UNIVERSIDAD NACIONAL DE INGENIERÍA

FACULTAD DE INGENIERÍA MECÁNICA

INGENIERIA ECONOMICA Y FINANZAS

(MS213-A)
ACTIVIDAD 4°

“TASAS”
 YPANAQUE SEGOVIA BRYAM EDUARDO
 JACINTO RODRÍGUEZ RENZO PERCY
 MASCO MAYTA HIDALGO RONI
 QUISPE FERNANDEZ, SHEILA BRIGITTE
 SEGURA CABANILLAS WILMER MAX

PROFESOR:

 ING. SOLON PEDRO LUIS PRADA VEGA

P.A: 2021-2
Lima-Perú
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Facultad de Ingeniería Mecánica - FIM
Ingeniería Económica y Finanzas

1. El 01 de febrero usted acude a la tienda RIPLEY para adquirir un artefacto de la línea blanca,
cuyo precio era de S/. 4,236.00 o su equivalente en dólares de los EEUU de NA. En dicha fecha
el tipo de cambio de la tienda fue de S/. 3.50 por cada dólar. El problema es que dicho día Usted
fue a la tienda con su hermano, quien le solicitó que le preste dicha cantidad de dinero para
devolvérselo el 06 de mayo. Usted tenía que decidir entre otorgar el préstamo y comprarse el
artefacto el 06 de mayo, o en su defecto, comprar el artefacto al contado el 01 de febrero.

Según el vendedor de la tienda, los precios en moneda nacional de los artefactos que vende la
tienda se ajustan el primer día de cada mes de acuerdo a la inflación estimada para el mes más
un 0.18% por mes. Otra información que se obtuvo del vendedor es que para este año la tienda
había estimado que la inflación esperada sería del 4%. Asumiendo que Ud. contaba el 01 de
febrero sólo con el dinero antes mencionado y que pudo haber comprado dólares al tipo de
cambio de la tienda:

a) ¿Qué TEM en moneda nacional debería haber pactado Ud. con su hermano de tal manera
que pueda comprarse el artefacto el 06 de mayo, sin perder o ganar dinero?
b) Si Ud. le hubiese prestado a su hermano en dólares a una TEA del 4.5% y asumiendo
que la tasa esperada de depreciación anual de la moneda nacional respecto a la moneda
extranjera (dólares) sea del orden del 2%. ¿a quién le hubiera convenido esta operación?

Solución:

𝑫𝒂𝒕𝒐𝒔: supondremos que el año es el 2020

1
𝑎) Tasa de inflación mensual: (1 + 4%)12 − 1 = 0.33%

Entonces la tasa de incremento mensual del costo será:

𝑇𝐸𝑀 = 0.33% + 0.18% = 0.51%

95
Pagando así 𝑉𝐹 = 4236 ∗ (1 + 0.51%)30 = 4304.79 𝑠𝑜𝑙𝑒𝑠

𝑏) desde el 1ero febrero hasta 6 de mayo: 95 días

El 1ero de febrero tengo en dólares (TC:S/3.5): $1210.29

95
Calculando 𝑇𝑀𝐸(95) = (1 + 4.5%)360 − 1 = 0.0116833
95
𝑇𝐷𝐸𝑉 (95) = (1 + 2%)360 − 1 = 0.00524

Entonces: 𝑇𝑀𝑁 (95) = (1 + 0.0116833) ∗ (1 + 0.00524) − 1

= 0.01698 = 1.698%

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2. El Gerente Financiero de una empresa observa el día de hoy, 12 de mayo, un grupo de

obligaciones pendientes de pago en fecha 09/01 y 15/04 por montos de S/. 6,500.00 y
S/. 9,600.00, respectivamente; asimismo, observa obligaciones futuras por vencer en
fechas 18/07, 25/08 y 15/10 por montos de S/. 2,400.00, S/. 4,600 y S/. 5,400.00,
respectivamente. La Gerencia Financiera negocia con el banco acreedor el día de hoy el
pago de dichas obligaciones, acordando cancelar la quinta parte de la deuda total
(vencidas y por vencer) en fecha 01 de junio (fecha focal) con las siguientes condiciones:

- Una TNS del 8% con capitalización quincenal a partir del 08/01 hasta el 05/03; la cual
cambia a una TET del 5% hasta el 01 de junio; para luego variar a una TNA del 24% con
capitalización trimestral hasta el 16 de octubre.

a) Calcular el pago total a realizar el 01 de junio (plantee el diagrama de flechas y la ecuación

de valor respectiva)
b) El saldo deudor se cancelará en 105 días posteriores, pagándose un capital final
equivalente a un 20% más de dicho saldo deudor. Hallar la TEM cargada en esta
operación.

Solución:

Sabemos que ∑ 𝐷𝑒𝑢𝑑𝑎𝑠 = ∑ 𝑃𝑎𝑔𝑜𝑠

Entonces:

55
0.08 15 88 47 2400
6500 ∗ (1 + ) + 6500 ∗ (1 + 5%)90 + 9600 ∗ (1 + 5%)90 + 47
12
0.24 90
(1 + )
4
4600 5400 𝐶2
+ 85 + 136 = 𝐶1 + 105
0.24 90 0.24 90 0.24 90
(1 + ) (1 + ) (1 + )
4 4 4
𝐶2
∑ 𝐷𝑒𝑢𝑑𝑎𝑠 = 34952.2753701 = 𝐶1 + 105
(1 +
0.24) 90
4

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Pero sabemos de C1 es la quinta parte de la deuda actual.

34952.2753701
𝐶1 = = 6990.45507401
5
Por ende, C2 debería ser: 𝐶2 = 29928.7755819

Pero se canceló: 𝐶2′ = 1.2 ∗ 𝐶2 = 35914.5306983

105
′
Entonces la TEM: 𝐶2 = 27961.8202961 ∗ (1 + 𝑇𝐸𝑀 ) 30

𝑇𝐸𝑀 = 7.4134%

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3. Una persona determinada desea depositar un monto en nuevos soles por un periodo de 3
meses en una entidad financiera que paga una TEA en moneda nacional del 10%. La inflación
esperada para cada uno de los 3 meses es la siguiente: 0.5%, 0.6% y 0.6%, respectivamente.
Por otro lado, la TEA en moneda extranjera (dólares) es del 6%, y la depreciación esperada anual
de la moneda nacional (en base a encuestas del BCRP) es del 14%. Esta persona desea saber
cuanto ganaría su depósito en moneda nacional en términos nominales y términos reales; y
también desearía saber, cuanto ganaría si compra dólares, los deposita 3 meses, retira su dinero
y lo convierte a moneda nacional nuevamente. En tal sentido, estime:

a) La TET y la Tasa de Interés Real Trimestral (moneda nacional)

b) La Tasa de Rentabilidad en Moneda Nacional de un depósito en dólares de 3 meses
c) Efectúe un análisis respecto a las tres tasas antes estimadas y de su comentario

Solución:

𝑎) TEA: 0.1. Sabemos que tasa equivalente  (1 + 𝑇𝐸𝐴)1 = (1 + 𝑇𝐸𝑇)4

4
Entonces: 𝑇𝐸𝑇 = √1 + 0.1 − 1 = 0.0241

𝐼𝑁𝐹𝑇 = (1 + 0.5%) ∗ (1 + 0.6%) ∗ (1 + 0.6%) − 1 = 0.0171

0.0241−0.0171
𝑇𝑅𝑇 = 1.0171
= 0.0069

𝑏) 𝑇𝑀𝑁 = (1 + 𝑇𝑀𝐸) ∗ (1 + 𝑇𝐴𝑆𝐴 𝐷𝐸𝑉 𝑀𝐸) – 1

1
𝑇𝐸𝑇 𝑀𝐸 = (1 + 6%)4 − 1 = 0.0147
1 1
𝑇𝐴𝑆𝐴 𝐷𝐸𝑉 𝑇𝑅𝐼𝑀 𝑀𝐸 (1 + 𝑇𝐴𝑆𝐴 𝐷𝐸𝑉 𝐴𝑁𝑈𝐴𝐿)4 − 1 = (1 + 0.14)4 – 1 = 0.0333

TET (EQUIV EN MN) = (1+TET ME)*(1+TASA TRIM DEV ME) – 1

= (1.0147) *(1.0333) – 1 = 0.0485

TET (EQUIV MN) = 0.0485

𝑐) Entonces: 𝑇𝐸𝑇 = 0.0241

𝑇𝐸𝑇 𝑅𝐸𝐴𝐿 = 0.0069

𝑇𝐸𝑇 𝑀𝑁(𝑒𝑞𝑣) = 0.0485

Nos damos cuenta de lo siguiente

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PREGUNTA 04

Una persona cuenta con un monto de dinero en nuevos soles y desea convertirlo en dólares y
depositarlo en un banco comercial de tal manera de obtener una rentabilidad adicional a la tasa
de interés en dólares dada las expectativas de variación del tipo de cambio nominal durante el
presente año.
El dinero estaría depositado en dólares un (1) año, a partir del día de hoy, 1 de mayo, en un
banco comercial que pagaría por los depósitos una tasa de interés efectiva anual en dólares del
1.8% los meses de Mayo, Junio y Julio, y de allí en adelante, una tasa de interés efectiva anual
del 1.5%, en la moneda antes mencionada.
La cotización esperada del tipo de cambio para fin de diciembre de 2021, según la encuesta
mensual de Expectativas Macroeconómicas efectuada por el BCRP, es del valor de S/.4.45 por
dólar.
Estimar:

a) La depreciación (devaluación) esperada de la moneda nacional respecto al dólar USA del

1 de mayo a fin de año asumiendo que el tipo de cambio el día de hoy es de S/.3.65 por
dólar.

b) La Tasa equivalente para un periodo de 45 días, en nuevos soles, de un depósito en

dólares, a partir del día de hoy.

Solución

1 de mayo  1 dólar = 3.65 soles Tiempo = 8 meses

30 de diciembre  1 dólar = 4.45 soles

4.45 − 3.65
𝐷𝑒𝑣𝑎𝑙𝑢𝑎𝑐𝑖ó𝑛 = = 2.7%
8 ∗ 3.65

TEA dólar =1.8% Periodo= 45 días

TEM dólar = 0.15% Tasa= 0.035% = 12.564% anual
VF= 370.78
TEA soles= 1.5%

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PREGUNTA 05

Determinar el valor de contado de un bien de capital que se vende al crédito en un

establecimiento comercial, con el siguiente plan de pago: una cuota inicial del 10% del valor al
contado, dos pagos de S/.6,000.00 y S/.8,000.00 dentro de cinco y diez meses, respectivamente;
y un último pago dentro de doce meses equivalente al 20% del valor de contado del bien antes
mencionado. La tasa de interés que se aplica en la venta al crédito es del 3% nominal mensual
con capitalización anual.

a) Diseñe el diagrama de flujos

b) Plantee la ecuación de valor
c) Estime el valor de contado del bien de capital

Solución

5 meses 5 meses 2 meses

Ci = 0.1 VF 6000 8000 0.2 VF

Ci= 2,413.40 S/.1,027.53

5 meses= S/.6,000.00 S/.7,379.24

10 meses= S/.8,000.00 S/.8,487.20

12 meses= S/.4,826.80 S/.16,893.97

100% S/.24,134.17 AL CONTADO= S/.24,134.25

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PREGUNTA 06

Una empresa pactó cubrir una obligación con tres pagos de la siguiente manera: un pago el
día de hoy de un valor de S/.20,000.00; un pago de S/.25,000.00 dentro de 10 meses y un
último pago de S/.30,000.00 dentro de 18 meses. Este sistema de pago fue diseñado con
una tasa de interés nominal anual del 36% con capitalización trimestral. Sin embargo, existe
la posibilidad de cubrir dicha obligación con otro sistema de tres pagos de la siguiente
manera: el primer pago de un valor de S/.30,000.00 dentro de 6 meses (a partir de hoy); un
segundo pago de S/.35,000.00 dentro de 12 meses y un último pago dentro de 24 meses.
Determinar el valor de este último pago si para el nuevo sistema de pagos propuesto se aplica
una tasa de interés efectiva anual del 38%.plk

a) Diseñe el diagrama de flujos

b) Plantee la ecuación de valor
c) Estimar el valor del último pago

Solución
t1 t2

20.000 25.000 30.000

0 0 0

𝑇𝑁𝐴 = 36% 𝑐𝑎𝑝𝑖 𝑡𝑟𝑖𝑚𝑒𝑠𝑡𝑟𝑎𝑙

𝑇𝑁𝑀 = 3%

𝑚 = 1/3

𝑡1 = 18 𝑚𝑒𝑠𝑒𝑠

Usando la fórmula:

𝑗 𝑚
𝑖 = (1 + ) −1
𝑚

Reemplazando:

𝑇𝐸𝑀 = 2.154%

Hallando los intereses:

𝑀1 = 20000(1 + 2.154%)10 = 24750.5

𝐼1 = 24750.5 − 20000 = 4750.5

Actividad 4 Página 8
𝐶2 = 25000 + 𝑀1 = 49750.5

𝑀2 = 49750.5(1 + 2.154%)18 = 73012

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t1 t2

30.000 35.000 X
0 0

𝑇𝐸𝑀 = 3.167%

Hallando los intereses:

𝑀1 = 30000(1 + 3.167%)6 = 36171.5

𝐼1 = 36171.5 − 30000 = 6171.5

𝐶2 = 35000 + 𝑀1 = 71171.5

𝑀2 = 𝐶2(1 + 2.154%)12 = 91911.7

𝐼2 = 91911.7 − 𝐶2 = 20740.2

𝐶3 = 35000 + 𝑀2 = 84750.5

𝑀2 = 𝐶3(1 + 2.154%)24 = 141342

𝐼3 = 141342 − 𝐶3 = 56591.5

PREGUNTA 07
𝐼1 + 𝐼2 + 𝐼3 = 83503.2
Determinar el valor al contado de un artículo sabiendo que financiado se adquiere con el
siguiente plan: una cuota inicial de S/. 50,000.00, tres pagos de S/60,000.00,
S/.80,000.00, y S/.90,000.00, a cinco, diez y doce meses, respectivamente, y un último
pago, dentro de quince meses equivalente al 30% del valor de contado del artículo.
Durante los ocho primeros meses la tasa de interés nominal anual que se carga es del
30% con capitalización trimestral y de allí en adelante la tasa de interés efectiva anual
será del 33%. 103012 = (30 + 35) ∗ 1000 + 𝑋 + 𝐼1 + 𝐼2 + 𝐼3

a) Diseñar el diagrama de flujos 𝑋 = 45491 𝑠𝑜𝑙𝑒𝑠

b) Plantear la ecuación de valor respectiva
c) Efectuar el cálculo respectivo

Actividad 4 Página 9
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Solución
t1 t2 t3

50.000 60.000 80.000 90.000

0 0 0 0
𝑇𝑁𝑀 = 10%

𝑗 𝑚
𝑖 = (1 + ) −1
𝑚

Reemplazando:

𝑇𝐸𝑀 = 7.99%

𝑇𝑁𝑀 = 11%

𝑗 𝑚
𝑖 = (1 + ) −1
𝑚

Reemplazando:

𝑇𝐸𝑀 = 8.789%

Hallando los intereses:

𝑀1 = 50000(1 + 7.99%)5/3 = 56834

𝐶2 = 𝑀1 + 60000 = 116834

𝑀2 = 𝐶2(1 + 8.789%)10/3 = 154710

𝐶3 = 80000 + 𝑀2 = 243710

𝑀3 = 𝐶3(1 + 8.789%)12/3 = 328755

𝐶4 = 90000 + 𝑀3 = 418755

𝑀4 = 𝐶4(1 + 8.789%)12/3 = 328755

Actividad 4 Total = 586543 Página 10

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8. Una empresa consolida hoy sus deudas pendientes y decide cancelarlas a través de un
préstamo a ser otorgado por una institución financiera. El objetivo de la empresa es cancelar sus
deudas con un pago único el mismo día que la institución mencionada desembolse el préstamo.
La empresa coordina con la institución financiera de tal manera que el préstamo se efectúe dentro
de veinte días a partir del día de hoy. Las deudas se pueden apreciar en el cuadro siguiente:

Nº Monto en S/. Plazo Tasa de Interés de cada deuda

1 3,000.00 Vencida hace 100 días TEA = 28%
2 5,000.00 Vencida hace 70 días TES = 12%
3 2,000.00 Vencida hace 35 días TNA = 24%
capitalizable semestralmente
4 5,000.00 Por vencer en 45 días TNS = 12%
capitalizable bimestralmente
5 2,000.00 Por vencer en 62 días TNT = 6%
capitalizable mensualmente
6 3,000.00 Por vencer en 89 días TET = 6 %

Cada deuda tiene su costo financiero respectivo. Para el caso de las deudas vencidas, la tasa de interés
compensatoria es la misma que las tasas de interés que figuran en el cuadro de arriba, y las tasas de
interés en mora que se considerará en cada una de las deudas vencidas será del 15% de las tasas
compensatorias respectivas.
a) Diseñar el diagrama de flujos.
b) Plantear la ecuación de valor respectiva
c) Efectuar el cálculo del monto del préstamo que deberá solicitar la empresa a la institución
financiera

Solución:

Monto Plazo días IC IM PRESTAMO

(S/.)
3000 vencida 100 0.28 0.042 212.933981 34.4816109 3247.41559
5000 vencida 70 0.12 0.018 225.987 34.807 5260.794
2000 vencida 35 0.04 0.006 7.6408082 1.16351892 2008.80433
5000 por 45 0.06 73.3692308 5073.36923
vencer
2000 por 62 0.5 213.363839 2213.36384
vencer
3000 por 89 0.06 44.0215385 3044.02154
vencer
20847.7685


ITM  P 1  iC   1  iM   2
n n


Actividad 4 Página 11
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9. El día de hoy, 25 de Setiembre, una empresa cuenta con un fondo económico de S/.
40,000.00 y decide invertir dicho dinero comprando dólares de los E.E.U.U. de N.A a un tipo de
cambio de 4.10 nuevos soles por dólar, depositándolo en una cuenta de ahorros de un banco
comercial que paga una tasa de interés efectiva anual del 6% en dólares. A fin de año el dinero
será retirado y convertido a nuevos soles. La empresa cuenta con la información sobre las
cuentas efectuadas por el Banco Central de Reserva del Perú respecto al tipo de cambio
esperado para fin de año, el mismo que asciende al valor de 4.45 nuevos soles por dólar. Se
asume una inflación nacional e internacional despreciable. Calcular:
a) La Tasa de Rentabilidad esperada en nuevos soles del depósito en dólares de la operación
financiera
b) La Tasa de Rentabilidad esperada en nuevos soles promedio mensual del depósito en
dólares
c) La Tasa de depreciación esperada promedio mensual de la moneda nacional respecto al
dólar durante el periodo.
d) ¿Podría ser la empresa indiferente de efectuar la operación financiera mencionada
anteriormente? ¿Por qué?

Solución:

Fecha apertura: 25 de septiembre.

Capital en S/.: 40,000.00
Tipo de cambio el 25 de septiembre: 4.10 nuevos soles por dólar.
TEA: 0.06 dólares.
Tipo de cambio fin de año: 4.45 nuevos soles por dólar.

Rentabilidad del período (97 días)

4.45 97
( ) ∗ (1 + 0.06)360 − 1 = 0.10254 = 10.254%
4.10

Rentabilidad mensual
30
(1 + 0.10254)97 − 1 = 0.03065 = 3.065%

Comprobación de la rentabilidad

Fecha Operación S/. $

25 de Importe inicial MN: 40,000.00
setiembre Importe inicial ME: 40,000/4.10 9,756.0976
97
Interés ME: 9756.0976((1 + 0.06)360 − 1) 154.38175

Importe final ME: 9,910.47932

31 de Importe final MN: 9910.47932*4,45 44,101.63295
diciembre
A la empresa le conviene la invertir dicho dinero comprando dólares de los E.E.U.U. de N.A
Ya que estaría teniendo una ganancia de 4,101.63295 soles.

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10. La tasa de inflación correspondiente a los primeros dos meses del año 2021 fue: 0.3%, y
0.38%, respectivamente. Se pide que estime:

Solución:

a) La inflación anual proyectada

f  0.38  0.3  0.08

f 0  0.3  0.08  0.22
f n  0.22  12*0.08  1.18
f prom  0.5*(0.22  1.18)  0.74

b) Para no sobrepasar una tasa de inflación anual de 3.5%, ¿de cuánto, como máximo,
debiera ser la inflación promedio mensual en los siguientes 10 meses?
0.38  0.3
f m1   0.34
2

fm2 
 f10meses
10
0.34* 2  f m 2 *10
0.35 
12
f m 2  0.352

11. A continuación, se presentan las tasas que ofrecen pagar dos entidades financieras que
compiten por captar ahorristas:

Banco Tasa de interés

A 2 % nominal mensual con capitalización diaria
B 2.5 % efectiva mensual

a) Seleccione en cuál de las entidades depositaría sus ahorros, considerando sólo el punto de
vista financiero
caso1:
0.02 m*30
M  C (1  )
30
caso 2 :
M  C (1  0.025* m)
El caso 1 correspondiente al banco A sería la mejor opción si se planea ahorrar el dinero
por un gran periodo de tiempo.
Ejemplo de aplicación para un capital durante 3 años o 36 meses

Actividad 4 Página 13
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b)

c) Calcule las respectivas tasas reales anuales para cada alternativa considerando una tasa
de inflación de 1.45% mensual
0.02 m*30
C (1  r * m)  C (1  )
30
para m  1
r  0.0202
caso1: en 1 año
fi  i  f  f * i
fi  0.0202  0.0145  0.0202*0.0145
fi  0.035
caso 2 :
fi  i  f  f * i
fi  0.025  0.0145  0.025*0.0145
fi  0.039

12. Ud. Tiene en un Banco Comercial, desde el 1 de enero del presente año, un depósito de un
valor de $9,840.00 que le paga una tasa de interés en dólares del 1.9% efectiva anual. Según
el último reporte del Banco Central de Reserva, el tipo de cambio fue en el mes de enero 3.70
nuevos soles por dólar (asuma a partir del 1 de enero), y al 31 de agosto, tuvo un valor de 3.60
nuevos soles por dólar. Estimar para los primeros ocho meses del presente año:

a) La apreciación del nuevo sol respecto al dólar

b) La tasa de rentabilidad en nuevos soles de su depósito en dólares

valor en
mes depreciacion acumulada libro
1 0 0 3.7
2 x x
3 x 2x
4 x 3x
5 x 4x
6 x 5x
7 x 6x
8 x 7x 3.6

3.7  7 x  3.6
x  0.0142

Actividad 4 Página 14
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RENTABILIDAD 9840
valor en libro interés dólares soles
1 3.7 15.58 57.646
2 3.6858 15.58 57.424764
3 3.6716 15.58 57.203528
4 3.6574 15.58 56.982292
5 3.6432 15.58 56.761056
6 3.629 15.58 56.53982
7 3.6148 15.58 56.318584
8 3.6006 15.58 56.097348
TOTAL 454.973392

454.97
Trentabilidad   0.0125
3.7 *9840
T  1.25%

Actividad 4 Página 15