UNIVERSIDAD TECNOLOGICA DE SANTIAGO

(UTESA)

Mariel Estévez De Oleo

1213795
Estudiante de Administración de Empresas

Administración Bancaria
(ADM-170-001)
Rafael Emilio Valdez

9 de Junio de 2023

A. Operaciones activas y pasivas de los bancos de desarrollo y

comerciales
 Operaciones activas de los bancos de desarrollo
 Financiamiento de proyectos de desarrollo: Una de las principales operaciones activas de los
bancos de desarrollo es el financiamiento de proyectos de desarrollo económico y social. Estos
proyectos abarcan diversos sectores, como infraestructura, energía, transporte, agricultura,
educación, salud, vivienda y tecnología, entre otros.

 Préstamos a largo plazo: Los bancos de desarrollo otorgan préstamos a largo plazo para financiar
proyectos de desarrollo. Estos préstamos suelen tener plazos prolongados, que pueden oscilar
entre 10 y 30 años, e incluso más. El período de reembolso se establece en función de la
naturaleza del proyecto y su ciclo de vida esperado. Los préstamos a largo plazo permiten a los
beneficiarios contar con un flujo de financiamiento constante y suficiente para llevar a cabo sus
proyectos de manera efectiva.

 Tasas de interés preferenciales: Los bancos de desarrollo suelen ofrecer tasas de interés
preferenciales en comparación con los bancos comerciales. Esto se debe a que su principal
objetivo es fomentar el desarrollo económico y social, más que obtener ganancias financieras.
Las tasas de interés preferenciales permiten reducir los costos financieros de los proyectos y
hacen que el financiamiento sea más accesible para los beneficiarios.

 Condiciones flexibles de reembolso: Los bancos de desarrollo suelen brindar condiciones de

reembolso flexibles a los beneficiarios de sus préstamos. Estas condiciones pueden incluir
períodos de gracia, durante los cuales los beneficiarios no tienen que realizar pagos de capital o
intereses. También pueden ofrecer plazos de reembolso más largos y adaptados a las
características del proyecto, lo que brinda a los beneficiarios más tiempo para generar ingresos y
cumplir con sus obligaciones financieras.

 Participación en el capital de proyectos: Además de los préstamos, los bancos de desarrollo

pueden participar en el capital de los proyectos de desarrollo. Esto implica invertir directamente
en acciones o participaciones de propiedad en empresas o proyectos estratégicos.

 Asistencia técnica y capacitación: Junto con el financiamiento, los bancos de desarrollo brindan
asistencia técnica y capacitación a los beneficiarios de sus préstamos. Esta asistencia puede
incluir apoyo en la planificación y gestión de proyectos, asesoramiento en aspectos técnicos,
legales y regulatorios, y capacitación en habilidades empresariales
 Promoción de la innovación y tecnología: Los bancos de desarrollo también pueden fomentar la
innovación y la adopción de tecnología en los proyectos que financian.

Operaciones pasivas de los bancos de desarrollo

 Captación de depósitos: Los bancos de desarrollo llevan a cabo operaciones pasivas para captar
depósitos de diversas fuentes. Esto incluye la recepción de depósitos de gobiernos, instituciones
financieras internacionales, inversores institucionales y otras entidades públicas y privadas.
Estos depósitos representan una fuente importante de financiamiento para los bancos de
desarrollo, ya que les permiten contar con fondos para respaldar sus operaciones y actividades de
préstamo.

 Emisión de bonos y notas: Los bancos de desarrollo pueden emitir bonos y notas en los
mercados financieros para obtener financiamiento adicional. Estos títulos de deuda son
adquiridos por inversores interesados en obtener rendimientos sobre su inversión. La emisión de
bonos y notas es una forma efectiva de diversificar las fuentes de financiamiento de los bancos
de desarrollo y atraer inversores tanto a nivel nacional como internacional.

 Préstamos de organismos internacionales: Los bancos de desarrollo pueden obtener

financiamiento mediante préstamos de organismos internacionales, como el Banco Mundial, el
Banco Interamericano de Desarrollo y otras instituciones multilaterales. Estos préstamos suelen
tener condiciones favorables, como tasas de interés más bajas y plazos de pago más largos.
 Fondos de gobiernos y donantes: Los bancos de desarrollo pueden recibir aportes de capital de
gobiernos nacionales, regionales o locales, así como de donantes internacionales. Estos fondos
son destinados a respaldar las operaciones y actividades de los bancos de desarrollo, incluido el
financiamiento de proyectos de desarrollo. Los aportes de capital proporcionados por los
gobiernos y los donantes fortalecen la capacidad financiera de los bancos de desarrollo y les
permiten llevar a cabo su misión de fomentar el desarrollo económico y social.

 Financiamiento interbancario: Los bancos de desarrollo también pueden participar en el

financiamiento interbancario, que implica tomar préstamos a corto plazo de otros bancos. Esta
forma de financiamiento se utiliza para gestionar las necesidades de liquidez a corto plazo y
mantener un equilibrio adecuado en las reservas de los bancos de desarrollo. El financiamiento
interbancario permite a los bancos de desarrollo obtener los fondos necesarios para cubrir sus
requerimientos diarios de liquidez.

 Fondos de inversión: Los bancos de desarrollo pueden establecer y administrar fondos de

inversión que permiten a los inversores participar en proyectos de desarrollo específicos. Estos
fondos de inversión pueden estar enfocados en áreas como energías renovables, infraestructura,
agronegocios o microfinanzas, entre otros. Al captar fondos de inversores interesados en el
desarrollo económico, los bancos de desarrollo amplían su capacidad para financiar proyectos y
promover el crecimiento sostenible.

Operaciones activas de los bancos comerciales

 Otorgamiento de préstamos y líneas de crédito: Una de las principales operaciones activas de los
bancos comerciales es otorgar préstamos y líneas de crédito a individuos y empresas. Estos
préstamos pueden ser de corto, mediano o largo plazo, y se utilizan para financiar diversas
necesidades, como la compra de viviendas, automóviles, equipos comerciales, financiamiento de
proyectos empresariales y capital de trabajo.

 Financiamiento de bienes de consumo duraderos: Los bancos comerciales ofrecen

financiamiento para la adquisición de bienes de consumo duraderos, como electrodomésticos,
muebles, dispositivos electrónicos, entre otros. Estos préstamos suelen ser a corto plazo y se
otorgan a individuos para satisfacer sus necesidades de compra a plazos.

 Financiamiento de proyectos empresariales: Los bancos comerciales brindan financiamiento a

empresas para la implementación de proyectos empresariales. Esto puede incluir la construcción
de infraestructuras, expansión de plantas industriales, desarrollo de tecnología, adquisición de
equipos y maquinarias, entre otros.

 Descuento de documentos y factoring: Los bancos comerciales ofrecen servicios de descuento de

documentos y factoring para empresas. El descuento de documentos implica adelantar el pago de
facturas o pagarés a los clientes de la empresa, descontando una tasa de interés.

 Servicios de gestión de efectivo y pagos: Los bancos comerciales ofrecen una amplia gama de
servicios de gestión de efectivo y pagos a individuos y empresas. Estos servicios incluyen la
apertura de cuentas corrientes y de ahorro, transferencias electrónicas, emisión de cheques,
tarjetas de débito y crédito, servicios de pago en línea, entre otros. Los bancos comerciales
actúan como intermediarios en las transacciones monetarias, brindando seguridad y facilitando
los pagos en la economía.

 Gestión de tesorería y servicios financieros para empresas: Los bancos comerciales proporcionan
servicios de gestión de tesorería a empresas, lo que implica la administración eficiente de los
flujos de efectivo y la optimización del capital de trabajo.

Operaciones pasivas de los bancos comerciales

 Captación de depósitos: Una de las principales operaciones pasivas de los bancos comerciales es
la captación de depósitos. Los bancos comerciales aceptan depósitos de individuos, empresas y
 otras entidades, proporcionando un lugar seguro para que los clientes almacenen su dinero. Estos
depósitos pueden ser de diferentes tipos:

a) Depósitos a la vista: También conocidos como cuentas corrientes, permiten a los

clientes realizar depósitos y retiros de fondos de manera frecuente y sin restricciones.
Estos depósitos generalmente no generan intereses o generan una tasa de interés muy
baja.

b) Depósitos a plazo fijo: Son depósitos en los que el cliente acuerda mantener los fondos
durante un período específico, a cambio de recibir intereses más altos que los depósitos
a la vista. Estos depósitos tienen una fecha de vencimiento establecida y penalizaciones
por retiros anticipados.

c) Cuentas de ahorro: Son depósitos en los que los clientes pueden ahorrar su dinero y
obtener intereses sobre el saldo. Las cuentas de ahorro suelen tener tasas de interés más
altas que las cuentas corrientes, pero con restricciones en los retiros.

 Emisión de certificados de depósito: Los bancos comerciales emiten certificados de depósito

(CD) como una forma de captar fondos. Los CDs son instrumentos financieros a plazo fijo en los
que el cliente deposita una suma de dinero por un período determinado a cambio de recibir
intereses. Estos certificados no se pueden retirar antes de su vencimiento sin penalizaciones y
generalmente tienen tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro.

 Emisión de bonos y pagarés: Los bancos comerciales pueden emitir bonos y pagarés en los
mercados financieros como una forma de obtener financiamiento. Estos instrumentos de deuda
son comprados por inversores y representan una promesa de pago futuro por parte del banco.
Los bonos son a largo plazo, generalmente con vencimientos de varios años, mientras que los
pagarés son a corto plazo, con vencimientos de menos de un año.

 Préstamos interbancarios: Los bancos comerciales pueden participar en préstamos

interbancarios, que son transacciones en las que un banco presta fondos a otro banco por un
período determinado. Estos préstamos se realizan para equilibrar las necesidades de liquidez
entre los bancos y pueden tener plazos muy cortos, como préstamos overnight. Los préstamos
interbancarios ayudan a garantizar que los bancos cumplan con los requisitos de reserva y
mantengan suficiente liquidez.

 Financiamiento mayorista: Los bancos comerciales también pueden obtener financiamiento

mayorista a través de líneas de crédito y préstamos a largo plazo de instituciones financieras
internacionales y otras entidades. Este tipo de financiamiento se utiliza para respaldar las
operaciones de préstamo y las actividades comerciales del banco.

A. La Multibanca
La multibanca es un concepto que se refiere a la diversificación de actividades y servicios
financieros que ofrecen los bancos comerciales. En lugar de limitarse a las operaciones
tradicionales de captación de depósitos y otorgamiento de préstamos, los bancos multibanca
amplían su alcance para ofrecer una variedad de productos y servicios financieros.

La multibanca surge como una estrategia para adaptarse a las demandas cambiantes de los
clientes y aprovechar nuevas oportunidades de negocio. Al diversificar sus operaciones, los
bancos pueden atender las necesidades de una base de clientes más amplia y fortalecer su
posición competitiva en el mercado financiero.

Las actividades que pueden incluirse en la multibanca varían según la regulación y las
capacidades del banco en particular, pero pueden abarcar áreas como:

Banca minorista: Los bancos multibanca ofrecen servicios bancarios a individuos y empresas en
el ámbito minorista. Esto incluye productos y servicios como cuentas corrientes, cuentas de
ahorro, tarjetas de débito y crédito, préstamos personales, hipotecas, servicios de pago, seguros,
asesoramiento financiero, entre otros.

Banca corporativa y comercial: Los bancos multibanca también atienden a empresas y

corporaciones, ofreciendo una amplia gama de servicios financieros adaptados a las necesidades
de las empresas.

Banca de inversión: Algunos bancos multibanca tienen divisiones de banca de inversión que se
dedican a actividades financieras más especializadas.

Banca de seguros y productos de inversión: Muchos bancos multibanca también ofrecen

servicios de seguros y productos de inversión.

Base legal
La base legal de la multibanca varía según el país y la jurisdicción en la que se encuentre el
banco. En general, la multibanca está regulada por las leyes y regulaciones financieras
establecidas por los organismos reguladores correspondientes. Estas regulaciones buscan
proteger los intereses de los clientes, promover la estabilidad del sistema financiero y garantizar
la integridad y transparencia en las operaciones de los bancos.

Algunos aspectos legales relevantes para la multibanca incluyen:

Leyes bancarias: Cada país tiene leyes y regulaciones específicas que rigen las actividades de los
bancos comerciales. Estas leyes establecen los requisitos para la formación y operación de los
bancos, incluyendo los requisitos de capital, las obligaciones de divulgación de información, los
límites de exposición al riesgo y los mecanismos de supervisión y control.

Regulación financiera: Los organismos reguladores financieros, como los bancos centrales y las
comisiones de valores, emiten regulaciones y directrices específicas para los bancos comerciales
que participan en actividades de multibanca.

Autorización y licencias: Los bancos comerciales deben obtener la autorización y las licencias
correspondientes de los organismos reguladores antes de ofrecer servicios de multibanca.

Protección al consumidor: La multibanca también está sujeta a leyes y regulaciones que buscan
proteger los derechos e intereses de los clientes.

Legislación financiera internacional: En el caso de los bancos comerciales con operaciones

internacionales, también deben cumplir con la legislación financiera internacional, como las
normas emitidas por el Comité de Basilea sobre supervisión bancaria.

Reformas Operativas
Falta de transparencia: Una de las principales deformas operativas puede ser la falta de
transparencia en las operaciones de los bancos de desarrollo. Esto se refiere a la falta de
divulgación de información sobre sus actividades financieras, préstamos y proyectos.

Corrupción: La corrupción es otra deformación operativa importante que puede afectar a los
bancos de desarrollo. Esto puede implicar prácticas de soborno, malversación de fondos,
nepotismo y favoritismo en la toma de decisiones y la asignación de recursos.

Mala gestión de riesgos: Los bancos de desarrollo pueden incurrir en deformas operativas si no
gestionan adecuadamente los riesgos asociados con sus actividades. Esto incluye riesgos
crediticios, riesgos de mercado, riesgos operativos y riesgos reputacionales.

Deficiente evaluación de proyectos: Otra deformación operativa puede ser la falta de una
evaluación adecuada de los proyectos de desarrollo financiados por los bancos. Esto puede
implicar una falta de análisis exhaustivo de la viabilidad financiera, económica, social y
ambiental de los proyectos.

Falta de coordinación y colaboración: Los bancos de desarrollo pueden enfrentar deformas

operativas si no establecen una adecuada coordinación y colaboración con otras instituciones
financieras, gobiernos, organismos multilaterales y otros actores relevantes.

Bancos de Desarrollo
Los bancos de desarrollo, También conocidos como instituciones financieras de desarrollo o
bancos de desarrollo multilaterales, son instituciones financieras especializadas que tienen como
objetivo principal promover el desarrollo económico y social en países y regiones específicas.
Estos bancos desempeñan un papel crucial en el fomento del crecimiento sostenible, la reducción
de la pobreza y la promoción de la equidad.

Aquí hay algunas características y funciones clave de los bancos de desarrollo:

Financiamiento para el desarrollo: Los bancos de desarrollo proporcionan financiamiento a largo

plazo para proyectos y programas de desarrollo. Este financiamiento puede ser utilizado para
diversos sectores, como infraestructura, energía, agricultura, educación, salud y vivienda.

Asistencia técnica y capacitación: Además del financiamiento, los bancos de desarrollo ofrecen
asistencia técnica y capacitación para fortalecer las capacidades institucionales y técnicas de los
países y beneficiarios de los proyectos.

Promoción de la inversión: Los bancos de desarrollo también juegan un papel importante en la

promoción de la inversión y el apoyo a la actividad empresarial. Pueden establecer mecanismos
de inversión, como fondos de capital de riesgo o líneas de crédito, para fomentar la participación
del sector privado en proyectos de desarrollo.

Movilización de recursos: Los bancos de desarrollo actúan como catalizadores para movilizar
recursos financieros adicionales para el desarrollo.

Coordinación y cooperación: Los bancos de desarrollo también desempeñan un papel importante

en la coordinación y cooperación con otros actores del desarrollo, como gobiernos nacionales,
organismos multilaterales, agencias de desarrollo y organizaciones de la sociedad civil.