Taller 1

1. Juan Andrés recibe un préstamo universitario de $1.520.
000, que deberá pagar en

una sola cuota doce meses después de efectuado el desembolso. La entidad le cobra
un interés compuesto del 2,6520% mensual. ¿Cuál será el valor que deberá pagar el
estudiante una vez cumplido el plazo?Por favor,elabore el diagrama de flujo de caja.
- Utilizando la fórmula de valor futuro de la cantidad inicial del préstamo, se tiene:
Cf = Ci(1 + i)ⁿ (1)
Donde :
Cf =Es el valor futuro de la cantidad de préstamo recibida en el presente

Ci = Capital inicial préstamo recibida en el presente = $1.520.000
I = tasa de interés compuesto mensual = 2,6520%
n = periodos del préstamo = 1 año = 12 mese
- Para el primer mes, el valor futuro del préstamo, será;
Cf mes 1 = 1.520.000 x (1 + 0, 026520)1

→ Cf mes 1 = $ 1.560.310,40
- El monto en intereses pagado el primer mes será:
I = Cf mes 1 – Ci
I = 1.560.310,4 – 1.520.000
→ I =$40.310,40
- Para el segundo mes,
Cf mes 2 = 1.560.310 x (1 + 0, 026520)1

→ Cf mes 2 = 1.974.104,72
- El monto en intereses pagado el primer mes será:
I = Cf mes 2 – Cf mes 1
I = 1.601.689.83 - 1.560.310,40
→ I =$41.379.43
- Y así sucesivamente durante los meses siguientes hasta cumplir un año, como se muestra
en la tabla anexa.
- El monto total a pagar será al año, será a la tasa anual de:
Cf año = 1.520.000 x (1 + 0,026520)12
→ Cf año = $ 2.080.906,52
y el diagrama de flujo de caja se muestra en el anexo.
2. Juan Esteban decide guardar, en el Banco del Ahorro, $2.380.000. Esta entidad
financiera le reconoce un interés compuesto del 4,8763% trimestral. Pasado un año
y seis meses, Juan Esteban retira su dinero. ¿Cuál es la suma que le entregará el
banco? Por favor,elabore el diagrama de flujo de caja.
Sabemos que Juan Esteban tiene una cantidad de 2.380.000 guardado en la entidad financiera, y
cada tres meses se le genera un interés de 4,8763%, pasado un año y 6 meses, Cuanto dinero le
entrega e banco?
1 año y 6 meses equivale a 18 meses, los cuales equialen a 6 trimestres por lo tanto el dinero
entregado es de:
Cf = Ci(1+ 0.048763)⁶
Cf = 2.380.000(1+ 0.048763)⁶
Cf= 3166949.22
3. Juliana del Pilar se acerca hoy al banco y retira$5.500.500 de un CDT que depositó
hace 30 bimestres. El banco le reconocía una tasa de interés compuesto del 1,0725%
mensual. Por favor,elabore el diagrama de flujo de caja.
Para este ejercicio debemos inicialmente buscar la cantidad de dinero que se introdujo al comienzo.
Los CDTs o Certificados de Depósito a Término son títulos valores a termino fijo que realiza un cliente
en una entidad bancaria
M= C(1+i)ⁿ
Recordemos 30 bimestres son 60 meses
$5.500.500 = C(1+0,010725)⁶⁰
$5.500.500 = C (1,89662)
C = $5.500.500/1,89662
C = $2.900.159,23
Entonces se puede decir que inicialmente se introdujo un monto total de $2.900.159,23. Ahora el
diagrama de flujo de la caja se ve adjunto.
4. Camilo Corredor se acerca al Banco Ahorrito a pagar $12.300.700, que incluyen el
pago de capital e intereses, de un crédito que tomó hace 6 semestres con una tasa
de interés compuesto del 2,2829% bimestral. ¿Cuál fue el valor inicial del préstamo?
El valor inicial del préstamo cuyo pago definitivo representó $12.300.700,00,00 (capital más
intereses), pagado 6 semestres después de su otorgamiento, a una tasa de interés compuesto,
bimensual, de 2,2829% fue de $8.193.608,96
Este resultado se obtiene al capitalizar el pago efectuado al valor presente, VP. Para tal fin se emplea
la ecuación:
VP = VF / ( 1 +i )ⁿ
De acuerdo con los datos suministrados, se tiene que:
VF = $12.300.700,00,00 - Pago Efectuado al final del Periódo n

i = 2,2829% bimestral - Tasa de Interés a pagar por el Préstamo
n = 6 semestres = 6*3 = 18 bimestres - Número de Períodos del Pago
Recuerde que n debe estar en el mismo período que la tasa de interés i.
Así, al aplicar la ecuación de VP, se tiene que:
VP = 12.300.700 / ( 1 + 0,022829)¹⁸
= 12.300.700/1,50 = 8.193.608,96
∴ VP = $ 8.193.608,96
5. El Banco Fortuna les ofrece a sus clientes triplicar el valor de su inversión siempre y
cuando dejen su dinero depositado por un periodo de 4 años. ¿Qué tasa mensual
compuesta les pagarí a este banco a los ahorradores?
6. Luis Jorge desea ir de vacaciones a Acapulco, México, dentro de 10 semestres. Para

esa fecha, el viaje tendrá un costo de $6.500.000. Luis Jorge, hoy, tiene $1.400.000.
¿Qué tasas debe buscar para lograr su meta?
Respuesta:
i=((VF/VP)^(1/n))-1
valor futuro 6.500.000,00
valor presente 1.400.000,00
tiempo 60
intereses 2,592%
7. Diego Alejandro realiza una inversión de $8.000.000, que le aseguraba una tasa
bimestral compuesta del 3,0835%. Pasado el tiempo, le entregan $11.520.000.
¿Cuántos bimestres pasaron para lograr el valor del retorno?
Respuesta:
85 bimestres, 1 mes y 1 semana

Explicación paso a paso:
Primero hay que deducir y separar el capital inicial (8.000.000) del capital final (11.520.000) donde
está sumado el interés producido en el tiempo estipulado que nos pide conocer. Eso se consigue
con la simple resta:
11.520.000 - 8.000.000 = 3.520.000 es el interés
Con eso aclarado, nos dan los siguientes datos:
Interés I = 3.520.000
Capital C= 8.000.000
Tasa o porcentaje bimestral P = 3,0835%
Tiempo (T) de inversión es lo que hay que calcular.
La fórmula del interés simple para el tiempo expresado en bimestres dice:
Despejo el tiempo de esa fórmula, sustituyo valores y resuelvo:
Se pueden transformar los decimales de bimestre a meses multiplicando por 2 meses que tiene un
bimestre y tendríamos que:
0,616 × 2 = 1,232 meses, es decir, un mes y 0,232 milésimas de mes que también puedo convertir a
días multiplicando por 30 días que tiene un mes.
0,232 × 30 = 6,96 ≈ 7 días = 1 semana.
Así queda desglosado de manera más clara el tiempo total que requiere estar ese capital invertido
para recuperar el valor de retorno.
2DA Respuesta:
Para obtener un valor de retorno de $11.520.000 luego de una inversión inicial de $8.000.000, con
una tasa bimestral compuesta del 3,0835%, hubo de pasar 12 bimestres.
Para obtener el resultado, de 12 bimestres, ha de utilizarse la ecuación financiera de Valor Futuro,
VF, conocido el Valor Presente, VP, de la inversión. Es decir,
VF = VP( 1 + i)ⁿ, donde n, es la variable a determinar su valor e i es la tasa de interés del período, en
este caso, la tasa de interés bimestral.
Se requiere, así, despejar n:
VF/VP = ( 1 + i)ⁿ
Aplicando la función logarítmica a ambos lados de la igualdad:
Log₁₀ (VF/VP) = Log₁₀ ( 1 + i)ⁿ ⇒ Log₁₀ (VF/VP) = nLog₁₀ ( 1 + i)
∴ n = Log₁₀ (VF/VP) / Log₁₀ ( 1 + i)
Reemplazando ahora las variables por sus valores dados:
n = Log₁₀ (11.520.000/8.000.000) / Log₁₀ ( 1 +0,030835)

= Log₁₀ 1,44/ Log₁₀ 1,030835 = 12,00
∴ n = 12,00 bimestres
8. Sergio Luis le pide prestado a un amigo $18.970.300. Este le presta el dinero, pero
le cobra el 1,5698% mensual compuesto. En el momento de pagar, Sergio le entrega
a su amigo $21.152.700, incluidos capital e intereses. ¿Cuánto tiempo transcurrió
entre el préstamo y el pago?
Respuesta:
7 meses
M = C(1+r)ⁿ
21 152 700 = 18 970 300( 1 + 1,5698/100)ⁿ
21 152 700 = 18 970 300( 1+ 0.015698)ⁿ
21 152 7/18 970 3 = ( 1.015698)ⁿ
1.11504 = ( 1.015698)ⁿ
n=7
9. La señora Ana Inés tiene unos ahorros y los piensa invertir en un CDT durante un
año. Le ofrecen las siguientes opciones: Banco X le brinda una tasa del 12,9000%
NAMV; el Banco Y, una tasa del 13,1000% NABV y el Banco Z, una tasa del
12,8000% NATA. La señora Ana Inés le pide a usted el favor que le haga la
equivalencia de tasas a EA, para poder establecer cuál es la mejor opción.
10. Manuela Fernanda desea sacar un crédito para realizar una remodelación en su
hogar y le ofrecen las siguientes opciones: Almacén A, una tasa del 18,4200%
NASV; Almacén B, una tasa del 3,5233% BV; Almacén C, una tasa del 19,0000% EA.
Manuela Fernanda le pide a usted el favor que le haga la equivalencia de tasas a
mensual vencida, para poder establecer cuál es la mejor opción.
RESPUESTA:
Inicialmente debemos llevar todas las tasas a tasa efectiva anual (EA).
1- Tasa del 18,4200% NASV
NASV = nominal anual semestral vencido.

EA = (1+i)ⁿ - 1
Sabemos que un año tiene dos semestres, entonces i = 18.42%/2
EA = (1+0.0921)² - 1 = 19.26%
2- Tasa del 3,5233% BV
BV = bimestral vencida
Sabemos que un año tiene 6 bimestres, entonces i = 3.5233%/6
EA = (1+0.00587)⁶ -1 = 3.57 %
3- Tasa del 19,0000% EA, no hay que transformar.
Ahora, procedemos a calcular a mensual vencida (MV), tenemos:
MV = (1+EA)¹/¹² - 1
MV₁ = (1+0.1926)¹/¹² - 1 = 1.47 %
MV₂ = ( 1+ 0.00357)¹/¹² - 1 = 0.029 %
M₃ = ( 1+ 0.19)¹/¹² - 1 = 1.46 %
Podemos observar que la tasa que es menor es la BV, por tanto esta sería la mejor
opción.

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1. Juan Andrés recibe un préstamo universitario de $1.520.

000, que deberá pagar en

- Utilizando la fórmula de valor futuro de la cantidad inicial del préstamo, se tiene:

Cf = Ci(1 + i)ⁿ (1)

Cf =Es el valor futuro de la cantidad de préstamo recibida en el presente

Cf mes 1 = 1.520.000 x (1 + 0, 026520)1

- El monto en intereses pagado el primer mes será:

- Para el segundo mes,

Cf mes 2 = 1.560.310 x (1 + 0, 026520)1

- El monto en intereses pagado el primer mes será:

Recordemos 30 bimestres son 60 meses

De acuerdo con los datos suministrados, se tiene que:

VF = $12.300.700,00,00 - Pago Efectuado al final del Periódo n

6. Luis Jorge desea ir de vacaciones a Acapulco, México, dentro de 10 semestres. Para

85 bimestres, 1 mes y 1 semana

Despejo el tiempo de esa fórmula, sustituyo valores y resuelvo:

Se requiere, así, despejar n:

Aplicando la función logarítmica a ambos lados de la igualdad:

Log₁₀ (VF/VP) = Log₁₀ ( 1 + i)ⁿ ⇒ Log₁₀ (VF/VP) = nLog₁₀ ( 1 + i)

∴ n = Log₁₀ (VF/VP) / Log₁₀ ( 1 + i)

Reemplazando ahora las variables por sus valores dados:

n = Log₁₀ (11.520.000/8.000.000) / Log₁₀ ( 1 +0,030835)

1- Tasa del 18,4200% NASV

NASV = nominal anual semestral vencido.

Ahora, procedemos a calcular a mensual vencida (MV), tenemos:

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