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    Sesion 28 - Calculo de La TCEA

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    Andrea Talia Zolessi Nieto
    Este documento presenta dos ejercicios sobre el cálculo de la Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA) y la Tasa de Costo Efectivo Mensual (TCEM) para dos opciones de préstamos hipotecarios. En el primer ejercicio, se calcula la cuota mensual para cada préstamo y se construyen los flujos de evaluación. En el segundo ejercicio, se determina la TCEM y TCEA para cada opción y se decide cuál es la más conveniente para la cliente Valeria.

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    Sesion 28 - Calculo de La TCEA

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    Andrea Talia Zolessi Nieto
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    Este documento presenta dos ejercicios sobre el cálculo de la Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA) y la Tasa de Costo Efectivo Mensual (TCEM) para dos opciones de préstamos hipotecarios. En el primer ejercicio, se calcula la cuota mensual para cada préstamo y se construyen los flujos de evaluación. En el segundo ejercicio, se determina la TCEM y TCEA para cada opción y se decide cuál es la más conveniente para la cliente Valeria.

    Descripción original:

    Finanzas

    Título original

    Sesion 28 - Calculo de la TCEA (1)

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    Sesion 28 - Calculo de La TCEA

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    Andrea Talia Zolessi Nieto
    Este documento presenta dos ejercicios sobre el cálculo de la Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA) y la Tasa de Costo Efectivo Mensual (TCEM) para dos opciones de préstamos hipotecarios. En el primer ejercicio, se calcula la cuota mensual para cada préstamo y se construyen los flujos de evaluación. En el segundo ejercicio, se determina la TCEM y TCEA para cada opción y se decide cuál es la más conveniente para la cliente Valeria.

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    Sesión 28: Calculo de la TCEA

    Ejercicio 1

    Patricia desea comprar con su tarjeta de crédito CMR la laptop del encarte
    adjunto, cuyo precio al contado es de S/.699. Si la TEA según la casa comercial
    es de 12.6830% y se pagará en 24 cuotas vencidas mensuales de acuerdo al
    método francés, se le pide calcular lo siguiente:
    a) Valor de la cuota vencida mensual?
    b) Calcule la TCEM (Tasa Costo Efectivo Mensual) de la operación, si La
    tienda comercial le carga además los siguientes conceptos:
     S/.3.50 mensual por concepto de gastos de mantenimiento
     S/.1 mensual por concepto de emisión de estado de cuenta
     S/.1.50 mensual por concepto de seguro de desgravamen.
     0.5% de comisión de desembolso que se le cargará en el momento de la
    compra (periodo cero). Esta comisión se calcula sobre el precio total que
    Patricia pagará con su tarjeta CMR.
     
    a) Valor de la cuota vencida mensual? CMR

    Prestamo 699.00 Calculo de la cuota:


    R ????
     1  (1  0.01) 24 
    Plazo 2 años
    699.00  R *  
    n 24 meses
     0.01 
    TEA 12.68%
    TEM 1.0000% R= 32.90

    b) Calcule la TCEM (Tasa Costo Efectivo Mensual) de la operación


    Flujos de Evaluacion:

    Periodo (meses) 0 1 2 ….. ….. 24

    Prestamo (P) 699.00 Cuota R 32.90 32.90 …… ….. 32.90


    Menos: Mas:
    Com.Desemb.(0.5%Precio) 3.50 G.Mantenim. 3.50 3.50 ….. ….. 3.50
    Emis.Est.Cta. 1.00 1.00 1.00
    Seg.Desg. 1.50 1.50 1.50

    FNR = 695.51 FNP = 38.90 38.90 ….. ….. 38.90

    Calculo de la TCEM: Tasa VA 2%  TCEM 735 .84  695 .51



     1  (1  TCEM ) 24  2.0000% 735.84
    2%  3% 735 .84  658 .87
    695.51  38.90 *  
     TCEM  TCEM 695.51 TCEM = 2.5240% 2.5028%

    3.0000% 658.87 TCEA = 34.8674% 34.5331%


    Ejercicio 2
    Valeria necesita tomar un crédito hipotecario por US$ 220,000 hoy y lo cancelara en un plazo de 20 años con cuotas
    iguales por lo que ha acudido a dos bancos a solicitar información:
    Banco Hipotecario: Banco de la Vivienda:
    - TEA 10.3% - TEA 9.9%
    - 240 Cuotas mensuales que - Cuotas mensuales
    incluyen 3 meses de gracia total - Comisión de Evaluación y Activación
    - Gastos de Evaluación de Garantías del Crédito: 1.5% del Préstamo que
    e Implementación de Hipoteca: se cobra al momento del
    1.1% del monto del Préstamo y se desembolso (periodo cero)
    cobra al momento del desembolso - Portes mensuales de US$ 2.50
    (periodo cero). - Seguro de Desgravamen mensual
    - Portes mensuales de US$ 5.00 de US$ 27.50
    - Seguro de Desgravamen mensual
    de US$ 25.00
    - En los periodos de gracia total no
    se pagan portes ni seguro de
    desgravamen

    Se pide que:
    a) Determine el valor de la cuota mensual R para cada una de las alternativas
    b) Construya los flujos de evaluación de cada préstamo
    c) Determine la Tasa de Costo Efectivo Mensual (TCEM) y la Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA) de cada opción
    de financiamiento y tome una decisión: ¿Cuál de las opciones es la más conveniente para Valeria.?
    a) Determine el valor de la cuota mensual R para cada una de las alternativas

    BANCO HIPOTECARIO

    Prestamo 220,000.00 Calculo de la cuota:


    R ????
    Plazo 240 meses  1  (1  0.008203) 237 
    Periodo Gracia Total 3 meses 220,000 * (1  0.008203)  R *  3
    
    n 237  0.008203 
    TEA 10.3000%
    TEM 0.8203% R= 2,161.19

    BANCO DE LA VIVIENDA

    Prestamo 220,000.00 Calculo de la cuota:


    R ????
    Plazo 20 años  1  (1  0.007898) 240 
    n 240 meses
    220,000  R *  
     0 .007898 
    TEA 9.9000%
    TEM 0.7898% R= 2,047.43
    b) Construya los flujos de evaluación de cada préstamo
    BANCO HIPOTECARIO
    Flujos de Evaluacion:

    0 1 ….. 4 5 ….. 240

    Prestamo (P) 220,000.00 Cuota R - …… 2,161.19 2,161.19 ….. 2,161.19


    Menos: Mas:
    G.Eval.Garant (1.1% P) 2,420.00 Portes - ….. 5.00 5.00 ….. 5.00
    Seg.Desg. - ….. 25.00 25.00 ….. 25.00

    FNR = 217,580.00 FNP = - ….. 2,191.19 2,191.19 ….. 2,191.19

    BANCO DE LA VIVIENDA
    Flujos de Evaluacion:

    Periodo (meses) 0 1 2 ….. ….. 240

    Prestamo (P) 220,000.00 Cuota R 2,047.43 2,047.43 …… ….. 2,047.43


    Menos: Mas:
    Com.Eval. (1.5% P) 3,300.00 Portes 2.50 2.50 ….. ….. 2.50
    Seg. Desg. 27.50 27.50 ….. ….. 27.50

    FNR = 216,700.00 FNP = 2,077.43 2,077.43 ….. ….. 2,077.43


    c) Determine la Tasa de Costo Efectivo Mensual (TCEM) y la Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA) de cada opción
    de financiamiento y tome una decisión: ¿Cuál de las opciones es la más conveniente para Valeria.?

    BANCO HIPOTECARIO Interpolando:


    Calculo de la TCEM: Tasa VA
    0.8203% TCEM 223,053.88  217,580.00
     1  (1  TCEM ) 237
     
    2,191.19 * 
    TCEM
     0.8203% 223,053.88 0.8203%  1.8203% 223,053.88  112,448.12
    217,580   
    (1  TCEM )3 TCEM 217,580.00 TCEM = 0.8698%

    1.8203% 112,448.12 TCEA = 10.9515%

    TCEM = 0.849638%
    En calculadora
    TCEA = 10.685855%

    BANCO DE LA VIVIENDA Interpolando:


    Calculo de la TCEM: Tasa VA
    0.7898% TCEM 223,223.56  216,700.00

     1  (1  TCEM ) 240  0.7898% 223,223.56 0.7898%  1.7898% 223,223.56  114,428.69
    216,700  2,077.43 *  
     TCEM  TCEM 216,700.00 TCEM = 0.8497%
    Mejor opción,
    1.7898% 114,428.69 TCEA = 10.6872%
    menor TCEA
    TCEM = 0.825329%
    En calculadora
    TCEA = 10.366119%

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