Apuntes Tercer Parcial

LETRA DE CAMBIO
Requisitos primer fracción 76
18/04/23
Mención de ser letra de cambio debe de estar inserta en el texto del
documento y esta mención es lo que los tratadistas llaman clausula
cambiaria o contraseña formal como señala el autor mossa, por medio del
cual se ve claramente la mención del girador de crear precisamente un
documento de naturaleza cambiaria.
En la doctrina se ha discutido el problema de los llamados equivalentes, esto
es, si la cláusula cambiaria debe ser sacramental o puede sustituirse por
menciones equivalentes, que denoten la intención de crear una obligación
cambiaria. En Italia la doctrina se encuentra dividida entre los formalistas
que señalan que la cláusula no puede sustituirse por ningún equivalente y los
que si admitan los equivalentes.
En el derecho mexicano estamos de acuerdo con los formalistas, pues de
acuerdo al artículo 14 de la ley general de títulos y operaciones de crédito,
sostiene que los documentos y actos a que este título se refiere solo
producirán los efectos previstos por el mismo cuando contengan las
menciones y llenen los requisitos señalados por la ley, por lo tanto, el
derecho mexicano es formalista y no admite los equivalentes.
La expresión del lugar, día, mes y año en que se suscribe. La expresión de
lugar de suscripción no es un requisito primordial, porque la letra
desvinculada del contrato de cambio puede girarse sobre la misma plaza de
su expedición, salvo que el girador gire contra sí mismo, en cuyo caso debe
de ser pagadera la letra en lugar distinto al del giro; en cuanto a la fecha si
tiene singular importancia principalmente cuando sirven para determinar si
el suscriptor era o no menor de edad al suscribir la letra, es decir, cuando de
la fecha depende la capacidad del obligado. Es importante también para la
aceptación de la letra, pues la fecha determina la época de presentación de
la letra. Por último, cabe señalar que la doctrina para el caso de la fecha, si
acepta de forma unánime los equivalentes.
La hora en condicional al momento de pagar una suma determinada de
dinero, es la parte fundamental de la letra de cambio la que distingue a este
título de cualquier otro, la orden de pago es incondicional, no puede
sujetarse a condición alguna, ni contraprestación por parte del girado, debe
 de ser pura y simple. Si la orden se somete a condición, se cambia la
naturaleza del título, por lo que ya no se tratara de una letra de cambio.
El contenido de la orden de pago debe ser incondicional, debe de ser una
suma determinada de dinero, por tanto, no será válido como letra de cambio
el documento en el que se ordene la entrega de cierta cantidad de mercancía
o de cualquier otro bien distinta del dinero.
La letra de cambio pagadera en México contendrá una orden de pago en
moneda nacional. Sin embargo, existe la posibilidad de que la orden se gire
en moneda extranjera y en este caso según el artículo octavo (8) de la ley
monetaria el obligado solventara su deuda entregando el equivalente en
moneda nacional al tipo de cambio que rige en al tipo de cambio que rige al
lugar en el que se da el pago.
En la letra de cambio no puede incorporarse la obligación de pagar
intereses o clausula penal en caso de incumplimiento, la razón de la
prohibición es que el valor de la letra de cambio debe estar determinado
desde el nacimiento del documento, puede darse el case de que habiéndose
dado el importe de la letra en cifras y letras discrepen unas de otras, en ese
caso se resuelve el problema ordenando que valga la cantidad escrita en
letras y si aparecen varias cantidades en letras y cifras el documento valdrá
por la cifra menor.

Condición: Acontecimiento futuro de realización incierta para el nacimiento

o extinción de un derecho u obligación.

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20/04/23
Cuarto Requisito. Nombre del Girado. Girado es la persona quien se dirige
la orden de pago, es decir a que él ordena pagar, este destinataria de la orden
de pago, no es ningún obligado en la letra de cambio, si la orden es a la vista,
ninguna obligación tiene de pagar a su presentación puede pagarla o no , en
caso de negar el pago el tenedor no puede exigir.
La letra no es a la vista debe ser presentada nada más y el girado no tendrá
ninguna obligación, mientras no haya firmado la letra. En general existe una
relación previa entre girador y girado en virtud de cuya relación el girado está
obligado con el girador apagar o aceptar la letra, pero tal relación no tiene
relevancia cambiaría ni interesa para la vida y validez de la letra.
 Quinto Requisito. Lugar y Época de pago. Debe indicarse el lugar en que
la letra deberá ser pagada que será ordinariamente el domicilio del girado.
Puede señalarse para el pago el domicilio o residencia de un tercero,
surgiendo así la figura del domiciliario.
En cuanto a la época de pago, la Ley establece diversas formas de
vencimiento de la letra de cambio, que puede ser a la vista, a cierto tiempo
vista, a cierto tiempo fecha y a día fijo.
La Ley no permite otra clase de vencimientos y si aparece otra forma en la
letra dicha forma no será validad y se entenderá que la letra vence a la vista.
Así mismo se entenderá, que la letra vence a la lista, cuando en ella no
aparece época de pago. Lo mismo sucede en el caso de los vencimientos
sucesivos que rige el principio de la unicidad del vencimiento, por lo que en
este caso la letra se entenderá pagadera a la vista.

Tipos de Vencimientos.
1. Vencimiento a la Vista: Que la letra sea pagadera a la vista quiere decir
que el girado debe pagarla a su presentación. El Girado no tiene obligación
cambiaria de pagar, si paga es por qué relaciones extra cambiarias le inducen
a hacer el pago, pero en caso de negarlo, el tenedor de la letra no tendrá
ninguna acción contra él y deberá dirigirse para cobrar el valor del documento
a cualquiera de los obligados. En la clase de vencimientos mencionados el
girado no puede pedir plazo alguno y debe pagar en el momento en que la
letra sea presentada.
2. A cierto tiempo Vista: Quiere decir que la letra se deberá presentar al
Girado para que este la acepte y que desde el momento de la presentación
comenzara a correr el plazo para el pago de la letra.
3. A cierto tiempo Fecha: Significa que el plazo para el pago de la letra
comienza a contar desde la fecha misma desde que fue suscrita la letra.
4. A día fijo: En este caso el vencimiento se determina de manera precisa por
el texto del documento, desde la suscripción de la letra.
Los plazos se comenzarán a contar al día siguiente a la fecha del acto que
marque el principio del término. No se tomarán en cuenta los días inhábiles,
salvo cuando el ultimo día se inhábil, siendo en su caso el día siguiente.
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25/04/23
El nombre de la persona a quien ha de hacerse el pago, que es la persona a
cuya orden se expide la letra y recibe el nombre de tomador o beneficiario. El
girador puede girar la letra de cambio a su propia orden, es decir, teniendo el,
la doble calidad de girador tomador y girador girado.
Es importante destacar que es de la naturaleza de la letra de cambio el ser a la
orden de personas determinadas, si la letra de cambio se girase al portador, no
surtirá efectos como letra de cambio y si se girase alternativamente a la orden
o al portador la mención al portador se tendrá por no puesta.
La firma del girador o de la persona que suscribe a su ruego o a su
nombre, (Artículo 56°, fracción I, del Código de Procedimientos Civiles.)
La ley no exige el nombre del girador, exige únicamente su firma y no admite
otro medio para sustituirla, sino la firma de otra persona, que suscriba a ruego
o a nombre del girador, no se permite el uso de marcas o huellas digitales.
En el caso de la letra suscrita por un tercero en representación del girador
cabe aplicar la disposición que se aplica para suscribir títulos en
representación del otro. Esta representación puede otorgarse o en poder
inscrito en el registro de comercio o en carta dirigida por el representado a la
persona con quien a de contratar el representante.
Tratándose de letras de cambio, la ley establece que se consideraran
autorizados para suscribirlas a nombre de las negociaciones respectivas los
gerentes de sociedades y los administradores de negociaciones mercantiles, la
firma a ruego deberá autentificarse con la intervención de un funcionario que
tenga fe pública como un corredor o notario.
La aceptación en la letra de cambio es el acto por medio del cual el girado
estampa su firma en el documento manifestando así su voluntad de obligarse
cambiariamente a realizar el pago de la letra. La aceptación contendrá
normalmente la palabra “acepto” u otro equivalente, así como el lugar, fecha
y firma del girado, pero el requisito esencial es la firma y por el solo hecho de
que el girado la estampe en la letra se tendrá el documento como aceptado.
Antes de la aceptación el girado no es más que una indicación contenida en la
letra, es una figura secundaria porque no está obligado a nada. Puede el
girado negar la aceptación y en este caso deberá levantarse el protesto
correspondiente; pero el aceptante que acepta condicionalmente quedará
obligado en los términos de su aceptación y si se realiza la condición por el
establecida, el tenedor de la letra podrá exigirle el pago.
El girado puede tachar la aceptación ante de volver la letra y en este caso se
reputarán que a reusado aceptar. Si la aceptación es reusada por el girado la
letra, previo el levantamiento del respectivo protesto se dará por vencida
anticipadamente y podrá cobrarse su importe a los obligados cambiarios, o
sea, a los suscriptores de la misma.
 Una vez aceptada la letra el aceptante se convierte en el principal obligado y
si constituye en deudor cambiario de cualquier tenedor de la letra, incluso el
girador.
La obligación del aceptante es directa ya abstracta pues deriva solo de la letra
y no de los motivos que hayan determinado al girador a aceptar. Por otro
lado, si del motivo que dio origen a la aceptación pudiera derivar una acción
a favor del aceptante y contra alguno de los obligados en la letra, tal acción
no será cambiaria sino de naturaleza que resulte de la relación
correspondiente.
La letra no puede aceptarse después del vencimiento porque ya en esa época
la aceptación carecería de objeto.

Requisitos de la letra de Cambio.

1. Mención de letra de cambio.
2. Expresión del lugar, mes, día y año.
3. La orden incondicional de pagar.
4. El nombre del Girado.
5. Lugar y época de pago.
6. Nombre del Beneficiario o Tomador.
7. Firma del Girador.

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27/04/23

TE FALTRA MEDIO APUNTE

Pagaré
Debe entenderse la simple promesa de pago de una suma determinada de dinero, por
su parte el autor Raúl ser antes Ahumada define al pagaré como aquel título
abstracto que contiene la obligación de pagar en lugar y época determinados, una
suma también determinada de dinero.
 La mención de ser pagaré inserta en el texto del documento, este requisito
equivale a la cláusula cambiaria de la letra de cambio analizada con anterioridad.
(cláusula cambiaria o contraseña formal)
La promesa incondicional de pagar una suma determinada de dinero, este
requisito es la diferencia más notable entre la letra de cambio y el pagaré, pues
mientras la letra de cambio tiene una orden incondicional de pago que implica una
responsabilidad para el girador, el pagaré contiene una promesa incondicional del
pago que implica una obligación directa del suscriptor.
El nombre de la persona a quien ah de hacerse el pago la ley vigente no requiere
que el pagaré se a la orden y hasta con qué contenga la indicación del beneficiario.
Lugar y época de pago el pagaré puede tener las mismas formas de vencimiento
que la letra de pago.
La fecha y lugar en el que se suscribe el documento
Firma autógrafa del suscriptor o de la persona que firma a su ruego o su
nombre
Al pagaré se aplican todas las disposiciones aplicables a la letra en cuanto al pago,
formas de vencimiento, suscripción, beneficiario, endoso, aval, protesto y acciones
cambiarias, cáusales y de enriquecimiento

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02/05/23
Diferencia entre la letra de cambio y el pagaré se concentra en los elementos
personales y en el contenido básico de cada uno de los títulos.
Primera diferencia. En tanto que la letra de cambio los elementos personales son
tres, que es el girador, tomador y aceptante o girado, en el pagaré se reducen a dos
que es el suscriptor y el beneficiario.
Segunda. El suscriptor de un pagaré se equipará al aceptante de una letra de
cambio, porque es un obligado directo en la promesa de pago y se equipara al
girador solo en lo que respecta a las acciones causales y de enriquecimiento, por que
el suscriptor es el creador del título.
Tercera. En lo que respecta al contenido básico de los títulos en la letra es una
orden de pago, que implica una acción de regreso para el girador creador de la letra
y en el pagaré es una promesa de pago que implica una acción directa al suscriptor
del título.
Cuarta. En el pagaré se pueden estipular intereses, en tanto que a la letra de cambio
no
El pagaré es un titulo de gran importancia práctica, porque es el documento que mas
usan los bancos y que se utiliza en el comercio. Por ser el pagaré un título abstracto,
no conviene que en su texto figuren referencias a la causa; su redacción debe de ser
sencilla y llana, con simple concreción con los requisitos que establece la ley.
La importancia contemporánea del pagare, existen varios supuestos legales de
operación con pagarés, como son:
CREDITOS REFACCIONARIOS, así como los de habilitación o avío, los cuales
pueden documentarse con el empleo de pagarés, que además asumen el carácter de
causales, pues en ellos debe mencionarse su procedencia e incluir las anotaciones
del registro del crédito respectivo, en la inteligencia de que su transmisión implica la
responsabilidad solidaria de quien la efectué, pero también el traspaso de la parte
correspondiente del crédito, incluidas las garantías y los demás derechos accesorios,
todos ellos en la proporción respectiva.
Modalidades de la aplicación del pagaré
Algunas autoridades administrativas han venido imprimiendo, ciertas modalidades
al pagaré, que, sin modificar su estructura, implican aspectos que se apartan de las
reglas generales. Asi la Comisión Bancaria y de Valores expidió varias circulares
para regular la emisión y operación de ciertos pagarés susceptibles de oferta publica
conocidos como papel comercial , en algunos casos con un valor predeterminado
depositados en el Instituto de valores INDEVAL, con plazos máximos por dicha
autoridad o bien indexados al tipo de cambio del dólar estadounidense y en todos los
casos con el requisito de su previa inscripción en la sección de valores del Registro
Nacional de Valores e intermediarios de la misma comisión, así como la Bolsa
Mexicana de Valores.
Pagaré domiciliado, la domiciliación supone la referencia a una persona en cuyo
domicilio debe presentarse el documento, en este caso para su pago. A falta de
domiciliario, el pago debe exigirse al suscriptor mismo, pero en el lugar señalado
como domicilio mismo en el que habrá de levantarse el protesto por falta de pago.
Sin embargo, la omisión del protesto solo trae consigo la caducidad de las acciones
en contra del endosante y del suscriptor, pero todo ello solo cuando la persona que
haya de hacer el pago no sea el suscriptor mismo. Por tanto, cuando no se haga
mención de un domiciliatario tampoco hará falta el protesto por falta de pago a
menos que exista un endosante.
Pagaré bancario es similar al papel bancario siendo frecuente la operación con
pagarés como forma de apertura de crédito de firma que los clientes bancarios
emplean frente a acreedores confiados estos en la solvencia y la seriedad de la firma
bancaria. Es muy importante la función crediticia de estos pagarés que propician la
celebración de prácticamente todo tipo de operaciones apoyadas en el crédito
bancario sin desconocer otras formas de pago bancarias que se emplean mediante la
 suscripción por parte del usuario de pagarés que el banco emisor de la tarjeta honra
merced al contrato de apertura d crédito previamente celebrado entre ambos.

Pagaré hipotecario: Aquí se está en presencia también de un esquema bancario con

arreglo al cual el banco acreedor asume el papel de beneficiario de uno o varios
pagarés negociables o no, en los que se inserta su origen, que generalmente es un
crédito refaccionario, habilitación o avío o simplemente hipotecario. En ellos, entre
los bienes que constituyen garantía de pago, suelen figurar inmuebles o bien
unidades industriales, casi invariablemente mencionadas en los pagarés, cuya
transmisión implica la transferencia también de una parte alícuota de la garantía
inmobiliaria.

El pagaré no negociable como título documentario de ciertos contratos de

crédito. Los pagarés con que suelen documentarse ciertos contratos de crédito, en
principio son negociables, pero nada impide que se estipule su no negociabilidad,
sin que por ello se vea desvirtuada su naturaleza cambiaria. Se presenta así, el caso
de los pagarés previstos con motivo de los contratos de arrendamiento financiero; en
cambio los pagarés que se suscriben con motivo del contrato de factoraje con
recurso, o sea, con la obligación solidaria del cliente, deben ser no negociables.

Cheque
Requisitos legales del cheque
El artículo 177 de la LGTOC señala que el cheque deberá contener los siguientes
requisitos:
1. La mención de ser cheque inserta en el texto del documento. Este requisito equivale a
la cláusula cambiaria estudiada en la letra de cambio y el pagaré.
2. El lugar y fecha en que se expide.
3. La orden incondicional de pagar una suma determinada de dinero
4. El nombre del librado, que debe ser siempre una institución de crédito autorizada para
operar con cuentas de cheques. Este requisito es contingente, pues anteriormente el
Código de Comercio permitía que se librasen cheques contra casas comerciales, pero
actualmente el cheque es un título exclusivamente bancario.
5. El lugar de pago.
6. La firma del librador.
 Si no se indica el lugar de expedición y de pago, la ley ordena que se tomen como tales,
los indicados junto al nombre del librador y del librado, y si no se indicaren dichos lugares, el
cheque se considera pagadero en el domicilio del librado y expedido en el del librador (art.177
LGTOC).
El cheque es siempre pagadero a la vista, y lo será aún cuando esté posdatado, es decir,
que se le ponga una fecha posterior a la de su expedición.
La ley no establece el requisito formal de que los cheques se expidan en machotes
especiales, pero según la práctica y los usos bancarios, los bancos entregan a sus clientes
talonarios con un formato impreso.

Naturaleza jurídica del cheque y diferencias con la letra de cambio

El cheque difiere de los demás títulos debido a que siempre debe pagarse a la vista, de donde
resulta su corta vida, es decir, su circulación es muy breve. Ahora bien, el cheque se diferencia
de la letra de cambio en lo siguiente:
a) El cheque tiene los mismos elementos personales que la letra, y contiene una orden de
pago incondicional, sin embargo, existen diferencias fundamentales derivados de su
función, pues quien libra un cheque realiza un pago, y quien gira una letra de cambio lo
difiere.
b) Quien libra un cheque tiene dinero en el banco y dispone de tal dinero, quien gira una
letra obtiene por medio del crédito, la suma de dinero cuyo pago difiere.
c) La letra es un instrumento de crédito, mientras que el cheque es un instrumento de
pago.
d) El cheque es siempre librado contra un banquero y sobre fondos disponibles, por tanto,
se diferencia de la letra en la especialidad del librado. Además, aunque los dos títulos
son abstractos, la existencia de la provisión influye más sobre el cheque que sobre la
letra, y el libramiento de un cheque irregular tiene sanciones especiales tanto civiles
como penales.
e) El cheque no puede ser como la letra, a plazo, sino pagadero siempre a la vista.
f) La época de presentación del cheque es más reducida que la de la letra de cambio, por
ser un título que vence a la vista, como instrumento de pago que es, y como
consecuencia de la exigencia de ley de que se gire sólo sobre fondos disponibles.
Los cheques deberán presentarse dentro de los 15 días de su expedición si son
pagaderos en la misma plaza en que se expidan; dentro de 1 mes, si son pagaderos y
han sido expedidos en distintos lugares de la República, y dentro de 3 meses, si fueron
expedidos en el extranjero para pagarse en México o viceversa (art. 181 LGTOC).
g) El cheque puede ser al portador, y la letra de cambio es siempre a la orden.
h) Por ser pagadero a la vista, el cheque no es susceptible de aceptación. La ley de títulos
ha desnaturalizado al cheque estableciendo la aceptación de los cheques certificados.
i) El cheque puede girarse a la orden del mismo librado o banco, lo cual no puede suceder
en la letra de cambio.
 j) La prescripción de las acciones cambiarias del cheque es más corta que las de la letra, 6
meses contra 3 años respectivamente.
Plazos de presentación y revocación
Los cheques deberán presentarse para su pago en los siguientes plazos:
a) Dentro de los 15 días naturales que sigan al de su fecha, si fueren pagaderos en el
mismo lugar de su expedición.
b) Dentro de 1 mes, si son expedidos y pagaderos en diferentes lugares del territorio
nacional.
c) Dentro de 3 meses, si fueren expedidos en el extranjero y pagaderos en territorio
nacional o viceversa (art. 181 LGTOC).Los meses deberán entenderse con arreglo al
calendario gregoriano (art. 84 C.Com.).

El cheque puede presentarse también en cámara de compensación, y con ello se surtirán los
efectos de la presentación hecha directamente al librado (art.182).
Es importante también señalar, que mientras no transcurran los aludidos plazos de
presentación, el librador no puede revocar el cheque ni oponerse a su pago; si lo hiciere, el
librado no deberá atender una u otra indicación del librador, lo que sólo puede hacer después
de transcurrido el plazo de que se trate (art.185).
Los plazos antes mencionados no tienen efectos de caducidad, pues el librado debe pagar
un cheque en cualquier tiempo, aunque no haya sido presentado o protestado oportunamente,
siempre que tenga fondos del librador suficientes para ello (art. 186). Por tanto, los plazos
señalados tienen la función de obligar al librador a mantener su cuenta y fondos suficientes en
ella durante tales plazos, transcurridos los cuales ya no tiene dicha obligación.
Acciones derivadas del impago de un cheque
La presentación en tiempo del cheque, seguida de su impago por el librado, coloca al tenedor
en el deber de hacer protestar el cheque a más tardar dentro de los dos días hábiles siguientes
al plazo de la presentación, en la misma forma descrita para la letra de cambio a la vista. Si el
pago se efectúa parcialmente, el protesto se levantará por la parte no percibida.
En caso de que el cheque fuere presentado en cámara de compensación y se diere el
impago total o parcial, la cámara anotará en el cheque tal circunstancia. Esta anotación, así
como la que el banco librado haga en el cheque, en el sentido de que tal documento se presentó
en tiempo y no fue pagado total o parcialmente, surtirán los efectos del protesto; además, el
tenedor del cheque deberá dar aviso de la falta de pago a todas las personas que aparezcan en
el documento (art.190).
La responsabilidad del librador por el impago de un cheque presentado en tiempo por
causas a él imputables, consiste en el pago de su importe y el de los daños y perjuicios que con
ello se ocasionen al tenedor, los cuales en ningún caso serán inferiores al 20% del valor del
cheque (art.193).
 Por supuesto, en el cheque se surten las acciones cambiarias directa y de regreso a las
que se hizo referencia en la letra de cambio (art. 196).
Puede suceder también que por error o descuido, el banco librado se niegue a pagar un
cheque, lo cual no es imputable al librador, pero como el tenedor del cheque carece de acción
en contra del banco librado, sólo podrá actuar en contra del librador. En este caso, los daños y
perjuicios que se causen al librador, deberán serle pagados por el banco y su importe nunca
será inferior al 20% del valor del cheque (art.184).

Prescripción de la acción cambiaria del impago del cheque

Son supuestos de caducidad de la acción de regreso, el hecho de no haberse presentado o
protestado el cheque en la forma y plazos de ley. Esta caducidad opera respecto de las acciones
del último tenedor en contra de los endosantes y de sus avalistas, así como de las que asistan a
los endosantes y avalistas entre si.
También opera la caducidad de la acción directa en contra del librador y sus avalistas,
siempre bajo el supuesto de que el cheque no se haya presentado o protestado oportunamente,
si demuestran que durante el plazo de presentación hubo fondos suficientes en poder del
librado y que el cheque dejó de pagarse por causa ajena al librador y sobrevenida después de
transcurrido el término de ley (art. 191).
La prescripción ocurre transcurridos 6 meses desde que concluya el plazo de
presentación, por lo que se refiere a las acciones del último tenedor, y desde el día siguiente al
del pago del cheque, en relación con las acciones de los endosantes y de los avalistas (art.192).
Por su parte, el cheque certificado, plantea una acción directa del tenedor en contra del
librado, supone para el tenedor un plazo de prescripción de 6 meses, el cual contará a partir de
la fecha en que concluya el plazo de presentación (art. 207).
Sanciones aplicables al responsable del impago

El cheque no pagado por quien debe hacer frente a su compromiso, da lugar a la obligación de
cubrir su importe, pero además, como sanción específica, la de pagar los daños y perjuicios
ocasionados al tenedor, cuyo importe, como se expresó, nunca será menor del 20% de la suma
amparada por el cheque (art.193).

Causas que justifican el impago del cheque

La circunstancia de que el librador deba conservar fondos en su cuenta y de que no pueda
revocar el cheque durante el plazo de presentación, determina a contrario sensu, que tales
obligaciones dejan de surtir efectos una ver transcurrido dicho plazo, y por tanto, el librador
podrá revocar el cheque, cancelar su cuenta o reducir la suma disponible, sin incurrir en
responsabilidad alguna.
Así, la revocación informada al banco librado en forma legal, impondrá a este último la
obligación de rehusar el pago del cheque (art. 185).
También debe rehusarse el pago en cuanto el librado tenga noticia de que el librador ha
sido declarado en suspensión de pagos, quiebra o concurso (art. 188).
La negativa de pago prevista en el artículo 184, cuando es injustificada, impone al
banco librado la obligación de resarcir al librador los daños y perjuicios que dicha negativa le
ocasione, con el importe mínimo del 20% del valor del cheque.

Formas especiales del cheque

Los usos del comercio y las exigencias de la actividad comercial han impuesto la creación de
formas específicas de cheque, aunque también hay que recordar que en la actualidad han
surgido esquemas que permiten la transferencia de fondos sin necesidad de documento alguno,
lo que podría hacer que caigan en desuso ciertas formas del cheque o incluso el cheque en si.

Las formas especiales del cheque son las siguientes:

1. Cheque cruzado. El cheque cruzado es aquel que el librador o el tenedor cruzan en el

anverso con dos líneas paralelas. El cruzamiento tiene por objeto dificultar el cobro del
documento a tenedores ilegítimos, pues coo consecuencia del cruzamiento, el cheque
sólo podrá ser cobrado por una institución de crédito, a quien deberá endosarse para los
efectos del cobro. El cruzamiento puede ser de dos clases:
a) General. Es general cuando entre las líneas que cruzan el cheque no se pone el
nombre de alguna institución de crédito, y en este caso, podrá ser cobrado por
cualquier banco.
b) Especial. Es especial cuando entre las líneas paralelas se anota el nombre de
una institución de crédito. En este caso el cheque sólo podrá ser cobrado por la
institución anotada.

Si el cruzamiento es general, cualquier tenedor puede convertirlo en especial

con sólo poner el nombre de un banco entre las líneas; pero si el cruzamiento es
especial, no puede transformarse en general. No pueden borrarse tampoco las líneas
del cruzamiento, por lo que una vez cruzado el cheque, no puede perder su
naturaleza de cheque cruzado.
En caso de que el librado pague un cheque cruzado a una persona que no sea
institución de crédito, o no sea la institución designada en caso de cruzamiento
 especial, será responsable del pago irregular, según lo dispone el artículo 197 de la
LGTOC.
El cheque cruzado es un cheque no negociable, que sólo permite al beneficiario
endosarlo a una institución de crédito para que lo abone a su cuenta o para abrir una
nueva cuenta.
Sin embargo, eso no impide que mediante una operación bancaria entre el
beneficiario y el banco, este último haga efectivo el cheque sin necesidad de
abonarlo a la cuenta del tomador o de abrirle al efecto tal cuenta, en razón de que la
disposición sólo indica que el cheque debe ser cobrado por la institución bancaria.
Por tanto, se puede conferir a esta última una comisión mercantil o un poder
especial de los previstos por el artículo 9°.
El cruzamiento así como las otras limitantes de la circulación de este cheque,
son medidas legales de seguridad para el tomador, pero también para el librador,
que por diversas razones desea estar seguro de que el documento no llegará a
manos de otra personas, además de que el tenedor puede insertar el cruzamiento.
Así resulta claro que en este cheque no hay endosantes en vista de su restringida
circulación.

2. Cheque para abono en cuenta. Este tipo de cheque es otra forma de restringir la
circulación del cheque, mediante la inserción en el documento mismo de la expresión
“para abono en cuenta”, en cuyo caso el banco respectivo deberá abstenerse de pagar
en efectivo el importe del documento a cualquier persona, incluso al beneficiario.
La cláusula de que se trata puede anotarse por el librador o por cualquier
tenedor, y a partir de su inserción en el cheque es no negociable, por lo que únicamente
es endosable a cualquier institución de crédito, pero ésta sólo podrá abonar su importe a
la cuenta del beneficiario o abrirle una nueva cuenta, en la inteligencia de que la
cláusula ya no podrá ser borrada o anulada (art.198).
Sobre el lugar en que debe ser insertada la cláusula, nada establece la ley sobre
el particular, por lo que se entiende que es se puede insertar en el anverso o en el
reverso, por el librador o por un ulterior tenedor. Si es el librador la expresión aparecerá
en el anverso, dado su carácter original; en cambio, si su autor es un ulterior
beneficiario, no cabe duda sobre que al endosar el documento habrá de insertar la
cláusula; por tanto, la no negociabilidad del cheque surte a partir de la inserción de la
cláusula. En caso de que el librado pague contrariando el precepto y la cláusula, será
responsable del pago irregular.

3. Cheque certificado. La certificación de un cheque no es más que la declaración que en

él haga el propio librado en el sentido de que tiene en su poder fondos suficientes para
pagarlo.
 Al hacerlo así, el documento queda sujeto a una serie de especiales disposiciones,
todas en beneficio del tomador, como son las siguientes:
a) La certificación debe abarcar el importe total del documento, y sólo puede
extenderse en cheques nominativos.
b) Por la certificación el banco librado asume la obligación de cubrir su importe.
c) La certificación puede ajustarse a cualquiera de las palabras acepto, visto,
bueno u otras equivalentes, e incluso la simple firma del librado se tendrá como
certificación.
d) El cheque certificado sólo es revocable por el librador mediante su devolución
al banco librado para que lo cancele (art.199).
e) El cheque certificado sólo puede ser endosado a una institución de crédito para
su cobro (arts. 199 y 201).

4. Cheque de caja. Se trata de un cheque librado por un banco a cargo de sí mismo y

generalmente a cargo de alguna de sus dependencias que de ordinario se encuentra en
otra plaza. El cheque de caja es un cheque nominativo y no negociable, que supone la
prestación de un servicio por parte del banco, que lo expide a solicitud de cualquier
persona física o moral, previo depósito de su importe y de la comisión a favor del
banco.
Una vez que el solicitante efectúa el depósito, el banco expide este cheque de
caja a favor de la persona indicada por el solicitante, que de este modo sabrá que tiene
en su poder un cheque con un pago absolutamente garantizado.

5. Cheque de viajero. Son aquellos expedidos por el librador a su propio cargo y

pagaderos por su establecimiento principal o por las sucursales o los corresponsales
que tenga en la República o en el extranjero. Los cheques de viajero pueden ser puestos
en circulación por el librador o por sus sucursales o corresponsales autorizados por él al
efecto (art. 202).
Se trata de un documento de uso principalmente turístico, y aunque la ley
dispone que sea nominativo, lo cierto es que tal requisito se satisface, en la práctica
mediante la firma que, en el documento mismo y al adquirirlo, estampa el tomador,
quien al usar el cheque deberá estampar una nueva firma para ser cotejada con la
anterior, como medio para verificar su autenticidad (art.203).
En ese sentido, el tenedor de un cheque de viajero puede utilizarlo mediante su
presentación a cualquiera de las sucursales o corresponsales del emisor, o bien de modo
directo ante cualquier proveedor de bienes o servicios, en cuya presencia se anotará la
segunda firma. Lógicamente dicho proveedor depositará en su cuenta el cheque de que
se trata, en el entendido de que tanto el cobro directo como la negociación y el ulterior
depósito deberán efectuarse dentro del plazo indicado en el propio documento (art.204).
Ante cualquier supuesto de negativa de pago por parte del librado, el tenedor
podrá exigir la devolución de su importe, así como el pago de los daños y perjuicios,
nunca inferior al 20% del importe del cheque (art.205).
 Asimismo, el tomador tiene derecho de exigir al librador que le reembolse el
importe de los cheques no utilizados, previa devolución de los mismos (art. 206).
6. Cheques no negociables. Todos los cheques que adopten algunas de las modalidades
antes mencionadas, son no negociables, por lo que su importe no podrá ser cobrado de
modo directo en efectivo, pues sólo son endosables a una institución de crédito para su
cobro, con la circunstancia de que son siempre nominativos.

7. Cheque con provisión garantizada. Algunas veces llamado vedemecum o garantizado,

este cheque menciona, según anotación hecha por el banco, la cantidad por la cual
responde el propio banco, si bien con fondos del librador, de tal forma que el
beneficiario sabe que el importe del documento tiene y tendrá, durante el plazo de
presentación o durante el plazo indicado en el documento, fondos garantizados para el
pago.
Este cheque no está previsto ni regulado por la ley, sin embargo, la práctica
bancaria mexicana ha operado con este título que por lo demás, se rige por las
disposiciones respectivas de la ley. Por tanto, nada impide que pueda emitirse al
portador, hasta por la suma legalmente permitida, así como es posible su endosabilidad.
Cheque electrónico
En principio, cabe mencionar que este no es un título de crédito y menos un cheque, pues
estamos aquí frente a una operación electrónica consistente en una orden de pago, muy
utilizada, pero de ningún modo estamos en presencia de documentos regulador por la ley de
títulos, sino de instrumentos electrónicos de no fácil regulación jurídica y con peligros y
dificultades probatorias, que todavía no encuentran en una adecuada solución legal. Así, se
mencionan mecanismos de seguridad entre los clientes y bancos, como números clave,
encriptamientos, contraseñas, firmas electrónicas y otros de no fácil regulación jurídica, ello
sin tomar en cuenta además las fallas comunes en el suministro del servicio de conexión a
Internet o de la simple corriente eléctrica, la intromisión de los hackers o la contaminación por
virus.