Contrato Crédito Bajo Monto | Bancolombia A la mano

Contrato de Crédito Bajo Monto.

Bancolombia A la Mano
¡Hola!
Aceptando este documento podrás disfrutar de tu Crédito de Bajo monto de “Bancolombia A la
Mano” (en adelante El Crédito), otorgado por BANCOLOMBIA S.A. (en adelante El Banco), al cual le
aplican las Leyes vigentes y este Contrato, el cual está publicado en la página web
www.bancolombia.com y en el canal que la ley o El Banco lleguen a determinar.

1. Aceptación de Términos y Condiciones: Al aceptar este documento afirmas que conoces y estás de
acuerdo con las condiciones aplicables a El Crédito.

2. Características de El Crédito: Es un crédito de consumo individual, de libre inversión, dirigido a personas

naturales mayores de edad de nacionalidad colombiana, que podrá estar respaldado por el Fondo de
Garantías (en adelante El Fondo).

De acuerdo con las condiciones de plazo, monto y tasa que acuerdes con El Banco al momento de la
solicitud a través de tu aplicación móvil Bancolombia A la Mano (en adelante App) o a través de SMS, se
realizará el desembolso en tu A la mano y/o cuenta de ahorros que tengas en El Banco, de acuerdo con
tu elección.

3. Aprobación y Trámite: La aprobación del Crédito dependerá de tus condiciones financieras y las políticas
de riesgo de crédito establecidas por El Banco. Existen dos modalidades de otorgamiento que podrán
estar habilitadas en tu App y/o SMS: i) Preaprobados: Tu solicitud estará vigente desde la fecha y hora de
su generación y hasta cincuenta y cinco (55) días calendario contados desde dicha fecha. ii) Solicitud de
Crédito: directamente realizas la solicitud a través de los canales habilitados para esta opción.

4. Monto: Tú podrás solicitar desde cien mil pesos ($100.000) hasta cinco millones de pesos ($5.000.000),
y puedes tener varios Créditos vigentes, cada uno de acuerdo con las condiciones que hayas acordado y
aceptado con El Banco.

5. Plazo del Crédito: El plazo será aquel que hayas acordado con El Banco. En ningún caso podrá ser inferior
a 6 meses o superior a 36 meses. La fecha del desembolso y el plazo pactado los puedes consultar en tu
App o en el historial de SMS.

6. Cuotas: Cada mes deberás pagar a El Banco una cuota fija igual, la cual está compuesta por la porción de
capital, los intereses calculados a la tasa pactada, y la porción correspondiente a la prima de seguro y/o
la comisión del El Fondo; estos dos últimos, en caso en que apliquen. A través de tu App, SMS o línea de
atención telefónica de Bancolombia podrás conocer el día del pago de la cuota.

El cobro de la cuota se realizará sin que sea necesario requerimiento previo para el pago por parte de El
Banco,

7. Débito automático: Teniendo en cuenta que tienes un depósito de bajo monto de Bancolombia A la Mano
o una Cuenta de Ahorros, autorizas a El Banco para que realice el débito automático de las cuotas de El
Crédito, del depósito de bajo monto o de la Cuenta de Ahorros en donde se realice el desembolso. En
caso de que el depósito de bajo monto o la Cuenta de Ahorros donde se realizó el desembolso haya sido
cancelada, autorizas a El Banco a realizar el débito automático del depósito de bajo monto o cuenta de
ahorros que esté vigente.

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8. Tasa de interés del Crédito: Durante el tiempo que esté vigente El Crédito, reconocerás a favor de El
Banco por la suma adeudada, una tasa de interés remuneratoria fija, calculada mes vencido e informada
en términos efectivos anuales en el trámite de solicitud del Crédito. En caso de mora, reconocerás a El
Banco una tasa equivalente a la máxima permitida por la Ley colombiana, la cual se cobrará por cada día
de retardo.

Cuando requieras información de la tasa de tu Crédito, comunícate con nosotros en cualquiera de

nuestros canales de comunicación o visita la página web en el siguiente link
https://www.bancolombia.com/personas/a-la-mano/credito-a-la-mano.

9. Orden de aplicación de pagos: El Banco aplicará cualquier pago que realices a El Crédito, de acuerdo con
el siguiente orden: 1. A los gastos de la cobranza prejudicial y/o judicial, si hay lugar. 2. A la(s) cuota(s),
iniciando por la que se encuentre pendiente y sea más antigua, así: (1) seguros y FAG, cuando aplique;
(2) Intereses de mora; (3) Intereses remuneratorios; y (4) Capital.

10. Estado del Crédito: Para que conozcas y pagues oportunamente lo que le debes a El Banco, puedes
consultar el estado de El Crédito a través de la línea de atención telefónica o las sucursales. Una vez
recibamos tu solicitud de información, te enviaremos al correo electrónico que registraste para este fin,
el estado de El Crédito y su fecha de pago.

Debes tener presente:

• Si no recibes el estado del Crédito, deberás pagar el día acordado como fecha límite de pago,
según la información que te compartimos al momento del desembolso en la App o SMS.
• Podrás consultar esta información en la Línea Telefónica 01800094555.

11. Posibilidad de prepago: Puedes realizar pagos anticipados, parciales o totales a El Crédito, sin incurrir en
ningún tipo de penalización. Para hacerlo, dirígete a una sucursal física Bancolombia o a un corresponsal
bancario con el número de tu obligación, para realizar el pago. El Banco podrá habilitar otros canales para
realizar pagos tales como la App o la página web, circunstancia que te será informada por nuestros canales
para que puedas hacer uso de estas funcionalidades.
Cuando hagas pagos anticipados, lo aplicaremos al capital para que disminuya el valor adeudado del
Crédito.
Recuerda que, aunque tengas débito automático podrás hacer prepagos o abonos a través de los canales
dispuestos por el Banco para este propósito.

12. Compensación de obligaciones: Autorizas a El Banco para debitar todas las sumas de dinero adeudadas
en virtud de este Crédito, tales como capital, intereses, comisiones, seguros, impuestos, costos y gastos
de la cobranza prejudicial y judicial, etc., de los saldos disponibles que tengas en el depósito de bajo
monto de Bancolombia a la Mano, en la cuenta de ahorros, o en cualquier otro depósito o suma de dinero
de la que seas titular en El Banco. Este débito para el pago de las sumas adeudadas se realizará siempre
que el saldo adeudado este vencido.

13. El Fondo: El Banco podrá solicitarte, para acceder a El Crédito, la presentación de una garantía personal
(fianza) a favor de El Banco, otorgada por El Fondo. Por el otorgamiento de la garantía, deberás reconocer
una comisión a El Fondo, bajo las siguientes condiciones: a) El valor total de la comisión será definido y
financiado por el Banco al mismo plazo y a la misma tasa del crédito. b) Mensualmente, pagarás la porción
correspondiente de la comisión, el cual se encuentra incluido en el valor de la cuota mensual a pagar. c)
El Banco entregará a El Fondo el valor correspondiente a la comisión. d) De forma previa al otorgamiento
del crédito podrás conocer el valor de la comisión y el valor mensual a pagar.

Según lo anterior, declaras que conoces y aceptas que el Crédito será garantizado por El Fondo, y El
Banco financiará el valor de la comisión difiriendo el pago de esta en las mismas condiciones de plazo,
periodicidad y tasa del crédito.

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14. Cargos adicionales: Corresponden a las sumas que deberás pagar en las cuotas mensuales por conceptos
diferentes a intereses y capital y surgen como una contraprestación diferente a la operación de El Crédito
que tienes con El Banco.
Estas sumas se relacionan con:
• El valor de las primas de los seguros de vida, cuando se tome la póliza colectiva que El Banco
contrató por cuenta de sus deudores, cuando aplique.
• La comisión del El Fondo, cuando aplique

15. Incumplimiento por parte del Cliente: El Banco podrá declarar tu obligación como vencida y exigirte el
pago de toda la deuda, si se presenta una de las siguientes situaciones:
• Te atrases con el pago de alguna de las cuotas. En caso de que se generan costos y gastos de
cobranza extrajudicial o judicial, los mismos deberán ser asumidos por ti. Estos costos y gastos
te serán informados por el Banco a través de los canales habilitados.
• Si tus bienes son embargados o perseguidos por cualquier persona, y según El Banco, se puede
afectar el cumplimiento de tus obligaciones.
• En caso de muerte.

16. Información Actualizada: Debes mantener actualizada toda la documentación e información en El Banco;
por eso, te obligas a actualizarla cada vez que te sea solicitado hacerlo y cuando se presente un cambio
sobre un dato que sea modificable.

17. Autorización para la recolección de datos personales: Con la aceptación de este documento reconoces
que los datos suministrados son verídicos, completos, exactos, actualizados, comprobables y
comprensibles. Así mismo:

i) Autorizas de manera libre, previa, clara, expresa y concreta a El Banco o a quien actúe como acreedor
del crédito, para que los datos personales entregados a El Banco para el otorgamiento de El Crédito o
aquellos que vayan a ser capturados por cualquier medio, ya sea virtual, personal, telefónico u otro y
demás datos relacionados con mi información financiera, comercial, crediticia, biométrica y aquella
relacionada con los derechos y obligaciones en virtud de cualquier contrato u operación que se realice
con El Banco, sean solicitados, recolectados, almacenados, consultados, informados, reportados,
rectificados, procesados, modificados, actualizados, aclarados, retirados, divulgados, suprimidos o
archivados, y/o compartidos ante operadores de información y riesgo y ante entidades gestoras de bases
de datos en Colombia y/o el exterior, así como con terceras personas y autoridades competentes, con la
finalidad de realizar campañas de publicidad y mercadeo, divulgar el nombre del Cliente en medios
masivos en caso de que resulte favorecido en algún sorteo realizado por El Banco, implementar programas
de fidelización, preparar estudios de mercado que permitan establecer preferencias de consumo o
determinar hábitos de pago, realizar actividades de telemercadeo, realizar estudios de crédito para
aprobación, riesgo crediticio y actividades de cobranza, ofrecer convenios comerciales, eventos o
programas institucionales directamente o en asocio con terceros.

ii) Enviar mensajes de texto, voz u otra modalidad, relativos a sus obligaciones crediticias y/o relacionadas
con dicha entidad, dar cumplimiento a las obligaciones legales de información a los entes administrativos
o judiciales, así como a las autoridades competentes que así lo requieran, compartir con terceros
encargados o responsables de alguno de los tratamientos acá descritos, y que para el cumplimiento de
sus funciones requieran acceder a la información tales como, proveedores de servicios de mensajería,
agencias de publicidad, casas de cobranzas, proveedores de productos o servicios, entre otros. El
contacto, debido a cualquiera de los tratamientos autorizados, podrá realizarse mediante envío de
mensajes al celular del cliente, a la dirección electrónica reportada como de uso o propiedad de este,
mediante medios impresos o comunicación física y/o mediante aplicaciones o medios de mensajería
instantánea como Whatsapp o similares y redes sociales que operen con los datos de contacto
entregados.

Reconoces que los datos biométricos, como reconocimiento facial, dactilar, voice i.d, entre otros, son
dato personal sensible y que no estás en la obligación de autorizar su tratamiento.

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Autorizas cualquier otra finalidad inherente al adecuado desarrollo del contrato o la relación comercial
entre El Banco y el Cliente, así como las finalidades establecidas en nuestra Política de Tratamiento de
Datos Personales que podrán ser consultadas en el documento publicado en la sitio web: Protección de
Datos Bancolombia - Personas, dando cumplimiento a lo dispuesto en la Ley de protección de datos
personales y a las disposiciones que la adicionen, modifiquen o sustituyan.
El Banco te informa que, como titular de datos personales, podrás ejercer, entre otros, el derecho a
conocer, actualizar, rectificar, suprimir información de nuestras bases de datos y revocar la presente
autorización a través de las sucursales o línea de servicio al cliente 018000945555.

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