TARJETA DE CRÉDITO CREDENCIAL FREE VISA

Guía de uso

A continuación, encontrará la siguiente información

Buenas Practicas
Derechos
Recomendaciones de seguridad
Al recibir su Tarjeta
Beneficios especiales
Costos
Líneas de atención
Disfrute su Tarjeta Credencial
Protecciones
Procedimiento para seguir en caso de emergencia
Accesos fáciles
Ley de Habeas Data

BUENAS PRÁCTICAS DE LOS CONSUMIDORES FINANCIEROS:

- Utilizar el cupo asignado por el Banco tanto en moneda local como extranjera.
- Mantener la custodia y dar buen uso de la tarjeta y la clave con el mayor cuidado según las
recomendaciones de uso y seguridad.
- Identificarse plenamente y firmar el comprobante de venta en el momento de hacer uso de la tarjeta
en un Establecimiento de Comercio.
- Utilizar la Tarjeta de Crédito de manera personal e intransferible. No se debe ceder a ningún tercero
ni hacerse sustituir por terceros.
- Comunicar oportunamente cualquier cambio de dirección, correo electrónico y/o teléfonos al
Banco.
- Mantener el estado de su crédito al día. Al no recibir oportunamente su estado de cuenta, debe
solicitar información sobre su pago mínimo en cualquier oficina del Banco, Canales Electrónicos o Línea
de Servicio al Cliente y realizar el pago correspondiente.
- Verificar regularmente los saldos de sus tarjetas. Si encuentra alguna novedad, comuníquese con el
Banco lo antes posible para su detección y arreglo si es el caso.
- Revisar los términos y condiciones del contrato y sus anexos, así como conservar la copia que le
suministren de éste.
- En caso de EXTRAVÍO o hurto de su Tarjeta de Crédito, informar inmediatamente al Banco a la Línea
de Servicio al cliente a Nivel Nacional 01 8000 51 4652 o en Bogotá 390 20 58, Cali 485 11 13, Medellín 605
20 20, Barranquilla 386 97 72
- Y demás deberes que se establezcan en la ley o en otras disposiciones.

DERECHOS

- Recibir información sobre el cambio en las tasas a través de los extractos, Internet y en la cartelera
ubicada en oficinas.
- Recibir oportunamente el estado de su cuenta.
- Obtener dinero en efectivo y realizar compras de Bienes y Servicios en Establecimientos de
Comercio, telefónicamente o por Internet, hasta por el monto que el Banco le asigne.
- Recibir información sobre las modificaciones que el Banco realice al contrato firmado en el
momento de la apertura.
- Utilizar los Canales Electrónicos ofrecidos por el Banco.
- Recibir las instrucciones y recomendaciones de uso y seguridad referentes al producto.

RECOMENDACIONES DE SEGURIDAD

Antes de utilizar su tarjeta credencial…

- Para que todas las transacciones de Avance en Efectivo y/o Consulta de saldos sean exitosas,
personalice su clave en los Cajeros Red Aval a nivel nacional o A través de las Líneas de Servicio al Cliente
de Banco de Occidente Una vez reciba la Tarjeta de Crédito y antes de realizar la primera transacción
cámbiela por una de fácil recordación.
- Si no recuerdas tu clave de Avances, solicítala a través de los siguientes canales:

Envío de clave a través de mensaje de texto•

- Línea de servicio al cliente a Nivel Nacional 01 8000 51 4652, en Bogotá 390 20 58, Cali 485 11 13,
Medellín 605 20 20 o en Barranquilla 386 97 72.
- Oficinas Banco de Occidente con un asesor de servicios (si no llevas contigo la Tarjeta de Crédito
Credencial).
- Obtén tu clave al día siguiente y recíbela a través de un mensaje de texto a tu número de celular
registrado en el Banco.

Generación de clave en Línea•

- A través de las Líneas de Servicio al Cliente del Banco de Occidente, a Nivel Nacional 01 8000 51
4652, en Bogotá 390 20 58, Cali 485 11 13, Medellín 605 20 20 o en Barranquilla 386 97 72.
- Oficinas Banco de Occidente con tu Tarjeta de Crédito física a través de Pin Pad.
- Tenga en cuenta su cupo disponible. Consulte el saldo a través de nuestros Canales Electrónicos u
Oficinas a nivel nacional.
- Si la Tarjeta presenta bloqueo por mora, absténgase de utilizarla hasta tanto realice el pago de ésta.
Cuando se registre el pago pendiente, el desbloqueo se realizará al día hábil siguiente.
- Tenga en cuenta que al presentarse mora en una de las obligaciones que el Cliente posea con el
Banco, automáticamente esta mora genera bloqueo a todos los productos que tenga en el Banco.
Cuando el Banco confirme que su(s) obligación(es) se encuentre(n) al día, el desbloqueo se realizará a los
dos (2) días hábiles siguientes.

AL RECIBIR SU TARJETA

- Firme el soporte de entrega de su Tarjeta.

- Recuerde que su clave será enviada a través de mensaje de texto. Una vez la reciba y antes de
realizar la primera transacción cámbiela por una de fácil recordación.

AL UTILIZAR SU TARJETA EN CAJEROS AUTOMÁTICOS...

- Antes de introducir la Tarjeta, verifique que no se encuentre un elemento extraño en la ranura. Si esto
sucede, no adelante la operación e informe al Banco de inmediato.
- Si su Tarjeta es retenida en un cajero, reporte inmediatamente esta situación para efectuar el
bloqueo en forma oportuna.
- Cuando observe la presencia de personas sospechosas, posponga su transacción o realícela en
otro
- cajero.
- No acepte ayuda de personas extrañas cuando esté utilizando el cajero.
- No permitan que observen su clave en el momento de digitarla.
- Si utiliza su Tarjeta en Cajeros Automáticos identificados con “Tecnología Chip”, deberá mantener la
Tarjeta en la ranura hasta que finalice la transacción.

AL UTILIZAR SU TARJETA EN ESTABLECIMIENTOS...

- Si su Tarjeta es pasada más de una vez por el datafono, exija la destrucción del comprobante y la
cancelación de la operación anterior.
- No pierda de vista la Tarjeta en el momento de llevar a cabo una transacción. Exija que la
transacción en el datafono se haga en presencia suya.
- Revise siempre que la Tarjeta devuelta sea la suya.
- Como medida de seguridad adicional, revise con frecuencia si su Tarjeta se encuentra en su poder,
de lo contrario bloquéela de inmediato.
- Todas las Tarjetas con Chip deben ser insertadas en la ranura del datafono. Si se desliza primero, la
terminal dará la instrucción de insertar la Tarjeta.

BENEFICIOS

- $0 Costo de cuota de manejo permanente.

- Campañas especiales por temporada: podrás participar en diferentes campañas con nuestros
aliados con beneficios como Cashback, % de descuento y tasas de interés especiales.
- Cashback permanente de 3% en hoteles con Tope de $50.000 por compra.
- Cashback permanente de 3% en restaurantes con Tope de $50.000 por compra.
- Cashback permanente de 3% en aerolíneas con Tope de $50.000 por compra.
- Seguro de vida deudor: que cubre el saldo total de la deuda de la Tarjeta de Crédito por
fallecimiento del titular (Muerte por cualquier causa, incluyendo suicidio y su tentativa, homicidio, actos
terroristas y muerte accidental).
- Pago Mínimo Alterno, una alternativa de pago de tu Tarjeta Credencial, el cual te permite ampliar el
plazo de tus transacciones a 48 cuotas.
- Oferta Seguro Vive la Vida Seguro de Alfa que ampara al cliente en caso de muerte por cualquier
causa, con aporte a canasta familiar y multiasistencias.
- Posibilidad de consultar su estado de cuenta y tarifas a través de las Líneas de Servicio al Cliente del
Banco de Occidente, Internet o Banca Móvil, sin ningún costo.
- Comodidad al poder realizar los pagos de su tarjeta en cualquiera de las oficinas del Grupo Aval a
nivel nacional.
- Diferentes posibilidades de pago, en efectivo o cheque en nuestra red de Oficinas u Oficinas del
Grupo Aval, con débito automático a través de nuestros Canales Electrónicos o con programación previa
de pagos mensuales.
- Pagos adicionales a la obligación de su tarjeta de Crédito Credencial sin que esto le genere algún
- Pagos adicionales a Tarjeta de Crédito sin que esto genere sanciones. Los excedentes se aplican
inicialmente a los avances en efectivo (del más antiguo al más reciente) y luego aplican para las compras
(de la más antigua a la más reciente).
- Desembolso de avances en efectivo a una Cuenta Corriente o de Ahorros de cualquier banco del
país a través de Internet o Banca Móvil y/o a través de las Líneas de Servicio al Cliente del Banco de
Occidente.
- Para Tarjetas de Crédito de la franquicia Mastercard, podrá realizar compras en el exterior y pagar
en dólares, los pagos se pueden efectuar por todos los canales disponibles efectivo o cheque en pesos
colombianos o en dólares.
- Disponibilidad de utilizar el 100% del cupo en avances en efectivo.

ADEMÁS, CUENTA CON LA TECNOLOGÍA CHIP:

Las Tarjetas de Crédito Credencial del Banco de Occidente cuentan con un Dispositivo Chip, una
avanzada Tecnología que le ofrece mejores garantías en seguridad y agilidad al momento de realizar sus
transacciones nacionales e internacionales.

COSTOS

- Si usted posee las Tarjetas Credencial Mastercard y Visa, cuenta con Exoneración vitalicia de cuota
de manejo en solo una de las dos tarjetas.
- Tarifa de reposición del plástico en el evento de robo o extravío.
- Costos financieros: Intereses corrientes cobrados mes vencido por consumos en Colombia y en el
exterior e intereses de mora. Estas tasas son fijadas mensualmente por el Banco, dependiendo la tasa de
usura establecida por la Superintendencia Financiera de Colombia.
- Además, en nuestros Canales Electrónicos usted puede consultar previamente a su realización la
tarifa de las transacciones que tienen costo.
- Recuerde que las compras que usted realice a una (1) cuota no generan cobro de intereses, siempre
y cuando haya realizado el pago total del saldo de la Obligación, dentro de la fecha límite de pago, de los
dos (2) últimos meses.

Para consultar las tarifas vigentes ingrese a nuestra Página Web www.bancodeoccidente.com.co/ Para
personas / Tarjeta de Crédito Credencial / Escoge el portafolio y Tipo de Tarjeta / Tasas y Tarifas

LÍNEA DE SERVICIO AL CLIENTE:

Para información de productos, servicios y trámite de requerimientos comuníquese:

- Líneas de Servicio al Cliente: 01 8000 51 4652, Bogotá 390 20 58, Cali 485 11 13, Medellín 605 20 20
y Barranquilla 386 97 72.
- Para reportar robo, extravió o bloqueo de la Tarjeta de Crédito Credencial comuníquese a nuestra
Línea de Servicio al Cliente o a través de nuestra App Banca Móvil.

DISFRUTE SU TARJETA CREDENCIAL

En Colombia y el Exterior

- Antes de viajar, recuerde verificar el cupo asignado a su Tarjeta de Crédito. Si desea solicitar un
aumento de cupo comuníquese con la Línea de Servicio al Cliente.
- Cuenta con un cupo global en pesos que puede ser utilizado para sus consumos en Colombia y/o en
el exterior.
- A su regreso, usted puede cancelar sus consumos en el exterior en pesos o con cheque en dólares
girado a favor del Banco de Occidente, contra Bancos de Estados Unidos y/o Banco de Occidente
Panamá.
- En Colombia diferido de 1 a 36 meses para compras en Establecimientos de Comercio.
- En el exterior sus compras y avances se difieren automáticamente a 24 meses.
- Diferido automático para avances en efectivo a 36 meses.

SEGURO VIDA DEUDOR

Coberturas:
Cubre el saldo total de la deuda de la Tarjeta de Crédito por fallecimiento del titular (Muerte por cualquier
causa, incluyendo suicidio y su tentativa, homicidio, actos terroristas y muerte accidental)
Incapacidad total y permanente:
Cubre el saldo total de la deuda de la Tarjeta de Crédito por incapacidad total y permanente sufrida
dentro de la vigencia de la presente póliza, originada en lesiones físicas orgánicas o rehabilitación
integral general al asegurado una pérdida de capacidad laboral igual o superior al 50%. Siempre que la
lesión o alteración persista por un periodo continúo no menor a 150 días calendario.
Sin perjuicio de cualquier otra causa de incapacidad, se considerará también como tal los siguientes
eventos:
a) La amputación total de dos o más miembros (brazos, piernas, manos o pies).
b) La pérdida total e irreparable de la vista por ambos ojos.
c) La amputación total de un miembro y la pérdida irreparable de la vista por un ojo.
d) La pérdida total e irreparable de la audición o del habla.
e) La demencia incurable, previa declaración judicial.

Documentos para la atención de siniestros

Se deben presentar las reclamaciones en cualquier oficina del Banco de Occidente S.A. con la siguiente
documentación física o digitalizada:
Para la cobertura de Vida
- Registro Civil de defunción o fotocopia autenticada del mismo
- Certificación original de la deuda a la fecha del fallecimiento expedido por el Banco con La
siguiente información: fecha de ingreso, número de tarjeta, clase, nombre del Tarjetahabiente.
Para la cobertura de Incapacidad Total y Permanente
- Informe de la junta calificadora regional
- Cuando se trate de trabajadores independientes bastará con la certificación expedida en los
mismos términos por el médico tratante o la historia clínica completa.
- Para efectos de la indemnización a que haya lugar por el presente anexo será la fecha determinada
como la fecha de dictamen o estructuración en la calificación de invalidez respectiva. Certificación
original de la deuda a la fecha de la declaratoria de la I.T.P.
- Indicando el saldo a la fecha de la declaración y los consumos realizados en los dos meses
siguientes expedido por el Banco con la siguiente información: fecha de ingreso, número de tarjeta, clase,
nombre del Tarjetahabiente.
- Póliza endosada
- Si usted no desea adquirir el Seguro Vida Deudor ofrecido por el Banco de Occidente, le recordamos
los requisitos mínimos que deberá cumplir la póliza la cual se debe endosar a favor del Banco

Requisitos de la póliza de vida grupo deudor para

- tarjeta crédito persona natural
- Asegurado: El Asegurado debe ser la persona que figura como titular de la Tarjeta Crédito.
- Beneficiario: El primer beneficiario debe ser BANCO DE OCCIDENTE con NIT. 890.300.279-4.
- Vigencia: La vigencia de la póliza debe ser mínimo de un año. Sin edad límite de ingreso ni de
permanencia.
- Edad y permanencia: Sin edad límite de ingreso ni de permanencia.
- Amparos mínimos exigidos: Muerte del Tarjetahabiente, incluyendo suicidio, homicidio y
fallecimiento por SIDA desde el inicio de la vigencia.
Incapacidad total y permanente (debe aplicar desde la fecha del dictamen por parte de la entidad
autorizada).
- Valores asegurados por amparo: Los valores asegurados por amparo deben ser iguales al saldo
insoluto de la deuda. Debe cubrir los consumos e intereses que pueda efectuar el cliente máximo 2 meses
después de la fecha del siniestro.
- Cláusula de renovación automática: Debe indicar que el seguro se renovará automáticamente
hasta la terminación del crédito o contrato y en caso de no renovación, que se le dará aviso al Banco de
Occidente con anticipación a la terminación de la cobertura.
- Cláusula de revocación /cancelación: Debe indicar que el seguro no será revocado por causa
alguna, sin previo aviso por escrito al Banco de Occidente a la terminación de la cobertura.
- Recibo y/o convenio de pago: Debe indicar que la póliza no será modificada, sin previo aviso por
escrito al Banco de Occidente.
- Cláusula de modificación: Debe adjuntarse recibo de pago y/o convenio de pago de la prima
expedido por la Aseguradora. El recibo de pago debe contener la cancelación total de la prima anual o
en su defecto, una certificación de la aseguradora que indique la forma de pago total de la anualidad.

TARIFAS

El valor del seguro se cobra de manera mes anticipado.

La tarifa puede ser consulta en nuestra Página Web: www.bancodeoccidente.com.co/ Para personas /
Tarjeta de Crédito Credencial / Escoge el portafolio y Tipo de Tarjeta / Tasas y Tarifas

Protección Franquicia Visa

- Garantía Extendida
- Protección de compra
- Protección de precio
https://www.visa.com.co/pague-con-visa/tarjetas/credito/visagold.html#Todos_los_beneficios_4b76

Acceso fácil - 24 horas

- Página de Internet: www.bancodeoccidente.com.co
- Líneas de Servicio al Cliente del Banco de Occidente:
- Bogotá 390 20 58
- Cali 485 11 13
- Medellín 605 20 20
- Barranquilla 386 97 72
- A Nivel Nacional: 01 800 05 14652
- Banca Móvil: Consultas, pagos y transferencias a través de su celular.
- Cajeros Automáticos Red Aval, con más de 3.700 puntos en todo el país.
- Pin Pad en oficinas, ubicado en oficinas del Banco y entidades del Grupo Aval, en la fila de titulares
y fila rápida.
- Datafonos para la realización de compras o consumos en Establecimientos de Comercio.

Si requiere inactivar, cancelar o reactivar su Tarjeta Credencial, comuníquese con la Línea de Servicio al
cliente a Nivel Nacional 01 8000 51 4652, en Bogotá 390 20 58, Cali 485 11 13, Medellín 605 20 20 o en
Barranquilla 386 97 72. donde le brindarán información sobre el procedimiento a seguir.

Defensor del consumidor financiero:

El Defensor del Consumidor Financiero es la doctora LINA MARÍA ZORRO CERÓN a quien podrá dirigirse
para los asuntos de su competencia en la siguiente dirección: Cra. 7 No. 71 - 52, Torre A Piso 1, Bogotá. Tel.
746 2060, ext. 15318 y 15311, Fax. 312 0051, correo electrónico:
defensoriacliente@bancodeoccidente.com.co
LEY HABEAS DATA DERECHOS DE LA ENTIDAD ACREEDORA
Para dar cumplimiento a lo establecido en la Ley 1266 de Habeas Data de diciembre 31 de 2008, el Banco
de Occidente mensualmente reportará a las centrales de información autorizadas el comportamiento de
su obligación, incluyendo tanto el reporte de los pagos oportunos como el de
los vencidos. Estos últimos serán reportados previa comunicación del Banco de Occidente a su domicilio.
Esta información puede ser utilizada como objeto de análisis para establecer y mantener una relación
contractual, cualquiera que sea su naturaleza, para evaluación de los riesgos derivados de una relación
contractual vigente, así como para hacer estudios de mercado o investigaciones comerciales y
estadísticas y el adelantamiento de cualquier trámite para una entidad pública o privada respecto de la
cual dicha información resulte pertinente.
La permanencia de la información registrada en las centrales de información es administrada por cada
central de acuerdo a los lineamientos establecidos en el artículo 13 de la Ley 1266. La información
de carácter positivo permanecerá de manera indefinida, la información de las obligaciones con mora
inferior a dos (2) años permanecerá el doble del tiempo que duró la mora a partir de la fecha de pago
o cancelación de la obligación y para la obligación con mora superior a dos (2) años, la permanencia será
de 4 años a partir de la fecha de pago o cancelación de la obligación.
En todo caso, los términos aquí indicados estarán acordes con la Ley 1266 de 2008, y demás normas que
la modifiquen, adicionen o deroguen.
Derechos del deudor
A ejercer el derecho fundamental al Habeas Data, en términos de la ley 1266 de diciembre de 2008,
mediante la utilización de los procedimientos de consultas o reclamos, sin perjuicio de los demás
mecanismos constitucionales o penales.
Tratamiento de Datos Personales
En cumplimiento de lo previsto en la Ley 1581 de 2012 y la normatividad concordante relativa a la
protección de datos personales, BANCO DE OCCIDENTE informa que el tratamiento de sus Datos
Personales se efectuará de acuerdo con la política de la entidad en esta materia, la cual puede ser
BANCO DE OCCIDENTE S.A.

consultada en la página web www.bancodeoccidente.com.co. Para el ejercicio de sus derechos, y la

atención de consultas y reclamos, puede acercarse a cualquier Oficina o Credicentro, usar la Línea de
Servicio al cliente a Nivel Nacional 01 8000 51 4652 o en Bogotá 390 20 58, Cali 485 11 13, Medellín 605
20 20 o en Barranquilla 386 97 72 o al correo electrónico: datospersonales@bancodeoccidente.com.co y
a la Defensoría del Consumidor Financiero de BANCO DE OCCIDENTE.