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    Jorge Moran T1

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    El documento presenta los cálculos de tasas de interés, intereses generados y valores futuros y actuales para diferentes escenarios de depósitos, préstamos y pagarés que devengan intereses a tasas anuales, semestrales, trimestrales y mensuales. Se resuelven 10 problemas que involucran el cálculo de tasas de interés por periodo, intereses simples y compuestos, y valores futuros y actuales usando la fórmula del interés compuesto.

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    Programa: Maestría en Administración de Empresas (MBA)

    Curso: Dirección Financiera


    Profesor: José Paul Campos Llerena
    Estudiante: Jorge Moran Santamaría

    Tarea Semana N° 1

    1. ¿Cuál es la tasa de interés por periodo de:


    a) 30% anual capitalizable mensualmente?
    b) 16% anual capitalizable trimestralmente?
    c) 2% trimestral?
    d) 15% anual?

    Desarrollo:

    Para conocer la tasa de interés por periodo se divide la tasa anual entre la frecuencia de conversión:

    a) 30% anual capitalizable mensualmente Tasa anual = 30% Frecuencia de conversión = 12

    tasa de interès anual 0.30


    i= = =0.025
    frecuencia de conversiòn 12

    i = 2.50% mensual

    b) 16% anual capitalizable trimestralmente Tasa anual = 16% Frecuencia de conversión = 4

    tasa de interès anual 0.16


    i= = =0.04
    frecuencia de conversiòn 4

    i = 4% trimestral

    c) 2% trimestral

    Periodo = trimestre Tasa anual = 2% x 4 = 8% Frecuencia de conversión = 4

    tasa de interès anual 0.08


    i= = =0.02
    frecuencia de conversiòn 4

    i = 2% trimestral
    d) 15% anual

    Tasa anual = 15% Frecuencia de conversión = 1

    tasa de interès anual 0.15


    i= = =0.15
    frecuencia de conversiòn 1

    i = 15% anual

    4. Determine el interés que gana en un año un depósito de $1 000 en:


    a) Una cuenta de ahorros que paga 20% de interés anual simple.
    b) Una cuenta de ahorros que paga 10% de interés semestral simple.
    c) Una cuenta de ahorros que paga 20% de interés anual compuesto semestralmente.
    d) Una cuenta de valores que paga 20% de interés anual convertible Trimestralmente

    SOLUCION
    DATOS

    I?
    Plazo = 1 año
    C = $1,000.00

    a) I = 20% anual simple.

    La fórmula que se utiliza es I = Cit porque pide calcular el interes simple:

    Como el plazo es 1 año, t = 1.

    I = Cit
    I = (1,000)(0.20)(1)
    I = 200.00

    I = $ 200.00

    b) Una cuenta de ahorros que paga 10% de interes semestral simple.

    Solución

    Se utiliza la formula de interes simple, con

    I = 10% semestral simple y t= 2 semestres:

    I = Cit
    I = (1,000)(0.10)(2)
    I = 200.00
    I = $ 200.00

    c) Una cuenta de ahorros que paga 20% de interes anual compuesto semestralmente.

    Solución

    Se utiliza la formula de interes compuesto, y luego el resultado se resta del capital:

    j = 20%
    m=2
    n = (1)(2) = 2 semestres
    j 20 %
    i= = =10 %−Semestral=0.10−Semestral
    m 2

    M =1,000(1+i)n
    M =1,000(1+ 0.10)2
    M =1,000(1.10)2
    M =1,000(1.21)
    M =1,210.00

    I =M −C

    I =1,210.00−1,000

    I = $ 210.00

    d) Una cuenta de valores que paga 20% de interés anual convertible Trimestralmente.

    Solución

    Se utiliza la formula de interes compuesto, y luego el resultado se resta del capital:

    j = 20%
    m=4
    n = (1)(4) = 4 semestres
    j 20 %
    i= = =5 %−Trimestral=0.05−Trimestral
    m 4

    M =1,000(1+i)n
    M =1,000(1+ 0.05) 4
    M =1,000(1.05)4
    M =1,000(1.21550625)
    M =1,215.51

    I =M −C
    I =1,215.51−1,000

    I = $ 215.51

    5. Determine el monto acumulado de $50 000 que se depositan en una cuenta


    de valores que paga 15% anual convertible mensualmente:
    a) Al cabo de un año
    b) Al cabo de dos años

    SOLUCION
    Se utiliza la fórmula de monto a interés compuesto:
    DATOS
    C = $50 000.00
    j = 15%
    m = 12
    La tasa de interés compuesto para cada inciso es:

    j 15 %
    i= = =1.25 %−Mensual=0.0125−Mensual
    m 12

    El número de periodos “n” depende del plazo, y se obtiene multiplicando el número de años por ñla
    frecuencia de conversión.

    a) Al cabo de un año

    n=1 ( 12 ) =12meses

    n
    M =C (1+i)
    M =$ 50,000(1+0.0125)12
    M =$ 50,000(1.0125)12
    M =$ 50,000(1.160754518)

    M =$ 58,037.73

    b) Al cabo de dos años


    n = 2(12) = 24 meses

    M =C (1+i)n
    M =$ 50,000(1+0.0125)24
    M =$ 50,000(1.0125)24
    M =$ 50,000(1.34735105)

    M =$ 67,367.55

    9. Cuánto dinero debe pagarse a un banco que hizo un préstamo de $300 000 si se reembolsa al año capital
    e interés y la tasa aplicada es de 0.24 anual convertible trimestralmente?

    DATOS
    C=$300 000.00 (cantidad prestada por el banco)
    Tasa nominal anual = 0.24 = 24%
    Plazo = 1 año
    Periodo de capitalización = trimestre

    Frecuencia de conversión = 4 (un año tiene 4 trimestres)


    M=?
    SOLUCION

    Tasa Nominal Anual


    i=
    Frecuencia de Conversion

    0.24
    i= =6 % trimestral
    4

    n = (frencuencia de conversion)(plazo en años)


    n=(4)(1) = 4 trimestres

    M =C (1+i)n
    4
    M =$ 30 0,000(1+0.0 6)
    M =$ 30 0,000(1.0 6)4
    M =$ 30 0,000(1. 26247696)

    M =$ 378 , 743. 09 ( Dinero que se le debe pagar al banco)

    26. ¿Cuánto dinero debe depositarse en el banco si se desea acumular un monto de $250 000 en un plazo
    de 2 años, y la tasa de interés es de 9% convertible mensualmente?

    DATOS
    C = ? (La cantidad que se debe depositar es un valor actual)
    M = $250 000 (La cantidad a acumular es valor futuro)
    Plazo = 2 años
    j = 9%
    m = 12

    SOLUCION
    Entonces, se busca el valor actual a interés compuesto conociendo el
    monto.
    n = 2(12) = 24 meses

    j 9%
    i= = =0.75 %=0.0075
    m 12

    M =C (1+i)n
    M =$ 2 50,000(1+0. 0075)−24
    M =$ 2 50,000(1.0075)−24
    M =$ 2 50,000(0.8358314)

    M =$ 20 8 , 957 . 85 (Cantidad a depositar para acumular $250 000.00 en dos años)

    27. ¿Qué cantidad de dinero recibe una empresa en calidad de préstamo si ha firmado un documento por
    $650 000 que incluye capital e intereses a 18% convertible trimestralmente, y tiene vencimiento en 18
    meses?

    DATOS
    C = ? (La cantidad que recibe en préstamo es un valor actual)
    M = $650 000 (valor nominal del documento o valor futuro)
    Plazo = 18 meses
    j = 18%
    m=4

    SOLUCION
    Entonces, se busca el valor actual a interés compuesto conociendo el monto.

    j 18 %
    i= = =4. 5 %=0.0 4 5
    m 4

    M =C (1+i)n
    M =$ 6 50,000(1+0.0 45)−6
    M =$ 6 50,000(1.0 45)−6
    M =$ 6 50,000(0. 767895738)

    M =$ 499 , 132 .23 (Es la cantidad que se recibe en préstamo)

    30. Una deuda de $50 000 se documenta mediante un pagaré que incluye intereses a razón de 3%
    trimestral, y que será pagadero al cabo de un año. ¿Qué cantidad puede obtenerse por él si se descuenta al
    cabo de 4 meses a una tasa de interés de 12% convertible mensualmente?

    DATOS
    M = $50 000 (valor futuro de la deuda o del pagaré)
    i = 3% trimestral (Tasa de interés por periodo de la deuda)
    plazo = 1 año (Tiempo en que se pagará la deuda)
    plazo = 4 meses (tiempo transcurrido desde que se documentó la deuda)
    plazo = 12 – 4 = 8 meses (plazo que se anticipa el pago)
    j = 12%
    m = 12

    SOLUCION
    Se busca el valor actual considerando el descuento y transcurridos 4 meses después de que se firmó el
    pagaré.

    n = 8 meses
    j 12 %
    i= = =1%=0.01
    m 12

    M =C (1+i)n
    M =$ 50,000(1+0.0 1)−8
    M =$ 50,000(1.0 1)−8
    M =$ 50,000(0. 92348322)

    M =$ 46 ,174 . 16 (Cantidad que se puede obtener si se descuenta)

    34. Por la venta de una casa, una compañía inmobiliaria recibe un pagaré por $140 000 con vencimiento a
    5 años que devenga intereses a razón de 10% anual convertible semestralmente. ¿Qué cantidad recibirá la
    empresa si al cabo de un año descuenta el documento en su banco y éste le cobra 16% de interés anual?

    SOLUCION
    El pagaré produce intereses, por lo que es necesario calcular el valor del mismo en la fecha de su
    vencimiento, es decir, se debe calcular el monto con los siguientes:

    DATOS
    C = $140 000 (importe de la venta de la casa a valor actual)
    Plazo = 5 años (tiempo en que vencerá el pagaré)
    j = 10%
    m=2
    M = ? (valor nominal del pagaré)

    j 10%
    i= = =5 %=0.0 5
    m 2

    M =C (1+i)n
    M =$ 14 , 000(1+ 0.05)10
    M =$ 14 , 000(1.0 5)10
    M =$ 14 , 000(1.628894627)

    M =$ 228 , 045 .25 (valor del pagaré cuando venza)

    Con este valor futuro se calcula su valor actual con las condiciones del descuento que aplica el banco:
    M = $228,045.25
    Plazo = 4 años
    j = 16%
    m=1
    C=?

    n
    C=M (1+i)
    C=$ 228,045.25(1+0. 16)−4
    C=$ 228,045.25(1.16)−4
    C=$ 228,045.25(0.552291097)

    M =$ 125 , 947 .36 (valor que recibe la empresa un año después)

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