recaer sobre el fiador. Ello significa que es responsabilidad del fiador el
solicitar el supra citado derecho ya que el no tiene el carcter de una condicin
previa ineludible para el acreedor. Es decir que el acreedor bien puede iniciar su
accin directamente contra el fiador sin necesidad de demostrar que previamente
dirigi su accin contra el deudor, pero se expone a que el fiador paralice su accin
invocando el referido derecho, este beneficio funciona como una excepcin dilatoria,
y debe oponerse en la oportunidad que las leyes procesales sealen o cuanto ms,
al contestar la demanda. En nuestra legislacin el derecho de excusin se encuentra
normatizado en el Artculo 809 del Cdigo de Comercio,el cual a letra establece lo
siguiente:
"Artculo 809: Si el fiador fuese ejecutado con preferencia al deudor principal,

podr ofrecer al embargo los bienes de ste si estuvieren libres; pero si no lo
estuvieren o fuesen insuficientes, correr la ejecucin contra los bienes propios del
fiador hasta el efectivo pago del acreedor ejecutante.(sic)"
Con relacin a este mismo tema la Sala Primera de la Corte Suprema de Justicia en
el Registro Judicial de septiembre de 1981 expuso lo siguiente:
"El beneficio de excusin tiene como finalidad que los fiadores de una obligacin a
cargo de un tercero, en caso de incompleto por ste, se requiera del pago por el
acreedor en primer trmino al deudor, es decir requiere que antes de hacer efectiva
la fianza se haya requerido el pago del deudor principal o en caso de ser ejecutado
antes, el fiador puede denunciar bienes del deudor, para los efectos del
cumplimento de la obligacin por el deudor principal (sic)"
DERECHO DE DIVISIN:
Por ltimo, mencionaremos el llamado Beneficio de Divisin que consiste en que si
hubiera dos o ms fiadores en una misma deuda sta tendr que ser dividida entre
ellos por partes iguales, no obstante el beneficio de divisin no funciona de pleno
derecho, el fiador interesado debe oponerlo cuando se le reclame ms de lo que le
corresponde, en este caso constituye una excepcin perentoria. Cabe mencionar
que tanto el derecho de excusin como el de divisin no podrn ser ejercidos en los
casos en que el fiador se haya comprometido solidariamente respecto a la deuda de
fiador.
Nuestra oficina cuenta con los expertos para apoyarlos en esta delicada materia.
Para
consultas
puede
comunicarse
con:
Jos
Javier
Rivera
/
Tel.
397-3002
/
jj.rivera@rbc.com.pa
- Dayra Castaedas / Tel. 397-3004 / dayra.castanedas@rbc.com.pa
- David Botello / Tel. 397-3015 / david.botello@rbc.com.pa

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"Artculo 809: Si el fiador fuese ejecutado con preferencia al deudor principal,

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