Que Es La Carta de Crédito

¿Que es la carta de crédito?
Es una orden condicionada de pago mediante la cual un banco emisor, por

cuenta de un ordenante, se compromete a pagar a un beneficiario, en forma
directa o a través de un banco corresponsal, contra la presentación de ciertos
documentos que certifiquen la venta, embarque, calidad, cantidad y demás
condiciones de la mercancía o del servicio realizado, siempre y cuando se
cumplan los términos y condiciones.
Los participantes
 El Ordenante: El Comprador o el Importador.

 El Banco Emisor: Es el banco que establece el crédito.
 El Banco Corresponsal: Es el banco en el exterior con el que se realiza
la operación de una carta de crédito, ya sea avisada o confirmada.
 El Beneficiario del crédito: El Vendedor o el Exportador
Tipos de carta de crédito (Seguridad):
 Irrevocables (Una vez establecido no podrá ser modificado ni

cancelado): Una carta de crédito irrevocable requiere el consentimiento
del banco emisor, del beneficiario o exportador y el solicitante para
rendir cualquier reforma, modificación o cancelación de los términos
originales.
 Revocables (Se puede modificar y cancelar en cualquier momento):
Una carta de crédito revocable permite reformas, modificaciones y
cancelaciones en cualquier momento y sin el consentimiento del
exportador o beneficiario de los términos explicados en la carta de
crédito.
 Notificada: Se limita a notificar al beneficiario los términos y condiciones
de la operación.
Otros tipos de cartas de crédito dependen de

condiciones como:
Por su compromiso de pago:
 Carta de crédito Confirmada: El banco corresponsal además de avisar

asume el compromiso
Por su disponibilidad:
 A la vista: El pago del crédito se efectúa cuando el exportador presenta

documentos que satisfacen los términos y condiciones especificados en
la carta de crédito.
 A plazo: Por aceptación, el pago del crédito se realiza con base en una
Letra de Cambio correctamente aceptada por el banco negociador.
 Diferido: El crédito se paga al beneficiario en un tiempo determinado.
Cartas de crédito Distribución geográfica:

 Cartas de crédito a la exportación: Permite realizar exportaciones con
éxito al garantizar, sin el más minimo riesgo y de manera confiable, la
recepción de su pago y la correcta entrega de mercancía en el punto
acordado.
 Cartas de crédito a la importación: Permite ofrecer garantías de pago
a sus proveedores mientras protege sus intereses al confirmar que los
bienes se han embarcado conforme a sus especificaciones antes de
realizar un pago.
Cartas de crédito de modalidad
 Carta de Crédito Comercial: la carta de crédito puede ser comercial,

cuando la transacción que la involucra es una operación de
compraventa, que puede ser local o internacional (de importación o de
exportación), o financiera, cuando asegura el cumplimiento de una
obligación de este orden
 Carta de Crédito Standby: Es un instrumento bancario que garantiza el
pago irrevocable del banco emisor por el incumplimiento de obligaciones
financieras, comerciales y contractuales contraídas por el ordenante con
el beneficiario. Generalmente es ejercible contra una declaración de
incumplimiento de dichas obligaciones.
 Carta de crédito documentaria: Es un instrumento financiero manejado
por los bancos que poseen características propias de garantía y orden
de pago
 Transferibles: Las cartas de crédito transferibles se usan a menudo
cuando el exportador es el agente del importador o un intermediario
entre el proveedor y el importador, en lugar de ser el proveedor real de
la mercancía.
Beneficios para el comprador
 Seguridad de que el pago se efectuará hasta que el vendedor

haya cumplido con términos del crédito.
 Respaldo de un banco para efectuar los pagos.
 Disminución en los costos financieros, ya que el pago se realiza
hasta la recepción de los documentos.
 Asesoría profesional y experta, en este tipo de transacciones.
Proceso de la carta de crédito
 Paso 1: El Ordenante solicita carta de crédito al banco y llena

solicitud.
 Paso 2: El Ordenante envía la solicitud de carta de crédito al
Banco Emisor con todos los documentos legales y financieros
solicitados por el Banco.
 Paso 3: El Banco analiza solicitud de Carta de Crédito y autoriza
la misma.
 Paso 4: Autorizada la carta de crédito el Banco Emisor procede a
Generar Mensaje Swift o texto documentario para el banco
corresponsal. En este momento también se le puede hacer llegar
al Comprador copia del mensaje Swift.
 Paso 5: El Banco Corresponsal recibe mensaje Swift y procede a
notificar al Proveedor o Beneficiario
 Pasó 6: El Proveedor o Beneficiario recibe notificación del banco
corresponsal informando de la emisión de la carta de crédito de
su cliente.
 Paso 7: El proveedor o Beneficiario recibida la notificación, se
encarga de enviar la mercadería al destino pactado en la carta de
crédito.

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 El Ordenante: El Comprador o el Importador.

Tipos de carta de crédito (Seguridad):

 Irrevocables (Una vez establecido no podrá ser modificado ni

Otros tipos de cartas de crédito dependen de

 Carta de crédito Confirmada: El banco corresponsal además de avisar

 A la vista: El pago del crédito se efectúa cuando el exportador presenta

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Cartas de crédito de modalidad

 Carta de Crédito Comercial: la carta de crédito puede ser comercial,

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