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    Matematicas Financiera 4

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    Kiara Elena
    Este documento presenta varios ejemplos y conceptos relacionados con matemáticas financieras, incluyendo la conversión de tasas, cálculo de intereses para créditos, CDT, sobregiros y moratorios, y el cálculo de valor presente, valor de cuotas y valor futuro. También incluye una evaluación financiera de cinco años con cálculo de VAN, TIR y PRI. El documento proporciona estas explicaciones y ejemplos para ayudar a la comprensión de conceptos financieros fundamentales.

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    Matemáticas

    Financiera
    MARIBETH RIVERA MORA
    DOCENTE
    DIAGRAMA DE CONVERSIÓN DE TASAS
    Toma de decisiones Ejemplo:
    Se requiere tomar una decisión entre dos opciones de crédito …cual escogería ?
    A) 36% Trimestre anticipado (36% TA)
    B) 36,5% mes vencido (36,5% MV)
    Análisis: a primera vista no es posible tomar la decisión por lo tanto pasamos todo a una base común.
    Para ello:
    Con la opcion A Con la opcion B
    Primero calculo Ip del item A) Primero calculo Ip del item A)
    i 36% Anual i 36,5% Anual
    n 4 trimestres n 12 Meses
    Ip 9% Ip 3,0% Mese

    Segundo: Calculamos la tasa


    trimestral vencida equivalente a la Segundo: Calculamos la tasa efectiva anual
    tasa del 9% trimestral anticipada. equivalente

    iv 9,89% Trimestral IEA 43,27% Efectiva anual


    IEA 45,83% Efectiva Anual
    Ejemplos …..

    P $ 50.000.000,00
    IEA 18% pagaderos trimestralmente
    n 4 Trimestres (1/4)
    IE 4,22% Trimestral
    Valor
    Intereses $ 2.110.000,00
    CDT

    Se calcula la TE mensual
    CDT $ 10.000.000
    i 7% anual
    n 12 meses (1/12)
    IE 0,5654% Efectivo Mensual
    Valor
    intereses $ 56.541 mensual
    Características CDT
    Ejemplos intereses moratorios

    CREDITO $ 5.000.000
    Cuotas mensuales $ 450.000
    IEA 20% Efectiva anual
    Tasa Usura 21,32%
    tiempo de mora 43 diaria (1/365)
    n 365 dias
    TE 0,053% Diaria
    Interes moratorio = el valor del credito X Tasa de Usura diaria X No. Dias
    Interes moratorio: $ 113.869,1
    Ejemplo ….Sobregiro

    Sobregiro $ 5.000.000
    plazo 23 dias
    IEA 29%
    n 365 (23/365) ….
    IE 1,62% 23 dias
    Valor
    Interes
    sobre giro $ 80.877
    Concepto y cálculo de anualidades

    Periodo de
    Anualidades renta el
    Renta o Pago:
    conjunto de tiempo que
    pago
    pagos iguales transcurre
    periódico
    y periódicos entre dos
    pagos
    Datos de interés para trabajar en Excel

    Valor Presente Valor de la Cuota Valor Futuro


    Ejemplo: Calculo del valor presente

    Cuota Inicial $ 1.000.000,00


    cuotas mensuales 12
    Cuota (A) $ 200.000
    i 2,50% mensual sobre saldos

    P $ 2.051.552,92
    VA /EXCEL $ 2.051.552,92

    $ 2.051.553 2,50%
    No. Cuota Cuota Interes Abono saldo
    0 $ 1.000.000,00 $ 2.051.553
    1 $ 200.000 $ 51.288,82 $ 148.711 $ 1.902.842
    2 $ 200.000 $ 47.571,04 $ 152.429 $ 1.750.413
    3 $ 200.000 $ 43.760,32 $ 156.240 $ 1.594.173
    4 $ 200.000 $ 39.854,33 $ 160.146 $ 1.434.027
    5 $ 200.000 $ 35.850,69 $ 164.149 $ 1.269.878
    6 $ 200.000 $ 31.746,95 $ 168.253 $ 1.101.625
    7 $ 200.000 $ 27.540,63 $ 172.459 $ 929.166
    8 $ 200.000 $ 23.229,14 $ 176.771 $ 752.395
    9 $ 200.000 $ 18.809,87 $ 181.190 $ 571.205
    10 $ 200.000 $ 14.280,12 $ 185.720 $ 385.485
    11 $ 200.000 $ 9.637,12 $ 190.363 $ 195.122
    12 $ 200.000 $ 4.878,05 $ 195.122 -$ 0
    Ejemplo: Anualidad – valor de las cuotas

    Valor terreno $ 20.000.000,00


    P $ 18.000.000,00
    Cuota inicial $ 2.000.000,00 10%
    n 12 cuotas
    i 2% mensual
    A $ 1.702.072,74
    Pago - Excel $ 1.702.072,74

    $ 18.000.000 2%
    No. Cuota Cuota Interes Abono saldo
    0 $ 2.000.000,00 $ 18.000.000
    1 $ 1.702.072,74 $ 360.000 $ 1.342.072,74 $ 16.657.927,26
    2 $ 1.702.072,74 $ 333.159 $ 1.368.914,19 $ 15.289.013,07
    3 $ 1.702.072,74 $ 305.780 $ 1.396.292,48 $ 13.892.720,59
    4 $ 1.702.072,74 $ 277.854 $ 1.424.218,33 $ 12.468.502,26
    5 $ 1.702.072,74 $ 249.370 $ 1.452.702,69 $ 11.015.799,57
    6 $ 1.702.072,74 $ 220.316 $ 1.481.756,75 $ 9.534.042,82
    7 $ 1.702.072,74 $ 190.681 $ 1.511.391,88 $ 8.022.650,94
    8 $ 1.702.072,74 $ 160.453 $ 1.541.619,72 $ 6.481.031,22
    9 $ 1.702.072,74 $ 129.621 $ 1.572.452,11 $ 4.908.579,10
    10 $ 1.702.072,74 $ 98.172 $ 1.603.901,16 $ 3.304.677,94
    11 $ 1.702.072,74 $ 66.094 $ 1.635.979,18 $ 1.668.698,76
    12 $ 1.702.072,74 $ 33.374 $ 1.668.698,76 -$ 0,00
    Ejemplo: Valor Futuro

    A $ 12.000,00
    n 12 Meses
    i 3,00% Mensual
    F $ 170.304,35
    VF7 Excel $ 170.304,35

    No. Cuota Deposito Interes Deposito+interes saldo


    0
    1 $ 12.000,00 $ - $ 12.000,00 $ 12.000,00
    2 $ 12.000,00 $ 360,00 $ 12.360,00 $ 24.360,00
    3 $ 12.000,00 $ 730,80 $ 12.730,80 $ 37.090,80
    4 $ 12.000,00 $ 1.112,72 $ 13.112,72 $ 50.203,52
    5 $ 12.000,00 $ 1.506,11 $ 13.506,11 $ 63.709,63
    6 $ 12.000,00 $ 1.911,29 $ 13.911,29 $ 77.620,92
    7 $ 12.000,00 $ 2.328,63 $ 14.328,63 $ 91.949,55
    8 $ 12.000,00 $ 2.758,49 $ 14.758,49 $ 106.708,03
    9 $ 12.000,00 $ 3.201,24 $ 15.201,24 $ 121.909,27
    10 $ 12.000,00 $ 3.657,28 $ 15.657,28 $ 137.566,55
    11 $ 12.000,00 $ 4.127,00 $ 16.127,00 $ 153.693,55
    12 $ 12.000,00 $ 4.610,81 $ 16.610,81 $ 170.304,35
    Evaluación Financiera

    Inversión Inicial AÑO 1 AÑO 2 AÑO 3 AÑO 4 AÑO 5

    FLUJO NETO -$ 6.000.000 $ 1.800.000 $ 1.854.000 $ 1.909.620 $ 1.966.909 $ 2.025.916

    $ 6.000.000
    Tasa 12%
    VAN $ 843.935,48
    TIR 17%
    PRI 3,139242679 Inversión inicial /promedio de utilidad
    REVISAR VIDEOS ….
    https://youtu.be/wQB47j4kf1E
    https://youtu.be/PxTtozcJSps
    https://youtu.be/PxTtozcJSps
    REFERENCIAS BIBLIOGRAFICAS

    Texto guía para descarga: Meza, J. de J. (2017). Matemáticas financieras aplicadas (6.a ed.). ECOE.

    Flórez, J. A. (2011). Matemáticas financieras empresariales (2.a ed.) ECOE. https://www-ebooks7-24-


    com.ezproxy.uniminuto.edu/?il=138&pg=1
    Texto guía para descarga: Meza, J. de J. (2017). Matemáticas financieras aplicadas (6.a ed.). ECOE.

    "Aguilera, V. M. y Díaz, A. (2020). Matemáticas financieras (6.a ed.). https://www-ebooks7-24-


    com.ezproxy.uniminuto.edu/?il=10410&pg=1"
    Gutiérrez, J. (2012). Matemáticas financieras con fórmulas, calculadora financiera y Excel. ECOE.
    https://www-ebooks7-24-com.ezproxy.uniminuto.edu/?il=197&pg=1
    Texto guía para descarga: Meza, J. de J. (2017). Matemáticas financieras aplicadas (6.a ed.). ECOE.

    Texto guía para descarga: Meza, J. de J. (2017). Matemáticas financieras aplicadas (6.a ed.). ECOE.

    Agudelo, D. y Fernández, A. (2019). Matemáticas financieras: Conceptos y aplicaciones. Pearson.


    http://www.ebooks7-24.com.ezproxy.uniminuto.edu/?il=7897&pg=2

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