Expedienten Crediticio

EXPEDIENTE CREDITICIO
NOMBRE DEL
Yoice Smith Vargas Mogollon
ASESOR
FICHA 2627134
CLIENTE Juan Perez
N. Archivo Técnicas de comprobación de

Descripción la información
1 Cédula de ciudadanía 46 648 930
2 Dirección de Negocio, microempresa o Residencia Cra 60c #145-263 Medellin
3 Ventas mensuales 14040000
4 Voluntad de pago del cliente 328000
5 Capacidad de pago del cliente 878900
6 Créditos actuales en otras fiancieras 500000
7 Antigüedad del negocio en microempresas 3 años
8 Garantía o respaldo de la deuda (Patrimonio) 5000000
9 Activos Actuales del negocio o microempresa 11500000
10 Pasivos personales del cliente 6500000
11 Datos cualitativos del cliente Si
12 Referencias Familiares Si
13 Referencias comerciales Si
14 Cuentas bancarias No
écnicas de comprobación de
la información
46 648 930 se debe verificar si existe
Cra 60c #145-263 Medellin https://www.google.com/search?q=cr+60c+%23145-263+medellin&oq=cr+60c+%23145-263+m
14040000
328000 hablamos de la actitud que tomas al momento de asumir las obligaciones financieras
878900 Se debes calcular la suma de tus ingresos, es decir, todo el dinero que recibes en un periodo de
500000 prestamo que tenga en otra entidad financiera
3 años tiempo que tenga el negocio en la camara de comercio
5000000 finca raiz que pueda cubrir la deuda
11500000 es un título o anotación contable que otorga a su comprador el derecho a recibir un ingreso futu
6500000 son las deudas o gastos
Si datos en texto de la persona o negocio si coinciden en las base de datos crediticios
Si personas que conozcan describan al cliente se ponen los datos parentesco y telefono
Si carta de otras empresas que hayan hecho negocios con juan perez
No si tiene cuentas de ahorro o creditos en bancos
q=cr+60c+%23145-263+medellin&aqs=chrome..69i57j0i546l4.24937j0j7&sourceid=chrome&ie=UTF-8
nes financieras
recibes en un periodo de un mes y luego restar el total de tus gastos, aumentando los importes que irán destinados a la deuda
o a recibir un ingreso futuro por parte del vendedor
os crediticios
esco y telefono
tinados a la deuda
ESTUDIO DE MICROCRÉDITO
Fecha 4/26/2023
Monto $ 3,000,000.0
Plazo 12 MESES
Interés 2.60% m.v
Valor de la cuota $ 328,000.0
Comisión 6.50% $ 195,000.00
Valor de desembolso $ 2,805,000
Balance Microcrédito No.1 Microcrédito No.2 Microcrédito No.3

Caja y bancos $ 1,500,000.00
Cuentas por cobrar $ 800,000.00
Inventarios $ 5,200,000.00
Activos fijos $ 4,000,000.00
Total activos $ 11,500,000.00
Pasivos a corto plazo $ 500,000.00
Pasivos a largo plazo $ 6,000,000.00
Total pasivos $ 6,500,000.00
Patrimonio $ 5,000,000.00
Estado de Pérdidas y Ganancias
Ventas $ 14,040,000.00
Costo de ventas $ 10,609,100.00
Gastos de personal 0
Gastos generales $ 1,100,000.00
Obligaciones $ 42,000.00
Utilidad líquida $ 2,288,900.00
Flujo de la unidad familiar
Ingresos familiares $ 150,000.00
Gastos familiares $ 1,560,000.00
Capacidad de pago $ 878,900.00
Indicadores
Capital de trabajo $ 7,000,000.00
Razón corriente 15
Rotación de capital de t 2.01
Rentabilidad 35%
Margen bruto 24%
Endeudamiento futuro 83%
Pago vs. Ingreso 0.70
COMO APLICARIA LAS 6 TECNICAS
• Aplicativos de entidad financiera con Registraduría, para verificar la

autenticidad del documento de identidad.
Verificamos el documento original, nombres, apellidos, fecha de
expedición, ciudad, confirmación de huella y fotocopia del documento de
identidad.
Consulta a las centrales de riesgo, para verificar el comportamiento
financiero y moras mayores a 30 días.
Como no podemos tener acceso por el momento no se podría hacer la
consulta. Pero si se pudiera en ese caso verificaríamos el comportamiento
financiero, moras mayores a 30 días y saber si se encuentra reportado y cuál sería su caso.
• Base de datos interna de la entidad financiera, para comprobar el

comportamiento financiero menor a 30 días, dentro de la entidad
financiera. Pudimos observar el comportamiento financiero de la Sr. Juan perez en el cual tiene un excelente comp
• Visitas al negocio o a la casa del cliente, como comprobación de

dirección e información. Hemos hecho la respectiva visita del cliente para comprobar que la dirección e información
• Llamadas telefónicas para constatar información que el cliente registra

en los formularios como son las referencias familiares.
El siguiente paso fue el de realizar las llamadas a las referencias

comerciales y familiares las cuales todas fueron respondidas y dando una
muy buena referencia de la Sr. Juan Perez la cual destacan que es una
persona muy cumplida, honesta y responsable.
• Verificación zonal, para comprobar en su entorno más cercano con

vecinos y conocidos; información como: antigüedad del negocio en el sitio,
e información relevante de cliente o futuro cliente.
Hemos verificado la zona en la cual la Sr.Juan Perez nos indica que tiene el
negocio en la cual nos acercamos y preguntamos a sus vecinos y
conocidos que si conocían a la señor Juan Perez, con quien vive, y hace
cuanto tiene el negocio satisfactoriamente sus respuestas fueron
asertivas.
n el cual tiene un excelente comportamiento no tiene días en mora todas las cuotas fueron saldadas tuvo 7 cuentas abiertas y
bar que la dirección e información sean verdaderas y correctas.

dadas tuvo 7 cuentas abiertas y 7 cuentas cerradas sin ninguna queja o problema.

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o a recibir un ingreso futuro por parte del vendedor

Balance Microcrédito No.1 Microcrédito No.2 Microcrédito No.3

• Aplicativos de entidad financiera con Registraduría, para verificar la

• Base de datos interna de la entidad financiera, para comprobar el

• Visitas al negocio o a la casa del cliente, como comprobación de

• Llamadas telefónicas para constatar información que el cliente registra

El siguiente paso fue el de realizar las llamadas a las referencias

• Verificación zonal, para comprobar en su entorno más cercano con

bar que la dirección e información sean verdaderas y correctas.

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