TEORIA GENERAL DEL CONTRATO Y CONTRATOS PREPARATORIOS

Concepto de contrato

Doctrinario

Entre las definiciones que diversos autores establecen sobre lo que es el contrato encontramos a:

Froylan Bañuelos Sánchez1 quien señala que un contrato es “un convenio que tiene por objeto crear o transferir derechos y
obligaciones. En sentido estricto, por convenio debe entenderse el acuerdo de voluntades que tiene por objeto modificar o
extinguir derechos y obligaciones.
Borja Soriano citado por Froylan Bañuelos 2 sostiene “contrato es el acuerdo en cuya virtud dos o más personas transfieren
entre si algún derecho o se sujetan a alguna obligación”.
Serebrovsky y R. Jálfina3, ambos soviéticos definen al contrato como: “El acuerdo de dos o más personas sobre el
establecimiento, la modificación o la extinción de las relaciones jurídicas civiles”.

Legal

Tomando en consideración, que el Código de Comercio admite un sistema de integración de la Ley tanto sustantiva como
adjetiva, debemos tener presente que los artículos 1054 y 1063, de dicho ordenamiento legal evidencian un sistema de
integración de la Ley adjetiva, tan es así, que en materia procedimental mercantil, deberá aplicarse la Ley Procesal Local,
siempre que la Ley Mercantil, no regule determinados actos jurídicos de carácter instrumental; así pues, el sistema de
integración de la Ley Sustantiva de mercantil lo prevé el artículo 2 del Código de Comercio al establecer: A falta de
disposición de éste ordenamiento las demás leyes mercantiles, serán aplicables a los actos de comercio las del derecho
común contenidas en el código civil aplicable en materia Federal.

Ahora bien, referente a los contratos en Código Civil Federal establece en su artículo 1792, lo siguiente: convenio es el
acuerdo de dos o más personas para crear, trasferir, modificar o extinguir obligaciones; por otra parte el numeral 1793,
dispone los convenio que producen o transfieren las obligaciones y derechos toman el nombre de contratos. De lo anterior
podemos apreciar que el convenio en sentido genérico comprende únicamente a las obligaciones más no a los derechos;
por lo tanto, el convenio en particular que recibe el nombre de contrato no puede transferir derechos, toda vez que el
convenio sólo incluye obligaciones.

Criterio jurisprudencial

CONTRATOS, DETERMINACION DE SU NATURALEZA.4 “El criterio para distinguir la naturaleza de un acto jurídico, lo
determina generalmente la ley atendiendo al objeto o al propósito de dicho acto; ello no excluye que puedan considerarse
otras circunstancias, tales como la calidad de las partes que intervienen en el acto, o el cumplimiento voluntario que se haga
del mismo....”

La noción del contrato en la época actual:

En los derechos antiguos, e inclusive en el derecho Romano, el contrato es una figura preestructurada por el derecho,
previamente reglamentada, limitados en cuanto a su número, eran moldes rígidos en los cuales los elementos formales eran
de su esencia el elemento psicológico constituía el pacto, el que no podía originar obligación, nuda pactio obligatio non orir5.

Elementos de existencia y validez del contrato

1
BAÑUELOS SANCHEZ Froylan. De la interpretación de los Contratos y de los Testamentos (Formularios), Editorial
Cárdenas. México. 1975. p.72.
2
BAÑUELOS SANCHEZ Froylan. De la interpretación de los Contratos y de los Testamentos (Formularios), Editorial
Cárdenas. México. 1975. p 71
3
ZAMORA VALENCIA, Miguel Ángel. Contratos Civiles, Editorial Porrúa. México 1997, p 20
4
APENDICE al Semanario Judicial de la Federación, 1917-2000, Tomo IV, Materia Civil, Precedentes relevantes volumen
I.
5
AGUILAR CARBAJAL Leopoldo. Contratos Civiles. Editorial Porrúa, México.1977. pp.14-15
Elementos de existencia

El Código Civil del Estado de Tlaxcala en su artículo 1248, establece para que un contrato exista requiere:

1.- Mutuo consentimiento

2.- Objeto que pueda ser materia de las obligaciones creadas por el contrato
3.- La solemnidad cuando la ley la exija.

Mutuo consentimiento

Por lo que se refiere a este elemento Froylan Bañuelos Sánchez 6 establece que el mutuo consentimiento “precisa en
segundo termino que dos o mas personas natural o legalmente capaces consientan en modo válido y serio en crear entre sí
un vinculo contractual. Consentimiento es la conciencia de dos declaraciones de voluntad que procediendo de sujetos
diversos concurren a un fin común y se unen. Dirigidas en el contrato obligatorio, una de ellas, a prometer y la otra a
aceptar, dan lugar a una nueva y única voluntad que es la llamada voluntad contractual y que es el resultado, no la suma,
de las voluntades individuales y que constituye una entidad nueva capaz de producir por si el efecto jurídico requerido y
sustraída a las posibles veleidades7 de una sola de las partes, de lo cual deriva la irrevocabilidad del contrato.
El consentimiento es el acuerdo de voluntades que tiene por objeto la creación o transmisión de derechos y obligaciones.
Sobre este elemento el Código Civil de Tlaxcala8 en el Libro Cuarto, Capitulo II, en sus arts. 1292 y 293, establece las
siguientes características:
 El consentimiento de los que contratan debe manifestarse claramente.
 El consentimiento puede ser expreso o tácito. Es expreso cuando se manifiesta verbalmente, por escrito o por
signos inequívocos. El tácito resultara de hachos o de actos que lo presupongan o que autoricen a presumirlo,
excepto en los casos en que por ley o por convenio la voluntad deba manifestarse expresamente.

Objeto que pueda ser materia de las obligaciones creadas por el contrato

Al respecto de este Froylan Bañuelos Sánchez, dice el contrato crea la obligación, y ésta, a su vez, tiene como objeto la
cosa o el hecho. De aquí que doctrinariamente existan dos objetos: el directo y el indirecto, de los que se habla al definir los
elementos del acto jurídico precedentemente. Y también en la obligación el objeto directo es la conducta del deudor, y el
indirecto la cosa o el hecho inherentes a dicha conducta.
Se ha expuesto que un contrato crea obligaciones que pueden ser de dar, hacer o no hacer, teniendo así cada
obligación su objeto; por tanto este objeto directo de las obligaciones, es el objeto indirecto del contrato.

 Obligaciones de dar. Su objeto consiste en la cosa cuyo dominio o uso se transmite, siendo sus requisito:

1.- La cosa debe ser físicamente posible, por cuanto exista en la naturaleza, por lo tanto existirá imposibilidad física
cuando no existe ni puede existir en ella.
2.- La cosa debe ser jurídicamente posible, y lo es, cuando está en el comercio y cuando es determinado o susceptible de
determinarse en cuanto a su especia; por lo tanto, son cosas imposibles desde el punto de vista jurídico las que están
fuera del comercio y las que no pueden determinarse.

 Obligaciones de hacer o no hacer. Su objeto (positivo o negativo) debe ser posible, tanto física como jurídicamente; de
aquí el proloquio: “a lo imposible nadie está obligado”; y licitas, es decir que el hecho de hacer o el de abstención, no
sena contrarios a las leyes del orden público o a las buenas costumbres.

Por ello, el Código Civil de Tlaxcala estatuye en su articulo 1317: “el objeto de las obligaciones, cualquiera que sea la fuente
de éstas, puede ser un bien o un hecho.
 El bien objeto de la obligación debe estar determinado o ser determinable en cuanto a su especie.

6
BAÑUELOS SANCHEZ Froylan. De la interpretación de los contratos y de los testamentos. Cardenas editores. México.
1975. pp.75-78.
7
Veleidad: Voluntad no realizada, deseo vano/ inconstancia, ligereza, versatilidad/ capricho. LAROUSSE Diccionario,
edición 1999, p.925.
8
CODIGO CIVIL DE TLAXCALA. Editorial Cajica. pp.329-334.
 El hecho objeto de la obligación debe ser lícito, posible y susceptible de valoración pecuniaria.

Solemnidad9

Requisito o conjunto de requisitos exigidos por la ley como necesarios para la realización de un acto y sin los cuales este
carece de existencia jurídica o de validez formal

Elementos de validez

Bernardo Pérez10, al respecto dice que son:

1.- Capacidad
2.- Consentimiento libre de vicios
3.- Objeto, motivo o fin licito
4.- Formalidad

Capacidad

La cual puede ser de goce y de ejercicio:

A. La de goce es la aptitud que tiene una persona para ser sujeto de derechos y obligaciones. Hay algunas
incapacidades especiales de goce, por ejemplo los extranjeros no tienen capacidad de goce para adquirir
propiedades en las zonas restringidas, de acuerdo al articulo 27 constitucional fracción primera..”en una franja de
cien kilómetros a lo largo de las fronteras y de cincuenta en las playas, por ningún motivo podrán los extranjeros
adquirirle dominio directo sobre las tierras y aguas”.
B. Hay capacidad de ejercicio cuando la persona puede ejercer por si mismo sus derechos y obligaciones. Existen
dos tipos de incapacidades de ejercicio que son las generales y las especiales.

Las generales se refieren a incapacidad natural y legal como la de los menores de edad; los mayores de edad disminuidos
o perturbados en su inteligencia, aunque tengan intervalos lucidos; y aquellos que padezcan alguna afección originada por
enfermedad o deficiencia persistente de carácter físico, psicológico o sensorial o por la adicción a sustancias toxicas como
el alcohol, los psicotrópicos o los estupefacientes; siempre que debido a la limitación o la alteración en la inteligencia que
esto les provoque no puedan gobernarse y obligarse por si mismos o manifestar su voluntad por algún medio
El autor Froylan Bañuelos Sánchez11, considera a la capacidad como el elemento requerido para que el contrato sea
perfecto y valido, de aquí que la incapacidad es una causa de invalidez en los mismos, originándose, por ende, la nulidad
relativa de los contratos o del acto jurídico en general; y los contratos celebrados por incapaces tiene existencias jurídica,
siendo susceptibles de ratificación para quedar convalidados retroactivamente, o bien puede prescribir la ineficacia que los
afecta.
Por cuanto a la representación es una figura jurídica relacionada estrechamente con la capacidad, formando, por
consiguiente, otro de los elementos de validez en los contratos; inclusive en el Derecho Privado se encuentra reglada la
representación legal, para los incapacitados, como una institución jurídica, auxiliar en la incapacidad de ejercicio.
La representación existe cuando una persona celebra un contrato o un acto jurídico en nombre y por cuenta de otra
(representado), y sus efectos indudablemente que recaerán sobre el patrimonio o a la persona de aquel que no ha
intervenido en el acto jurídico, no afectándose en lo mas mínimo el patrimonio del representante que si interviene en el
contrato o acto jurídico. De esto se deduce que la representación supone la concurrencia de dos condiciones:

a) Que el acto jurídico se ejecute por el representante, en nombre del representado.

b) Que ese acto jurídico se realice por cuenta del representado

Ausencia de vicios en el consentimiento

9
COUTURE Eduardo J. Vocabulario Jurídico, Editorial DEPALMA, Buenos aires 1993, P. 547.
10
PEREZ FERNANDEZ DEL CASTILLO, Bernardo. Contratos Civiles, Cuarta Edición, Editorial Porrúa, México 1996.
11
BAÑUELOS SANCHEZ Froylan. De la interpretación de los contratos y de los testamentos. Cardenas editores. México.
1975. pp.84-86
El consentimiento debe darse en forma libre y veraz, de tal manera que las partes estén de acuerdo tanto en la persona
como en el objeto y en las formalidades de contrato. Por lo tanto el consentimiento no debe estar viciado por error, dolo,
mala fe, violencia o lesión.
El error es una creencia contraria a la verdad, es un estado psicológico en el que existe una discordancia entre el
pensamiento y la realidad a diferencia de la ignorancia que es la falta de conocimientos.
El dolo, se configura cuando una persona emplea cualquier sugestión o artificio para inducir a error o mantener en el a
cualquiera de los contratantes. El dolo nulifica el contrato cuando recae sobre el motivo determinante de la voluntad y no
sobre características secundaras.
Mala fe, es la disminución del error de uno de los contratantes una vez conocido, es decir cuando a una persona no se le
saca de su error y se permite que continué en él.
Violencia, cuando se emplea fuerza física o amenazas que importen peligro de perder la vida, la honra, la libertad, la salud o
una parte considerable de los bienes del contratante, de su cónyuge , de sus ascendientes, de sus descendientes o de sus
parientes colaterales dentro del segundo grado. La violencia produce la nulidad relativa.
Lesión, cuando alguno explotando la suma ignorancia, notoria inexperiencia o extrema miseria del otro, obtiene un lucro
excesivo que sea evidentemente desproporcionado a lo que el perjudicado tiene derecho de pedir la rescisión del contrato y
de ser este imposible, la deducción equitativa de su obligación.

Objeto, motivo o fin sean lícitos.

Lo que se pretende o persigue debe ser acorde a las leyes de orden público o alas buenas costumbres

Que la voluntad de las partes se haya exteriorizado con las formalidades establecidas por la ley.
La forma se define como: “el signo o conjunto de signos por los cuales se hace constar o se exterioriza la voluntad del o de
los agentes de un acto jurídico”(como parte del consentimiento).
Y los formalismos o formalidades como: “el conjunto de normas establecidas por el ordenamiento jurídico o por las partes,
que señalan como se debe exteriorizar la voluntad para la validez del acto jurídico”(como elemento de validez del contrato).
* Cabe concluir, que la falta de un elemento esencial o de existencia, como lo es el consentimiento, objeto y en ciertos
casos la forma solemne, da la no existencia del contrato y por tanto hablamos de inexistencia no produciendo efecto legal
alguno, lo que indica que no podrá convalidarse 12 ni por caducidad ni por confirmación. No así, cuando si se dan los
elementos pero de modo imperfecto hablándose entonces de nulidad la cual si fuese relativa si podrá convalidarse por
confirmación.

CLASIFICACIÓN DE LOS CONTRATOS

1. CONTRATO NOMINADO E INNOMINADO.

Contrato Nominado es el que se encuentra regulado o instituido por las leyes, conocidos también como típicos.
Contrato Innominado es el que teniendo o no una denominación especial, carece de reglamentación particular o especifica,
conocidos también como atípicos
2. CONTRATO UNILATERAL Y BILATERAL.
Contrato Unilateral es que hace nacer obligaciones para una sola de las partes, sin que la otra asuma obligación alguna.
Contrato Bilateral o Sinalagmático es el que hace nacer obligaciones recíprocas para las partes que en él interviene.
3. CONTRATO ONEROSO O GRATUITO.
Contrato Oneroso es aquel en que se estipulan provechos y gravámenes recíprocos.
Contrato Gratuito es aquel en que el provecho es solamente de una de las partes.
4. CONTRATOS CONMUTATIVOS Y ALEATORIOS. Es una subclasificación de los contratos Onerosos.
Contrato Conmutativo cuando las prestaciones que se deben las partes son ciertas desde que se celebra el contrato, de tal
suerte que ellas pueden apreciar inmediatamente el beneficio o la perdida que este les cause.
Contrato Aleatorio cuando la prestación debida depende de un acontecimiento incierto que hace que no sea posible la
evaluación de la ganancia o la perdida, sino hasta que ese acontecimiento se realice.
5. CONTRATO REAL Y CONSENSUAL.
Contrato Real, es el que crea para una de las partes la obligación d e constituir a favor de la otra, un derecho real, y para
constituir ese derecho real, se precisa que se entregue a la otra parte, una cosa mueble, específica y determinada.
Contrato Consensual, es que se perfecciona y para surtir efectos basta el solo acuerdo de los otorgantes, sobre un objeto
cierto, sin necesidad de que se haga entrega de cosa alguna o se constituya un derecho real.
12
CONVALIDACION, es dar valor tácito o expresamente a algo que carecía de el, por presentar en su conformación , algún
vicio desde su nacimiento.
 6. CONTRATO FORMAL Y SOLEMNE.
Contrato Formal Es aquel donde la voluntad de las partes por exigencia de la ley, debe externarse bajo cierta forma escrita
que ella dispone. Si la forma no se cumple el acto existirá, pero no podrá surtir la plenitud de sus efectos jurídicos.
Contrato Solemne, es aquel en donde la ley exige como elemento de existencia, que la voluntad de las partes se externe
con la forma prevista por ella y sin la cual el acto será inexistente.
7. CONTRATO PRINCIPAL Y ACCESORIO.
Contrato Principal, es el que para su validez y cumplimiento le basta con su sola existencia.
Contrato Accesorio es el que tiene vida y existe en la razón y medida que sirve para garantizar el cumplimiento de una
deuda en un derecho de crédito convencional o indemnizatorio.
8. CONTRATOS INSTANTÁNEOS Y DE TRACTO SUCESIVO.
Contrato Instantáneo es el que nace, se perfecciona, y ejecuta en un solo momento.
Contrato de Tracto Sucesivo, es el que nace y ya perfeccionado el acto, el contrato no concluye, sino que las partes se
siguen haciendo prestaciones continuas o periódicas.
9. CONTRATOS CIVILES Y MERCANTILES.
Contratos Civiles, se conciertan entre particulares, o aun entre particulares y el Estado cuando éste interviene en un plano
de igualdad.
Contratos Mercantiles las partes que intervienen están realizando un acto de comercio.
10. CONTRATOS ADMINISTRATIVOS Y LABORALES.
Contrato administrativo el ellos el estado interviene en su función de persona de derecho público, soberana, en situación de
supraordinación respecto del particular, con el propósito de proveer la satisfacción de necesidades sociales.
Contrato Laboral, será el que rija una relación de trabajo caracterizada por el servicio constante prestado bajo la dirección
de otro a cambio de un salario.

NATURALEZA JURÍDICA DEL CONTRATO

La Suprema Corte de Justicia de la Nación ha considerado respecto de la naturaleza jurídica de los contratos los siguientes
criterios, "El nombre no hace al contrato, sino que la esencia de éste ésta más allá de la autonomía individual y depende de
la naturaleza de las cosas, dado que las definiciones legales de los actos jurídicos no está a la disposición arbitraria de las
partes, sino que pertenece al orden público de la Nación "13, como podemos ver la esencia jurídica del contrato estriba en
sus efectos, más que en el nombre que ha determinada figura jurídica se le halla dado, por lo tanto, debemos precisar en
que consiste esa esencia, bien ésta esencia consiste en la reciprocidad de las voluntades que intervinieron en la
celebración del contrato, se debe entender por reciprocidad la correspondencia mutua entre dos o más personas; de ésta
manera el contrato que consideramos más completo es el de compraventa y aquí podemos observar como se manifiesta la
reciprocidad entre la partes que celebraron el contrato, es decir el comprador adquiere la propiedad y el vendedor adquiere
a cambio un precio cierto y determinado en dinero, el ejemplo antes expuesto demuestra la concurrencia de dos voluntades
que crean y se trasfieren derechos y obligaciones de forma reciproca.
Por otra parte, nuestro Máximo Tribunal, respecto de la esencia de los contratos pronuncia lo siguiente: "La Naturaleza de
los contratos no puede cambiar por el solo hecho de que los contratantes los denominen de modo diverso al que legalmente
les corresponda"14, nuevamente la Suprema Corte de Justicia de la Nación, vuelve hacer hincapié en la naturaleza jurídica
de los contratos, de ésta manera se puede observar que un contrato va más allá jurídicamente de lo que consideren los
legisladores o algunos tratadistas del tema, así pues, volvemos a caer en el supuesto anterior no basta que las personas
consideren algún acto jurídico como contrato, sino que el calificativo de éste estará ya reconocido por sus efecto propios y
por ministerio de la Ley, además que se requiere de la intervención de dos voluntades opuestas y reciprocas entre sí.

PARTES EN LOS CONTRATOS

Eduardo J. Coutore, en su obra denominada Vocabulario Jurídico, establece una acepción del vocablo parte, y así refiere,
parte es "Atributo o condición del otorgante o aceptante en un acto, contrato o Tratado"15, una vez que ya hemos expuesto
una definición jurídica de la palabra parte, procederemos a encuadrar esta acepción al tratado de los contratos, y así
podemos afirmar que legalmente se requiere para la celebración de algún determinado contrato, la capacidad de cada uno

13
Este criterio jurisprudencial fue citado por el tratadista Ricardo Treviño García en su obra denominada, Los contratos
civiles y sus generalidades, 5º. ed. México, Mc Graw Hill, 1955, pág. 10 y publicado en el Semanario Judicial de la
Federación, 3º sala, séptima época, vol. 169-174, cuarta parte, p.36.
14
Amparo directo 2871/82, julio, Llaguno Manzano, 30 de junio de 1983.
15
COUTURE, Edurdo J., Vocabulario Jurídico, Buenos Aires, Argentina, Depalma, 1993, pág. 443.
de los contratantes, capacidad que será ejercicio, es decir, la regla general implica que para la celebración de algún contrato
se requiere ser mayor de edad, sin embargo, los incapaces jurídicamente hablando podrán celebrar contratos a través de
sus representantes.
Vale la pena, anotar algunos criterios del Maestro Orizaba Monroy, relativos a la libertad contractual y de contratar,
establece, "El contrato no puede ser preparado exclusivamente por una de las partes e impuesto a la otra; el consentimiento
como acuerdo de voluntades debe formarse mediante la libre discusión entre ellas...Las partes deben respetar, en la
celebración de los contratos, la observancia de las normas imperativas y prohibitivas..."16

CONTRATO DE PROMESA “PRECONTRATO”

DIVERSAS DENOMINACIONES DEL CONTRATO DE PROMESA

A este contrato se le conoce con diversas denominaciones, y así se tiene:

A. Se le llama PROMESA DE CONTRATO, en el artículo 2245 del Código Civil Federal, el cual a la letra dice:
La promesa de contrato solo da origen a obligaciones de hacer, consistentes en celebrar el contrato respectivo de
acuerdo con lo ofrecido”17.
B. CONTRATO PREPARATORIO, en el Título primero antes de iniciarse el texto del artículo 2243 del Código Civil
Federal, así se le llama.
C. CONTRATO PRELIMINAR, en el ámbito de la doctrina jurídica y
D. También en la misma doctrina, se le conoce como PRECONTRATO.
El Código Civil del Estado de Tlaxcala, habla de PRECONTRATO y de PROMESA DE CONTRATO.

CONCEPTO DE CONTRATO DE PROMESA

CONCEPTO LEGAL

La legislación federal, en su artículo 2243 establece que “PUEDE ASUMIRSE CONTRACTUALMENTE LA OBLIGACIÓN
DE CELEBRAR UN CONTRATO FUTURO”18.
La legislación para el estado de Tlaxcala en su artículo 1841 preceptua: “Por virtud de la promesa de contratar, una parte o
ambas se obligan a celebrar, en cierto tiempo, un contrato futuro determinado”. De igual forma establece que “a promesa de
contratar puede ser unilateral o bilateral y que el contrato mediante el cual se crea la promesa de contratar se llama
PRECONTRATO”19.

CONCEPTO DOCTRINAL

GUTIERREZ Y GONZÁLEZ, en su libro DERECHO DE LAS OBLIGACIONES, nos dice que este contrato, es el “ACUERDO
DE DOS PERSONAS, DESIGNADAS PROMITENTE Y BENEFICIARIO SI ES UNILATERAL, Y PROMITENTES LAS DOS
SI ES BILATERAL, FORMAL, QUE CREA UNA OBLIGACIÓN DE HACER, QUE CONSISTE EN CELEBRAR EN UN
PLAZO DETERMINADO, UN CONTRATO ESPECIFICADO TÍPICO O NO”20.
Este contrato “tiene por objeto la celebración de un contrato futuro: las partes que lo conciertan se comprometen en él a
celebrar otro contrato, que será el definitivo, dentro de cierto plazo”21.
La celebración del contrato preparatorio no constituye, el definitivo, ni significa forzosamente su realidad futura, que podrá
llegar a celebrarse o no; pues todo contrato, como resultado de la decisión voluntaria de las partes, producto de su libre
albedrío, tendrá realidad dentro del plazo previsto si así lo deciden los contratantes. Pero es evidente que el contrato
preparatorio obliga a celebrar el definitivo, y en caso de que uno de los contrayentes viole su obligación y se niegue a

16
ORIZABA MONROY, Salvador, Contratos civiles doctrina y formularios, México, PAC. S.A. de C.V., julio, 2000. pág.
14.
17
CODIGO CIVIL PARA EL DISTRITO FEDERAL, Artículo 2245, 6ta. Edición, Editorial PORRUA, México 1998, p.
392.
18
CODIGO CIVIL PARA EL DISTRITO FEDERAL, Artículo 2243, 6ta. Edición, Editorial PORRUA, México 1998, p.
392.
19
CODIGO CIVIL PARA EL ESTADO DE TLAXCALA, Artículo 1841, Editorial CAJICA, p. 444.
20
GUTIERREZ Y GONZALEZ, Ernesto. DERECHO DE LAS OBLIGACIONES, Decimasegunda edición, Editorial
PORRUA, p. 1165, México 1999.
21
BEJARANO. TEORIA DE LAS OBLIGACIONES, 3º, ed., México, Oxfor, 1998.
concertarlo, cometerá un hecho ilícito que le hará responsable de pagar los daños y perjuicios que irrogue a la otra parte por
su incumplimiento, los cuales pueden ser cuantificado en una cláusula penal.

CARACTERISTICAS DEL CONTRATO DE PROMESA

A. Genera UNA OBLIGACIÓN DE HACER, NUNCA UNA OBLIGACIÓN DE DAR O DE ABSTENERSE O NO HACER.
Esta característica es fundamental, pues si en lo que se quiera llamar contrato de promesa, hay una prestación de dar o
de otro tipo, YA NO SERA CONTRATO DE PROMESA.
B. Este contrato NO TIENE NINGUNA FUNCIÓN ECONÓMICA, SINO QUE SOLO TIENE UNA FUNCIÓN JURÍDICA. En
efecto, en este contrato no interviene para nada un ámbito económico, sino que como dice el maestro Miguel Angel
Zamora Valencia “tiene función jurídica y no económica. A través de él, solo se origina el derecho personal consistente
en la creación de una obligación y por lo tanto no crea derechos reales ni genera efectos traslativos o hace referencia a
la utilización de servicios”.
C. PUEDE CELEBRARSE ESTE CONTRATO DE PROMESA, CON RELACIÓN A CUALQUIER TIPO DE CONTRATO
DEFINITIVO, típico o no típico, y así podrá haber promesa de arrendamiento, de mutuo, de prestación de servicios
profesionales, de permuta, etc.

CRITERIO JURISPRUDENCIAL
“PROMESA DE COMPRA VENTA, EL CONTRATO DE COMPRAVENTA ES ESENCIALMENTE DISTINTO DE LA.- Se
debe distinguir netamente de la compra venta, la promesa bilateral de venta, cuyo objeto es la futura estipulación de un
contrato de compraventa. De dicha promesa no deriva, en efecto, ni transmisión de la propiedad NI OBLIGACIÓN DEL
VENDEDOR DE ENTREGAR LA COSA, ni del comprador de pagar el PRECIO; uno y otro están obligados únicamente a
prestar en el futuro su consentimiento ‘ara concluir la venta, cuyos restantes elementos la cosa y el precio, se hallan ya
determinados; o sea, que la distinción entre la promesa bilateral de compraventa y la compraventa debe establecerse
atendiendo al contenido de la obligación asumida; será promesa cuando el contrato tiene por objeto el contrahere futuro,
esto es, cuando los promitentes se obligan a la prestación de un conocimiento sucesivo, aunque estén de acuerdo perfecto
sobre todos los elementos esenciales del contrato de compraventa. Por tanto, el simple hecho de que en el contrato
aparezcan temporalmente separadas las cláusulas de conclusión y ejecución (o de perfección y consumación) no basta
para sostener la existencia de un contrato de promesa de venta. La fase ejecutoria del contrato de promesa de venta se
caracteriza precisamente por requerir la existencia de un nuevo conocimiento- esto es, no emitido anteriormente- dirigido a
la conclusión de un contrato de compraventa. Este contrato fue previsto en el contrato inicial, pero no fue querido o
concluido ya entonces; es preciso celebrarlo. Cuando dicho consentimiento no existe como tal o es solo renovación o
reiteración del ya prestado anteriormente, se esta ante un contrato de compraventa. En este, la fase ejecutoria viene
caracterizada por la realización de las prestaciones, no por el acuerdo sobre la realización misma”.
Amparo Directo 3771/1970. Plinio Escalante Guerra y Coags. Noviembre 29 de 1972. Unanimidad e cuatro votos. Ponente
Mtro. Ernesto Solis López.

Otra ejecutoria, muy breve su síntesis oficial, pero substanciosa, es ésta:

PROMESA DE VENTA.- Mediante la promesa de venta NO SE TRASMITE EL DOMINIO DE LA COSA, pues en ella se
consigna UNA OBLIGACION DE HACER, consistente en la celebración del contrato definitivo.
Jurisprudencia 285 (5ª Epoca) Pág. 844 Vol. 3ª. Sala. 4ª. Parte apéndice 1917-1975; anterior apéndice 1917-1965.
Jurisprudencia 271, pág. 806; el apéndice de fallos 1917-1954, jurisprudencia 829, pág. 1509.

PROCEDIMIENTOS LEGALES PARA RESOLVER CONTROVERSIAS DERIVIDAS DE LOS CONTRATOS

CUMPLIMIENTO FORZOSO DEL CONTRATO

Cuando se celebra un contrato y una de las partes incumple la obligación que asumió, comete un hecho ilícito y en tal
supuesto, asiste a la víctima del incumplimiento el derecho para exigir inclusive en forma coactiva, el cumplimiento de lo
pactado.
Las formas de ejecución coactiva o forzada de la obligación se distinguen según se trate de una obligación de dar, hacer o
de no hacer:
a) Si se trata de obligación de dar, la víctima puede exigir el secuestro de la cosa que se le debía entregar, si es que esa
entrega debía ser traslativa de dominio; puede exigir que el juez lo ponga en posesión de la cosa si se trata de
enajenación temporal del uso o goce de una cosa cierta, o la restitución forzada de la cosa, si ese fuere el contenido de
la obligación incumplida.
b) Si se trata de obligación de hacer, puede exigir que el deudor realice la prestación, pero si ello no fuere posible sin
tener que atentar contra la libertad de éste, entonces se puede pedir que otra persona, a costa del deudor, cumpla con
el objeto de la obligación, si ello no fuere posible se exigirá el pago del daño y el perjuicio, que se traducen en una
obligación de dar la cual sí se puede hacer cumplir en forma coactiva.
c) Si por último se tratare de obligación de abstenerse, de no hacer, entonces de haber obra hecha en violación del no
hacer, se puede pedir la demolición de la obliga a costa del deudor, y si no hubiere obra, siendo sólo la contravención,
se demandará pago del daño y el perjuicio, que se traducen en una obligación de dar, y la cual sí se puede hacer
cumplir en forma coactiva.

DECLARAR LA RESCISIÓN
La rescisión es un acto jurídico unilateral, por el cual se le pone fin, salvo que la ley lo prohíba del pleno derecho “Ipso jure”
–sin necesidad de declaración judicial- a otro acto, bilateral, plenamente valido, por incumplimiento culpable, en este
imputable a una de las partes.
El pacto comisorio opera ipso jure en el Derecho mexicano, esto quiere decir que no necesita de declaración judicial para
que proceda la rescisión del contrato en donde una de las partes comete el hecho ilícito de incumplir sus obligaciones.
El pacto comisorio puede ser TACITO o EXPRESO: Es tácito en razón a que va implícito en todos los contratos bilaterales,
pues la facultad de resolver las obligaciones se entiende implícita en las reciprocas para el caso de que uno de los
obligados no cumpliere lo que le incumbe y por ello también resulta que este pacto es una CLAUSULA NATURAL pues si
no se dice que se excluye, la ley la establece supletoriamente a lo que pactan las partes. Es expreso cuando hay de por
medio una cláusula en un contrato, en la cual se plasma de manera expresa.
A la rescisión también se le conoce como pacto comisorio, el pacto comisorio no opera en los contratos unilaterales, puesto
que el pacto se entiende implícito en las obligaciones recíprocas, por lo cual si en los contratos unilaterales las obligaciones
son para una sola de las partes, y los beneficios para la otra, no podrá operar este pacto.

EXIGIR EL SANEAMIENTO:

A) EN CASO DE EVICCIÓN
Habrá evicción cuando el que adquirió alguna cosa fuere privado del todo o parte de ella por sentencia que cause
ejecutoria, en razón de algún derecho anterior a la adquisición.
Se puede decir entonces que saneamiento es el derecho que tiene la víctima que sufre la evicción, para que quien le
trasmitió la tenencia de la cosa, diciendo que le trasmite el dominio, y se encuentra legalmente privado de ella, le restituya la
prestación que a su vez recibió, y a sus accesorios.
B) POR VICIO OCULTO
Los requisitos para que el enajenante responda del saneamiento por vicio oculto que es el vicio sea:
 OCULTO
 DESCONOCIDO POR EL ADQUIRENTE
 NOCIVO A LA UTILIDAD DE LA COSA
 ANTERIOR A LA ADQUISICIÓN.
VICIO OCULTO: Es la reducción o falta de una calidad buena en una cosa, que no se aprecia a simple vista y que la vuelve
total o parcialmente inútil para su adquirente.

OPONER LA EXCEPCIÓN DE CONTRATO NO CUMPLIDO

Este consiste en un Derecho que tiene la víctima de un hecho ilícito, para negarse a cumplir la prestaciones que ella
asumió, mientras su contraparte no cumpla las que le corresponden. Es una defensa para no ejecutar el contrato, mientras
el otro contratante no le cumple. “EXCEPTIO NON ADIMPLETI”.
DERECHO DE RETENCIÓN, especie e la Excepción de contrato no cumplido: El derecho de retención se refiere solo a
obligaciones con objeto de dar, y de dar cosa cierta, en tanto que la “EXCEPTIO NON ADIMPLETO CONTRACTUS” se
opone en todo tipo de obligaciones reciprocas, sea cual fuere su objeto.
Entonces el Derecho de Retención es la facultad que la ley otorga al acreedor, víctima de un hecho ilícito o no, para
conservar, hasta que el deudor cumpla su prestación, un bien que posee, propiedad de este, y el cual no entrego al
acreedor en garantía del cumplimiento de su obligación.

EXIGIR EL PAGO DEL DAÑO Y DEL PERJUICIO

DAÑO: Es la perdida o menoscabo sufrido en el patrimonio por la falta de cumplimiento de una obligación.
PERJUICIO: Se reputa perjuicio la privación de cualquiera ganancia lícita, que debiera haberse obtenido con el
cumplimiento de la obligación.

a) Si una persona incumple un contrato, la víctima al pedir el cumplimiento de las prestaciones que le debe su deudor,
tiene derecho a que si con ello se le causo daño o un perjuicio, se le retribuya.
b) Igualmente, si se rescinde el contrato, pero se resintió daño con motivo del incumplimiento de las obligaciones, o bien
perjuicio, tiene la víctima derecho a que se le reparen tanto el daño como el perjuicio.
c) Si se le transmite el dominio de una cosa, y posteriormente se ve privado de ella o de parte de ella, en un proceso
judicial en donde se dicta sentencia que causa ejecutoria, en virtud de un derecho anterior a su adquisición, el daño que
sufra por ese motivo, así como el perjuicio se le deben indemnizar.
d) Al recibir una cosa, aunque no se le prive del dominio, si ésta reporta vicios ocultos, también se le debe pagar el daño y
el perjuicio que sufra por el motivo.
e) Al oponer la excepción de contrato no cumplido, y demostrarla judicialmente, se tiene también derecho al pago del daño
y del perjuicio.
f) Finalmente, al solicitar la ejecución forzada de la prestación por cualquiera de los medios estudiados, se tiene también
el derecho a recibir el pago del daño y el perjuicio que se hayan originado por esa causa.

Otros medios de solución a las controversias derivadas de los contratos

 JUICIO DE NULIDAD DE CONTRATO.

 JUICIO DE OTORGMIENTO Y FIRMA DE CONTRATO.

Otro de los temas que se abordarán será el relativo a los contratos prebursatiles, toda vez, que en la materia de
Instrumentos y Prácticas Bancarias, deben considerarse contratos de ésta naturaleza.

CONTRATOS PREBURSÁTILES

Para iniciar este tema es importante saber en primer término los diferentes conceptos que se utilizaran en el
desarrollo del mismo, como son: BOLSA DE VALORES, INTERMEDIACIÓN y CONTRATOS BURSATILES, tomando en
cuenta que los CONTRATOS PREBURSATILES son un medio para llegar a éstos últimos.
La BOLSA DE VALORES son sociedades, personas colectivas, pero que no realizan ellas las operaciones, sólo
proveen el lugar en el que se compran y venden los títulos por los agentes, a cuenta y a nombre de los clientes de éstos, los
compradores y vendedores no entran en relación entre sí, es decir, directamente, puesto que el trato es por medio de los
intermediarios.
La ley del Mercado de Valores, en su artículo 29 señala, cuál es el objeto de las bolsas de valores , entre los cuales
está el de “establecer locales, instalaciones y mecanismos, que faciliten las relaciones y operaciones entre la oferta y la
demanda de valores, esto es, la INTERMEDIACIÓN”.
Entonces la INTERMEDIACIÓN según el artículo 4 de la ley de la materia es la realización habitual de operaciones
de correduría, de comisión u otras tendientes a poner en contacto la oferta y la demanda de valores, así como las
operaciones por cuenta propia, con valores emitidos o garantizados por terceros, respecto de la cuales se haga oferta
pública y la administración y manejo de carteras de valores de propiedad de terceros.
La INTERMEDIACIÓN en el mercado de valores únicamente podrá realizarse por sociedades inscritas en la
Sección de Intermediarios, del Registro Nacional de valores e intermediarios, y las “CASAS DE BOLSA están autorizadas a
actuar como tal en el mercado de valores”22.
Es así como encontramos que en la bolsa de valores se operan los contratos con relación a los títulos de crédito, a
los que se les llama CONTRATOS DE BOLSA o CONTRATOS BURSATILES, cuya característica básica es tener por
objeto títulos de crédito, pero emitidos en masa, es decir en serie, que por su naturaleza son fungibles, y destinados a su
circulación con finalidad de que se especule con ellos.

22
Artículo 22 de la Ley del Mercado de Valores.
* CONTRATOS BURSATILES: “Son aquellos contratos efectuados en los locales de la bolsa por medio de sociedades
especializadas o especialistas bursátiles y cuyo objeto son valores que se transfieren de vendedor a adquirente”23.
Pues bien, la fórmula jurídica más común a través de la cual se efectúa el tráfico comercial en el mercado de la
bolsa es el CONTRATO DE COMPRAVENTA. En efecto la casa de bolsa compra los valores que se ofrecen en venta en
ese mercado.
Ahora bien, una vez que hemos entendido el concepto de contratos bursátiles, y que en su forma más común es la
compraventa, hablaremos de los contratos prebursátiles, pues si tomamos en cuenta de que las compraventas bursátiles de
que se trata suponen la celebración, entre el cliente y la casa de bolsa, de uno o más contratos:

A) COMISIÓN MERCANTIL
Es aquel contrato por virtud del cual el presunto vendedor o comprador confiere facultada al agente o casa de bolsa
para que, por cuenta pero no en nombre del propio comitente, compre o venda los valores respectivos; aunque estos
contratos suelen celebrarse por escrito, no es raro que se otorguen verbalmente, cara a cara, por teléfono o incluso
mediante fax o correo electrónico y, en su forma más simple, suponen la autorización a la casa de bolsa para emplear
el dinero o los valores que entrega el comitente en una o varias compras o ventas bursátiles.

B) CONTRATOS DE APERTURA DE CRÉDITO.

La LEY DE MERCADO DE VALORES autoriza a las casas de bolsa (art. 22-IV-b) para conceder préstamos o
créditos destinados a la adquisición de valores; pero además, son frecuentes los contratos, en cuyos términos dichas
sociedades se obligan a conceder un préstamo, , que opera automáticamente cuando se satisfacen ciertas condiciones,
hasta por el 50% de la suma invertida en valores por el cliente, a través de la propia casa de bolsa. Tratase sin duda, en
este caso, de contratos de apertura de crédito: la institución bursátil “...se obliga a poner una suma de dinero a disposición
del acreditado... para que él mismo haga uso del crédito concedido en la forma y en los términos y condiciones
convenidos...” (art. 291 LGTOC); las sumas así acreditadas sólo pueden destinarse a otras compras bursátiles.

B) CONTRATOS DE DEPOSITO Y DE MANDATO

Pueden también las casas de bolsa )art. 22-V-b, LMV) “proporcionar servicio de guarda y administración de valores”,
en cuyo caso los contratos respectivos serán de depósito y de mandato para actos de administración, respectivamente”24.

Corresponde ahora tratar el tema relativo a la eficacia jurídica del acto jurídico.

EFICACIA DEL ACTO JURÍDICO

En éste particular la autora Bonifaz Alfonso, manifiesta “bajo la noción de eficacia de una norma jurídica, que en laza a una
determinada conducta como condición, una sanción como consecuencia no ha de entenderse únicamente el hecho de que
esa norma sea aplicada por órganos jurídicos, y en especial por los tribunales, sino también el hecho de que esa norma sea
acatada por los sujetos sometidos al orden jurídico, es decir, que se realicen los comportamientos mediante los cuales se
evita la sanción”25, En éste sentido, podemos decir que el concepto de eficacia se refiere a la aplicación de la norma, a su o
acatamiento, cumplimiento y aceptación, por lo tanto se realizaran los fines o producirá los efectos que la norma jurídica
persigue.

A continuación se presentan algunos criterios jurisprudenciales que servirán para poder entender aún más el problema de
la eficacia jurídica del acto jurídico.

Novena Época, Instancia: SEGUNDO TRIBUNAL COLEGIADO DEL OCTAVO CIRCUITO. Fuente: Semanario Judicial de la
Federación y su Gaceta, Tomo: IX, Junio de 1999.Tesis: VIII.2o.56 A. Página: 960. ORDEN DE VERIFICACIÓN. CUANDO
NO CONTIENE FECHA DE EMISIÓN. Cuando el primer párrafo del artículo 16 de la Constitución Política de los Estados
Unidos Mexicanos, establece que el acto de molestia debe constar por escrito, en el que se funde y motive la causa legal
del procedimiento, determina la garantía de seguridad jurídica, según la cual, la autoridad emisora de un acto privativo o de

23
VAZQUEZ DEL MERCADO, Rafael. CONTRATOS MERCANTILES, Ed. PORRUA.
24
Los contratos que referimos en este apartado son celebrados por la casa de bolsa atendiendo a las facultades que la ley de
Mercado de Valores confiere a la misma.
25
BONIFAZ ALFONZO, Leticia, El Problema de la Eficacia del Derecho, Ed, Porrúa, México, 1993, pág. 8 y 9.
molestia, debe observar determinados requisitos para cumplir las formalidades esenciales que le den eficacia jurídica al acto
emitido; esto significa que todo acto de autoridad no sólo debe contener la fundamentación y motivación que sirve para
sustentar la resolución que afecta al particular, sino que necesariamente debe precisarse la fecha y el lugar en que se
emite, expresándose, como parte de las formalidades esenciales, el carácter de quien lo suscribe, así como el dispositivo,
acuerdo o decreto que le otorga competencia, lo cual permite al particular que al conocer el acto que le afecta, pueda
comprobar si al momento de dictarse, la autoridad tenía o no facultades para hacerlo, o bien si se encontraba dentro de su
circunscripción territorial, pues de no considerarse así, se dejaría al afectado en estado de indefensión, ya que al no
conocer la fecha en que se dictó el acto de molestia, tampoco puede comprobar si el apoyo en que sustenta sus facultades
para emitirlo, así como el carácter con que lo emite es aplicable al caso concreto o bien si la autoridad tenía o no
competencia para llevarlo a cabo; por tanto, es evidente que si carece de fecha la orden de verificación impugnada, no se
otorga al gobernado la oportunidad de examinar si se encuentra o no dentro del ámbito competencial previsto por la ley de
la materia, resultando en consecuencia contrario a la Constitución Federal.

SEGUNDO TRIBUNAL COLEGIADO DEL OCTAVO CIRCUITO.

Revisión fiscal 876/98. Administrador Local Jurídico de Ingresos de Torreón, en representación del Secretario de
Hacienda y Crédito Público. 23 de abril de 1999. Unanimidad de votos. Ponente: Elías Álvarez Torres. Secretaria: Leticia R.
Celis Saucedo.

Octava Epoca. Instancia: Tercera Sala. Fuente: Gaceta del Semanario Judicial de la Federación. Tomo: 71, Noviembre de
1993. Tesis: 3a./J. 18/93. Página: 18. COMPETENCIA POR RAZON DE TERRITORIO. ES VALIDA AUNQUE EL ACTO
JURIDICO QUE DIO ORIGEN AL JUICIO Y EN EL QUE FUE PACTADA SEA CONTRARIO A UNA DISPOSICION DE
ORDEN PUBLICO DE LA ENTIDAD EN QUE SE OTORGO. La prórroga de competencia por razón de territorio es válida
cuando las legislaciones procesales de los Estados correspondientes coincidan en el punto controvertido, sin que obste a lo
anterior que el acto jurídico sea contrario a una disposición vigente en la entidad en que se otorgó, respecto de la que no
exista similar en la legislación del Estado en el que se tramita el juicio, pues en tal evento, conforme a lo dispuesto por el
artículo 121 constitucional, el juez que conozca del negocio, al sentenciar, necesariamente deberá analizar si el acto de que
se trata se otorgó conforme a las leyes del lugar en que se dio, para derivar de ello su eficacia o ineficacia.

Contradicción de tesis 10/92. Entre las sustentadas por el Tercer Tribunal Colegiado en Materia Civil del Primer Circuito y el
Tercer Tribunal Colegiado en Materia Civil del Tercer Circuito. 20 de septiembre de 1993. Unanimidad de cuatro votos.
Ponente: Miguel Montes García. Secretario: Jorge Carreón Hurtado.

Tesis de Jurisprudencia 18/93. Aprobada por la Tercera Sala de este alto Tribunal, en sesión del veinte de septiembre de
mil novecientos noventa y tres, por unanimidad de cuatro votos de los señores Ministros: Presidente José Trinidad Lanz
Cárdenas, Mariano Azuela Güitrón, Sergio Hugo Chapital Gutiérrez y Miguel Montes García.

Novena Epoca. Instancia: SEGUNDO TRIBUNAL COLEGIADO DEL DECIMO SEGUNDO CIRCUITO. Fuente: Semanario
Judicial de la Federación y su Gaceta. Tomo: V, Enero de 1997. Tesis: XII.2o.17 C. Página: 564. TITULO EJECUTIVO,
NULIDAD E INEFICACIA DEL. Para la procedencia de la vía ejecutiva, carece de relevancia que el cumplimiento de un
contrato no solemne surta efectos de ratificación y extinga la nulidad por falta de forma. En efecto, son distintos tal concepto
de nulidad y el de ineficacia del título para motivar la ejecución, pues aquél se refiere a la validez intrínseca del acto jurídico
que en el instrumento se consigna, y no a su valor como título ejecutivo, que deriva de que la ley lo reconozca como tal, por
satisfacer determinados requisitos. Así, puede estarse frente a un contrato cuya nulidad por falta de forma quedó purgada
en virtud de haber sido cumplido voluntariamente por las partes y, sin embargo, negarse el acceso a la vía ejecutiva por no
reunir el instrumento todos los requisitos necesarios para actuar como título ejecutivo.

SEGUNDO TRIBUNAL COLEGIADO DEL DECIMO SEGUNDO CIRCUITO.

Amparo directo 228/96. Banco Internacional, S. A. 12 de noviembre de 1996. Unanimidad de votos. Ponente: Abraham S.
Marcos Valdés. Secretaria: María Isabel González Rodríguez.
COMPRAVENTA MERCANTIL

CONCEPTO. Es la compraventa de muebles o inmuebles, reelaborados o no, hecha con propósito de lucro; la que recae
sobre cosas mercantiles, y la que se efectúa por un comerciante o entre comerciantes.

ELEMENTOS DEL CONTRATO DE COMPRAVENTA MERCANTIL

a) Elementos personales. El comprador y el vendedor, al intervenir en el contrato de compraventa, han de producir

una declaración valida de voluntad, para que aquella sea eficaz. Para ello es indispensable que haya:
 Capacidad: Bastara ser mayor de dieciocho años y no estar comprendido en ninguna de las causas de
incapacidad que la ley fija.
 Consentimiento: Ha de darse libre y espontáneamente, sin vicios que sean capaces de enervar su
eficacia, ya sea por inexistencia o nulidad absoluta o relativa del mismo.
b) Elementos reales:
 La cosa: Pueden ser objeto de la compraventa mercantil tanto los bienes inmuebles como los bienes
muebles, esto lo mismo si se trata de cosas mercantiles que de otras que no posean esa naturaleza. Las
cosas objeto del contrato de la compraventa mercantil, han de reunir los requisitos generales:
1. Existir en la naturaleza;
2. Ser determinadas o determinables en cuanto a su especie;
3. Estar en el comercio.
 El precio. Es lo que el comprador entrega a cambio de la cosa que recibe; debiendo se
cierto y en dinero.
c) Forma: No existen disposiciones que fijen forma especial para el contrato de compraventa, es válido sin formalidad
alguna especial, a no ser que recaiga sobre un inmueble; si así fuera, cuando el inmueble tenga un valor de avaluó
superior a 365 veces el salario mínimo diario vigente en el D. F. al hacer la operación la venta deberá constar en
escritura pública

PERFECCIÓN DEL CONTRATO: Basta el consentimiento sobre la cosa y sobre el precio; excepción hecha cuando se trate
de bienes pertenecientes a incapaces o sean de propiedad pública o estén empeñados o hipotecados, deberán observarse
los requisitos exigidos por la ley para que la venta sea perfecta.

CONTENIDO DEL CONTRATO

1) Obligaciones del vendedor:

a) Obligación de custodia. El vendedor tiene la obligación de entregar la cosa vendida en el estado en que se
hallaba al perfeccionarse el contrato, siendo evidente que tiene la obligación de conservarla en dicho estado. El
vendedor que conserve en su poder la cosa tendrá los derechos y obligaciones de un depositario, tal y como lo
establece el art. 378 del C. de Comercio, que dice: “desde el momento en que el comprador acepta que las
mercancías vendidas queden a su disposición, se tendrá por virtualmente recibido de ellas, y el vendedor
quedara con los derechos y obligaciones de un simple depositario”.

b) Obligación de entrega. El vendedor tiene la obligación de entregar al comprador la cosa vendida:

 Significación. Por lo tanto la entrega consiste en la realización de los actos necesarios para
que el comprador pueda disponer de hecho de la cosa, como su dueño.
 Formas. A su vez la entrega puede ser:
 Real. Consiste en la tradición material de la cosa vendida o la entrega del titulo si se
trata de un derecho.
 Jurídica o virtual. Cundo sin estar entregada materialmente la cosa, la ley la considera
recibida por el comprador.
 Plazo y lugar. Art. 377 C. Comercio dice que una vez perfeccionado el contrato
de compraventa, las perdidas, daños o menoscabos que sobrevinieren a las mercaderías vendidas serán
por cuenta del comprador, si ya le hubieren sido entregadas real, jurídica o virtualmente; y si no le
hubieren sido entregadas serán por cuenta del vendedor.
El art. 379 del C. de Comercio dispone que “si no se hubiere fijado plazo para su entrega, el vendedor deberá tener a
disposición del comprador las mercancías vendidas, dentro de las 24 horas siguientes al contrato”.
 Extensión. La obligación de entrega implica la de la cosa en el estado en que se encontraba
cuando se perfecciono el contrato; pero además, el vendedor deberá entregar todos los frutos producidos
desde que se perfeccione la venta y los rendimientos, acciones o títulos de la cosa.
 Autodefensa. El vendedor no está obligado a entregar la cosa vendida si el comprador no ha
entregado el precio.

c) Obligación de garantía. El vendedor debe asegurar al comprador el uso pacifico de la cosa, de acuerdo con su
propio destino. Lo cual es afirmado por el art. 384 del C. de Comercio “ el vendedor, salvo pacto en contrario,
quedara obligado en las ventas mercantiles a la evicción y saneamiento ”. Esta responsabilidad se traduce en la
obligación de resarcir el precio y daños y perjuicios o en la de sufrir y pagar esos daños, según los casos de que
se trate.
A su vez el código de comercio limita el alcance de la acción de saneamiento, obligando al comprador a que dentro de los 5
días de recibir las mercancías, reclame al vendedor, por escrito, las faltas de calidad o cantidad en ellas, o a que dentro de
30 días desde que las recibió, reclame por causa de vicios internos de las mismas, so pena de perder sus derechos contra
el vendedor.

d) Obligación de soportar ciertos gastos. El vendedor soportara los gastos de entrega hasta poner las mercancías
pesadas o medidas a disposición del comprador (Art. 382 frac. I).

2) Obligaciones del comprador.

a. Pago del precio. El comprador deberá pagar el precio de las mercancías en los términos y plazos convenidos. A
falta de convenio, lo deberá pagar de contado.

Se entiende por pago “al contado” o “de contado” el que se hace inmediatamente que se entrega o aún antes el objeto
comprado.
Pago “a plazos” es el que se hace después de la entrega, una vez transcurrido el término convenido.

b. Recepción de la cosa. El comprador esta obligado a recibir la cosa en los términos y condiciones pactadas, de
tal modo que, si se constituyen en mora de recibir, deberá abonar al vendedor el alquiler de las bodegas,
graneros o vasijas en que se contenga lo vendido.

c. Obligación de soportar ciertos gastos . Los gastos de recibo y extracción de las mercancías fuera del lugar de la
entrega, serán por cuenta del comprador (Art. 382 frac. II).

TEORÍA DEL RIESGOS.

Responsabilidad Cosa entregada al comprador Riesgo para el comprador

precontractual
Perece por culpa del
comprador. Riesgo del
comprador
Cosa determinada Perece por culpa del
vendedor. Riesgo del
vendedor.
Perfección del contrato de Perece por caso fortuito.
compraventa Riesgo del comprador.
Riesgo del vendedor (los
géneros no perecen) mientras
no se haga la
individualización.
Cosa no entregada al Cosa indeterminada Hecha la individualización, se
 comprador (compra de género) aplican las reglas de la
compra de cosa determinada.
Si se compra todo un genero o
todo el contenido en un lugar
el riesgo se soporta como si la
cosa fuese determinada.

EFECTOS DEL INCUMPLIMIENTO DEL CONTRATO DE COMPRAVENTA

a. Incumplimiento por pérdida o deterioro de la cosa. Si se deteriora por culpa del vendedor, o si por culpa del mismo
pereciera, el comprador tiene en el primer caso opción para exigir la resolución del contrato, más el abono de los
daños y perjuicios sufridos o la entrega de la cosa, previa disminución proporcional del precio, y el abono de los
daños y perjuicios y devolver el precio si ya lo hubiere recibido.
b. Mora. Se llama mora el retraso culpable en el cumplimiento de las obligaciones. Puede incurrir en mora tanto el
vendedor como el comprador:
 Mora del comprador. Además de la obligación de pagar intereses, cuando el comprador incurre en mora el
vendedor puede aplicar la excepción de no cumplimiento del contrato o puede pedirse la resolución del
contrato basándose en el no pago del precio.
 Mora del vendedor. Si el vendedor incurriere en mora tiene la obligación de responder de los daños y
perjuicios que ocasione, es decir la mora del vendedor puede ser causa de rescisión.
c. Incumplimiento de la obligación por evicción. Cuando el comprador a plazo o con espera del precio, fuere
perturbado en su posesión o derecho, tuviera justo temor de serlo, podrá suspender el pago si aun no lo ha hecho
mientras que el vendedor no le asegure la posesión o le dé fianza.
d. Incumplimiento de la obligación de entrega. Si la venta se hizo sólo a la vista y por acervo aun cuando sea de
cosas que se pueden contar, pesar o medir, se entenderá realizada luego que los contratantes se avengan en el
precio, y el comprador no podrá pedir la rescisión del contrato alegando no haber encontrado en el acervo la
cantidad, peso o medida que él calculaba. A contrario sensu en todos los demás casos en que los que la venta sea
regular y la cosa entregada no reúna las condiciones de calidad o cantidad pactada, podrá pedirse la resolución del
contrato.
e. Rescisión por lesión. De acuerdo al articulo 385 del C. de Comercio “las ventas mercantiles no se rescindirán por
causa de lesión”, reconociéndose al perjudicado la acción criminal y la correspondiente a la exigencia de daños y
perjuicios.

CLASIFICACIÓN.
a) Por el fin. Cuando se realizan con el propósito de especulación comercial.- Es la operación comercial que se
practica con mercaderías, valores o efectos públicos, con ánimo de obtener un lucro. Para que una de estas
compraventas merezca el calificativo de comercial es preciso que forme parte de una serie de operaciones
similares, realizadas por el mismo sujeto, que con ello asume el carácter de comerciante.
b) Por el sujeto. En cuyo caso se encuentran las celebradas por ciertas empresas mercantiles, como las de
abastecimientos y suministros, las fabriles y manufactureras. La Ley entiende por mercantiles las compraventas
que efectúen las empresas a ellas dedicadas, o como meras intermediarias (abastecimientos y suministros), como
productoras, distribuidoras, editoras o impresoras de libros y publicaciones tipográficas, también como
rematadoras.
c) Por el objeto. Aquí el tinte de mercantilidad resulta de las cosas o derechos cuya propiedad se trate de transferir,
que pueden ser acciones u obligaciones de sociedades mercantiles, títulos de crédito, etc. ciertos bienes,
considerados por ello como cosas mercantiles son, en nuestro derecho:
 Las partes sociales, las acciones y las obligaciones emitidas por las sociedades mercantiles.
 El dinero, cuando es objeto de remesa entre plazas diferentes.
 Los títulos de crédito
 Los buques.
 Las empresas comerciales.
 Las patentes, las marcas y las demás manifestaciones de la propiedad industrial.
COMPRAVENTA MERCANTIL.

CONTRATO DE COMPRAVENTA MERCANTIL, Que celebramos por una parte el señor JOSÉ JUAN LÓPEZ ROMANO
como VENDEDOR., y la otra el señor LUIS ENRIQUE RODRÍGUEZ TRUJILLO como COMPRADOR, ambos de
-nacionalidad mexicana, ambos mayores de edad y con capacidad legal suficiente para obligarse y contratar, declaran
ambas partes que se sujetan a las siguientes:

C L A U S U L A S.

PRIMERA.- El VENDEDOR declara que es legítimo propietario de la negociación. - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - , objeto del

presente contrato.

SEGUNDA.- El precio de la operación es de $ ( Con numero y letra) - - - - - - - - - - - - - - - - - , que en el momento de formas

este contrato recibe el VENDEDOR a su entera satisfacción.

TERCERA.- El traspaso se efectúa a puerta cerrada, y por tanto, comprende mercancías útiles y enceres, todo lo cual pasa
al poder del COMPRADOR sin que posteriormente el VENDEDOR pueda ser reclamación alguna.

CUARTA.- Esta operación comprende también sobre los derechos de licencias, contratos, libros y documentación en
general del establecimiento. El VENDEDOR declara que en esta operación no existe lesión alguna y si lo hubiere se
somete a la evicción, saneamiento en los términos previstos por el artículo 384 del Código de Comercio en vigor.

QUINTA.- El VENDEDOR hace entrega al COMPRADOR, del referido comercio, libre de todo gravamen y al corriente en el
pago de rentas, contribuciones, luz , Teléfonos y compras de mercancía hasta la fecha, así como por concepto de multas
o infracciones si las tuviere, eximiendo de cualquier pago por estos conceptos al COMPRADOR.

SEXTA.- El COMPRADOR recibe en su entera satisfacción el comercio mencionado así como la documentación respectiva.

SÉPTIMA.- Los contratantes quedan obligados a dar avisos correspondientes a las oficinas gubernamentales, a fin de que
la documentación pase a nombre del nuevo propietario.

Para la debida constancia ante los testigos que suscriben y que dan fe del acto se firma por triplicado el presente
contrato, quedando un tanto en poder de cada uno de los contratantes., extendiéndose en la ciudad de Tlaxcala a los veinte
días del mes de enero del año dos mil tres.

EL VENDEDOR EL COMPRADOR.

COMPRAVENTAS INTERNACIONALES.

Esta figura es de gran importancia debido a la apertura comercial y a la globalización de la economía. La compraventa
internacional está regulada por la Convención Internacional sobre Compraventa Internacional de Mercaderías “ CCCIM”
(Viena 1980), cuyos lineamientos son parte del régimen jurídico previsto por el Tratado de Libre Comercio de América del
Norte.

La Convención de las Naciones Unidas sobre los Contratos de Compraventa Internacional de Mercaderías fue preparada
por la Comisión de las Naciones Unidas para el Derecho Mercantil Internacional (CNUDMI) y adoptada por una conferencia
diplomática el 11 de abril de 1980. El éxito de la CNUDMI al preparar una Convención más ampliamente aceptable queda
demostrado por el hecho de que entre los 11 Estados originales para los que el 1 de enero de 1988 entró en vigor la
Convención.
Los 11 Estados originales eran: la Argentina, China, Egipto, los Estados Unidos, Francia, Hungría, Italia, Lesotho, Siria,
Yugoslavia y Zambia. Al 31 de enero de 1988, otros cuatro Estados, Austria, Finlandia, México y Suecia, se habían
convertido en partes en la Convención.

En una operación de compraventa internacional no se aplican normas diferentes; esto es, no es aplicable ninguna ley
nacional, sino que se toma como base la Convención. A su vez el Tratado de Libre Comercio celebrado entre Chile y
México, establece como prioridad el citar en los contratos de compraventa, como autoridad competente en la resolución de
controversias, a la Comisión Interamericana de Arbitraje Comercial de la Organización de Estados Americanos (OEA).

CONCEPTOS DE LAS COMPRAVENTAS INTERNACIONALES EN LOS ESTATUTOS UNIFICADORES:

a. Compraventa internacional. Es la que se celebra entre partes cuyos establecimientos se encuentran en diferentes
estados;
b. La CCCIM no se aplica. A las compraventas de mercaderías para uso personal, familiar o doméstico; a las que resulten
de subastas o de embargos por orden de autoridad; a las de acciones, títulos de crédito, valores mobiliarios o monedas;
de buques, yates o aeronaves y de energía eléctrica;
c. En fabrica (ex works, EXW). El vendedor reporta la obligación de entregar la mercancía en su planta, bodega o fábrica y
corresponde al comprador su colocación en el medio de transporte suministrador por él mismo; los riesgos y gastos
corren a cargo del comprador desde el momento en que dicha mercancía queda a su disposición en el local del vendedor;
d. Libre transportista o porteador (free carrier, FCA). El vendedor debe entregar la mercancía al transportista designado por
el comprador en el lugar convenido, lista para su transporte; los riesgos y gastos son a cargo del comprador desde el
momento en que la mercancía se entrega;
e. Libre al costado del buque (free alongside ship, FAS). El vendedor debe entregar la mercancía al costado del buque a
bordo del cual se efectuara el transporte o en lugar propicio del punto de embarque y, a partir de ese momento, lo riesgos
y gastos son a cargo del comprador;
f. Libre a borde (free and board, FOB). El vendedor debe entregar la mercancía a bordo del buque respectivo; los riesgos y
gastos son a cargo del comprador una vez que dicha mercancía sobrepase la borda del buque;
g. Costo y flete (cost and freight, CFR). El vendedor debe entregar la mercancía en el puerto de destino y pagar los gastos y
fletes que ello requiera, pero los riesgos y cualquier gasto adicional corren a cargo del comprador una vez que la
mercancía ha sobrepasado la borda del buque en el puerto de embarque y;
h. Costo, seguro y flete (cost, insurance and freight, CIF). El vendedor debe efectuar los pagos y entregar la mercancía
como en la compraventa CFR, pero además debe contratar y pagar el seguro contra los riesgos del transporte. Los
riesgos y gastos adicionales son a cargo del comprador, desde el momento en que la mercancía sobrepase la borda del
buque en el puerto de embarque.

CONVENCIÓN DE LAS NACIONES UNIDAS SOBRE LOS CONTRATOS DE COMPRAVENTA INTERNACIONAL DE

MERCADERÍAS

ÁMBITO DE APLICACIÓN

La presente Convención se aplicará a los contratos de compraventa de mercaderías entre partes que tengan sus
establecimientos en Estados diferentes cuando esos Estados sean Estados Contratantes; o cuando las normas de derecho
internacional privado prevean la aplicación de la ley de un Estado Contratante.

Se considerarán compraventas los contratos de suministro de mercaderías que hayan de ser manufacturadas o
producidas, a menos que la parte que las encargue asuma la obligación de proporcionar una parte sustancial de
los materiales necesarios para esa manufactura o producción.

Las partes quedarán obligadas por cualquier uso en que hayan convenido y por cualquier práctica que hayan establecido
entre ellas. El contrato de compraventa no tendrá que celebrarse ni probarse por escrito ni estará sujeto a ningún otro
requisito de forma. Podrá probarse por cualquier medio, incluso por testigos.

A los efectos de la presente Convención, la expresión "por escrito" comprende el telegrama y el télex.
FORMACIÓN DEL CONTRATO
La propuesta de celebrar un contrato dirigida a una o varias personas determinadas constituirá oferta si es suficientemente
precisa e indica la intención del oferente de quedar obligado en caso de aceptación. Toda propuesta no dirigida a una o
varias personas determinadas será considerada como una simple invitación a hacer ofertas, a menos que la persona que
haga la propuesta indique claramente lo contrario.

La oferta podrá ser revocada hasta que se perfeccione el contrato si la revocación llega al destinatario antes que éste haya
enviado la aceptación.

Sin embargo, la oferta no podrá revocarse:

a) Si indica, al señalar un plazo fijo para la aceptación o de otro modo, que es irrevocable; o
b) Si el destinatario podía razonablemente considerar que la oferta era irrevocable y ha actuado basándose en esa oferta.

El plazo de aceptación fijado por el oferente en un telegrama o en una carta comenzará a correr desde el momento en que
el telegrama sea entregado para su expedición o desde la fecha de la carta. El plazo de aceptación fijado por el oferente por
teléfono, télex u otros medios de comunicación instantánea comenzará a correr desde el momento en que la oferta llegue al
destinatario. Las días feriados oficiales o no laborables no se excluirán del cómputo del plazo de aceptación.

COMPRAVENTA DE MERCADERÍAS

El incumplimiento del contrato por una de las partes será esencial cuando cause a la otra parte un perjuicio tal que la prive
sustancialmente de lo que tenía derecho a esperar en virtud del contrato:

1) El contrato podrá modificarse o extinguirse por mero acuerdo entre las partes.
2) Un contrato por escrito que contenga una estipulación que exija que toda modificación o extinción por mutuo acuerdo se
haga por escrito no podrá modificarse ni extinguirse por mutuo acuerdo de otra forma.

OBLIGACIONES DEL VENDEDOR

El vendedor deberá entregar las mercaderías, transmitir su propiedad y entregar cualesquiera documentos relacionados con
ellas en las condiciones establecidas en el contrato y en la presente Convención.

Entrega de las mercaderías y de los documentos

Si el vendedor no estuviere obligado a entregar las mercaderías en otro lugar determinado, su obligación de entrega
consistirá:
a) Cuando el contrato de compraventa implique el transporte de las mercaderías, en ponerlas en poder del primer
porteador para que las traslade al comprador;
b) Cuando el contrato verse sobre mercaderías ciertas o sobre mercaderías no identificadas que hayan de extraerse de
una masa determinada o que deban ser manufacturadas o producidas y;
c) En poner las mercaderías a disposición del comprador en el lugar donde el vendedor tenga su establecimiento en el
momento de la celebración del contrato.
Si el vendedor, conforme al contrato o a la presente Convención, pusiere las mercaderías en poder de un porteador y éstas
no estuvieren claramente identificadas a los efectos del contrato mediante señales en ellas, mediante los documentos de
expedición o de otro modo, el vendedor deberá enviar al comprador un aviso de expedición en el que se especifiquen las
mercaderías.

El vendedor deberá entregar las mercaderías:

a) Cuando, con arreglo al contrato, se haya fijado o pueda determinarse una fecha, en esa fecha; o
b) Cuando, con arreglo al contrato, se haya fijado o pueda determinarse un plazo, en cualquier momento dentro de ese
plazo, a menos que de las circunstancias resulte que corresponde al comprador elegir la fecha; o
c) Dentro de un plazo razonable a partir de la celebración del contrato.

Conformidad de las mercaderías y pretensiones de terceros

1) El vendedor deberá entregar mercaderías cuya cantidad, calidad y tipo correspondan a los estipulados en el contrato y
que estén envasadas o embaladas en la forma fijada por el contrato.
2) Salvo que las partes hayan pactado otra cosa, las mercaderías no serán conformes al contrato a menos:
a) Que sean aptas para los usos a que ordinariamente se destinen mercaderías del mismo tipo;
b) Que sean aptas para cualquier uso especial que expresa o tácitamente se haya hecho saber al vendedor en el
momento de la celebración del contrato,
c) Que posean las cualidades de la muestra o modelo que el vendedor haya presentado al comprador;
d) Que estén envasadas o embaladas en la forma habitual para tales mercaderías o, si no existe tal forma, de una
forma adecuada para conservarlas y protegerlas.
En caso de entrega anticipada, el vendedor podrá, hasta la fecha fijada para la entrega de las mercaderías, bien entregar la
parte o cantidad que falte de las mercaderías o entregar otras mercaderías en sustitución de las entregadas que no sean
conformes, bien subsanar cualquier falta de conformidad de las mercaderías entregadas, siempre que el ejercicio de ese
derecho no ocasione al comprador inconvenientes ni gastos excesivos. No obstante, el comprador conservará el derecho a
exigir la indemnización de los daños y perjuicios conforme a la presente Convención.

El vendedor deberá entregar las mercaderías libres de cualesquiera derechos o pretensiones de un tercero, a menos que el
comprador convenga en aceptarlas sujetas a tales derechos o pretensiones.

Derechos y acciones en caso de incumplimiento del contrato por el vendedor

1) Si el vendedor no cumple cualquiera de las obligaciones que le incumben conforme al contrato o a la presente
Convención, el comprador podrá:
a) Exigir la indemnización de los daños y perjuicios.
2) El comprador no perderá el derecho a exigir la indemnización de los daños y perjuicios aunque ejercite cualquier otra
acción conforme a su derecho.
3) Cuando el comprador ejercite una acción por incumplimiento del contrato, el juez o el árbitro no podrán conceder al
vendedor ningún plazo de gracia.
4) Si las mercaderías no fueren conformes al contrato, el comprador podrá exigir la entrega de otras mercaderías en
sustitución de aquéllas sólo si la falta de conformidad constituye un incumplimiento esencial del contrato y la petición de
sustitución de las mercaderías.

El comprador podrá declarar resuelto el contrato:

a) Si el incumplimiento por el vendedor de cualquiera de las obligaciones que el incumban conforme al contrato o a la
presente Convención constituye un incumplimiento esencial del contrato; o
b) en caso de falta de entrega, si el vendedor no entrega las mercaderías dentro del plazo suplementario fijado por el
comprador o si declara que no efectuará la entrega dentro del plazo así fijado.

Si las mercaderías no fueren conformes al contrato, háyase pagado o no el precio, el comprador podrá rebajar el precio
proporcionalmente a la diferencia existente entre el valor que las mercaderías efectivamente entregadas tenían en el
momento de la entrega y el valor que habrían tenido en ese momento mercaderías conformes al contrato. Sin embargo, el
comprador no podrá rebajar el precio si el vendedor subsana cualquier incumplimiento de sus obligaciones o si el
comprador se niega a aceptar el cumplimiento por el vendedor conforme a esos artículos.

OBLIGACIONES DEL COMPRADOR

El comprador deberá pagar el precio de las mercaderías y recibirlas en las condiciones establecidas en el contrato y en la
presente Convención.

Pago del precio

1. La obligación del comprador de pagar el precio comprende la de adoptar las medidas y cumplir los requisitos fijados por el
contrato o por las leyes o los reglamentos pertinentes para que sea posible el pago.
2. Cuando el contrato haya sido válidamente celebrado pero en él ni expresa ni tácitamente se haya señalado el precio o
estipulado un medio para determinarlo, se considerará, salvo indicación en contrario, que las partes han hecho referencia
 implícitamente al precio generalmente cobrado en el momento de la celebración del contrato por tales mercaderías,
vendidas en circunstancias semejantes, en el tráfico mercantil de que se trate.
3. Cuando el precio se señale en función del peso de las mercaderías, será el peso neto, en caso de duda, el que determine
dicho precio.

El comprador, si no estuviere obligado a pagar el precio en otro lugar determinado, deberá pagarlo al vendedor:
a) En el establecimiento del vendedor; o
b) Si el pago debe hacerse contra entrega de las mercaderías o de documentos, en el lugar en que se efectúe la entrega.
El vendedor deberá soportar todo aumento de los gastos relativos al pago ocasionado por un cambio de su establecimiento
acaecido después de la celebración del contrato.

Derechos y acciones en caso de incumplimiento del contrato por el comprador

1) Si el comprador no cumple cualquiera de las obligaciones que le incumben conforme al Contrato o a la presente
Convención, el vendedor podrá:
- Exigir la indemnización de los daños y perjuicios.
2) El vendedor no perderá el derecho a exigir la indemnización de los daños y perjuicios aunque ejercite cualquier otra
acción conforme a su derecho.
3) Cuando el vendedor ejercite una acción por incumplimiento del contrato, el juez o el árbitro no podrán conceder al
comprador ningún plazo de gracia.

El vendedor podrá exigir al comprador que pague el precio, que reciba las mercaderías o que cumpla las demás
obligaciones que le incumban, a menos que el vendedor haya ejercitado un derecho o acción incompatible con esa
exigencia.

TRANSMISIÓN DEL RIESGO

La pérdida o el deterioro de las mercaderías sobrevenidos después de la transmisión del riesgo al comprador no liberarán a
éste de su obligación de pagar el precio, a menos que se deban a un acto u omisión del vendedor.

Cuando el contrato de compraventa implique el transporte de las mercaderías y el vendedor no esté obligado a entregarlas
en un lugar determinado, el riesgo se transmitirá al comprador en el momento en que las mercaderías se pongan en poder
del primer porteador para que las traslade al comprador conforme al contrato de compraventa. Cuando el vendedor esté
obligado a poner las mercaderías en poder de un porteador en un lugar determinado, el riesgo no se transmitirá al
comprador hasta que las mercaderías se pongan en poder del porteador en ese lugar.

El riesgo se transmitirá al comprador cuando éste se haga cargo de las mercaderías o, si no lo hace a su debido tiempo,
desde el momento en que las mercaderías se pongan a su disposición e incurra en incumplimiento del contrato al rehusar
su recepción.

DISPOSICIONES COMUNES A LAS OBLIGACIONES DEL VENDEDOR Y DEL COMPRADOR

1) Cualquiera de las partes podrá diferir el cumplimiento de sus obligaciones si, después de la celebración del contrato,
resulta manifiesto que la otra parte no cumplirá una parte sustancial de sus obligaciones a causa de:
a) Un grave menoscabo de su capacidad para cumplirlas o de su solvencia, o
b) Su comportamiento al disponerse a cumplir o al cumplir el contrato.
2) El vendedor, si ya hubiere expedido las mercaderías antes de que resulten evidentes los motivos a que se refiere el
párrafo precedente, podrá oponerse a que las mercaderías se pongan en poder del comprador, aun cuando éste sea
tenedor de un documento que le permita obtenerlas. Este párrafo concierne sólo a los derechos respectivos del comprador y
del vendedor sobre las mercaderías.
El comprador que declare resuelto el contrato respecto de cualquier entrega podrá, al mismo tiempo, declararlo resuelto
respecto de entregas ya efectuadas o de futuras entregas si, por razón de su interdependencia, tales entregas no pudieren
destinarse al uso previsto por las partes en el momento de la celebración del contrato.
Indemnización de daños y perjuicios

La indemnización de daños y perjuicios por el incumplimiento del contrato en que haya incurrido una de las partes
comprenderá el valor de la pérdida sufrida y el de la ganancia dejada de obtener por la otra parte como consecuencia del
incumplimiento. Esa indemnización no podrá exceder de la pérdida que la parte que haya incurrido en incumplimiento.

Si se resuelve el contrato y si, de manera razonable y dentro de un plazo razonable después de la resolución, el comprador
procede a una compra de reemplazo o el vendedor a una venta de reemplazo, la parte que exija la indemnización podrá
obtener la diferencia entre el precio del contrato y el precio estipulado en la operación de reemplazo, así como cualesquiera
otros daños y perjuicios.

Intereses

Si una parte no paga el precio o cualquier otra suma adeudada, la otra parte tendrá derecho a percibir los intereses
correspondientes, sin perjuicio de toda acción de indemnización de los daños y perjuicios exigibles.

Efectos de la resolución

La resolución del contrato liberará a las dos partes de sus obligaciones, salvo a la indemnización de daños y perjuicios que
pueda ser debida. La parte que haya cumplido total o parcialmente el contrato podrá reclamar a la otra parte la restitución
de lo que haya suministrado o pagado conforme al contrato.

El comprador perderá el derecho a declarar resuelto el contrato o a exigir al vendedor la entrega de otras mercaderías en
sustitución de las recibidas cuando le sea imposible restituir éstas en un estado sustancialmente idéntico a aquél en que las
hubiera recibido.

El vendedor, si estuviere obligado a restituir el precio, deberá abonar también los intereses correspondientes a partir de la
fecha en que se haya efectuado el pago.

El comprador deberá abonar al vendedor el importe de todos los beneficios que haya obtenido de las mercaderías o de una
parte de ellas:
a) Cuando deba restituir las mercaderías o una parte de ellas; o
b) Cuando le sea imposible restituir la totalidad o una parte de las mercaderías.

Conservación de las mercaderías

El vendedor tendrá derecho a retener las mercaderías hasta que haya obtenido del comprador el reembolso de los gastos
razonables que haya realizado.

La parte que esté obligada a conservar las mercaderías podrá venderlas por cualquier medio apropiado si la otra parte se
ha demorado excesivamente en tomar posesión de ellas, en aceptar su devolución o en pagar el precio o los gastos de su
conservación, siempre que comunique con antelación razonable a esa otra parte su intención de vender.

ARBITRAJE COMERCIAL.

De acuerdo con lo que establece el Art. 1415 del C de Comercio el titulo cuarto de dicho ordenamiento será aplicado para el
arbitraje comercial nacional e internacional cuando el lugar del arbitraje se encuentre en territorio nacional, salvo lo
dispuesto en los tratados internacionales de que México sea parte o en otras leyes que establezcan un procedimiento
distinto o dispongan que determinadas controversias no sean susceptibles de arbitraje.

A su vez el Art. 1416 en su frac. III dice que es arbitraje comercial internacional, aquél en el que:
a. Las partes al momento de la celebración del acuerdo de arbitraje, tengan sus establecimientos en países diferentes; o
b. El lugar de arbitraje, determinado en el acuerdo de arbitraje o con arreglo al mismo, el lugar del cumplimiento de una
partida sustancial de las obligaciones de la relación comercial o el lugar con el cual el objeto de litigio tenga una relación
más estrecha, esté situado fuera del país en el que las partes tienen su establecimiento.
El numeral 1420 refiere que en los asuntos que se rijan por el arbitraje comercial no requerirá de intervención judicial. En el
caso de que se requiera la autoridad competente es el juez de primera instancia federal o del orden común el lugar donde
se lleve a cabo el arbitraje.

Asimismo el acuerdo de arbitraje deberá constar por escrito y consignarse en documento firmado por las partes o en un
intercambio de cartas, teles, telegramas, facsímil u otros medios de telecomunicación que dejen constancia del acuerdo, o
en un intercambio de escritos de demanda y contestación en los que la existencia de un acuerdo sea afirmado por una parte
sin ser negada por la otra.

El tribunal arbitral estará facultado para decidir sobre su propia competencia, incluso sobre las excepciones relativas a la
existencia o validez del acuerdo de arbitraje. A su vez las actuaciones del tribunal terminan por:
1. Laudo definitivo, y
2. Orden del tribunal arbitral cuando:
a) El actor retire su demanda,
b) Las partes acuerden dar por terminado las actuaciones; y
c) El tribunal arbitral compruebe que la prosecución de las actuaciones resultaría innecesaria o imposible.

A su vez las partes podrán determinar libremente el lugar del arbitraje. En caso de no haber acuerdo al respecto, el tribunal
arbitral determinará el lugar del arbitraje, atendiendo las circunstancias del caso, inclusive las conveniencias de las partes.

“CONVENIO DE VENTA Y COMPRA INTERNACIONAL”

CONVENIO DE VENTA Y COMPRA INTERNACIONAL que es celebrado entre ESI- Soluciones de Enviromental
Internacional, Inc. _en primera mano, representado por el Sr. Gustavo Adolfo Martínez Cervantes, en su carácter de
Gerente de Ventas a quien en lo sucesivo se denominara como "El COMPRADOR," y por la otra Alta Precisión Tecnológica
S.A de C.V_ PART, representado por la Srta. __Zuleika de Alba Nuñez, en su carácter de Gerente de Ventas a quien en lo
sucesivo se denominara como "La VENDEDORA," en la voz de las declaraciones siguientes y cláusulas.

DECLARACIONES

I.- "La VENDEDORA" declara:

a) Que es una Sociedad Anónima, constituida de acuerdo con las leyes de nuestro país, según la Escritura Pública
No.____45_____ de fecha de _ agosto__4________ de 1995, dado ante la fé del Notario Público. __6___ de la Ciudad de
Monterrey,_Nuevo León, México, ante el graduado ___Lic Juan Pérez ___, debidamente inscrito.

b) Que ella está deseosa de vender a "El COMPRADOR," los productos que se detallan en el número de la orden
_90210____, de fecha__Octubre 2, 2001__, qué propiamente firmado por las partes, se agrega la parte de forma de
contrato presente íntegro del mismo.

II: "El COMPRADOR" declara:

a) Que es Sociedad Mercantil legalmente constituida por medio de Escritura Pública número____6526125____, dado ante
la fé del Notario Público No.__455251__, de McAllen, Texas, el señor graduado ___Robert Smith___, con fecha __Octubre
2, 2001.
Sentado el antedicho, las partes celebran el contrato presente de conformidad con lo siguiente:

"CONVENIO DE VENTA Y COMPRA INTERNACIONAL"

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CLAUSULAS

PRIMERA. - OBJETO DEL CONTRATO

"La VENDEDORA" vende a "El COMPRADOR," y ella adquiere para ella, los productos que se detallan en el número
__90210____ de fecha ___Octubre 2, 2001___ de la orden, cuyas características se especifican en el mismo, qué
propiamente firmado por las partes se agrega al presente contrato para que ellos formen parte íntegra del mismo, eso
ocurre aquí por reproducirse como se insertó a la carta, para todo los efectos a que haya lugar.
SEGUNDA - TÉRMINO DE LA ENTREGA

"La VENDEDORA" pone una obligación para dar a "El COMPRADOR," los productos objetos del presente contrato en los
lugares que se indican en el orden mencionado, en realidad la fecha y la forma en el mismo se indica. Los gastos derivados
con el propósito del transporte de los productos de las bodegas de "La VENDEDORA" a el lugar que se indica en el orden
mencionado, ellos estarán bajo la factura de “LA VENDEDORA” con respecto al Incoterm, 2000 DDP (McAllen, Texas).

TERCERA. - PRECIO DE LA OPERACIÓN Y FORMA DEL PAGO

El precio total de esta venta y compra, importa la cantidad total de $_50,000 (USDollars), de acuerdo con los precios
señalados en el orden anexado, suma que se pagará por "El COMPRADOR" a "La VENDEDORA" en los términos y
condiciones en las que ellos señalan en el mismo, de hecho en las oficinas de "El COMPRADOR," sin necesitar a la
colección anterior.

CUARTA. - OBLIGACIONES DE "LA VENDEDORA"

"La VENDEDORA" acepta expresamente cumplir las obligaciones depositadas a su posición, en este contrato o en la ley y
específicamente con lo siguiente:

a) Dé los productos de la calidad y características que se especifican en el número__90210____ que es parte de este
contrato en el orden.

"CONVENIO DE VENTA Y COMPRA INTERNACIONAL"

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b) Dé los productos objetos del presente contrato, en los lugares que están puntiagudos fuera de la orden anexada.
c) Dé los productos en las fechas especificadas en el orden número __90210_ que es parte de esto.
d) Para responder de la calidad de los productos objetos de este contrato.

QUINTA. - MODIFICACIONES AL CONTRATO

"El COMPRADOR" no tendrá derecho para hacer cambios en las cantidades de productos o en las especificaciones del
mismo. Cualquier cambio al orden, productos, especificaciones y precio faltante "El COMPRADOR," consistirá por escrito
propiamente firmado por las partes, esa adición en el presente contrato y sólo una vez esto pasa, "La VENDEDORA" se
obligará hacer los cambios o modificaciones que "El COMPRADOR" requiere.

SEXTA. - GARANTÍA

"La VENDEDORA" dará a "El COMPRADOR" dentro de los __60 (Sesenta)___ días siguientes a la fecha de firma del
presente contrato, un depósito enviado legalmente por compañía autorizada para esto. En el texto del depósito de la parte
se depositará que se envía para garantizar el reintegro total o parcial, según el caso de los dados adelante a "La
VENDEDORA."

Garantice la calidad de los productos del presente contrato por un término de __360 días___ contados al salir de la
recepción del mismo y la ejecución de todos y cada uno de las obligaciones que tiene "La VENDEDORA" en los términos
del presente contrato. En el texto del depósito, expresará eso enviado para los extremos convenientes, y será requisito
indispensable para su cancelación, el consentimiento concedido por escrito por "El COMPRADOR". Las importaciones de
primas que se causa para la expedición de los depósitos mencionados, correrá a cargo de la ___"La VENDEDORA"_.

SÉPTIMA. - RESCISIÓN DEL CONTRATO

La violación por parte de "El COMPRADOR" a cualquiera de las cláusulas especificadas en este contrato, de las
condiciones señaladas en el orden, le dará lugar a "La VENDEDORA" de cancelar esos derechos y exigir el pago de daños
y perjuicios, sin necesitar de declaración judicial.

"CONVENIO DE VENTA Y COMPRA INTERNACIONAL"

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Puede demandar "La VENDEDORA" en caso de la violación por parte de "El COMPRADOR," la demanda de la ejecución
obligatoria de este contrato o declarar la rescisión del derecho. En cualquiera de estos casos "El COMPRADOR" pagará a
"La VENDEDORA" la cantidad de $__70,000__(USDollars)_____, en orden a resarcir los daños y perjuicios que paso "La
VENDEDORA," con el propósito de la violación a ella especificó en el contrato o en el orden anexado.
OCTAVA. - DURACIÓN DEL ACUERDO

La duración del presente contrato archiva a la ejecución de las obligaciones consignadas en el mismo y en el orden
anexado, siendo capaz "La VENDEDORA" darlo por concluido, sin ninguna responsabilidad porque ella, en caso del
incumplimiento por parte de "El COMPRADOR" que también exige el pago de daños y perjuicios y los dolores
convencionales.

NOVENA. - MODIFICACIONES

Cualquier modificación que se hace al orden original o al contrato, consistirá por escrito, firmado por ambas partes que le
darán "El COMPRADOR" a "La VENDEDORA" con __7 (siete)__ días de adelanto.

DÉCIMA. - Confidencialidad
"La VENDEDORA" está de acuerdo con la presente, con memorias a la Información confidencial recibida por él de la parte
uno, consiguiente a este Acuerdo:

a) Guardar la Información Confidencial y asegurar que no descubre o le permita el descubrimiento de la Información

Confidencial a cualquier persona que no es parte a este Contrato, con la excepción de las personas o compañías.

b) Tomar cosas así caminar y hacer todas las cosas que son bastante necesarios o prudentes o deseables en
confidencialidad de resguardo del orden de la Información Confidencial.

c) No usar la Información Confidencial para cualquier otra cosa que el otro propone.

"CONVENIO DE VENTA Y COMPRA INTERNACIONAL"

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UNDÉCIMO. - INTERPRETACIÓN Y COMPETENCIA DE LOS TRIBUNALES

Para todo lo relativo a la interpretación y ejecución de este contrato, las partes se someten a la jurisdicción y competencia
de los Tribunales de la ciudad de _Monterrey, Nuevo León, México__ que ellos serán el único competente para saber que
juicio o reclamación derivado del presente contrato de cualquiera y dan renuncian a la protección de otras leyes que podrían
corresponderlos por la razón de su casa o por cualquier otra razón y ellos señalan como sus casas respectivas para recibir
todos los tipos de notificaciones incluso personal, que ellos deben haciéndolos en caso del juicio, lo siguiente,:

"El COMPRADOR"

1207 Skyline NE Colección B

McAllen, Texas, Estados Unidos de América,
NM 87123

"La VENDEDORA"

1208 Insurgentes Sur Colonia" Los Charros"

Monterrey, Nuevo León, México,
CP 36612

Informadas las partes del alcance y efectos legales del presente contrato, ellos lo firman en conformidad por triplicado y ante
la presencia de dos testigo en la ciudad de _Monterrey, Nuevo León, México__, en los _2 (dos)_ días del mes de
__Octubre, de 2001.

"El COMPRADOR" "La VENDEDORA"

___________________ ____________________

Testigo de "El COMPRADOR" Testigo de "La VENDEDORA"

Sr. Romeo Remo Sr. Andre Agassi

________________________ __________________________
“CONTRATO DE APERTURA DE CREDITO”

DIFERENCIA ENTRE CONTRATO DE CREDITO PRIVADO Y BANCARIO

De acuerdo con la tipologia del contrato de crédito, en el derecho mexicano, son dos grupos en los cuales se puede dividir
la contratación crediticia.
1. CONTRATOS DE CREDITO BANCARIOS: Son aquellos en cuya perfección, cualquiera que sea el papel que
jueguen, es necesaria a Gortari legis la participación de un banco o de una organización auxiliar del crédito.
2. CONTRATOS DE CREDITO PRIVADOS: Son aquellos en cuya perfección puede participar cualquier persona, sin
otro limité que no esta disminuido legalmente de su capacidad de ejercicio en el comercio.

CONTRATO DE APERTURA DE CREDITO:

DEFINICION: El contrato de apertura de crédito es aquel en virtud del cual un sujeto (acreditante), se obliga a poner a
disposición de otro (acreditado), una determinada cantidad de dinero, o bien a contraer durante ese tiempo, una obligación a
su nombre; y, por su parte, el acreditado se obliga a restituir ese dinero o a pagar la obligación contratada, en el termino
pactado.

DEFINICIÓN LEGAL: ( Art. 291 LGTOC ), es la siguiente; en virtud de la apertura de crédito, el acreditante se obliga a poner
una suma de dinero a disposición del acreditado o a contraer por cuenta de este una obligación , para que el mismo haga
uso del crédito concedido en la forma y en los términos y condiciones convenidos, quedando obligado a restituir al
acreditante las sumas de que disponga o a cubrirle oportunamente el importe de la obligación que contrajo, y en todo caso,
a pagarle los intereses, prestaciones, gastos y comisiones que se estipulen.

El contrato apertura de crédito se clasifica en dos:

CREDITO SIMPLE: Si el acreditante pone a disposición del acreditado durante un mes, un millón de pesos (es decir, se
compromete a prestarle un millón de pesos), durante este lapso el acreditado podrá exigir cuantas entregas parciales desee
hasta que agote el millón; o bien puede pedirlo de una sola vez. Si cumplido el mes, el acredite el millón; o bien puede
pedirlo de una sola vez. Si cumplido el mes, el acreditado solicito entregas por 850 mil, ya no podrá utilizar los 150 mil que
restan, porque el plazo durante el cual el acreditante disponga del millón antes de que venza el contrato, ya no podrá
disponer de un peso mas, en virtud de que el acreditante estaba obligado solo por esa cantidad. Hay una excepciona esta
regla que deriva de la existencia de dos tipos de contratos de apertura de crédito, el simple y el de cuenta corriente.

CREDITO EN CUENTA CORRIENTE: El contrato en cuenta corriente es aquel en virtud del cual (Art. 296 LGTOC 9 el
término permanece invariable, pero el acreditado, conforme vaya haciendo uso del dinero puesto a su disposición, lo puede
ir regresando en remesas parciales, de forma que aunque disponga de parte del monto, el límite máximo del crédito nunca
se agote.
Por ejemplo:
Supóngase que el limite es de un millón: se solicitan 900 mil, (quedan 100mil), después se pagan 300 mil (quedan 400 mil),
después se solicitan 400 mil (queda 0), al día siguiente se paga un millón y así de manera que nunca se sobrepase el limite;
entonces, el acreditante sigue obligado a continuar prestando porque su obligación es poner en disposición del acreditado
un millón de pesos en cuenta corriente que, en el caso, es lo sucedido. Este sistema de apertura de crédito se denomina
también de saldos revolventes.

Como todo contrato mercantil, el de apertura de crédito debe cumplir con ciertas condiciones y requerimientos:

OBJETO: El objeto del contrato de apertura de crédito simple es permitir al acreditado disponer de su crédito, no de una
sola vez sino de manera diferida y exacta de en las cantidades y los momentos en los cuales los presupuestos que los va a
necesitar, a fin de no pagar los intereses de los necesarios.
Por ,lo que se refiere al contrato de apertura de crédito en cuenta corriente, este tiene por objeto que el acreditado pueda
disponer permanentemente de una cierta cantidad, la cual nunca se terminara durante la vigencia del contrato, siempre y
cuando no se sobrepase el limite, lo cual el acreditado consigue haciendo pagos parciales de sus disposiciones.

PARTES DEL CONTRATO: Se trata de un contrato bilateral cuyos participantes están claramente identificados como
acreedor y deudor, respectivamente el acreedor es el acreditante, persona física o oral obligada durante determinado
tiempo a poner cierta cantidad de dinero a disposición de la otra; y el deudor es el acreditado, persona física o moral que
disfruta de las cantidades puestas a su disposición durante el tiempo pactado, contra la devolución del principal e intereses
en los términos del contrato.

CAPACIDAD: La capacidad que deben tener las partes para la celebración del contrato es la ordinaria y general en materia
mercantil, es decir, no deben estar disminuidos en sus capacidades de ejercicio en el comercio en lo comercio, en los
términos del derecho mercantil, bancario y en su caso, del civil (Art. 3 LGTOC).

OBLIGACIONES DE LAS PARTES: Las obligaciones reciprocas de las partes derivadas del contrato de apertura de crédito
son, en lo general, convencionales y no tienen, como principio legal, otro limite que la autonomía de la voluntad de estas;
por tal motivo, la forma que el contrato debe revestirse consensual. Sucintamente sus obligaciones son las siguientes:

DEL ACREDITANTE:
Las obligaciones mas importantes del acreditante son:
 poner una suma de dinero a disposición del acreditado en los términos del contrato, la cual cobrara junto con los
intereses pactados, en el plazo correspondiente.
 contraer por cuenta del acreditado, una obligación que debe ser cuantificable o cuantificada, obligación para la
cual, el acreditado puede constituir su provisión previamente; o bien el acreditante la asume, y se la cobrara al
acreditado, junto con los intereses pactados, al termino del plazo.

DEL ACREDITADO
Las obligaciones más importantes del acreditado son:

 es la de pagar: sea en una entrega simple o por remesas en cuenta corriente.

 Puede obligarse a aceptar u otorgar títulos de crédito por cuenta (es decir, contra) del acreditado.
 Contraer obligaciones en su nombre.

CARACTERISTICAS Y CLAUSULAS MÁS IMPORTANTES:

GARANTIA: Como todo contrato de crédito, en la apertura de crédito la garantía ocupa un primer lugar en materia de
importancia. Puede ser real o personal. La ejecución se verifica precisamente en la garantía que se otorgo para el efecto,
que durante todo el plazo del contrato tuvo como destino principal garantizar.

PRESCRIPCION: En este contrato la prescripción y la caducidad se organizan de acuerdo con la teoría de las obligaciones
mercantiles. El único plazo específico es el de la rectificación de errores de cálculo, omisiones o duplicaciones, que salvo
pacto en contrario prescribe en seis meses, a partir de la extinción del contrato.

GASTOS DEL CONTRATO: Cuando para la ejecución del objetivo del contrato, es decir, cuando al disponer de la cantidad
limite del crédito se causen gastos y comisiones, estos se entenderán comprendidos dentro del propio limite de crédito es
de un millón, pero al disponer de 800 mil, por cualquier motivo, se provocan gastos por 200, el limite del coedito de extinguió
por haber llegado al millón.

LIMTE DEL CREDITO: Si no se fija un limite especifico para el monto del crédito a disposición del acreditado, el acreditado,
el acreditante estará facultado para fijar dicho limite en cualquier tiempo; en su defecto, el acreditado, actuando de buena fe,
puede disponer del crédito o del derecho proporcionando sin mas limites que los fijados por su capacidad personal.
PLAZO O MONTO: Si no se pacta un plazo especifico, a reserva de las reglas que se especificaran mas adelante, se
entenderá liquidado seis meses después de su celebración.
Cuando no se pacte un plazo para la devolución de las sumas de que el acreditado puede disponer o para que reintegre las
que haya pagado por su cuenta, el acreditante, la restitución deberá hacerse al expirar el término señalado para el uso del
crédito o en su defecto, dentro del mes que siga a la extinción de este ultimo.

TERMINOS DE EXTINCIÓN: Se da en el supuesto de que no se estipule término en el contrato, cualquiera de las partes lo
puede dar por concluido en todo tiempo, notificando adecuada y oportunamente a la otra, tras la cual se extingue el crédito
en la cantidad que no se hubiere utilizado. Sin embargo, el acreditado debe pagar, salvo pacto diferente, los premios, las
comisiones y los demás gastos correspondientes a las sumas sobre las cuales, incluso, no haya dispuesto, porque el
contrato le permitió potencialmente haberlas utilizado.

Cuando se hubiere pactado de modo expreso un término en el contrato, este se extinguirá, cesando en consecuencia el
derecho del acreditada hacer uso del crédito, con el simple acontecimiento de término fatal. Cuando no se haya fijado
expresamente un término ni se haya denunciado de manera unilateral se extingue, siempre que se presente alguna de las
siguientes circunstancias:

 Que el acreditado haya dispuesto de la totalidad de su importe, a no ser que el acreditado se haya abierto en
cuenta corriente.
 La falta o disminución de las garantías pactadas a cargo del acreditado, ocurridas con posterioridad al contrato, a
menos que el acreditado las suplemente o sustituya dentro del termino convenido para ello.
 Cuando cualquiera de las partes se ponga en estado de suspensión de pagos, quiebras o de liquidación judicial.
 Ante la muerte, interdicción, inhabilitación o declaración de ausencia del acreditado, o por disolución de la
sociedad, a cuyo favor se hubiese concedido el crédito.

CONTRATO DE APERTURA DE CREDITO DE ACUERDO A LA LEY.

ARTICULO 291.- En virtud de la apertura de crédito, el acreditante se obliga poner una suma de dinero a disposición del
acreditante, o contraer por cuenta de este una obligación, para que el mismo haga uso del crédito concedido en la forma y
en los términos y condiciones convenidos, quedando obligado el acreditada restituir al acreditante las sumas de que
disponga, o a cubrirlo oportunamente por el importe de la obligación que contrajo y en todo caso a pagarle los intereses,
prestaciones , gastos y comisiones que se estipulen.

ARTICULO 292.-Si las partes fijaron limite al importe del crédito se entenderá, salvo en pacto en contrario, que en el queden
comprendidos los interés comisiones y gastos que deba cubrir el acreditado.

ARTICULO 293.- Si en el contrato no se señala un limite a las disposiciones del acreditado y tampoco es posible
determinare el importe del crédito por el objeto al que se destina, o de algún otro modo, convenido por las partes, se
entenderá que el acreditante esta facultado para fijar ese limite en cualquier tiempo.

ARTICULO 294.-…………….Cuando no se estipule termino, se entenderá que cualquiera de las partes pueda dar por
concluido el contrato en todo tiempo, notificándole así a la otra, como queda dicho respecto del aviso a que se refiere el
párrafo anterior……….

ARTICULO 295.-Salvo convenio en contrario, el acreditado puede disponer a la vista de la suma objeto del contrato.

ARTICULO 296.- La apertura de crédito en cuenta corriente da derecho al acreditado a hacer remesas, antes de la fecha
fijada para la liquidación en reembolso parcial o total de las disposiciones que previamente hubiere hecho, quedando
facultado, mientras el contrato no concluya, para disponer en la forma pactada del saldo que resulte a su favor.

Son aplicables a la apertura de crédito en cuenta corriente, en lo que haya lugar .

y 309.
ARTICULO 297: Salvo convenio en contrario, siempre que en virtud de una apertura de crédito el acreditado se obligué a
aceptar u otorgar letras a suscribir pagares, a prestar su aval o en general a acreditado, éste quedará obligado a constituir
en poder del acreditado, la provisión de fondos suficientes, a mas tardar el día hábil anterior a la fecha en que el documento
aceptado, otorgado o suscrito deba hacerse efectivo……………………………………………………………………

ARTÍCULO 298.-La apertura de crédito simple o en cuenta corriente pueda ser pactada con garantía personal o real. La
garantía se entenderá extendida, salvo pacto en contrario, a las cantidades de que el acreditado haga uso dentro de los
límites del crédito.

ARTÍCULO 299.-El otorgamiento o transmisión de un titulo de crédito o de cualquier otro documento por el acreditado al
acreditante, como reconocimiento del adeudo que a cargo de aquel resulte en virtud de las disposiciones que haga del
crédito concedido, no facultan al acreditante para descontar o ceder el crédito así documentado, antes de su vencimiento,
sino cuando el acreditado lo autorice a ello expresamente……………………………………………………………………………

ARTICULO 300.- Cuando las partes no fijen el plazo para la devolución de las sumas de que pueda disponer el acreditado,
o para que el mismo reintegre las que por cuenta suya pague el acreditante de acuerdo con el contrato, se entenderá que la
restitución deba hacerse al expirar el término señalado para el uso del crédito o en su defecto dentro del mes que siga a la
extinción de este ultimo………………………………………………………………………………………

ARTICULO 301.-El crédito se extinguirá, cesando en consecuencia el derecho del acreditado a hacer uso de él en lo futuro:

I.- Por haber dispuesto el acreditado de la totalidad de su importe a menos que el crédito se haya abierto en cuenta
corriente;

II.-Por expiración del término convenido, o por la notificación de haberse dado por concluido el contrato….

III.- Por la denuncia que del contrato se haga en los términos de la fracción anterior.

IV.- Por la falta o disminución de las garantías pactadas a cargo del acreditado, ocurridas con posterioridad al contrato, a
menos que el acreditado suplemente o substituya debidamente la garantía en el término convenido al efecto.

V.- Por hallarse cualquiera de las partes en el estado de suspensión de pagos, de liquidación judicial o de quiebra; y

VI.- Por la muerte, interdicción, inhabilitación o ausencia del acreditado o por disolución de la sociedad a cuyo favor se
hubiere concedido el crédito.

LOS CONTRATOS DE PRÉSTAMOS Y DE APERTURA DE CREDITO.

BREVE INTRODUCCIÓN A LA APERTURA DE CREDITO Y AL MUTUO.

El Contrato de Apertura de Crédito como el Mutuo –conocido como préstamo de dinero- han sido los contratos que han
tenido mayor práctica entre Instituciones de Crédito y particulares.
El primero se realiza en su mayoría en la sustentación de créditos refaccionarios o de avío, documentarios, quirografarios,
descuentos, etc; y el segundo consiste el préstamo con interés.

Diferencias y semejanzas entre el préstamo y la apertura de crédito: Concepto de apertura de crédito: Es el contrato en
virtud del cual el banco se obliga a poner una suma determinada de dinero a disposición del cliente, o a contraer por cuenta
de este una obligación para que el mismo pueda hacer uso del crédito concedido, cuando lo desee, en la forma y términos y
condiciones establecidos; quedando el cliente obligado a restituir al banco las sumas de que disponga, o a cubrir
oportunamente por el importe de la obligación que contrajo y en todo caso, a pagarle los intereses, prestaciones, gastos y
comisiones que en el contrato se estipulen.
Concepto: Es el contrato en virtud del cual el banco se obliga a transferir la propiedad de una suma determinada de dinero a
su cliente, quien se obliga a devolverla, junto con los intereses estipulados, dentro del plazo convenido

Similitud, entre ambos contratos, ambos contratos constar por escrito, la diferencia radica en que en la apertura no entrega
nada salvo que el cliente se lo pida y el préstamo el banco queda obligado a entregar de inmediato el monto autorizado.

CONCEPTO DE LINEA DE CREDITO: En el lenguaje bancario el concepto línea de crédito significa el tope o limite de
dinero que el banco tiene puesto a disposición de cada cliente en cierta fecha, para ello el banco solicita serie de requisitos
para otorgar crédito, y la línea de crédito tiene una utilidad extrema para el banco en la determinación de ciertos limites, la
cantidad de títulos de crédito a corto plazo, quirografarios o comerciales, hasta que cantidad puede disponer en una tarjeta
de crédito.

LAS APERTURAS DE CREDITO MÁS FRECUENTES

EL PRÉSTAMO QUIROGRAFARIO: Es un crédito personal que se garantiza solo con la firma del cliente, y el banco
cuida que el beneficiado de este crédito goce de buena reputación, y cualidades de solvencia moral y económica; el monto
del crédito obedecerá al límite de la línea de crédito que el banco haya establecido; la operación se documenta con un
pagaré suscrito a favor del banco, mientras el banco exige del cliente la firma de un aval para garantizar el pago
cambiariamente.

Este crédito solo se otorga a personas que el banco conoce suficientemente y ofrecen seguridad material y moral
de que el crédito será cubierto; las características de este crédito son:

 La cantidad concedida en préstamo da origen a una obligación personal sin garantía específica.
 Se documenta mediante la suscripción de un pagaré, con intereses descontados por adelantado al momento de
entregar la cantidad al cliente.
 El plazo es convencional pero sometido a las reglas de Banxico.
 La operación se entiende renovada cuando al vencimiento se prorroga o se liquida con el producto de otro crédito.
 El destino de la cantidad no es verificado por el banco, pero la CNB tiene facultades para verificar su aplicación y
obligar a su aplicación en caso contrario.
 En caso de incumplimiento de pago el banco intenta acción cambiaria contra el cliente y el aval con el pagaré.
 Es un crédito de plazo corto, flexible y no requiere firmarse ante notario público y su formalidad importante es la
línea de crédito.

LOS TIPOS DE PRÉSTAMO (MUTUO) MAS FRECUENTES

EL PRÉSTAMO PRENDARIO: Por lo general este se constituye en la garantía del préstamo cuando el dinero se solicita
para cualquier otra actividad el mueble que garantizara el pago debe ser ofrecido por el cliente y seleccionado y aceptado
por el banco, en todo caso convencionalmente

- Es el contrato de crédito prendario se constituye sobre las bases de un mutuo.

- Se consta en un pagare.
- El bien dado en garantía se constituye como prenda.

EL PRÉSTAMO HIPOTECARIO: Es aquel que teniendo como base en un mutuo, otorga un banco contra la garantía
inmobiliaria o inmovilizada que proporciona quien recibe el préstamo. Es el dinero que los bancos prestan contra la garantía
de terreno, construcciones y en algunos casos de maquinaria inmueble por destino.

- Adquisición de un inmueble
- Construcción de un inmueble
- Terminación de un inmueble
 - Ampliación o mejoras

EL PRÉSTAMO PARA LA VIVIENDA DE INTERÉS SOCIAL: El crédito para viviendas de interés social es un crédito
hipotecario, por lo que le son aplicables las reglas generales antes mencionas, sin embargo guardan diferencias importantes
con los créditos hipotecarios tradicionales.

Así dentro de otros mecanismos en abril de 1963, la SHCP constituyo el fidecomiso público Fondo de operación y
Financiamiento Bancario a la Vivienda FOVI.

- Promover la construcción o mejoras

- Otorgar apoyo financiero a las instituciones de crédito
- Evaluar técnicamente programas
- Realización de programas de vivienda

ANATOCISMO.

CONCEPTO DOCTRINAL: proviene del griego ana- reiteración y tokimos, acción de dar a interés; partiendo entonces de
sus orígenes el ANATOCISMO “es el pacto por el cual se conviene pagar intereses de intereses vencidos y no satisfechos o
devengados “.

En el lenguaje coloquial se le puede encontrar también como “Interés compuesto o Interés moratorio”.

ANATOCISMO: “Es la cláusula contractual por la cual se conviene, en el momento en que se reconoce una deuda y se
pactan intereses sobre ella, que los intereses no pagados se capitalicen de inmediato para que junto con el capital, a su vez,
produzcan intereses”. MIGUEL ANGEL ZAMORA Y VALENCIA.

ELEMENTOS DEL CONCEPTO DE ANATOCISMO.

1. La existencia de un adeudo u obligación de dar en moneda.
2. La posibilidad que esta obligación sea de carácter civil o mercantil según la naturaleza de la operación que de lugar a la
deuda.
3. La estipulación de un interés que surja del capital inicialmente otorgado y que al no ser cubierto en forma y en tiempo
pactados producen nuevos intereses, que con igual fuerza que los primeros, deben ser cubiertos y en cierta forma se
considera una penalidad al hecho de no cubrir con los intereses primarios de la deuda.

Dependiendo del autor que exponga su definición, el sentido de esta puede cambiar, es decir, que parezca un calculo
simple o una especie de sanción al deudor moroso, así como también una carga excesiva y arbitraria en contra del sujeto
pasivo de la obligación.

En el DERECHO MEXICANO la figura del anatocismo ha sido abordada por los ordenamientos que han estado vigentes en
nuestro país en materia Civil y Comercial, el anatocismo al ser una modalidad de los intereses producidos por un capital, se
encuentra regulado en lo referente a los contratos de mutuo sea civil o mercantil.

APLICACIÓN DEL ANATOCISMO EN EL DERECHO MERCANTIL:Este ordenamiento tiene su origen en el artículo 361 del
Código de Comercio que establece “ toda prestación pactada a favor del acreedor que conste precisamente por escrito se
refutara interés”.

Fundamentación legal articulo 363 del Código de Comercio perteneciente al Capitulo sobre préstamo mercantil que a la
letra dice : “ los intereses vencidos y no pagados no devengan intereses. Los contratantes podrán, sin embargo
capitalizarlos”.

Al respecto el articulo 363 es una forma de regla sobre el cobro de intereses tal y como lo es también el articulo 362 que
habla sobre el monto del interés legal y la posibilidad del interés convencional, es decir, el pactado por las partes en el
contrato.
Una vez entendido el fundamento legal del ANATOCISMO que permite al acreedor capitalizar intereses es necesario
mencionar ciertas reglas que se deben de seguir:

1. Debe de existir el acuerdo de la partes para capitalizar los intereses ósea el consentimiento de estas, lo anterior se
desprende de la interpretación del articulo 363 del Código de Comercio “...los contratantes podrán, sin embargo,
capitalizarlos”, es decir la capitalización no puede darse por decisión universal del acreedor, ya que deben concurrir la
voluntad de ambas.
2. El Código de Comercio no establece si el consentimiento del deudor debe ser expreso o tácito, sin embargo, debe
decirse que el consentimiento para que se realice la capitalización de intereses se debe manifestar en forma expresa y
nunca en forma tácita, ya que en este caso se dejaría en total estado de indefensión al deudor, que por lo general
carece de conocimiento básico sobre las declaraciones del crédito que realiza y del pacto del anatocismo.

Otro aspecto importante referente al articulo 363 del Código de Comercio en su inicio que a la letra dice: “los intereses
vencidos y no pagados no devengaran intereses...”, de esta frase se puede deducir que solo se pueden capitalizar intereses
vencidos y nunca futuros, el código de comercio en su articulo 362 indica cual es el interés que se debe pagar por los
adeudos mercantiles (como son los que contrae con el banco) y es el que se pacto y si no pacto interés alguno, el seis por
ciento anual. En adeudos civiles también es el pactado (convencional) y si no se pacto el nueve por ciento anual.

Lo anterior no quiere decir que cualquier interés pactado sea legal, por que si es desmesurado o tan desproporcionado que
haga fundamentalmente creer que, se abuso de apuro pecuniario, de su inexperiencia o su ignorancia, el juez puede
reducirlo al tipo legal.

CONTRATO DE APERTURA DE CRÉDITO EN CUENTA CORRIENTE

Contrato de apertura de crédito que celebran por una parte SERMODA S. DE R.L. en adelante “EL ACREDITANTE” y por
otra la persona cuyo nombre aparece en la solicitud anexa a este contrato, en adelante “EL ACREDITADO” o “El CLIENTE”
indistintamente quienes bajo protesta de decir verdad, hacen las siguientes

DECLARACIONES

I.- Declara EL ACREDITANTE

A) Que es una sociedad de responsabilidad limitada y que esta debidamente constituida conforme la legislación
mexicana.
B) Que SERMODA S. DE R.L. es una entidad constituida según testimonio número 30912 de fecha 12 de Diciembre
de 1995, pasada ante la fe del Lic. LEOPOLDO GARCIA MORALES Notario Público Adscrito a la Notaría Pública
Número 1 de la ciudad de Tlaxcala, Tlaxcala; y que esta debidamente Inscrito en el Registro Público de Comercio
de dicha ciudad cajo Inscripción 295-296 del tomo 564.
C) Que su representante legal es el Sr. JOSÉ LUIS NAVA PEREZ quien cuenta con las facultades suficientes para
obligar al “ACREDITANTE” al cumplimiento de las obligaciones contenidas en éste contrato, según cedula
profesional Número 73814.
D) Que conforme a su objeto social SERMODA S. DE R. L. Se dedica a la compra, venta en mayoreo o menudeo de
productos textiles, prendas de vestir, calzado, productos alimenticios, artículos para el Hogar, Juguetes, discos
compactos, cosmetidos, así como todo tipo de mercancías que se comercializan en tiendas departamentales, y la
elaboración, representación, representación, expedición y gestión de tarjetas de crédito entre otros.
E) Que el Domicilio de SERMODA S. DE R. L. Se encuentra ubicado en la calle Av. Juárez Número 515 de la ciudad
de Tlaxcala, Tlaxcala;

II.- Declara el ACREDITADO, y en su caso, el OBLIGADO SOLIDARIO :

A) Que es una persona física con Residencia Legal dentro de la República Mexicana
B) Que ha recibido una respuesta oportuna con relación al crédito según la solicitud de tarjeta de crédito SERMODA y
que tiene la capacidad económica suficiente para cumplir con los pagos de manera oportuna por el limite
concedido, además de las variaciones de crédito según las cláusulas de este documento.
 C) Que previamente a la celebración de éste contrato ha leído la solicitud de tarjeta de crédito SERMODA y que está
conforme con lo indicado en la misma, además de ser consiente de que los datos proporcionados en ella a EL
ACREDITANTE son correctos.

III.- Ambas partes declaran.

A) Que reconocen mutuamente la personalidad con la que comparecen y tienen deseo y capacidad suficiente en
obligarse al tenor de los dispuesto por las siguientes.

PRIMERA: OBJETO.- EL ACREDITANTE abre a eLACREDITADO un crédito en cuenta corriente en moneda nacional, con
limite hasta por la cantidad indicada en la solicitud anexa a este contrato, cantidad que EL ACREDITADO se obliga a
devolver a EL ACREDITANTE en la forma y plazo establecido en la cláusula NOVENA.
Además de lo anterior el ACREDITANTE abre a EL ACREDITADO un crédito adicional en cuenta corriente en moneda
nacional, exclusivamente para el pagó de los intereses, ya sean ordinarios o moratorios y los gastos de cobranza que, en
su caso pudieran generar, referidos en la cláusula DECIMA PRIMERA y concordantes, por una cantidad al 50% del limite de
crédito referido en el párrafo que antecede, cantidad que EL ACREDITADO se obliga a devolver a EL ACREDITANTE en
la forma y plazo establecidos en la cláusula NOVENA.
Dichos limites de crédito podrán ser incrementados por EL ACREDITANTE en tanto el ACREDITADO haya cumplido con
todas las obligaciones a su cargo contraidas en este intrumento, a lo que éste expresamente da su conformidad, y en caso
de incumplimiento en las obligaciones los límites de crédito podrán ser disminuidos o incluso suprimidos.
EL ACREDITADO podrá hacer efectivo el saldo total del crédito en una sola disposición o en varias disposiciones parciales
sin que la suma del importe de las mismas sobrepase los límites de los créditos concedidos por el ACREDITANTE.

SEGUNDA: FORMA DE ACCEDER AL CREDITO Y COBERTURA: EL ACREDITADO únicamente podrá hacer efectivo el
crédito concedido por EL ACREDITANTE mediante cualquier instrumento puesto a disposición por este último, que seguirá
la suerte del presente contrato. ( en caso de ser mediante suscripción de pagarés, éstos serán causales) en las tiendas
denominadas SERMODA S. DE R. L. Que se ubiquen en la República Mexicana; a nombre del EL ACREDITANTE ; y el
instrumento que deberá utilizar EL ACREDITADO para hacer efectivo el crédito será la presentación de una tarjeta de
crédito que le entregara EL ACREDITANTE, tarjeta que será personal e intransferible , en el entendido que será de
exclusiva propiedad de EL ACREDITANTE y que tendrá a EL ACREDITADO en calidad de depositario. Dicha tarjeta se
entregará en la tienda en que se tramite el crédito.
Al efecto se entregará una tarjeta provisional a EL ACREDITADO en tanto se le entrega la tarjeta plástica definitiva, y al
recibir ésta última, no tendrá efecto alguno la tarjeta provisional, por laque dejara de ser medio idóneo de disposición de
crédito. Ambas en principio sin costo alguno por apertura ni cuota anual.
Recibida la tarjeta provisional o definitiva por el ACREDITADO, éste para hacerla efectiva deberá activarla previamente a su
utilización y deberá firmarla el titular y, en su caso, el (los) beneficiarios adicional(es), y será el responsable del uso de la(s)
misma(s), liberando de toda responsabilidad a EL ACREDITANTE por cualquier uso indebido de éstas.

TERCERA: FORMA DE HACER EFECTIVO EL CREDITO Y TARJETAS ADICIONALES.- EL ACREDITADO podrá

disponer del crédito que EL ACREDITANTE le otorga, mediante la suscripción de pagarés contra la presentación y
autorización de la tarjeta de crédito; pagarés que se aplicarán al adeudo de la tarjeta y que se someterán a las condiciones
establecidas en el presente contrato, siendo EL ACREDITADO el responsable en todo caso, de las operaciones que se
hagan de dicha tarjeta, salvo lo dispuesto en la cláusula CUARTA.
EL ACREDITADO conviene con el ACREDITANTE que las estipulaciones contenidas en las cláusulas de este contrato,
serán aplicables a todas y cada una de las tarjetas de crédito adicionales, que por cuenta y mediante autorización de el
ACREDITADO expida el ACREDITANTE a terceros para que sean utilizadas con cargo al crédito de el ACREDITADO:
EL o los terceros a quienes se les haya expedido tarjeta adicional se obligan a pagar el importe del crédito y sus accesorios
generados por disposiciones efectuadas por el (ellos) posteriores al fallecimiento de EL ACREDITADO. El o los terceros
manifiestan su consentimiento a esta obligación que contraen con EL ACREDITANTE, en el documento en el que se
soliciten y autoricen las tarjetas adicionales.

CUARTA: ROBO DE LA TARJETA.- En caso de robo o extravío de la tarjeta de crédito, EL CLIENTE deberá notificar
telefónicamente al área de servicio telefónico de EL ACREDITANTE dentro del término de 24 horas, y a partir de dicha
notificación telefónica, deberá ratificar la notificación por escrito y presentarla en cualquier tienda SERMORDA S. DE R. L .
en caso de que EL ACREDITANTE cumpliere oportunamente con ambas notificaciones, EL CLIENTE será responsable
únicamente por las disposiciones del crédito aplicadas con anterioridad a la notificación telefónica.
EL ACREDITADO da su autorización para que eL ACREDITANTE cabie el número de la tarjeta de crédito y por ende el
número de cuenta, que se expide a EL ACREDITADO en virtud del presente contrato en caso de robo, extravió o problemas
con el cobro de los importes adeudados.

QUINTA: INADMISIBILIDAD DE LA TARJETA.- EL ACREDITANTE se reserva el derecho de admitir o no el pago de

mercancía, consumo o servicios en las tiendas SERMODA S. DE R.L. mediante operaciones a cargo del crédito a que se
refiere el presente contrato en los siguientes casos:
Cuando EL ACREDITADO haya rebasado su límite de crédito,
Cuando EL ACREDITADO de por terminado su contrato y trate de utilizar su tarjeta de crédito,
Cuando El ACREDITADO no se encuentre al corriente en el pago de sus mensualidades y
En general cuando haya incumplido cualquiera de las cláusulas establecidas en este contrato.

SEXTA: DEVOLUCIONES Y PROMOCIONES.- Para el caso de que EL CLIENTE haya hecho efectivo el crédito al utilizar
su tarjeta SERMODA y efectúe una devolución de una parte o toda la mercancía, EL ACREDITANTE, a solicitud del
CLIENTE, deberá cancelar el cobro del importe de la mercancía devuelta y los intereses que éste generó, en su caso,
entendiendo la cancelación al valor de la mercancía al momento de la adquisición y no de la devolución.
Para estos efectos, deberá EL CLIENTE seguir las políticas de devolución de mercancías y los plazos que para ello se
establezcan en el reverso del ticket o factura de compra.
En cuanto a las promociones exclusivas para los titulares de las tarjetas SERMODA, serán aplicadas a la cuenta de EL
ACREDITADO, siempre y cuando esté al corriente de sus pagos, y su vigencia será la indicada para cada promoción.

SÉPTIMA: CESIÓN Y DESCUENTO .- EL ACREDITADO faculta expresamente a EL ACREDITANTE a realizar operaciones

de cesión y descuento con los pagarés que suscriba a su favor de ésta en uso de la tarjeta de crédito que se refiere el
presente contrato, en caso de que EL ACREDITANTE así lo decidiera, aún con fecha anterior al vencimiento de los mismos,
pagando EL ACREDITADO únicamente el importe del pagaré a EL ACREDITANTE.

OCTAVA: ESTADO DE CUENTA.- EL ACREDITANTE formulará y entregará a EL CLIENTE un estado de cuenta mensual,
a partir de la fecha de autorización del crédito, en el que se indicarán los movimientos generados en cada periodo de su
cuenta, así como la indicación del plazo para su pago. Dicho estado de cuenta EL ACREDITANTE lo enviará a EL CLIENTE
por correo a domicilio deberá notificarlo por escrito EL CLIENTE a más tardar con 20 veinte días naturales de anticipación
a la fecha de corte de su crédito.
EL ACREDITADO, dispondrá de un plazo de 30 días naturales contados a apartir de su fecha de corte, que será el día que
al efecto se señale en el estado de cuenta de manera mensual, para objetar dicho estado de cuenta, por lo que si no lo
recibiera oportunamente, deberá solicitarlo a EL ACREDITANTE, para en su caso, poder objetarlo en tiempo. Transcurrido
dicho plazo sin haberle hecho la objeción a la cuenta, los asientos que figuren en dichos estado de cuenta harán prueba
plena.

NOVENA: PAGOS.- EL ACREDITADO dispone de un plazo de veinte días naturales contados a partir de la fecha de corte
de su estado de cuenta para pagar, ya sea en efectivo o con cheque bancario, el importe del total de sus obligaciones sin
que en este caso EL ACREDITANTE le cobre cantidad alguna por concepto de interes o comisiones.
Cabe señalar que no se aceptará como pago ninguna tarjeta de crédito, salvo previa autorización y por escrito que otorgue
EL ACREDITANTE. Por otra parte, no se otorgará factura a EL ACREDITADO por los productos que adquiera hasta en
tanto éste no pague a la tarjeta la cantidad que ampare los productos o servicios objeto de la facturación. Sollo se
entregará factura, en su caso a nombre de EL ACREDITADO.
En el caso de que EL ACREDITADO no cumpla con el pago dentro de la fecha pactada según lo estipulado en el párrafo
anterior, EL ACREDITADO se verá obligado a atender lo estipulado en la Cláusula DUODÉCIMA, y el ACREDITANTE le
calculará y cargará el saldo mensual a pagar ( conforme a la siguiente cláusula) incluidos los intereses que se calcularán
conforme la cláusula UNDÉCIMA a partir de su fecha de compra, cantidad que se le hará exigible dentro del renglón de
MÍNIMO A PAGAR del estado de cuenta del corte siguiente. Dicho mínimo a pagar no será inferior a la cantidad de $100.00
(cien pesos 00/100 m.n.), y para saldos menores al mismo, deberá liquidarse la cantidad total.

DÉCIMA: AMORTIZACIONES.- EL ACREDITADO deberá abonar a cuenta del saldo total a EL ACREDITANTE las
cantidades que a continuación se indican, según a su caso particular, siendo el mínimo a pagar en cantidades superiores a
$100.00 (cien pesos 00/100 m.n) el 10% del saldo como sigue:
Si el saldo es de a la cantidad de su pago será de
 101.00 1,000.00 100.00
1,000.00 en adelante 1/10 de saldo
En caso de que el saldo total insoluto sea inferior de $100.00 (cien pesos 00/100 m.n), el pago mínimo será precisamente el
importe del saldo adeudado.
Para estos efectos se entiende que el saldo contiene los intereses devengados y demás cargos conforme este contrato.

DÉCIMA PRIMERA: INTERESES.- El interés normal referido en la cláusula NOVENA que deberá pagar EL ACREDITADO y
que le cargará AL ACREDITANTE mediante el crédito adicional referido en la cláusula PRIMERA, será determinado
mensualmente al aplicar al saldo promedio diario por pagar que tenga EL ACREDITADO, el cálculo de la tasa líder del día
de la fecha de corte de la cuenta adicionando como máximo 30 puntos.
Por tasa líder se entenderá, la mayor que resulta de comprar el C.P.P. (Dcosto Porcentual Promedio) que pública
mensualmente el BANCO DE MEXICO, o bien la tasa promedio de las cuatro últimas semanas que hayan tenido como
remedio los Certificados de la Tesorería de la Federación (CETES), a plazo de 28 días, o la tasa de interes interbancaria de
equulibrio a tasa de 28 días.
A efecto de lo anterior, el interés resultante será calculado inicialmente sobre los saldos insolutos promedio diario del
crédito concedido y no pagado, y su pago se exigirá por periodos vencidos. Así mismo, para efectos de éste contrato, los
intereses devengados y no pagados tendrán la consideración de saldo insoluto.
En caso de mora en el pago de las cantidades referidas en la cláusula NOVENA, adicionalmente el interés establecido en
ésta cláusula se cobrará por concepto de interés moratorio, el 50% de los intereses normales. Este importe se cargara
sobre el importe de las mensualidades vencidas y no pagadas en tiempo.
En todos los casos, la tasa de intereses será redondeada al cuarto de punto porcentual más próximo.
El cargo mínimo que se aplicará al ACREDITADO por concepto de intereses, para el caso de que éste tenga un saldo igual
o inferior a la cantidad de $100.00 (cien pesos 00/100 m.n) Serra de $ 5.00 (Cinco pesos 00/100 m.n.)
Al ACREDITADO se le cargará también el impuesto al Valor Agregado o cualquier otro que legalmente pudiera establecerse
sobre todos los cargos por concepto de intereses normales, moratorios y gastos, según lo establece la legislación
correspondiente.

DÉCIMA PRIMERA BIS: SUSPENSIÓN DE INDICADORES FIANANCIEROS.- Tanto EL ACREDITANTE como EL

ACREDITADO convienen que para el caso de que EL BANCO DE MEXICO suprimiera el cálculo de cualquiera de los tres
indicadores financieros (C.P.P. CETES, TIIE), la tasa líder será la mayor de los indicadores restantes, o la que permanezca
si las otras dos fueren suprimidas; y para el caso de que las tres se suprimieran o se eliminaran, ambas ambas partes
negociarán las tasas de interés que deberán aplicarse en lo sucesivo, conforme a bases generales de cobro propuestas por
EL ACREDITANTE. En caso de que EL ACREDITANTE y EL ACREDITADO no se pusieran de acuerdo en un plazo de 30
días, EL ACREDITANTE podrá dar por terminado este contrato y el saldo, si lo hubiere, será cubierto por EL ACREDITADO
en los términos pactados originalmente, con la tasa de interés última aplicada. EL término se computará a partir de que
surja la supresión o eliminación mencionada.
EL ACREDITANTE queda facultado para cargar en cuenta a EL ACREDITADO los intereses normales y moratorios
devengados y en su caso de que pague con cheque bancario y no se haga efectivo el cobro sobre éste.
En caso de mora, EL ACREDITADO faculta al ACREDITANTE a cargar un importe de $ 25.00 (veinticinco pesos 00/100
m.n.) por cada mes o fracción y hasta la cuarta mensualidad vencida, con base en los mecanismos de cobranza
administrativa del ACREDITANTE, consistentes estos en telefonemas, telegramas, y demás comunicaciones que se hagan
al cliente. Esta cantidad se ajustará cada día primero de año conforme al índice Nacional de Precios al Consumidor,
publicado por el Instituto Nacional de Estadísticas con base al año natural inmediato anterior.

DÉCIMA SEGUNDA: APLICACIÓN DE LOS PAGOS.- AL ACREDITADO faculta a EL ACREDITANTE a aplicar las
cantidades que aquél pague, en el siguiente orden: a los impuestos, a los gastos de cobranza, a los intereses devengados y
a la amortización de las disposiciones realizadas en los establecimientos de SERMODA, y en todo momento se aplicará en
primer término al saldo de SERMODA, S.DER. L.

DÉCIMA TERCERA: VENCIMIENTO ANTICIPADO.- Para el caso de que EL CLIENTE incurriera en cualquiera de los
impuestos señalados en la Cláusula QUINTA, será causa de vencimiento anticipado del presente contrato y, en
consecuencia, se volverá exigible de inmediato el saldo a cargo de EL ACREDITADO, sin perjuicio de reclamarle la
responsabilidad correspondiente en este último caso.
DÉCIMA CUARTA: VIGENCIA La duración de este contrato será de 2 años a partir de la fecha que se firme. EL
ACREDITANTE notificará a EL ACREDITADO 30 días antes de la fecha del vencimiento del contrato y éste se prorrogará
automáticamente por periodos iguales sucesivos en los casos de que el ACREDITADO continúe utilizando su tarjeta de
crédito una vez vencido el plazo. Sin embargo, EL ACREDITANTE tendrá derecho a dar por terminado el contrato en
cualquier tiempo, cuando EL ACREDITADO no cumpla con sus obligaciones derivadas de estecontrato dando aviso a EL
ACREDITANTE o mediante simple comunicación escrita, dirigida al domicilio indicado en la declaración TERCERA de este
contrato. Al vencimiento del contrato o de su prórroga, si la hubiere, EL ACREDITADO deberá devolver inmediantamente a
EL ACREDITANTE, la tarjeta de crédito notivo de este contrato.
Para el caso de vencimiento anticipado, se extinguirá el crédito en la parte que EL ACREDITADO no hubiere hecho efectiva,
pero deberá pagar a EL ACREDITANTE el saldo devengado pendiente de pagar ( que incluye los intereses, comisiones, y
demás cargos si es el caso).

DÉCIMA QUINTA: APLICABILIDAD DE LAS TARJETAS ADICIONALES.- Las estipulaciones contenidas en las Cláusulas
anteriores serán aplicables a todas y cada una de las tarjetas de crédito, que por cuenta y mediante autorización de EL
ACREDI]TADO, expida EL ACREDITANTE a terceros para que sean utilizadas con cargo del crédito del propio
ACREDITADO.

DÉCIMA SEXTA: -OBLIGADO SOLIDARIO.- La persona que firma como obligado solidario en este contrato comparece al
presente y se obliga solidariamente en el cumplimiento de las obligaciones contraídas por EL CLIENTE a favor de EL
ACREDITANTE, en los términos de los artículos 1987 y 1989 del Código Civil para el Distrito Federal y sus concordantes
con los demás Códigos Civiles de los Estados de la República, y renunciando de manera expresa a los beneficios de orden
y excusión.

DÉCIMA SÉPTIMA: MODIFICACIONES AL CONTRATO. Por su parte para el caso de que se modifiquen tanto el límite de
crédito, como las condiciones generales del presente contrato, las nuevas condiciones o el nuevo importe del crédito serán
dados a conocer a EL ACREDITADO en comunicación expresa y en todo caso bastará con la anotación que al respecto se
haga en el estado de cuenta referido en la cláusula OCTAVA, a lo cual, si EL ACREDITADO no aceptare dicho incremento,
deberá notificarlo por escrito a EL ACREDITANTE dentro del término de 35 días naturales siguientes a la fecha en que
tenga conocimiento del incremento, caso contrario se entenderá que EL ACREDITADO ha dado su conformidad por tener la
capacidad económica suficiente para cumplir oportunamente los pagos de acuerdo a éste contrato.

DÉCIMA OCTAVA: NOTIFICACIONES.- Para todos los efectos judiciales y extrajudiciales, EL ACREDITADO señala como
su domicilio el indicado en la solicitud anexa a este contrato. Mientras EL ACREDITADO no notifique a EL ACREDITANTE
por escrito el cambio de su domicilio, las notificaciones, inclusive las personales y todas las diligencias judiciales y
extrajudiciales se practicarán en el domicilio señalado.

DÉCIMA NOVENA: INVESTIGACIÓN CREDITICIA.- EL CLIENTE autoriza expresamente a EL ACREDITANTE para que
por sí misma o a través de sociedades especializadas, corrobore los datos aquí asentados e investigue su historial
crediticio, además de permitir que le envíen todo tipo de publicidad al domicilio proporcionado en este instrumento.

VIGÉSIMA: DOMICILIOS.- Las partes señalan como domicilio para recibir cualquier clase de notificaciones los referidos en
la solicitud anexa a este contrato.

VIGÉSIMA PRIMERA: TIPO DE NOTIFICACIONES.- Las partes expresan su conformidad de que las notificaciones sobre
las restricciones o cualquier asunto relacionado con el presente contrato, en tanto las cláusulas especificas no señalen una
tramitación especial, será mediante simple comunicación escrita.

VIGÉSIMA SEGUNDA: JURISDICCIÓN.- Para la interpretación y cumplimiento del presente contrato, las partes se someten
a la jurisdicción de los Tribunales de la ciudad de Tlaxcala, Tlaxcala; una vez agotada la intervención que hubiere llegado a
tener la Procuraduría Federal del consumidor, en los términos de la Ley Federal de Protección al Consumidor.

EL presente contrato se firma en la ciudad de Tlaxcala, Tlaxcala; a los 17 días del mes de Febrero del año 2003.
EL ACREDITADO manifiesta que está de acuerdo y que solo para el caso de que firme, se tendrá por aceptado el presente
contrato, para los efectos de este instrumento, los intereses devengados y no pagados tendrán la consideración de saldo
insoluto.
La persona que firma como obligado solidario en el presente contrato, y se obliga solidariamente en el cumplimiento de las
obligaciones contraídas por EL CLIENTE a favor de EL ACREDITANTE, en los términos de los artículos 1987 y 1989 del
Código Civil para el Distrito Federal y sus concordantes con los demás Códigos Civiles de las Estados de la República y
renunciando de manera expresa a los beneficios de orden de excusión.
El presente contrato quedo inscrito en el Registro Público de Contratos de Adhesión de la Procuraduría Federal del
consumidor con fecha 18 de Septiembre de 2002, bajo el numero 43015 libro 1º volumen 14 foja 27.

EL ACREDITADO EL ACREDITANTE
ARRENDAMIENTO FINANCIERO

ANTECEDENTES

El arrendamiento financiero constituye una figura jurídica que se originó en los Estados Unidos, y que utilizada en algunos
países europeos llegó a México en 1961, con la constitución de la Sociedad Interamericana de Arrendamiento S.A. que fue
la primera sociedad arrendadora financiera que operó en nuestro país.

Tanto el contrato de arrendamiento financiero, también conocido como Leasing, como su operación por parte de las
arrendadoras financieras, inicialmente incorporado a la Ley General de Instituciones de Crédito y Organizaciones Auxiliares
de 1941, mediante Decreto del 30 de Diciembre de 1981, y ha sido considerado desde su creación, como una operación de
crédito realizada en forma exclusiva por las Sociedades Arrendadoras Financieras cuya naturaleza es la de una
organización auxiliar de crédito. Pero éstas instituciones llegaron a recibir una normatividad específica y definitiva hasta que
la SHCP expidió las reglas básicas para la operación de las arrendadoras financieras en el año de 1989.

BENEFICIOS

Se considera a éste contrato una importante alternativa empresarial porque las empresas en condiciones benéficas pueden
adquirir o simplemente utilizar los bienes que requieran para el desarrollo de su empresa, sin necesidad de obtener un
crédito ni de constituir garantías.

Se indica que el arrendamiento financiero presenta dos beneficios que son, en el orden financiero y fiscal porque el capital
monetario de sus clientes arrendatarios lo aplican en la operación de su negocio y porque la totalidad del pago periódico
que el cliente hace a la arrendadora es íntegramente deducible de impuestos.

NATURALEZA JURÍDICA

Por cuanto hace a su naturaleza mercantil debe señalarse que la misma deviene en principio porque está regulado por una
ley de tal naturaleza, que monopoliza su práctica a favor de una organización auxiliar de crédito, además de que en el
artículo 75 del Código de Comercio reputa como acto mercantil de conformidad con las fracciones I y II, a las
adquisiciones , enajenaciones y alquileres de muebles y las compraventas de inmuebles con propósito de especulación
comercial.

CONCEPTO

La doctrina indica que el término Leasing se aplica en forma específica al arrendamiento financiero y deriva de Lease;
arrendamiento, que ha sido adoptado por diversos países europeos, y ofrece como concepto el siguiente: “Contrato por el
que arrendadora financiera se obliga a adquirir un bien y a conceder su uso a la arrendataria, quien a su vez se obliga a
pagar un precio, determinado o determinable, en pagos periódicos durante un plazo forzoso a ambas partes, a la llegada del
cual o anticipadamente la arrendataria deberá ejercitar la opción para adquirir el bien, prorrogar el contrato o participar en la
vente de un bien a un tercero”.

Se
Obliga a Cuyo uso
La Arrendadora comprar o goce
Financiera bienes concederá
(maquinaria a un
 y equipo) arrendatario

Y este se
obliga a
$ cubrir
En pagos parciales:
El valor de adquisición de los bienes
Las cargas financieras. Otros accesorios

El artículo 25 de la LGOAAC establece que “por virtud del contrato de arrendamiento financiero, la arrendadora financiera se
obliga a adquirir determinados bienes y a conceder su uso o goce temporal, a plazo forzoso, a una persona física o moral,
obligándose esta a pagar como contraprestación, que se liquidará en pagos parciales, según se convenga, una cantidad en
dinero determinada o determinable, que cubra el valor de adquisición de los bienes, las cargas financieras y los demás
accesorios, y adoptar al vencimiento del contrato alguna de las opciones terminales a que se refiera el articulo 27 de esta
ley.

Al establecer el plazo forzoso a que hace mención el párrafo anterior, deberán tenerse en cuenta las condiciones de liquidez
de la arrendadora financiera, en función de los plazos de los financiamientos que, en su caso, haya contratado para adquirir
los bienes.

Los contratos de arrendamiento financiero deberán otorgarse por escrito y ratificarse ante la fe de notario publico, corredor
publico titulado, o cualquier otro fedatario publico y podrán inscribirse en el registro publico de comercio, a solicitud de los
contratantes, sin perjuicios de hacerlo en otros registros que las leyes determinen.”

El glosario de términos de Nacional Financiera establece que las arrendadoras financieras son organismos auxiliares de
crédito que adquieren bienes y conceden su uso temporal a plazo determinado a una persona física o moral, a cambio de
que esta última le pague una cantidad de dinero que cubra el valor de adquisición de los bienes. Al final del plazo fijado, el
arrendatario puede adquirir el bien por una suma simbólica menor a la de su valor en el mercado.
Derivado de éstas conceptualizaciones, resulta factible ejemplificar como surge la creación de éste contrato que por su
forma denota complejidad.

Un contrato de + Un contrato
Arrendamiento de crédito

Para dar paso al

Contrato de arrendamiento financiero

CLASIFICACIÓN DEL CONTRATO

Es un contrato típico, principal, formal, de adhesión, de tracto sucesivo, bilateral, oneroso, conmutativo y traslativo de uso.

 Típico. Porque se encuentra regulado por la Ley General de organizaciones Y Actividades Auxiliares de Crédito.
 Principal. Porque existe por sí mismo y no requiere de otro para su subsistencia.
 Formal. Debe ser otorgado por escrito y ratificarse ante la fe de Notario Público,. Corredor Público titulado cualquier
otro fedatario público y podrán inscribirse en el Registro Público de Comercio, solicitud de los contratantes.
 De Adhesión. Su clausulado es establecido de manera unilateral por la arrendadora financiera.
 De tracto sucesivo. Las prestaciones se otorgan de momento a momento, durante todo el tiempo del arrendamiento y
sus prórrogas en su caso.
 Bilateral. Las partes tienen derechos y obligaciones recíprocas.
 Oneroso. Contiene provechos y gravámenes recíprocos para las partes.
 Conmutativo. Las prestaciones, provechos y gravámenes que derivan del contrato son plenamente conocidas por las
partes desde su celebración.
 Aleatorio. Por lo que se refiere a la obligación del arrendatario de pagar los intereses del contrato, porque su monto no
es conocido por las partes desde su celebración, en tanto que su aplicación periódica deriva de diversos criterios
relacionados con aspectos de variables económicas del mercado.

ELEMENTOS PERSONALES Y OBLIGACIONES DE LAS PARTES

Es menester referir que las Arrendadoras Financieras para su legal funcionamiento y constitución , requieren autorización
de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, además de que debe operar como sociedad anónima, y se encuentra
autorizada en forma exclusiva para realizar las siguientes operaciones:

1.- Celebrar contratos de arrendamiento financiero.

2.- Adquirir bienes, para darlos en arrendamiento financiero.
3.-Adquirir bienes del futuro arrendatario, con el compromiso de darlos a éste en arrendamiento financiero; y
4.- Obtener préstamos y créditos de Instituciones de crédito, de Seguros y de Fianzas del país o de entidades
financieras del exterior, destinadas a la realización de las operaciones que se autorizan en este capítulo, así como de
proveedores, fabricantes o constructores de los bienes que serán objeto de arrendamiento financiero.

Todas éstas operaciones tendrán que someterse en cuanto a sus límites y condiciones a las reglas que expida el Banco de
México.

En interpretación de dicho artículo 25, los Tribunales Colegiados de Circuito han establecido como características y
elementos esenciales del contrato, los que se contienen en la Tesis que se transcribe a continuación; ARRENDAMIENTO
FINANCIERO, ELEMENTOS ESENCIALES DEL CONTRATO. De conformidad con lo dispuesto por el artículo 25 de la Ley
General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito, las características fundamentales del arrendamiento
financiero son: a) la concertación y detalle sobre el bien o los bienes materia del arrendamiento, esto es, la precisión del
objeto de contratación; b) la adquisición, por parte de la arrendadora financiera, de los bienes objeto del arrendamiento; c) la
concesión posterior de su uso y goce temporal, durante un plazo forzoso a la arrendataria; d) como contraprestación ésta
última debe obligarse a cubrir una cantidad determinada, en pagos parciales, la cual se integrará con los conceptos
siguientes: el valor de la adquisición de los bienes, las cargas financieras y los demás accesorios; e) al final del término del
arrendamiento financiero la arrendataria deberá optar por alguna de las opciones terminales previstas en el artículo 27 de la
ley de la materia. Ahora bien, en relación con la adquisición de los bienes que sean objeto del arrendamiento financiero, el
artículo 24 de la LGOAAC, prevé dos situaciones complementarias de las características mencionadas con antelación, y son
: 1) que la adquisición de los bines que sean materia del arrendamiento pueda realizarse de un tercero; 2) o bien, pueden
adquirirse del futuro arrendatario, supuesto en el que éste tendrá dos caracteres distintos, el de proveedor antes de la
celebración del contrato, y el de arrendatario una vez celebrada la convención. OCTAVO TRIBUNAL COLEGIADO EN
MATERIA CIVIL DEL PRIMER CIRCUITO. Amparo Directo 415/96. Industrias Queretanas S.A. de C.V. 10 de octubre de
1996. Unanimidad de votos. Ponente María del Carmen Sánchez Hidalgo. Secretaria María Concepción Alonso Flores.
Instancia: Tribunales Colegiados de Circuito. Fuente: Semanario Judicial de la Federación y su Gaceta. Novena Época.
Tomo V. Enero de 1997. Tesis: I. 8o.C. 82 C Páginas 429. Tesis Asilada.

OBLIGACIONES DE LAS PARTES

De la arrendadora financiera:
a) Se obliga a comprar bienes, ya sea maquinaria o equipo.
b) Conceder el uso o goce de estos bienes al arrendatario.
c) Debe comprar los bienes que específicamente le pida el arrendatario.

Del arrendatario:
a) Se obliga a conservar los bienes en el estado que permita el uso normal que les corresponda, a darles el
mantenimiento necesario y a hacer por su cuenta las reparaciones necesarias.
b) Debe servirse de los bienes sólo para el uso convenido, siendo responsable del daño que sufran los bienes por un uso
diverso.
c) Responde de los vicios o defectos ocultos que padezca el bien y que impidan su uso total o parcial.
d) Responde de los bienes cuando éstos se pierdan por fuerza mayor o caso fortuito.

Finalmente, el contrato de arrendamiento financiero consiste en que la empresa sólo concede el uso o goce temporal de los
bienes, pero no transmite la propiedad; y al finalizar éste contrato el arrendatario tiene las siguientes opciones:

 Comprar los bienes a un precio inferior al valor al que fueron adquiridos por la arrendadora financiera.
 Que se prorrogue el plazo del contrato, pagando una renta inferior.
 Que la arrendadora venda los bienes a un tercero y se entregue al arrendatario una parte del precio de venta.

El crédito existente en éste contrato existe en la medida en la que la empresa de arrendamiento financiero adquiere los
bienes por el arrendatario y paga su precio, lo que implica que la empresa contrae por el arrendatario una obligación y éste
último queda sujeto a cubrir el importe de dicha obligación más intereses, gastos y comisiones pactados.
CONTRATO DE FIANZA

1. CONCEPTO Y NATURALEZA
El Contrato de Fianza de Empresa –como lo llaman algunos autores-, también llamado de Fianza Mercantil, es
aquel contrato por el que una institución debidamente autorizada por el Gobierno Federal y organizada para tal efecto, se
obliga, mediante el pago de una cantidad denominada prima, a responder por las obligaciones de un sujeto llamado fiado,
ante un tercer acreedor (beneficiario), en los términos y bajo las condiciones pactadas, que se hacen constar en un
documento denominado PÓLIZA.
La fiadora se obliga por escrito, solidariamente con el fiado, a pagar una deuda a cargo del mismo, a cambio de la
prima que se obliga a pagar el tomador o contratante.
Según el articulo 2 de la LFIF: Las fianzas y los contratos que en relación con ellas otorguen o celebren las instituciones de
fianzas, SERÁN MERCANTILES para todas las partes que intervengan, ya sea como beneficiarias, solicitantes, fiadas,
contrafiadoras u obligadas solidarias, excepción hecha de la garantía hipotecaria.
Es un contrato por virtud del cual una persona se compromete frente al acreedor al cumplimiento de una
obligación, en caso de que el deudor no lo haga .
El Contrato de Fianza puede ser entre el Fiador y el acreedor aun cuando el deudor lo ignore, o bien puede darse
entre el fiador y el deudor, en cuyo caso el fiador se compromete con el deudor a garantizar al acreedor el cumplimiento de
la obligación de su fiador.
La Fianza consiste en la obligación de una persona (fiador), asume como deber directo frente a un acreedor, de
garantizar de otra obligación no propia, o sea de otro sujeto llamado deudor principal.
La Fianza de empresa opera de la misma forma, solo que el fiador es siempre una institución que actúa
onerosamente.
El Contrato de Fianza es un contrato consensual, accesorio oneroso, de garantid y formal.
La Institución que las otorga debe hacerlo mediante pólizas. El artículo 97 de la Ley de Instituciones de Fianza
tendrá acción en contra de el fiador, antes de haber ellas pagado, para exigir que garantice por medio de prenda, hipoteca o
fideicomiso, las cantidades por las que tenga o pueda tener responsabilidad la institución, con motivo de su fianza.
De acuerdo al artículo 2º de la Ley federal de Instituciones de Fianza, serán mercantiles para todas las partes que
intervengan, ya sea como beneficiarias, solicitantes, fiadores, contra fiadores u obligadas solidarias. Por lo tanto el contrato
de fianza esta sujeto a las normas y principios generales fijados por la materia de comercio.

2. CLASIFICACIÓN DEL CONTRATO

TÍPICO: Ya que se encuentra regulado por la Ley Federal de Instituciones de Fianzas (LFIF)
ACCESORIO: Por que requiere de la existencia de una obligación principal a la cual garantiza
CONSENSUAL: Debido al otorgamiento de voluntades que se otorga por la exteriorización verbal de la voluntad y la ley no
exige la forma escrita.
DE TRACTO SUCESIVO: Las obligaciones de las partes se extienden durante un periodo determinado de tiempo.
BILATERAL: Por las obligaciones y derechos recíprocos que las partes tienen.
ONEROSO: Por virtud de los provechos y gravámenes de ambas partes
CONMUTATIVO: Porque las prestaciones, provechos y gravámenes derivados del contrato, son plenamente conocidas por
las partes desde su celebración.
ALEATORIO: En relación con el eventual incumplimiento del fiado.
DE ADHESIÓN: Por si bien es cierto, la voluntad se exterioriza, las condiciones del contrato son establecidas de manera
unilateral por la compañía fiadora, que están ya plasmadas en la póliza que expide.

3. AUTORIZACIÓN
 Las Instituciones de Fianza tienen por objeto otorgar fianza a titulo oneroso. Estas instituciones celebran el contrato
de fianza, identificado como La Fianza de Empresa.
Las Instituciones de Fianza son Sociedades Anónimas a quien el Gobierno Federal autoriza para organizarse y
funcionar como instituciones de Fianza.

4. ELEMENTOS PERSONALES
A) FIADO.- Es la persona que tiene una obligación que cumplir y queda obligado con la afianzadora, su obligación principal
será pagar el monto de la prima acordada.
B) EMPRESA FIADORA.- Aquella institución debidamente autorizada y organizada como Sociedad Anónima de Capital
Variable, cuyo objeto es constituir garantías a favor de terceros para el cumplimiento de obligaciones. En razón del origen
de los accionistas que suscriban su capital, las instituciones podrán ser:
a).- De capital total o mayoritariamente mexicano;
b).- De capital extranjero, en cuyo caso se les considerará como Filiales de Instituciones Financieras del Exterior.
En ningún caso podrán participar en el capital de dichas instituciones, ya sea directamente o a través de interpósita
persona, gobiernos o dependencias oficiales extranjeros.
C) TERCER ACREEDOR.- También llamado beneficiario, es a quien el fiado debe una obligación y será cumplida por la
empresa

5.TIPOS DE FIANZA
I.- Fianzas de fidelidad, en alguno o algunos de los subramos siguientes: : Se contratan para reparar los daños que pueda
sufrir un patrón por los delitos que hayan cometido sus empleados.
a).- Individuales; y
b).- Colectivas;
II.- Fianzas judiciales, en alguno o algunos de los subramos siguientes: Se llaman así las fianzas que un juez o la ley
imponen a una persona o empresa para garantizar que se cumplirá con alguna obligación derivada de un proceso judicial.
a).- Judiciales penales;
b).- Judiciales no penales; y
c).- Judiciales que amparen a los conductores de vehículos automotores;
III.- Fianzas administrativas, en alguno o algunos de los subramos siguientes: Este tipo de fianzas garantizan que se
cumplan las obligaciones legales y económicas llevadas a cabo entre personas, empresas o ambas.
a).- De obra;
b).- De proveeduría;
c).- Fiscales;
d).- De arrendamiento; y
e).- Otras fianzas administrativas;
IV.- Fianzas de crédito, en alguno o algunos de los subramos siguientes: Sirven para garantizar el cumplimiento de
obligaciones contraídas por personas o empresas, relacionadas con el pago de una determinada suma de dinero derivada
de un crédito.
a).- De suministro;
b).- De compraventa;
c).- Financieras; y
d).- Otras fianzas de crédito;
V.- Fideicomisos de Garantía, en alguno o algunos de los subramos siguientes:
a).- Relacionados con pólizas de fianza; y
b).- Sin relación con pólizas de fianza.

Originalmente la Ley Federal de Instituciones de Fianzas no contenía una clasificación explícita en ramos y
subramos, de su contenido se infería la existencia de tres ramos. En la medida en que en el texto de la ley se hace
referencia a los distintos tipos de fianzas, se definieron los ramos I Fianzas de Fidelidad y II Fianzas Judiciales. En la
práctica, el ramo III quedó abierto a la inclusión de cualquier otro tipo de fianzas que no fueran de fidelidad o Judiciales,
recibiendo el nombre de “Diversas y Administrativas”.
En agosto de 1990, la Secretaría de Hacienda y Crédito Público autorizó la separación de las Fianzas de Crédito,
que habían formado parte de las diversas y administrativas, en un IV ramo.
A partir de la última reforma a la Ley Federal de Instituciones de Fianzas, publicada en el Diario Oficial de la
Federación el 10 de noviembre de 1999, el artículo quinto presenta la clasificación de la fianza en ramos y subramos, el
Ramo III corresponde a las Fianzas Administrativas, mismas que se agrupan en los siguientes subramos: a) de obra; b) De
proveeduría; c) Fiscales; d) De arrendamiento; y e) Otras fianzas administrativas.

6. POLIZA
Al contratar la fianza la institución afianzadora debe expedir un documento que se llama póliza, pues solo puede
asumir obligaciones mediante el otorgamiento de este documento, deben estar enumeradas, además de documentos
adicionales a las mismas, según lo establece el artículo 117 de la ley.
Las pólizas son documentos que deben contener las indicaciones que fijen la SHCP y la Comisión Nacional de Seguros
y Fianzas. El artículo 85 de la Ley Federal de Instituciones de Fianza, para efectos de registro y vigilancia la
documentación que utilicen respecto de la oferta o contratación de fianza, cuando menos treinta días hábiles antes de su
utilización o puesta en operación.

7. RESERVAS TÉCNICAS
Con el pago de las primas correspondientes de cada contrato, las Instituciones afianzadoras deben constituir
RESERVAS TÉCNICAS, para cubrir sus responsabilidades.
Según el Art. 46 de la LFIF, las instituciones de fianzas están obligadas a constituir las reservas técnicas de fianzas
en vigor, de contingencia y las demás que sean necesarias, en los montos, forma y términos que, mediante reglas de
carácter general, determine la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), previa opinión de la Comisión Nacional de
Seguros y Fianzas, para cada tipo de fianza que las instituciones otorguen, considerando el monto de las primas cobradas,
las responsabilidades asumidas, el grado de riesgo, las garantías de recuperación con las que cuenten, los índices de
reclamaciones y recuperaciones registrados, los esquemas de reafianzamiento adoptados y las condiciones generales
imperantes en el mercado.
La SHCP podrá ordenar mediante reglas de carácter general, la constitución de reservas técnicas especiales,
cuando a su juicio las características o posibles riesgos de un tipo de operaciones las hagan recomendables para hacer
frente a posibles pérdidas u obligaciones presentes o futuras, a cargo de las instituciones.

La reserva de fianzas en vigor constituye el monto de recursos suficientes para cubrir el pago de las reclamaciones
esperadas que se deriven de las responsabilidades retenidas por fianzas en vigor, en tanto las instituciones se adjudican y
hacen líquidas las garantías de recuperación recabadas.
La reserva de contingencia constituye el monto de recursos necesarios para cubrir posibles desviaciones en el pago de las
reclamaciones esperadas que se deriven de las responsabilidades retenidas por fianzas en vigor, así como para enfrentar
cambios en el patrón de pago de sus reclamaciones, en tanto las instituciones se adjudican y hacen líquidas las garantías
de recuperación recabadas. Esta reserva será acumulativa y sólo podrá dejar de incrementarse cuando así lo determine la
SHCP, oyendo la opinión de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas.

8. GARANTÍAS Y PROCEDIMIENTOS DE RECUPERACIÓN

La institución deberá tener suficientemente garantizada la recuperación, para la eventualidad del cumplimiento de
su obligación y comprobar en cualquier momento las garantías con las que se cuenta. Dichas garantías se exigen para
evitar que las instituciones tengan perdidas.
El artículo 24 de la Ley Federal de Instituciones de Fianza señala que las garantías de recuperación que las
instituciones de fianza están obligadas a obtener, son prenda, hipoteca o fideicomiso.
Para que las Instituciones de fianzas se constituyan en garantes de obligaciones, deben establecer la constitución
de garantías que deberán ser suficientes, para que les permitan, en caso de verse obligadas a pagar al acreedor de su
fiado, recuperar la cantidad correspondiente, asi, se establece que las garantías de recuperación a que las instituciones
están obligadas a obtener, pueden ser:
- Prenda
- Hipoteca o Fideicomiso
- Obligación solidaria
- Contrafianza
Pero pueden autorizarse otras garantías de recuperación, por parte de la SHCP oyendo a la Comisión Nacional de
Seguros y Fianzas (CNSF), en relación a las garantías autorizadas, se establecen ciertas bases para que puedan ser
constituidas correctamente, asi la garantía de PRENDA, solo puede constituirse sobre:
I.- Dinero en efectivo; *
II.- Depósitos, préstamos y créditos en instituciones de crédito;
III.- Valores emitidos o garantizados por el Gobierno Federal o por instituciones de crédito;
IV.- Valores aprobados como objeto de inversión por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. En este caso la
responsabilidad de la fiadora no excederá del 80% del valor de la prenda; y
V.- Otros bienes valuados por institución de crédito o corredor. En este caso, la responsabilidad de la fiadora no excederá
del 80% o del valor de los bienes.
En el caso de la garantía HIPOTECARIA, debe constituirse sobre bienes valuados por instituciones de crédito o
sobre la unidad completa de una empresa industrial, que comprenderá todos los elementos materiales considerados en su
conjunto, incluyendo los derechos de crédito a favor de tal empresa.
El monto de la fianza no podrá ser superior al 80% del valor disponible de los bienes, cuando se constituyan sobre
inmuebles, y podrá constituirse cuando la garantía hipotecaria se establezca sobre industrias, si los rendimientos netos de la
explotación, libres de cualquier carga, alcanzan para garantizar el importe de la fianza.
Se señala además, la posibilidad de constitución a favor de las instituciones de garantía SOLIDARIA O
CONTRAFIANZA, en el cumplimiento de obligación solidaria o de contrafianza, pero ésta se aceptará cuando el obligado
solidario o el contrafiador comprueben ser propietarios de bienes raíces o del establecimiento mercantil, debidamente
inscritos en el Registro Público de la Propiedad y del Comercio.
El documento en que se haga la afectación, ratificado por el propietario ante un juez, notario, o corredor público o
la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas, quedará asentado en el Registro Público, surtiendo efectos contra tercero.
Aunque la ley exima a las afianzadoras para la constitución de garantías de recuperación a personas que gocen de
acreditada solvencia, la CNSF, podrá ordenar en cualquier momento a la institución de fianzas que demuestre dicha
solvencia del fiado u obligado. Por ello las Instituciones que otorguen fianzas se considerarán de acreditada solvencia, y
toda autoridad aceptara las fianzas por ellas otorgadas.
Las instituciones de fianzas tendrán acción contra el solicitante, fiado, contrafiador y obligado solidario, antes de
haber ellas pagado, para exigir que garanticen por medio de prenda, hipoteca o fideicomiso, las cantidades por las que
tenga o pueda tener responsabilidad la institución, con motivo de su fianza, cuando:
a).- Se les haya requerido judicial o extrajudicialmente el pago de alguna cantidad en virtud de fianza otorgada.
b).-La obligación garantizada se haya hecho exigible aunque no exista el requerimiento judicial o extrajudicial.
c).- Cualquiera de los obligados sufra menoscabo en sus bienes de modo que se halle en riesgo de quedar insolvente.
d).- Alguno de los obligados haya proporcionado datos falsos respecto a su solvencia o a su domicilio;
e).- La institución de fianzas compruebe que alguno de los obligados incumpla obligaciones de terceros de modo que la
institución corra el riesgo de perder sus garantías de recuperación;
f).- En los casos previstos en la legislación mercantil.
En estos mismos casos se podrá obtener el secuestro precautorio de bienes antes de haber pagado, esta acción puede
ser ejercitada por la propia institución de fianzas antes de juicio, con la demanda o después de haber iniciado el juicio.
También tendrán derecho para embargar bienes (aquellos afectados en garantía e inscritos en el Registro Publico), no
importando que hayan pasado a terceros por cualquier título. Estos créditos de instituciones afianzadoras, se pagarán
con preferencia a los acreedores hipotecarios o embargantes posteriores al momento del asiento registral.

9. PROCEDIMIENTO PARA HACER EXIGIBLE UNA FIANZA

El procedimiento varía según se trate de fianza otorgada a favor de:
A) UN PARTICULAR.- Según el artículo 93 y 93bis dicen que los beneficiarios de fianzas, a su elección podrán presentar
sus reclamaciones ante la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas o hacer valer sus derechos ante los Tribunales
competentes.
En caso de reclamación de hace por escrito y la institución tendrá quince días naturales para solicitar al beneficiario
toda clase de información o documentación relacionada con la fianza y si no se hace se tendrá por integrada la reclamación.
La institución tendrá treinta días naturales después de integrada la reclamación para hacer pago o negarse.
La comisión le correrá traslado a la institución de fianza de que se trate, la que tendrá diez días para informar. La
comisión citara a las partes a una junta de avenencia.
En la junta se exhortara a las partes y al fiador a conciliar sus intereses y si esto no fuere posible el reclamante
podrá optar por designar arbitro a la comisión y resuelve en amigable composición o hacer valer sus derechos ante los
tribunales.
Las delegaciones regionales de la comisión tramitara el procedimiento conciliatorio, en su caso, el procedimiento
arbitral.
El laudo que se dicte solo admitirá como medio de defensa el Juicio de amparo; todas las demás resoluciones en el
juicio arbitral de estricto derecho, admitirá como único recurso el de revocación.
 El laudo que condene a la institución de fianza le otorgara para su cumplimiento un plazo de quince días hábiles
siguientes a su notificación; si no lo efectuare, la comisión nacional de Seguros y Fianza impondrá a la empresa a la multa
hasta por el importe de lo condenado.
Si no estuviere de acuerdo en acudir a la comisión, el reclamante podrá ocurrir a los Tribunales competentes.
Contra la sentencia dictada en los juicios respectivos, procederá el recurso de apelación. Las sentencias y mandamientos
de embargo dictados en contra de las instituciones de fianza, tratándose de sentencia que condene a pagar a la misma, la
comisión, dentro de los diez días siguientes al recibo de la ejecutoria, le requerirá para que cumpla.
El Código de comercio y el Código Federal de procedimientos Civiles en ese orden son supletorios de las reglas
procesales.

B) A FAVOR DE LA FEDERACIÓN, DISTRITO FEDERAL, DE LOS ESTADOS Y DE LOS MUNICIPIOS O EN SU CASO

PARAESTATALES.-
El articulo 95 de la ley federal de instituciones de fianza dice que las instituciones de fianza estarán obligadas
enviar, según sea el caso, a la tesorería de la federación, a la tesorería del departamento del D.F o bien a las autoridades
estatales o municipales, una copia de todas las pólizas de fianza que expidan a su favor.
Al hacerse exigible una fianza a favor de la federación, acompañando la documentación relativa a la fianza y la
obligación por ella garantizada, deberá comunicarlo a la autoridad ejecutora, lo mismo pasa tratándose del D.F, de los
Estado o de los Municipios.
Dentro del termino de treinta días naturales, señalados en el requerimiento tendrá que hacerse el pago, la
institución fiadora deberá comprobar, ante la autoridad ejecutora correspondiente que hizo el pago o se inconformo; en caso
contrario al día siguiente de vencido el plazo, la autoridad ejecutora de que se trate, solicitara a la Comisión Nacional de
Seguros y Fianzas se rematen en la bolsa, valores propiedad de la afianzadora.
En caso de inconformidad contra el requerimiento de pago, la institución de fianzas dentro del plazo de treinta días
naturales, demandara la improcedencia del cobro ante la sala regional del Tribunal Fiscal de la Federación de la jurisdicción
que corresponda a la ubicación de los establecimientos.

10. REAFIANZAMIENTO
Es la fianza por la cual una institución se obliga a pagar a otra en la proporción correspondiente, las cantidades que
estas deban cubrir al beneficiario por su fianza. Para el efecto la institución reafianzadora esta obligada en su caso, a prever
de fondos a la reafianzada.
El articulo 114 de la LFIF conceptúa al reafianzamiento y dice que en los casos en que se otorguen varios
reafianzamientos respecto de una misma fianza, cada institucional participante será responsable ante la fiadora directa.
En el reafianzamiento no se da relación alguna entre las instituciones reafianzadoras y el tomador o el beneficiario
en el contrato de fianza, estos solo tienen los derechos y obligaciones frente a la institución afianzadora.

11. COAFIANZAMIENTO
También participan dos o mas instituciones, solo que aquí las instituciones responden frente al fiado y no de
institución a institución como en el reafianzamiento.
En el artículo 116 de la LFIF dice que hay afianzamiento cuando dos o mas instituciones de fianza en el país otorga
fianzas ante un beneficiario, garantizando por un mismo o diverso monto e igual concepto, a un mismo fiador.
La responsabilidad pasiva de las instituciones no es solidaria y por ello el beneficiario debe exigir la responsabilidad
garantizada a toda institución afianzadora y en la proporción de sus respectivos montos de garantías.

12.EXTINCION
La fianza se extingue por la extinción de la relación de deuda principal, o por causas intrínsecas a la relación
afianzadora, o bien de la extinción de la obligación afianzadora se extingue la deuda principal por haberse satisfecho por el
fiador las prestaciones del acreedor, liberándose así tanto el fiador como el obligado principal.

13. CANCELACIÓN DE LA FIANZA

Cuando se hubiere cancelado la garantí de la Institución sin responsabilidad alguna a su cargo, y sin que exista
adeudo a su favor por primas o cualquier otro concepto que se derive de la contratación de la fianza, las instituciones de
fianzas estarán obligadas a extender a los fiados, solicitantes, obligados solidarios, o contrafiadores que hubieren
constituido garantía sobre bienes inmuebles, las constancias necesarias para la tildación de las afectaciones marginales
asentadas.
Las instituciones de fianzas serán responsables de los daños, y perjuicios que causen a los interesados por no entregar a
estos las constancias antes mencionadas en un plazo no mayor de 15 días hábiles, contados a partir de la fecha en que
reciban la solicitud de los mismos, en su caso, desde el momento en que el fiado, obligados solidarios o contrafiadores
cubran a la afianzadora los adeudos a su cargo.

14. DIFERENCIA ENTRE FIANZA Y SEGURO

Criterio de Análisis El Seguro La Fianza

Contrato tripartita: intervienen el fiado

Contrato bipartita, es decir entre
Tipo de Contrato (solicitante), el beneficiario y el fiador
asegurado y aseguradora.
(Compañia Afianzadora).
Se cancela cuando se extingue y
comprueba, la obligación garantizada
Se puede cancelar en cualquier momento
Cancelación (exepto en las fianzas de fidelidad) y las
o al concluir el período pagado.
fianzas de vigencia cerrada.

Cuando la fianzas es reclamada y pagada,

Generalmente no se recupera lo pagado
Recuperación se recupera lo pagado a través del fiado y
por un siniestro.
obligados solidarios.

El siniestro es pagado en dinero, La Afianzadora puede convenir ante el

Forma de pago de la reclamación
generalmente. beneficiario y cumplir la obligación a pagar.

Ampara daños ajenos a la voluntad del

Cubre obligaciones contraídas o asumidas
Cobertura asegurado. Es un contrato principal que
voluntariamente. Es un contrato accesorio.
indemniza daños.

El siniestro ocurre por causa accidental, no El imcumplimeto o exigibilidad de la fianza

Causas del incumpliento
por acción voluntaria. (riesgo) obedece a una acción voluntaria.

Aunque no se pague, surte sus efectos, por

Prima Si no se cubre, se cancela la protección.
lo que es necesario cobrarla.

15. JURISPRUDENCIA
* Novena Epoca
Instancia: SEPTIMO TRIBUNAL COLEGIADO EN MATERIA CIVIL DEL PRIMER CIRCUITO.
Fuente: Semanario Judicial de la Federación y su Gaceta
Tomo: I, Junio de 1995 Tesis: I.7o.C.2 C Página: 451

FIANZA PARA GARANTIZAR EL CUMPLIMIENTO DE UNA OBLIGACION. AUNQUE NO SE HAYA PACTADO EN LA

POLIZA, SU EXIGIBILIDAD DISMINUYE EN LA MISMA PROPORCION EN QUE SE HAYA CUMPLIDO LA OBLIGACION
GARANTIZADA. El artículo 113 de la Ley Federal de Instituciones de Fianzas, establece que en lo no previsto por esa ley
tiene aplicación la legislación mercantil y el Título Décimo Tercero de la Segunda Parte del Libro Cuarto del Código Civil
para el Distrito Federal; por su parte, el artículo 2842 del Código Civil, que se encuentra en el título mencionado por el
ordenamiento que rige a las instituciones de fianzas, preceptúa que la obligación del fiador se extingue al mismo tiempo que
la del deudor y por las mismas causas que las demás obligaciones. Por tanto, ello permite afirmar que si la obligación
principal es parcialmente cumplida, en la misma proporción se extingue la obligación de la institución afianzadora, dado el
carácter accesorio que tiene el contrato de fianza respecto de la obligación principal, toda vez que se trata de una extinción
accesoria, indirecta o de consecuencia; no obsta a lo anterior el hecho de que en el texto de la póliza de fianza no exista
señalamiento expreso en ese sentido, pues si la obligación del fiador se extingue al mismo tiempo que la del deudor, debe
considerarse parcialmente extinta la accesoria en la misma medida que la obligación principal.

* Séptima Epoca
Instancia: PRIMER TRIBUNAL COLEGIADO EN MATERIA ADMINISTRATIVA DEL PRIMER CIRCUITO
Fuente: Semanario Judicial de la Federación. Tomo: 66 Sexta Parte Página: 31

FIANZAS. NO CADUCAN. SUPLETORIEDAD LEGAL NO APLICABLE. El artículo 113 de la Ley Federal de Instituciones
de Fianzas dispone textualmente que: "Artículo 113. En lo no previsto por esta ley regirá la legislación mercantil y el título
decimotercero de la segunda parte del libro cuarto del Código Civil para el Distrito y Territorios Federales" (el título
decimotercero a que remite el precepto transcrito se denomina "De la Fianza" y comprende de los artículos 2794 al 2855 de
dicho Código Civil), y como es un principio jurídico que un ordenamiento legal supletorio de otro, sólo puede regir, con esa
calidad, cuando la ley suplida contenga la institución o figura jurídica que regule la citada ley supletoria, no es dable concluir
que en materia de caducidad, se presente esa situación, toda vez que la Ley Federal de Instituciones de Fianzas no
consigna la caducidad como medio de liberar de responsabilidad a las instituciones afianzadoras y, siendo esto así, el
Código Civil para el Distrito y Territorios Federales, aplicable en materia federal, no puede regir en el caso, puesto que, de
aceptarse su aplicación, se estaría contrariando la intención del legislador, en la que, indudablemente, no estuvo el instituir,
para las citadas afianzadoras, la figura jurídica de la caducidad como medio idóneo para la extinción de sus obligaciones
contraídas en las pólizas respectivas, por lo que es de concluirse que no es aplicable en favor de la afianzadora el artículo
2848 del Código Civil, que dispone: "Artículo 2848. El fiador que se ha obligado por tiempo determinado, queda libre de su
obligación, si el acreedor no requiere judicialmente al deudor por el cumplimiento de la obligación principal, dentro del mes
siguiente a la expiración del plazo. También quedará libre de su obligación el fiador, cuando el acreedor sin causa
justificada, deje de promover por más de tres meses, en el juicio entablado contra el deudor".

* Quinta Epoca
Instancia: Tercera Sala
Fuente: Semanario Judicial de la Federación Tomo: CXI Página: 1975

FIADOR, OBLIGACIONES DEL, EN CASO DE MUERTE DEL FIADO. No existe forma alguna que determine que la
obligación del fiador, cese por la muerte del fiado, y como el artículo 2842 del Código Civil previene que dicha obligación se
extingue por los mismos actos que la del deudor principal, en el caso de un fiador de un arrendatario, la muerte de este no
lo libera de su obligación, dado que los herederos continúan obligados en representación del de cujus.

* Séptima Epoca
Instancia: SEGUNDO TRIBUNAL COLEGIADO EN MATERIA ADMINISTRATIVA DEL PRIMER CIRCUITO.
Fuente: Semanario Judicial de la Federación Tomo: 82 Sexta Parte Página: 38

FIANZA, EXTINCION DE LA. El plazo concedido a la fiada, para que reparara los desperfectos encontrados en las obras
que realizó, entraña una prórroga o espera, que si se otorgó sin haberse tomado en consideración a la institución fiadora y,
consecuentemente, sin haberse obtenido el consentimiento de ésta, se extingue de inmediato la fianza respectiva, según lo
dispone el artículo 119 de la Ley Federal de Instituciones de Fianzas, que no señala la excepción de ninguna especie,
máxime si la prórroga en cuestión se dispensó ya concluida la vigencia de la póliza.
* Séptima Epoca
Instancia: PRIMER TRIBUNAL COLEGIADO EN MATERIA ADMINISTRATIVA DEL PRIMER CIRCUITO
Fuente: Semanario Judicial de la Federación. Tomo: 43 Sexta Parte Página: 41

FIANZAS. REQUERIMIENTO. DEBE ACOMPAÑARSE EL DOCUMENTO DONDE CONSTE EL CREDITO AFIANZADO.

Como el artículo 95 de la Ley Federal de Instituciones de Fianzas, en su fracción I, exige básicamente se acompañe al
requerimiento la documentación relativa a la fianza y a la obligación por ella garantizada, misma obligación que se impone
en los artículos 2o., fracción I, inciso a), y 4o., inciso a), del reglamento de ese artículo, si consta de los documentos que se
adjuntaron al requerimiento, y lo reconocen la Tesorería de la Federación y el acreedor, no llegó a integrarse el expediente
relativo a la fianza para su efectivación, con el documento donde constará el crédito que se garantizó, no es suficiente el
que se mencione en la póliza de fianza tal crédito, sino que precisa que se demuestre su existencia, sin cuyo requisito
esencial no puede efectivarse la garantía, por su carácter de obligación subsidiaria y por la naturaleza específica del
contrato de fianza.
* Sexta Epoca
Instancia: Segunda Sala
Fuente: Semanario Judicial de la Federación. Tomo: Tercera Parte, CXIII Página: 16

FIANZAS. TERMINO DE VIGENCIA DE LA POLIZA. No es verdad que el término de vigencia por un año de la póliza de
fianza solo rige en las relaciones entre el fiado y el fiador, y que la fiadora no puede limitar el alcance de sus obligaciones
ante la autoridad penal, máxime si el requerimiento de presentación del procesado se lleva a cabo después de haber
vencido la fianza, pues entonces el posterior requerimiento de pago resulta infundado, y si de autos aparece que el
mencionado requerimiento fue formulado cuando ya no estaba en vigor la fianza, en tales circunstancias no se pudo exigir el
cumplimiento de una obligación de la cual la fiadora estaba liberada.

* Sexta Epoca
Instancia: Segunda Sala
Fuente: Semanario Judicial de la Federación. Tomo: Tercera Parte, XCVI Página: 71

FIANZAS, DOMICILIO CONVENCIONAL PARA REQUERIMIENTO DE PAGO DE. Cuando en una póliza de manera
inequívoca la compañía afianzadora renuncia al fuero de su domicilio y se somete al de la autoridad de otra circunscripción
ante quien se expide la póliza señalando para oír notificaciones a su agente en esa circunscripción, aun admitiendo que la
renuncia del fuero se refiera exclusivamente a que sea demandada en el domicilio legal, el simple hecho de que, además de
dicha renuncia, se haya estipulado precisamente que aceptó la afianzadora el ser notificada por conducto de su agente, en
el lugar en que se otorgó la fianza, es suficiente para que jurídicamente deba aceptarse tal manifestación, que no es
contraria a la naturaleza del contrato de fianza, ya que la voluntad de las partes es la ley suprema en los contratos; tanto
más cuanto que, de no respetarse esa cláusula, lo convenido por la quejosa sería doloso y nadie puede invocar en su
provecho su propio dolo.

CONTRATO DE FIANZA CIVIL

A los quince días del mes de enero del dos mil tres.

Comparecen los señores VALERIANO HERNÁNDEZ MARTÍN y ANABEL ORDÓÑEZ MUÑOZ.

El primero de 34 años de edad, originario y vecino de Apizaco, Tlaxcala, con Registro Federal de Causantes HEMV680728
y con domicilio en Privada 3 Sur numero 432, Fraccionamiento Jardines, Apizaco, Tlaxcala, y que, en lo sucesivo se le
llamará "EI fiador" y la segunda de 22 años de edad, originaria y vecina de Tlaxacala, Tlaxcala, al corriente en el pago del
impuesto sobre la renta, y con Registro Federal de Causantes OOMA800727 y con domicilio en calle Hidalgo numero 78,
colonia centro, Tlaxcala, Tlaxcala, y que, en adelante, se le denominará “La acreedora”, manifestando ambos contratantes
tener propalado un Contrato de Fianza, que sujetan al tenor de los siguientes antecedentes y cláusulas:

ANTECEDENTES

I. Manifiesta “La acreedora” que, con Fecha catorce de febrero del dos mil dos, celebró un contrato de mutuo con la Señora
Sandra Patricia Meneses Torres, en virtud del cual entregó la cantidad de $450,000.00 (cuatrocientos cincuenta mil pesos
00/100 MN), en calidad de préstamo, habiéndose convenido intereses al 10% (diez por ciento) mensual, obligándose la Sra.
Sandra Patricia Meneses Torres a restituir dicha cantidad más sus intereses, el día quince de marzo del dos mil
tres, en el domicilio del manifestante, sito en la casa marcada con el Número 78 de la calle Hidalgo, colonia centro de esta
ciudad.

II. Sigue manifestando la acreedora que la señora Sandra Patricia Meneses Torres se comprometió a que un tercero
afianzaría dicha obligación, y que cumpliría dicho fiador con los requisitos que, al efecto, señala el Articulo 2424 del Código
Civil del Estado de Tlaxcala, tomando en consideración lo anterior, las partes mencionadas, han acordado celebrar un
contrato de fianza, al cual quedará sujeto a las siguientes:

CLAUSULAS
Primera: El señor Valeriano Hernández Martín, manifiesta que está de acuerdo en constituirse fiador de la señora Sandra
Patricia Meneses Torres, por la obligación que tiene contraida con la Srita. Anabel Ordóñez Muñoz, a la cual se ha hecho
mención en el antecedente I de este con trato. Dicha fianza es hasta par la suma de $ 550,000.00 (quinientos cincuenta mil
pesos 00/100 MN),es decir, por otro tanto de la obligación principal. El otorgamiento de esta fianza obedece al compromiso
que había contraído la Sra. Meneses Torres, en el contrato de mutuo celebrado entre ambos con fecha catorce de febrero
del dos mil dos.

Segunda: El fiador renuncia al beneficio de orden, así como al de exclusión, estando de acuerdo el acreedor con dicha
renuncia.

Tercera : El fiador, de conformidad con lo preceptuado en el articulo 2402 del Código Civil de Tlaxcala, conviene en
someterse a la jurisdicción de los Tribunales de Tlaxcala, en caso de que se llegare a presentar algún conflicto derivado de
la interpretación y ejecución del presente contrato.

Para constancia de lo estipulado, se firma el presente contrato, formándose dos ejemplares, uno para cada contratante ante
los testigos Raquel Luna Rodríguez y Eduardo Rojas Marquez, ambos mexicanos, mayores de edad, originarios y
vecinos de Apizaco, Tlaxcala, la primera, de 27 años, con Registro Federal de Causantes LURR751117 y
con domicilio en Calle 9, Numero 79, Apizaco, Tlaxcala, y el segundo, de 35 años de edad, con Registro Federal de
Causantes ROME670921 y con domicilio en Avenida Ordóñez numero 1839, Apizaco, Tlaxcala, declarando ambos
estar al corriente en el pago del impuesto sobre la renta, así como conocer personalmente a las partes contratantes,
constándoles, además que las mismas son perfectamente capaces para celebrar el contrato de fianza que, en este escrito
se contiene, y de que el fiador reúne los requisitos señalados en el articulo firmándose los dos ejemplares por todas las
personas que, en el mismo, aparecen, bajo diferentes caracteres. Damos fe.

Fiador Acreedora
______________________
Valeriano Hernández Martín Anabel Ordóñez Muñoz

TESTIGOS

Raquel Luna Rodríguez Eduardo Rojas Marquez

CONTRATO DE FRANQUICIA

I. DOCTRINA.

A. GENERALIDADES E IMPORTANCIA.
El contrato de franquicia o franchising, constituye una especie dentro del género de los denominados “contratos de
distribución”; y como tal, un nuevo instrumento jurídico destinado a facilitar la comercialización de bienes y servicios, aunque
en rigor este contrato es uno más de los de transferencia de tecnología, considerado por algunos autores como una
modalidad de la concesión, ya que adentra en una forma de asociación y colaboración para la venta de los productos o
servicios de uno de los asociados, con lo que el productor reduce considerablemente los costos de distribución.
Una noción acerca de la importancia de este mecanismo son los siguientes datos: durante el año 2000 los franquiciatarios
estadounidenses efectuaron ventas por aproximadamente la mitad de las operadas al menudeo en el país, en la inteligencia
de que al finalizar dicho año más de 550 mil establecimientos operaban bajo este sistema, de los cuales un alto porcentaje
lo hacía el sector de servicios, principalmente restauranteros; además, por la misma época eran más de 500 los
franquiciantes estadounidenses que operaban en los países de los llamados Primer y Tercer Mundos principalmente, pero
que ya estaban incursionando en varios países socialistas como China y Corea del Norte.
En cuanto a México, el panorama de las franquicias es similar: franquicias hoteleras, restauranteras, de servicios
automovilísticos, inmobiliarios, de mensajería, etc., en su mayoría estadounidenses, aparecen por todas partes, si bien,
aunque de modo incipiente, vienen operando ya algunas mexicanas. Y no está de más recordar que todas las gasolineras
del país operan con arreglo a franquicias otorgadas por la más importante empresa –estatal- del país, Petróleos Mexicanos,
a pesar de que los propietarios de dichas gasolineras no son verdaderos franquiciatarios, sino meros distribuidores de los
productos de la indicada entidad paraestatal.
Tampoco está por demás dejar constancia de que, independientemente de la posibilidad de operar mediante este sistema ,
importantes servicios financieros como la banca y el seguro, empresas estadounidenses y europeas vienen ofreciendo
franquicias sobre las siguientes actividades: servicios de contabilidad, agricultura, galerías de arte, centros de diagnóstico
automovilístico, alquiler y arrendamiento financiero de vehículos automotores, salones de belleza diseños y construcciones
de todo tipo, zonas para acampar, productos químicos para fumigación y mantenimiento, máquinas dispensadoras de
bebidas y alimentos, así como de diversión, alimentos, clubes de gimnasia, moteles, servicios de impresión y fotocopiado,
publicidad, escuelas de instrucción y actividades manuales, agencias de viajes, sistemas de acondicionamiento dea hua,
etcétera.

B. ANTECEDENTES Y CONCEPTO DE FRANQUICIA.

Surgido en Estados Unidos de América, el contrato de franquicia, cobró algún auge en la tercera década del siglo XX y, en
forma explosiva, después de la Segunda Guerra Mundial; después de una evolución y conformación más o menos definitiva,
han sido adoptadas en otros países que, muchas veces, cuentan con un sistema jurídico diferente al del país de origen. Los
datos más interesante del país de origen, que como ya se mencionó es Estados Unidos, son los siguientes:
1. A través de las franquicias se vende una tercera parte de los bienes y servicios de consumo en los Estados
Unidos.
2. Existen tres mil compañías franquiciantes (franchison) que otorgan franquicias, de las cuales mil son empresas
significativas.
3. Para 1989 había mil franquiciatarios (franchices)
4. El sistema de franquicias emplea aproximadamente, a cinco millones de personas.
5. La franquicia se utiliza por cerca de cincuenta o sesenta diferentes industrias y negocios.
En México este contrato, hizo su aparición en la década de 1950, si bien de modo embrionario y todavía sin un claro perfil
autónomo; pero en los últimos años se ha manifestado de modo profuso, y todo parece indicar que le aguardan sus mejores
momentos durante los próximos años, de manera especial ante la supresión de obstáculos al comercio internacional.
En términos puramente gramaticales, según el Diccionario de la lengua española, de la Real Academia Española, la
franquicia es la “libertad y exención que se concede a una persona para no pagar derechos por las mercancías que
introducen o extrae o por el aprovechamiento de algún servicio público”, acepción que de muy poco sirve para conceptuar el
verdadero alcance de ésta figura jurídica, cuya denominación está tomada de vocablo inglés franchising, extraído a su vez
del francés franchisage; con el primero de ellos se denota un privilegio especial otorgado por la autoridad, mientras que el
segundo se entiende referido a una situación de inmunidad o de excepción. Un vocablo similar en nuestro idioma lo
constituye el verbo franquear, que significa salvar o suprimir obstáculos, del cual de obtienen los sustantivos franquicia y
franquía, con el primero de los cuales se viene denominando el contrato respectivo.
El término franquicia tiene tres diversas aceptaciones:
1.- Como el derecho a explotar un negocio, como privilegio o concesión.
2.- Como establecimiento o lugar concreto donde se desarrollan las actividades de la empresa mercantil.
3.- Como contrato o convenio, como lo califica la Ley de la Propiedad Industrial (Artículo 142).
De lo anteriormente expuesto, se puede definir al contrato de franquicia como “un sistema o método de negocios en donde
una de las partes denominada franquiciante, le otorga a la otra, denominada franquiciatario, la licencia para el uso de su
marca y/o nombre comercial, así como sus conocimientos y experiencias, para la efectiva y consistente operación de un
negocio”.

C. NATURALEZA JURÍDICA DEL CONTRATO DE FRANQUICIA

Una vez ya estudiado el concepto de franquicia en el principio de este trabajo, mucho se discute acerca de su naturaleza
jurídica o de cómo entraría para una clasificación en el derecho.
Para empezar, no se sabia primeramente si era un contrato o un convenio, si en su caso era un contrato era oneroso,
gratuito, formal o informal, pero poco a poco fue teniendo sus características propias, hasta poder llegar a clasificarlo como
se muestra enseguida:

1. Es un contrato mercantil ya que se celebra entre comerciantes para explotar una empresa o para revender
productos como se señala en el Código de Comercio en su artículo 75 en sus fracciones I, II, V, VI, VII, VIII, X.

2. Cae dentro del rango de los contratos bilaterales contrarios a los unilaterales porque produce derechos y
obligaciones para las dos partes contratantes ( franquiciante y franquiciatario ) pues la legislación civil nos dice
que es un contrato unilateral aquel en que solo una de las partes se obliga, y es bilateral cuando las partes se
obligan recíprocamente.

3. Es un contrato oneroso contrario al gratuito ya que el contrato de franquicia en la mayoría de los casos se pacta
una contraprestación, es decir se estipulan provechos y gravámenes recíproco.

4. Es también un contrato de colaboración conforme a una clasificación de los contratos mercantiles, en los que una
parte coopera con su actividad, al mejor desarrollo de la actividad económica de la otra.
5. Es un contrato intuite personae ya que se celebra conforme a las características de las personas, es decir, tanto el
franquiciatario como el franquiciante deben de realizar el acuerdo de voluntades en base a la confianza que se
tengan.

6. Es claramente un contrato formal ya que se requiere de su inscripción en el Instituto Mexicano de la Propiedad

Industrial para producir efectos frente a terceros, así nos señala el artículo 137 de la Ley de Fomento y Protección
a la Propiedad Industrial.

Nos dice Rojina Villegas que un contrato es formal en oposición al consensual ya que es aquel en que el consentimiento
debe manifestarse por escrito como un requisito de validez, de tal manera que si no se otorga en escritura publica o privada,
según el acto es contrato estará afectado de nulidad relativa; por consiguiente el contrato es susceptible de ratificación
expresa o tácita.
Pero Díaz Bravo señala que desde el punto de vista de las partes en consensual porque el registro ante el Instituto es solo
un requisito ante terceros, pero que esto no condiciona su validez entre las partes.
 7. Es un contrato de tracto sucesivo, es decir, son aquellos que el cumplimiento de las prestaciones se realizan en un
tiempo determinado ya que como podemos observar, el franquiciatario tiene durante la vigencia del contrato la
licencia para el uso de la marca, y en ese tiempo tendrá también que pagar constantemente las regalías,
publicidad, etc., y por lo tanto, el cumplimiento de las obligaciones no se agota en un solo acto.

8. Para algunos autores, este es un contrato de adhesión, y este consiste cuando algunas de las partes realiza el
contrato y la otra lo acepta sin que haya participado en la elaboración, y no le queda mas opción que aceptarlo o
no.

Rafael de Pina nos dice en su Diccionario de Derecho que la adhesión es el acto por virtud del cual una persona expresa su
voluntad de responder a las consecuencias jurídicas de un contrato o convenio realizado por la otra parte sin su
participación.

9. Finalmente, es un contrato atípico ya que no se encuentra regulado por la legislación mexicana en cuanto a la
relación de derecho privado entre las partes contratantes.
La regulación de la Ley de Fomento a la Propiedad Industrial es de carácter administrativo y registral.

Podemos concluir que en todos los casos la esencia del contrato de franquicia es la misma, por lo que resulta interesante,
por su trascendencia, ubicar la naturaleza jurídica de esta figura, tarea nada fácil, habida cuenta de la amplísima gama de
los ingredientes jurídicos que plantea, así como la existencia de estipulaciones que, aisladamente consideradas, resultaría
fácil encuadrar como es el caso de licencias de uso, agencias, compraventas, arrendamientos, comodatos entre otros.

De esta suerte, parece que no quedan sino dos caminos: el ciertamente cómodo de encuadrar nuestro contrato dentro de
un carácter jurídico especial, con características de tal manera sui generis que no permiten ubicarlo en otras figuras ya
conocidas, o bien, el de escudriñar su propósito fundamental y englobar en un todo sus características, ante la posibilidad
de que, como resultado, se encuentre un contrato que las reúna.

D. CARACTERÍSTICAS DEL CONTRATO DE FRANQUICIA

La franquicia por la experiencia que se ha tenido y al ver como se ha desarrollado en el mundo, nos damos cuenta que
aparece en economías desarrolladas y en las cuales se producen bienes y servicios en forma masiva, así como la población
exige dichos productos y servicios de manera uniforme y haciendo un análisis de todos estos datos y elementos podemos
señalar las características básicas de la franquicia:

1. LICENCIA PARA EL USO DE LA MARCA.- El franquiciante concede al franquiciatario el derecho a usar una marca
y a explotar una negociación mercantil en uno o varios establecimientos. El objetivo primordial de una marca va a
ser el indicativo de calidad que te va a dar.

Para el derecho mexicano solo existirá una franquicia cuando exista la licencia de uso de marca, como lo indica el articulo
142 de la Ley de la Propiedad Industrial. La licencia debe incluir la autorización de uso de marca (de servicios o productos) y
eventualmente la de nombres y avisos comerciales y, en su caso, la explotación de patentes.

2. EXCLUSIVIDAD.- La franquicia tiene cierta exclusividad referida a un territorio o a uno o a varios establecimientos
geográficamente identificados.

El reglamento de la LFPPI señala que debe informarse sobre: “la zona territorial de operación de la negociación que explote
la franquicia” (art. 65 frac. VII).

3. DE MANERA UNIFORME.- La población es la que va a demandar la uniformidad y es el publico que a través de la

franquicia la demanda.

La uniformidad se encuentra relacionada al concepto de marca o nombre comercial, ya que sin estos elementos no habría la
identificación que deben tener las personas con los servicios o productos que se van a adquirir, ya que por cualquier
situación el franquiciante cambiara el nombre comercial o marca y las personas ya no los identificarían, y por si eso bastara
se pensaría la poca formalidad de esa empresa.

Esta característica también la establece la Ley de la Propiedad Industrial, al mencionar: “... para que a la persona a quien se
le concede, pueda producir, vender o prestar servicios de manera uniforme”.

4. CONTROL DE CALIDAD.- El franquiciatario se obliga a cumplir con el control de calidad del servicio y productos
en los términos y especificaciones que le señale el franquiciante.

5. TRANSMISIÓN DE CONOCIMIENTOS TÉCNICOS.- Vemos que es una de las principales características y

consiste en que el franquiciante capacitara al franquiciatario y le transmitirá mediante normas, manuales, guías,
capacitación al personal e inspecciones periódicas él como prestar el servicio, que no es otra cosa que el know-
how(saber como hacerlo).

6. PRODUCIR O VENDER BIENES O PRESTAR SERVICIOS.- Como bien sabemos en la propia definición que
establece el articulo 142 de la Ley de la Propiedad Industrial, nos indica que la franquicia podrá consistir en estas
tres actividades, y ahí que existan las diferentes formas de los contratos, dependiendo a la actividad que este
destinada la empresa.

7. MÉTODOS OPERATIVOS, COMERCIALES Y ADMINISTRATIVOS.- Son también parte de la transmisión de

conocimientos, que deberá contener el manual de operaciones.

8. CONTRAPRESTACIÓN.- La contraprestación que paga el franquiciatario esta ligada a los resultados de la

operación ya que el franquiciatario va a realizar diversos pagos a la contra parte que será el franquiciante.
De estos pagos a realizar los podemos dividir en seis clases:
a. Pagos iniciales
b. Pagos periódicos
c. Pagos de renta
d. Pagos por ventas
e. Pagos por comisiones a terceros proveedores de franquiciatario
f. Pagos de interés de prestamos al franquiciatario.
1) LARGO PLAZO.- Generalmente es un contrato a largo plazo.

2) COLABORACIÓN.- Es un contrato de colaboración, no de cambio, pues franquiciante y franquiciatario tienen

intereses comunes.

3) MODO DE ORGANIZACIÓN.- La franquicia es un modo de organización para la explotación de cierta clase de

negocios.

E. CLASES O TIPOS DE FRANQUICIA

1. La Comisión de la Comunidad Económica Europea distingue tres tipos de franquicia: industrial, de distribución y
de servicios, clasificación que esta ajustada a la realidad y que agota las posibilidades de su operación.

a) FRANQUICIA INDUSTRIAL O DE PRODUCCIÓN- Supone la entrega al franquiciatario de conocimientos técnicos

para la elaboración de los productos que este último empleará en la elaboración y venta de los productos
respectivos; en tal forma operan las empresas embotelladoras de refrescos cuyas marcas son mundialmente
conocidas.

También conocida como franquicia para la formación y explotación de una negociación ha alcanzado, literalmente, a
millones de personas.
La relación entre franquiciante y franquiciatario generalmente incluye un producto o un servicio y una marca, un sistema de
comercialización, manuales de operación, procedimientos, programas de entrenamiento, apoyo de publicidad y asistencia y
guía del franquiciante durante la operación y desarrollo del negocio.
 b) FRANQUICIA DE DISTRIBUCIÓN.- Implica solo la entrega que de sus productos elaborados hace el concedente al
concesionario para que éste último se limite a distribuirlos o a venderlos directamente; así opera una afamada
empresa zapatera mexicana.

También es conocida como franquicia de producto y marca la cual abarca una relación de ventas entre un proveedor y un
distribuidor en la que el distribuidor (comerciante) adquiere cierta identidad de su proveedor. Ejemplos de este tipo de
franquicia son los distribuidores de automóviles y camiones, estaciones de gasolina, etc.

c) FRANQUICIA DE SERVICIOS.- El licenciante faculta al licenciatario para prestar los servicios que ya opera el
primero.

2. Ahora bien, en relación a la exclusiva y el espacio geográfico en que el franquiciatario ejerce su privilegio sobre la
franquicia concedida, existen diversas clases de contratos de franquicias:

a) FRANQUICIA UNITARIA.- Es aquella en la que el franquiciatario tiene el derecho de abrir y operar un solo
establecimiento, usualmente en una localidad especifica en un territorio designado.

b) ÁREA DE DESARROLLO DE FRANQUICIA (franquiciante maestro).- Donde el franquiciatario tiene el derecho

exclusivo de abrir un numero limitado o ilimitado de establecimientos dentro de un territorio especifico.

c) CONTRATO DE OPCIÓN.- En el que el franquiciatario tiene el derecho de abrir y operar un establecimiento y, por
una cuota adicional, puede abrir otro establecimiento más o varios establecimientos adicionales en un plazo futuro
señalado en la opción.

d) SUB--FRANQUICIA.- Que generalmente esta ligada a la franquicia de área de desarrollo, en las que al
franquiciatario/subfranquiciante se le otorga el derecho (y generalmente la obligación) de vender franquicias dentro
del territorio exclusivo que se le ha concedido. La posibilidad de las subfranquicias esta prevista en el Reglamento
de la LFPPI en su articulo 65 frac. VIII.

e) CONVERSIÓN A FRANQUICIA.- Se trata de un programa que tiene como objetivo el “convertir” o incluir dentro de
un sistema de franquicia a establecimientos independientes sobre ciertos productos o servicios que ya existen y
están operando.

f) FRANQUICIA DE FORMATO DE NEGOCIO.- Es uno de los primeros tipos de franquicias y de las más conocida y
abundantes tipos de franquicia. Este tipo de franquicia consiste en que el negocio va a desarrollar un sistema o
método de operación para comercialización de sus productos o servicios, y de esa manera arreglará el problema
consistente en poder distribuir sus productos en los lugares más lejanos.

La marca, aquí juega un papel muy importante, pues es con la que se va dar a conocer todas las negociaciones en los
distintos lugares, y de la misma manera.
Además, para contemplar dicho sistema, la empresa cuenta con apoyo y distinción de la marca registrada que identifica
todas las partes del método. Por ejemplo McDonald´s ofrece hamburguesas o sus papas mediante una forma muy particular
en que McDonald´s ofrece el servicio publico.
En este tipo de franquicias, para que se de su existencia deben concurrir tres elementos principales los cuales son:
1. El empleo de una marca o nombre registrados,
2. El pago de derechos o regalías,
3. El suministro de servicio.
El empleo de la marca o nombre debidamente registrados debemos entenderlo como el alquiler de esta marca por parte del
franquiciante al franquiciatario.
Los pagos de derechos y de las regalías van a incluir, tanto el canon inicial como los demás pagos periódicos consistentes
en regalías, publicidad, costos de capacitación, cuota mínima de compras de producto y cualquier otro pago que se estipule.
Finalmente en lo que respecta al suministro de los servicios, necesariamente deberá efectuarse su formulación a través de
un formato de negocios. Los servicios que el franquiciante va a suministrar son los siguientes:
La asesoría en la capacitación de los dueños y de los empleados.
La asesoría en publicidad.
El otorgamiento de áreas geográficas exclusivas.
F. ELEMENTOS DEL CONTRATO DE FRANQUICIA
De lo anteriormente expuesto, resultan tres clases de elementos del contrato de franquicia: los personales, los reales y los
formales.
1. PERSONALES
El franquiciante y el franquiciatario son, generalmente, comerciantes, y a los que en contratos similares se les conoce
respectivamente como otorgante, licenciante o concedente y licenciatario o concesionario.
Esta característica puede derivar de que estén constituidos bajo alguna de las formas de sociedad mercantil, de que sean
personas físicas que se dediquen habitualmente a los actos previstos como comerciales o, que la celebración de la
franquicia los convierta en comerciantes.
La capacidad que requieren las partes para celebrar el contrato es la capacidad general para contratar, pues no se requiere
capacidad especial alguna. Cuando las partes franquiciante y franquiciatario actúan por medio de representante, lo cual
resulta necesario para las personas morales, las facultades que requiere el representante son, en principio, las de actos de
administración. Puede suceder que el franquiciante, sociedad anónima, por estatutos, requiera autorización de la asamblea
de accionistas (ordinaria o extraordinaria) o del consejo de administración para celebrar contratos de franquicia.

2. REALES
a) La marca.- La función primordial de una marca es una indicación de calidad. La marca del producto o
servicio objeto de la franquicia es un elemento esencial en el contrato. La LFPPI establece claramente
que sólo habrá franquicia para el derecho mexicano cuando exista la licencia de uso de una marca (art.
142). La marca “es el signo visible que distingue productos o servicios de otros de su misma especie o
clase en el mercado” y que da derecho a su titular a un uso exclusivo.

b) La tecnología.- Elemento esencial del contrato de franquicia es que el franquiciante “transmita

conocimientos técnicos o proporcione asistencia técnica”. La transferencia de esta tecnología tiene como
finalidad que el franquiciatario “pueda producir o vender bienes o prestar servicios de manera uniforme y
con los mismos métodos operativos, comerciales y administrativos establecidos por el titular de la marca,
tendientes a mantener la calidad, prestigio e imagen de los productos o servicios a los que ésta distingue”.

c) La contraprestación.- El pago de diversas cantidades que el franquiciatario hace al franquiciante está,

generalmente, ligado a los resultados de la operación del negocio franquiciado. De estos pagos hay dos
conceptos básicos: el pago inicial o cuota que da derecho a la franquicia (franchise fee) y las regalías
(royalties) como pagos periódicos. La contraprestación puede ser en moneda nacional o extranjera.

d) La exclusividad.- En el contrato de franquicia el espacio geográfico puede delimitarse mediante un

territorio en donde el franquiciatario podrá explotar la franquicia por medio de diversos establecimientos
master franchise (área de desarrollo de franquicia, con posibles subfranquicias); o para un establecimiento
o negociación mercantil concreto y determinado, en la que el licenciante autoriza la localización (franquicia
unitaria).

3.FORMALES
 a) Uno de los elementos mas importantes del contrato de franquicia es la autorización o licencia del uso de
una o varias marcas o nombres comerciales (Art. 142 LFPPI). Este acto jurídico sí requiere, para su
validez frente a terceros, el que se otorgue por escrito y que se inscriba. El contrato debe inscribirse en la
Secretaria de Comercio y Fomento Industrial para que produzca efectos en perjuicio de terceros (Art. 136
de la LFPPI). El medio para inscribir un contrato es que se otorgue por escrito.

OBLIGACIONES DE LAS PARTES

FRANQUICIA. Sistema de comercialización y distribución donde a un pequeño empresario ( franquiciatario) se le concede –

a cambio de una contraprestación- el derecho a comercializar bienes y servicios de otro ( el franquiciante) de acuerdo a
ciertas condiciones y prácticas establecidas del franquiciante y con su asistencia.

1. DEL FRANQUICIANTE. Las obligaciones que surgen del contrato de franquicia pueden ser muy variadas en
atención al tipo de contrato en particular además de la materia de la concesión involucrada.

Las principales obligaciones del franquiciante son las siguientes:

a) Conceder la licencia de uso de marca. Esta obligación se diferencia del contrato de suministro, de distribución o
de simple transferencia de tecnología.
b) Autorizar el uso del nombre comercial. O el aviso comercial, así como la exportación de una o varias patentes.
c) Proveer tecnología. Son los conocimientos técnicos que se transmiten para una eficaz explotación de la
negociación mercantil que es objeto de la franquicia (manuales, videos, programas de capacitación).
d) Determinar estándares de calidad. Derecho de inspeccionar y supervisar periódicamente al franquiciatario.
Durante toda la vigencia del contrato el franquiciante tiene un derecho para inspeccionar, supervisar y conocer en
detalle la operación y desarrollo de la explotación de la negociación por parte del franquiciatario.
e) Aquellas obligaciones establecidas en las leyes o reglamentos que de acuerdo a la materia y concesión
intervengan en el contrato de franquicia.

Cabe señalar que el franquiciante se le denomina también concedente, franquiciador o licenciante, ya que la franquicia es
una licencia de uso de marca.

El franquiciante es aquel que posee una determinada marca y tecnología. Se encarga de hacer las cosas de
comercialización de un bien o un servicio, cediendo por medio de un contrato los derechos de transferencia o de uso de
éstas, así mismo proveyendo de asistencia técnica, de organización gerencial y administrativa del negocio de los
franquiciatarios.

Tanto el franquiciante como el concedente son generalmente comerciantes, debido a que están constituidos bajo ciertas
disposiciones establecidas en la LGSM. Por ejemplo que se trata de personas físicas que se dediquen habitualmente al
comercio mediante la realización de actos derivados del contrato de franquicia convirtiéndolos de manera automática en
comerciantes, pues la finalidad de este negocio es la licencia de uso de marca y la transferencia de tecnología para explotar
una empresa de productos.

2. DEL FRANQUICIATARIO.
Las obligaciones de franquiciatario son las siguientes:
a) Situar el establecimiento en el lugar autorizado. El franquiciatario debe seleccionar y determinar el lugar donde se
ubicará el establecimiento para la explotación de la negociación, sujeto a la aprobación y a las especificaciones de
construcción, instalación, decoración, publicidad, distribución del local, mobiliario, equipo, etc., que señale el
franquiciante.
b) Usar las marcas. El franquiciatario no solo tiene el derecho de usar las marcas sino la obligación de usarlas. La
falta de uso de marcas como usuario autorizado para determinado país o territorio puede originar que las marcas
caduquen.
c) Usar los nombres comerciales y explotar las patentes. Así como también los avisos comerciales y las patentes.
Pero así como tiene derecho a la explotación también adquiere obligaciones por tal explotación.
d) Cumplir los requerimientos de uso y aplicación de los conocimientos técnicos. El uso de la tecnología y su
aplicación en la explotación cumpliendo el franquiciatario con las reglas, normas y estándares que fije el
franquiciante.
 e) Seguir las especificaciones sobre organización de negocio. Debe ajustar su actuación en diferentes áreas de
administración y organización a lo que señale el franquiciante.
f) Pagar la contraprestación. En los plazos previstos, en el lugar que indica el contrato y en la moneda nacional o en
las divisas al tipo de cambio pactado.
g) Adquirir un mínimo de mercancías o materia prima. El franquiciatario esta obligado a adquirir un nivel de producto o
servicio a fin de que la clientela pueda obtener aquel producto sin problema de espera o demora.
h) Informar periódicamente. El franquiciatario deberá informar al franquiciante el desarrollo de la negociación
mercantil, es decir, sobre los resultados de las ventas, costos, utilidades, productos vendidos, etc.
i) Guardar secreto. El franquiciatario esta obligado a no divulgar a terceros ninguna información confidencial sobre
tecnología, la operación de la misma negociación o la propia franquicia.
j) No volver a explotar otros productos o servicios. El franquiciatario es un usuario exclusivo de la tecnología y solo
puede utilizarla para explotar un negocio en los términos que se contrato la franquicia, con prohibición de vender u
ofrecer productos distintos.
k) No ceder, traspasar o sublicenciar. Solo podrá darse el caso con autorización expresa del franquiciante.
l) Cooperar en la publicidad. Esta cooperación puede ser para publicidad en los medios masivos de comunicación o
bien en los medios locales que directamente corresponde a los concesionarios de determinado territorio.
m) Aceptar inspecciones. Colaborar en las inspecciones, visitas, supervisiones, auditorias que haga el fideicomitente
para comprobar el cumplimiento de las obligaciones del contrato.
n) A la terminación. El franquiciatario tiene la obligación de descontinuar el uso de la franquicia, es decir, dejar de
usar las marcas, nombres y avisos comerciales y la explotación de patentes, así como utilizar toda la tecnología y
toda la información proporcionadas por el franquiciante.

De igual forma, el franquiciatario será la persona que adquiere contractualmente el derecho de comercializar un bien o
servicio, utilizando los privilegios de una marca, y el apoyo que recibe en la capacitación para organizar y manejar el
negocio.

Finalmente el franquiciatario tendrá como finalidad el establecimiento de su propia empresa, aprovechando los
conocimientos a fama del negocio del franquiciante e inclusive de la ayuda financiera que este otorga al franquiciante.

TERMINACIÓN DEL CONTRATO DE FRANQUICIA

Las cusas de terminación mas importantes son las siguientes:

1. Preaviso de alguna de las partes. Esta causa puede pactarse en el contrato con un plazo mínimo y con alguna
formalidad para hacerlo conocer a una de las partes. Este preaviso solo opera después de cinco o diez años de
vigencia del contrato.
2. Terminación anticipada por incumplimiento de alguna de las partes, o rescisión. En esta causal suele pactarse
cuales son las violaciones graves al contrato que dan lugar a la terminación anticipada.
3. Quiebra del franquiciante o franquiciatario.
4. La llegada del término del contrato. No requiere aviso o acto alguno entre las partes.
5. La muerte del franquiciatario. Cuando se trata el concesionario de persona física.

Con relación a los efectos de la terminación de la franquicia, como se trata de un contrato de tracto sucesivo, la rescisión
por incumplimiento o la terminación anticipada produce efectos hacia el futuro, no en forma retroactiva.

FRANQUICIA Y MONOPOLIO

La agrupación de empresas o la constitución de grupos de interés económico que importa el contrato de

franquicia puede colocar su operación en trance de monopolio, que corresponde a la autoridad impedir, para evitar se
restrinja el juego de la competencia o el disfrute, de modo abusivo, de parte de una o más empresas, mediante una
posición dominante en el mercado o sobre una parte medular del mismo.

Tanto la Corte de Justicia de la Unión Europea, con sede en Luxemburgo, como las Cortes y Jueces de
los Estados Unidos de América han considerado que ciertas cláusulas del contrato de franquicia son contrarias, en el
primer caso al Tratado de Roma, y en el segundo a la Ley Sherman, normatividades que tratan de impedir la formación
de monopolios, por ha sido necesario redactar las cláusulas de este contrato con menos rigor en cuanto a sus
restricciones.

Algunas de estas cláusulas de excesivo rigor son las siguientes:

Las que suponen restricciones tanto horizontales como verticales en su acceso a la clientela;
Las que obligan al franquiciatario a vender el producto o prestar el servicio propio de la franquicia necesariamente en
unión de otro de diversa procedencia;
Las que injustificadamente restrinjan las fuentes de aprovisionamiento del franquiciatario;
Las que obliguen a éste último a ajustar sus precios de venta al público estrictamente a las indicaciones del franquiciante,
etc.

La legislación mexicana ofrece un paisaje muy semejante a los primeros, basta analizar el riguroso sustento antimonopolio
de la Ley Federal de Competencia Económica, como el caso de la redacción de sus artículos 8 y 10. Lugo, la redacción e
los contratos de franquicia guarda diversas dificultades, pues es indudable que la mayor parte de sus cláusulas inciden
mayor o menormente, en el ámbito de aplicación de la referida Ley Federal de Competencia Económica.

En nuestro medio no existe regulación alguna de este contrato, salvo lo previsto en el artículo 142 de la Ley de la
Propiedad Industrial, lo que disiente con la pródiga legislación que se encuentra vigente en otros países.

LA FRANQUICIA INTERNACIONAL.

El auge de este contrato impulsó al UNIDROIT, hace ya varios años, a encarecer la conveniencia de adoptar una
convención internacional reguladora del mismo. Tamaño intento encontró serios obstáculos consistentes, de modo
primordial, en la hoy generalizada existencia de leyes nacionales represivas de toda manifestación contraria a la libre
concurrencia comercial.

Ante tal situación, el UNIDROIT optó por elaborar una Guía para los acuerdos de Franquicia Principal (1998), que consta
de los siguientes 20 capítulos:
1. Conceptos fundamentales en la relación franquicial y elementos necesarios para la formación del contrato;
2. Naturaleza y extensión de los derechos concedidos;
3. Duración del contrato y condiciones para su renovación;
4. Aspectos financieros;
5. Obligaciones del franquiciante;
6. Obligaciones del subfranquiciante;
7. El control;
8. Publicidad y control de la publicidad;
9. Aprovisionamiento de equipo y de otros elementos;
10. Propiedad intelectual;
11. Secretos de fabricación y secretos comerciales;
12. Sistemas de cambio en la relación franquicial;
13. Venta, cesión y transmisión;
14. Responsabilidad frente a terceros, indemnización y seguro;
15. Consecuencias del incumplimiento;
16. Terminación del contrato y sus consecuencias;
17. Derecho aplicable y solución de controversias;
18. Cláusulas Generalmente empleadas;
19. Documentos complementarios;
20. Requerimientos regulatorios.

No obstante lo anterior, en enero de 1999 el respectivo grupo de estudio ha comenzado a preparar, además, un proyecto
de ley modelo sobre la franquicia.

1. CARACTERÍSTICAS.
Los principales atributos del contrato de franquicia son:
a) No hay duda sobre su mercantilización;
b) Nominado;
c) Atípico en México;
d) Sinalagmático;
e) Oneroso;
f) De tracto sucesivo;
g) Consensual;
h) Frecuentemente de adhesión;
i) En ocasiones aleatorio, pero;
j) En otras conmutativo, ya que, como afirman Peters y Schneider: “Si este contrato es aleatorio en lo que hace a las
ganancias (prestaciones del franquiciatario) que sean proporcionales a los resultados de la empresa, se puede decir
que es conmutativo en cuanto a la extensión de las demás prestaciones de las partes”.

II. MARCO JURÍDICO DEL CONTRATO DE FRANQUICIA EN MÉXICO.

El contrato de franquicia no se encuentra regulado por una ley especifica, sin embargo, dada la naturaleza jurídica del
mismo son aplicables diversos ordenamientos jurídicos, como son:
A. La Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos
B. Tratado de Libre Comercio
C. Ley Federal de Derecho de Autor
D. Código de Comercio
E. Ley General de Sociedades Mercantiles
F. Código Civil Federal
G. Ley de Impuesto sobre la Renta
H. Ley Federal del Trabajo
I. Ley Federal de Protección al Consumidor
J. Ley de Competencia Económica
K. Ley de Inversiones Extranjeras

III. PRACTICA.

CONTRATO DE FRANQUICIA

En.........presentado en este acto por..... en adelante, EL FRANQUICIANTE y ........presentada en este acto par en adelante,
EL FRANQUICIADO, quienes lo sujetan a las siguientes declaraciones y cláusulas:
DECLARACIONES

I.- EL FRANQUICIANTE declare ser ......

Tener entre sus fines y valores sociales..............establecido su domicilio en...............

II.- EL FRANQUICIADO declare ser ..............

Tener entre sus fines y valores sociales establecido su domicilio en
.
CLAUSULAS

1. El FRANQUICIANTE transfiere al FRANQUICIADO, explotar en forma exclusive, solo en la zona..............de que

comprende y se delimita..........., el derecho de abrir.......local(s) para utilizar su marca, distribuir Los productos que en el
"Manual Operativo" se especifican y emplear la técnica del "Como Hacerlo" creada para.............
EL FRANQUICIANTE para el desarrollo del negocio, teniendo.........
EL FRANQUICIANTE en todo momento el derecho de auditor al FRANQUICIA DO quien deberá ajustarse a las políticas y
sistemas de operación de la franquicia.
2. Queda integrado a este contrato el Manual Operación anexo, que deberá ser cumplido estrictamente, bajo pena de
rescisión del contrato. Siendo derecho exclusive del FRANQUICIANTE desarrollar la publicidad y promoción del servicio o
producto.

3. EL FRANQUICIADO abona en este acto la cantidad de $.........como enganche, sirviendo el presente del mas formal
recibo y carta de pago. Asimismo, EL FRANQUICIA DO abonará AL FRANQUICIANTE la suma de
$....................mensuales, en concepto de regla

4. El presente contrato tendrá una duración de............años a partir de su firma, par lo que vencerá el día..........y se
considerará renovado sin ninguna de las partes notifica a la obra el deseo de darlo por terminado, en cuyo caso se requerirá
notificarlo con una anticipación de.................meses.

5. EL FRANQUICIANTE tiene el derecho exclusive de fijar la política de precios al consumidor pares ello importa una
definición estratégica sobre cómo posicionarse en el mercado.

6. Si llegaran a surgir divergencias en la interpretación y cumplimiento del presente contrato, ambas partes acuerdan
someterse a la jurisdicción de los tribunales ubicados en................... expresa renuncia a cualquier otro fuero o jurisdicción
que les pudiera corresponder.

Firman Las partes de conformidad en dos ejemplares de este contrato en..........a los...........días del mes de...........del año
de............. .

MANUAL OPERATIVO DEL CONTRATO DE FRANQUICIA

1. Iniciación a la empresa (Principios, valores y organización)

2. Desarrollo del servicio, producto o productos (Especificaciones, Costos y políticas de precios)
3. Desarrollo de la mercadotecnia y posicionamiento del servicio o producto (Empaque, imagen
y comercialización).
4. Prohibiciones especificas
5. Arquitectura del local (Colores, decoración y ambientación)
6. Establecer el Merchandising. Forma en la que se va a manejar y exhibir el producto o servicio
7. Atención al público. Por autoservicio a par personal con un perfil (clase social, edad, sexo).
Registro de clientes para darles un seguimiento de atención.
8. El franquiciante debe fijar el margen de rentabilidad en forma muy clara, teniendo en cuenta que para
que la franquicia funcione debe ser negocio para ambas partes.

CONTRATO DE CONCESIÓN MERCANTIL

CONCEPTO

La concesión es un contrato innominado por el cual una persona - denominada " concedente" -    se obliga a suministrar a
otra persona - denominada " concesionario" - determinados productos, que el concesionario se obliga a comprar para
revender en una zona determinada. El contrato de concesión establece un cuadro normativo para regular las futuras
relaciones entre concedente y concesionario, entre éste y sus clientes y aun entre los distintos concesionarios.

PARTES DEL CONTRATO DE CONCESIÓN

1. CONCEDENTE.- El concedente puede ser un fabricante, un importador o un mayorista.

2. CONCESIONARIO.- El concesionario es un comerciante, generalmente minorista, que compra al principal y
revende al consumidor, con la característica de que comercializa ciertos productos en un régimen de exclusividad
dentro de una determinada zona.

OBLIGACIONES DE LAS PARTES EN EL CONTRATO DE CONCESIÓN.

La concesión del derecho a distribuir directamente sus productos no es absoluta, puesto que el concedente la limita espacial
y temporalmente. La limitación espacial surge de la demarcación al concesionario de una zona de exclusividad, donde el
concedente se obliga a no vender por sí o por otros. La limitación temporal surge del plazo establecido en el contrato o de la
reserva para el concedente del derecho de rescisión unilateral.

1. El concedente no se obliga a pagar retribución alguna al concesionario. La ganancia del concesionario está
determinada por la diferencia entre el precio al que le vende el concedente y el precio a que él mismo revende,
deducidos los gastos que supone la distribución. Ambos precios, en general, los fija el concedente.

El concedente organiza su red de concesionarios como un mecanismo para llegar con más eficacia a los comerciantes
minoristas o a los consumidores. El contrato de concesión supone, entonces, un sistema en que la distribución de un
producto se limita a determinados concesionarios, mediante la organización de una red de distribución por zonas y bajo la
coordinación del concedente.

2. Por su parte, el concesionario se obliga a adquirir los productos que el concedente le suministra y a distribuirlos en
la zona asignada. Esto es: el concesionario compra al concedente y revende al minorista o al consumidor, por
cuenta propia. Asimismo, el concesionario se suele obligar a adquirir los repuestos y accesorios de los bienes
comprendidos en la concesión y a prestar servicios de atención, mantenimiento y reparación.
1. El concesionario debe actuar, como puede hacerlo el comisionista, en nombre propio.
2. Al igual que al agente libre, el concesionario actúa por cuenta propia.
3. El concesionario esta obligado a observar, en las ventas que realice las estipulaciones consignadas en el
contrato en lo que se refiere a precios y condiciones.
4. El concesionario dispone de un local, recursos y auxiliares propios e independientes de los del
concedente.

En el cumplimiento del contrato ambas partes tienen el deber de actuar en el interés común, procurando que con su
actividad se logre la mejor comercialización de los bienes, para que ello redunde en beneficios económicos mutuos. El
concedente debe dirigir lealmente y con buena fe la red económica de concesionarios. El concesionario aplicará los
métodos de venta y publicidad adecuados o impuestos por las condiciones generales y, en todo momento, defenderá el
prestigio del bien objeto de la concesión.

NATURALEZA JURÍDICA DEL CONTRATO DE CONCESIÓN MERCANTIL

Son varias las teorías que sustentan la naturaleza jurídica de nuestro contrato; como es natural , varias de ellas parten de la
existencia de la compraventa, y es al calificar la situación jurídica de la misma donde otros sostienen que se trata de una
compraventa con carga; algunos otros afirman que es una compraventa con monopolio, según la exclusividad en la venta
por parte del concedente, o en la reventa por parte del concesionario; asimismo también se le considera como un contrato
de suministro, pues el concedente se obliga a efectuar entregas periódicas al concesionario; es simplemente, aducen otros,
una compraventa de tipo especial, ya que la única diferencia con la ordinaria está en el pacto de exclusiva, que por sí sólo
no la desnaturaliza; en verdad, afirman otros, existe un contrato mixto formado por la compraventa y otro u otros, que
pueden ser prestación de servicios –cuando alguna de las partes se obliga a realizar propaganda-, donación onerosa –
cuando se estipula algún premio a favor del concesionario si alcanza cierto nivel de ventas-, etc..

No ha faltado quien encuentre que, más que compraventa, este contrato es de licencia de marca , por razón de que el
concesionario debe vender el producto con la que el fabricante le haya impuesto; como era de suponerse, también se le ha
asimilado a la agencia mercantil, vistas las semejanzas entre el desempeño del agente y del concesionario.

Por último, ante las dificultades que suscita su afiliación a una u otra de las formas contractuales conocidas se ha optado
por atribuirle una especial naturaleza; ahora bien, tras de rechazar todo concepto unitario de la concesión, se concluye que
no cabe reconducir el contrato de concesión mercantil a ninguno de los esquemas contractuales tradicionales: el contrato de
concesión mercantil es un contrato atípico.

CARACTERÍSTICAS DEL CONTRATO.

 1. INOMINADO Y ATÍPICO.- Por razón de que ninguna ley lo prevé y en la práctica se le conoce con otros nombres, e
incluso llega a mencionársele precisamente como innominado.
2. FORMAL.- Pues sólo de ese modo es posible determinar el número y las características de las piezas entregadas,
así como el precio de venta y de reventa y las demás obligaciones y derechos de las partes.
3. REAL.- Ya que la obligación de revender por parte del concesionario sólo se perfecciona una vez que reciba la
mercancía .
4. BILATERAL.- Puesto que está configurado por derechos y obligaciones recíprocos.
5. ONEROSO.- Por cuanto al a prestación del concedente, constituida por la mercancía entregada, corresponde la
del concesionario, formada por el precio y las demás erogaciones contractuales estipuladas a su cargo aunque no
todas sean a favor del cedente.
6. CONMUTATIVO.- Puesto que los derechos y obligaciones de ambas partes quedan perfectamente determinados
en el contrato, que no pierde tal carácter por el hecho de que sus consecuencias para el concesionario sean
aleatorias.

VI. ASPECTOS CONSTITUCIONALES DEL CONTRATO DE CONCESIÓN.

No parecen del todo fuera de lugar algunas consideraciones en torno a la posibilidad de que la concesión mercantil, en
cuanto impositivo de una exclusividad de venta de toda su producción, por parte del concedente, o de reventa., por parte del
concesionario, quien renuncia a la posibilidad de vender productos de otra procedencia y, más aún, se compromete a
vender en el precio fijado por el concedente, configuren un pacto “... Que evite o tienda a evitar la libre concurrencia en la
producción, industria o comercio o servicios al público” ... o que, por celebrarse entre un productor y un comerciante,
propenda a “... Evitar la competencia entre sí y obligar a los consumidores a pagar precios exagerados...” (Art.28, CPEUM).
El pacto de exclusiva no atenta contra la libre concurrencia, pues no se celebra con otro fabricante para convenir en loa
restricción recíproca de ventas, sino con un distribuidor que, en libre competencia con los de otros fabricantes, procurará, en
beneficio propio, exigir optima calidad en la mercancía y la adopción de un precio competitivo, so pena de verse superado
en la competencia comercial por lo que respecta a los otros fabricantes son libres de celebrar contratos similares con otros
concesionarios, en la condiciones que se les convenga

VII. PRACTICA.

CONTRATO DE CONCESIÓN MERCANTIL

De una parte XXXX, sociedad anónima constituida por escritura pública otorgada ante el Notario de ………………………….
don ……………….…………………… en fecha …………………………………., domiciliada en ……………....………………….
calle …………………………….N°. ………………., que en lo sucesivo será denominada el CONCEDENTE, y de otra YYYY,
sociedad anónima constituida por escritura pública otorgada ante el Notario de ……………….. don …………………… en
fecha …………………., domiciliada en ………………… calle ……………………….. N°. ………………………, que en lo
sucesivo se denominará CONCESIONARIO, han convenido un contrato de concesión mercantil de acuerdo con las
siguientes claúsulas.
PRIMERA: YYYY S.A. es nombrado CONCESIONARIO en exclusiva a partir de esta fecha de la entidad XXXX S.A. en la
localidad de Talca y para la venta de los productos fabricados por XXXX S.A. (detállense los productos).

SEGUNDA: El CONCESIONARIO se compromete a realizar ventas, servicios de posventa y asistencia técnica de los
productos descriptos en la cláusula primera, objeto de este contrato de concesión mercantil.

TERCERA: El CONCESIONARIO se obliga a realizar un mínimo de ventas anuales de $ 10.000.000.

CUARTA: Las condiciones de las ventas que el CONCESIONARIO realice serán las establecidas por el CONCEDENTE, sin
que, salvo instrucciones concretas de éste, pueda el CONCESIONARIO realizar otros descuentos que los establecidos en
dichas condiciones.

QUINTA: EL CONCESIONARIO se compromete a mantener existencias medias mensuales de productos en almacén de

1.000 unidades para el servicio diario de venta.

SEXTA: EL CONCEDENTE se obliga al envío de los productos para mantener la existencia mínima fijada en la cláusula
anterior.
SÉPTIMA: La concesión conferida autoriza al CONCESIONARIO para contratar con minoristas la distribución del producto
en la localidad …………………….., la cual forma parte de la exclusividad que se otorga en la cláusula primera.

OCTAVA: Todas las ventas en la localidad mencionada al comienzo de este contrato se considerarán provenientes del
CONCESIONARIO, para los efectos de la retribución a percibir establecida en la cláusula siguiente, aun cuando la orden de
compra no provenga directamente del mismo.

NOVENA: El CONCESIONARIO, por las ventas que realice directamente o por las que se realicen en la localidad de la cual
tiene comisión exclusiva, percibirá una comisión del 10% de su importe bruto, corriendo de su cargo todos los gastos,
impuestos y comisiones que la concesión implique.
Si no alcanzase la cifra mínima de ventas establecida en la cláusula tercera, se percibirá una comisión del 4%.

DÉCIMA: El CONCESIONARIO abonará mensualmente al CONCEDENTE el importe bruto por las ventas efectuadas en el
mes en la cuenta N° ………………….del Banco ………….., Sucursal de………………….., menos el importe de las
comisiones devengadas en dicho período por las ventas efectuadas.

UNDÉCIMA: El CONCESIONARIO percibirá por ingreso en su cuenta N° ……………………Banco ………..…………..,

Sucursal de…………………, el importe de las comisiones por las órdenes de compra de productos cursadas directamente al
CONCEDENTE por establecimientos distintos del propio CONCESIONARIO que radiquen en la localidad de la cual es
CONCESIONARIO en exclusiva.

DUODÉCIMA: El CONCESIONARIO se compromete a habilitar locales de exposición y almacenaje en la capital de la región

de la cual es CONCESIONARIO y locales y puntos de venta en las ciudades de ……………………………… y usar en ellos
la marca del CONCEDENTE indicando su calidad de CONCESIONARIO.
DECIMOTERCERA: El CONCEDENTE deberá otorgar su aprobación a los locales y puntos de venta anteriormente citados
que deberán reunir las siguientes características básicas: (detállese metros de local, ubicación en la población, caracteres)
………………….

DECIMOCUARTA: Todos los gastos e impuestos que conlleve la puesta en funcionamiento y explotación de los locales
serán de cargo del CONCESIONARIO.

DECIMOQUINTA: El CONCESIONARIO podrá inspeccionar y visitar los locales de exposición, almacenaje y venta cuantas
veces sea preciso.
DECIMOSEXTA: El CONCESIONARIO no podrá realizar en la localidad de su concesión ni en cualquier otra, por su cuenta
o por cuenta de terceros, operación o gestión alguna referente a la venta de productos de la misma clase que aquellos que
son objeto de este contrato.

DECIMOSÉPTIMA: La duración del presente contrato será de 3 años prorrogables tácitamente por períodos iguales sin
necesidad de nuevo convenio entre las partes.

DECIMOCTAVA: Tendrá lugar el término del presente contrato, aun antes del transcurso del plazo pactado, en el
incumplimiento por cualquiera de las partes de las obligaciones que les atañen, por la disolución de las sociedades
CONCEDENTE Y CONCESIONARIA, o por consecuencia de suspensión de pagos o quiebra de las mismas.
Se podrá poner término a este contrato por el CONCEDENTE si al cabo de dos años no se alcanzaren las cifras mínimas de
ventas establecidas en la cláusula tercera.

DECIMONOVENA: Las partes fijan domicilio en ………………….. y se someten al de los Juzgados y Tribunales de la plaza
de ……………………………………………….

En México D.F., a …………… de …………………….. de dos mil……………..

CONCEDENTE CONCECIONARIO
I. ANÁLISIS A LA SUPLETORIEDAD DE LA NORMA SUSTANTIVA CIVIL EN MATERIA MERCANTIL

Como sabemos, la hipoteca de forma genérica es el derecho real de garantía constituida por convención entre las
partes, por manifestación unilateral de voluntad o por imperio de la ley, para asegurar el pago de un crédito, sobre bienes
que no se entregan al acreedor y que, en caso de incumplimiento, pueden ser vendidos para cubrir con su precio el monto
de la deuda.

Pero esta claro que nuestro código de comercio no contempla la hipoteca mercantil, es por ello que no existiendo
disposición aplicable a este acto, es entonces que nuestro código civil es el aplicable, y son los jueces de primera instancia
del orden común, los que conocerán de este derecho.

El articulo 2º. del código de comercio establece que a falta de disposiciones de este ordenamiento y las demás
leyes mercantiles, ser’àn aplicables a los actos de comercio las de derecho común contenidas en el código civil aplicable en
materia federal; y tal como se desprende de esta ley los artículos 418 a 488 nos dicen que el derecho de hipoteca se puede
hacer valer en un juicio mediante una acción real que da lugar a un juicio sumario de carácter especial; el articulo 12 del
código de procedimientos civiles, dicta que esta acción se intentara para constituir ampliar y registrar una hipoteca, o bien
para obtener el pago o prelación del crédito que la hipoteca garantice.

A la hipoteca la podemos considerar como derecho real de garantía, en este sentido se distingue de las garantías
personales como la fianza; por extensión, es decir, la garantía constituida y al bien sobre el cual recae el derecho real.

En nuestra legislación sustantiva civil vigente, a la hipoteca se le considera como un derecho real que, para
garantizar el cumplimiento de una obligación principal, y su preferencia en el pago, se constituye sobre inmuebles
determinados o sobre derechos reales.

Dando seguimiento a este articulo tenemos que el código de comercio estipula que los tribunales se sujetaran al
procedimiento convencional que las partes hubieren pactado siempre que el mismo se hubiere formalizado en escritura
pública, póliza ante corredor o ante el juez que conozca de la demanda en cualquier estado del juicio, y se respeten las
formalidades esenciales del procedimiento (1053).

En caso de no existir convenio de las partes sobre el procedimiento ante tribunales en los términos del anterior
artículo salvo que las leyes mercantiles establezcan un procedimiento especial o una supletoriedad expresa (CODIGO
CIVIL), los juicios mercantiles se regirán por las disposiciones de este libro y en su defecto se aplicara la ley de
procedimientos local respectiva. en este caso será nuestro código civil para el Estado de Tlaxcala.

II. CRITERIOS JURISPRUDENCIALES.

VIA EJECUTIVA MERCANTIL. NO ES IMPROCEDENTE SOLO PORQUE LA ACCION SE FUNDE EN DOCUMENTO

PUBLICO EN QUE SE CONSTITUYE GARANTIA HIPOTECARIA.

Si el documento fundatorio de la acción proviene de un acto mercantil, la controversia que de la misma se suscite debe
regirse por las leyes mercantiles, de conformidad con el artículo 1050 del Código de Comercio, en relación con el 75,
fracción XIV de la Ley de Instituciones de Crédito; y como ésta en el artículo 72, preceptúa que para obtener el pago de una
obligación mercantil con garantía real, el interesado puede optar por seguir un juicio ejecutivo mercantil, ordinario o el que le
corresponda, estableciendo que el acreedor al ejercitar cualquiera de las indicadas vías, conserva la garantía real y su
preferencia aun cuando los bienes (objeto de la hipoteca) se señalen para la práctica de la ejecución; ello permite concluir
que la sola circunstancia de que en un instrumento público en el que se contiene un reconocimiento de adeudo, también se
hubiere constituido una garantía hipotecaria, no desvirtúa la naturaleza ejecutiva del título, siempre que éste reúna los
demás requisitos legales, y, por ende, tampoco hace improcedente la vía ejecutiva mercantil.

SEGUNDO TRIBUNAL COLEGIADO DEL NOVENO CIRCUITO.

Amparo directo 24/96. Banco del Centro, S.A. 22 de febrero de 1996. Unanimidad de votos. Ponente: Juana María Meza
López. Secretario: José Angel Hernández Huízar.

Instancia: Tribunales Colegiados de Circuito. Fuente: Semanario Judicial de la Federación y su Gaceta. Epoca: Novena
Epoca. Tomo III, Abril de 1996. Tesis: IX.2o.3 C Página: 496. Tesis Aislada.

CONTRATO MERCANTIL CON GARANTÍA HIPOTECARIA, CELEBRADO POR UNA INSTITUCIÓN DE CRÉDITO. VÍA
MERCANTIL O HIPOTECARIA OPTATIVA (ARTÍCULO 72 DE LA LEY DE INSTITUCIONES DE CRÉDITO).

Es incorrecto considerar que la vía hipotecaria es improcedente tratándose de una acción fundada en un contrato celebrado
por una institución de crédito bajo el argumento de que las operaciones que realiza la citada institución se reputan actos de
comercio o de que la codificación mercantil no contempla la vía hipotecaria. La razón estriba en que si bien es verdad que el
contrato de hipoteca no se encuentra regulado por las leyes mercantiles, sino que se rige por disposiciones del derecho
civil, ello no impide que se pacte como garantía en contratos mercantiles, respecto de los cuales guarda una naturaleza
accesoria, ni que la institución de crédito acreedora ejercite la vía hipotecaria para hacerla efectiva, pues así lo autoriza el
artículo 72 de la Ley de Instituciones de Crédito, que es el que debe aplicarse en el caso, por tratarse precisamente de un
ordenamiento especial que debe prevalecer sobre el general.

SEGUNDO TRIBUNAL COLEGIADO DEL DÉCIMO CUARTO CIRCUITO.

Amparo directo 157/96. Jorge Ortega Zurita y otra. 6 de junio de 1996. Unanimidad de votos. Ponente: Raquel Aldama
Vega. Secretario: Gabriel A. Ayala Quiñones.

Amparo directo 435/96. Francisco Enrique Castilla Goyta y otro. 13 de noviembre de 1996. Unanimidad de votos. Ponente:
Pablo V. Monroy Gómez. Secretaria: Maricela Bustos Jiménez.

Amparo directo 232/97. Leydi Maritza Lara Sánchez y María del C. Novelo Domínguez. 29 de mayo de 1997. Unanimidad
de votos. Ponente: Fernando Amorós Izaguirre. Secretario: Luis Manuel Vera Sosa.

Amparo directo 249/97. Materiales, Construcciones y Conservaciones del Sureste, S.A. de C.V. y otro. 5 de junio de 1997.
Unanimidad de votos. Ponente: Fernando Amorós Izaguirre. Secretario: Gonzalo Eolo Durán Molina.

Amparo directo 272/97. Varadero y Astillero Cabrera, S.A. de C.V. y otros. 12 de junio de 1997. Unanimidad de votos.
Ponente: Pablo V. Monroy Gómez. Secretaria: Maricela Bustos Jiménez.

Instancia: Tribunales Colegiados de Circuito. Fuente: Semanario Judicial de la Federación y su Gaceta. Epoca: Novena
Epoca. Tomo VI, Agosto de 1997. Tesis: XIV.2o. J/13 Página: 513. Tesis de Jurisprudencia.

VÍA CIVIL SUMARIA HIPOTECARIA. ES PROCEDENTE AUN TRATÁNDOSE DE CONTRATOS MERCANTILES.

El artículo 72 de la Ley de Instituciones de Crédito, establece: "Cuando el crédito tenga garantía real, el acreedor podrá
ejercitar sus acciones en juicio ejecutivo mercantil, ordinario, o el que en su caso corresponda, conservando la garantía real
y su preferencia aun cuando los bienes gravados se señalen para la práctica de la ejecución.", de lo que se deduce que, si
bien dicho precepto no menciona expresamente al juicio civil sumario hipotecario como una de las vías para deducir la
acción, correspondiente en los casos en que el acreedor tiene a su favor un crédito mercantil con garantía real, sí la permite,
pues la expresión "o el que en su caso corresponda", que se emplea en dicho precepto, refiriéndose a los juicios en los que
se puede ejercitar tal acción razonablemente permite establecer que entre las vías legales a través de las que se puede
deducir una acción como natural, está la sumaria hipotecaria, prevista en los artículos 618, 654 y 669 del Código de
Procedimientos Civiles local (en sus redacciones anterior y vigente), precisamente porque a dicha vía "corresponde" la
ejecución de la hipoteca con que se garantizan las obligaciones mercantiles. Sin que lo anterior implique, en rigor, la
aplicación supletoria, en términos del artículo 2o. del Código de Comercio, de las citadas normas de derecho común, porque
el aceptar la procedencia de la vía civil sumaria hipotecaria prevista en ellas, en casos como el que nos ocupa, no significa
que se esté acudiendo a las mismas con la finalidad de complementar o regular lo que, en lo conducente, dispone tal
ordenamiento, sino, propiamente, el reconocimiento de que la institución bancaria acreedora está facultada para optar
directamente por la vía que, de las mencionadas en el aludido numeral 72 de la Ley de Instituciones de Crédito, estime
pertinente para hacer valer la acción natural, ya que es obvio que no está contemplada y menos regulada en la legislación
mercantil, y con independencia, por ende, de la dualidad de materias a que se refiere el artículo 1050 del Código de
Comercio, precepto este que, en última instancia, debe interpretarse en concordia con las disposiciones del orden mercantil,
entre ellas, las del citado artículo 72 de la ley especial mencionada.

PRIMER TRIBUNAL COLEGIADO EN MATERIA CIVIL DEL TERCER CIRCUITO.

Amparo directo 867/96. Banco del Centro, S.A. 20 de septiembre de 1996. Unanimidad de votos. Ponente: Héctor Soto
Gallardo. Secretario: Carlos Muñoz Estrada.

Amparo directo 1000/96. José García Cena y coagraviada. 10 de octubre de 1996. Unanimidad de votos. Ponente: Héctor
Soto Gallardo. Secretario: Carlos Muñoz Estrada.

Amparo directo 1141/96. Ricardo Lares Lazaritt. 12 de diciembre de 1996. Unanimidad de votos. Ponente: Héctor Soto
Gallardo. Secretaria: Alicia M. Sánchez Rodelas.

Amparo directo 1514/96. Banco Nacional de México, S.A. 30 de enero de 1997. Unanimidad de votos. Ponente: Francisco
José Domínguez Ramírez. Secretaria: Martha Claudia Monroy Flores.

Amparo directo 1531/96. Banco Mexicano, S.A. 7 de febrero de 1997. Unanimidad de votos. Ponente: Francisco José
Domínguez Ramírez. Secretaria: Martha Claudia Monroy Flores.

Véase: Semanario Judicial de la Federación y su Gaceta, Novena Época, Tomo VII, febrero de 1998, página 77, tesis por
contradicción 1a./J. 5/98.

Instancia: Tribunales Colegiados de Circuito. Fuente: Semanario Judicial de la Federación y su Gaceta. Epoca: Novena
Epoca. Tomo V, Junio de 1997. Tesis: III.1o.C. J/14 Página: 700. Tesis de Jurisprudencia.

VIA EJECUTIVA MERCANTIL. NO ES IMPROCEDENTE SOLO PORQUE LA ACCION SE FUNDE EN DOCUMENTO

PUBLICO EN QUE SE CONSTITUYE GARANTIA HIPOTECARIA.

Si el documento fundatorio de la acción proviene de un acto mercantil, la controversia que de la misma se suscite debe
regirse por las leyes mercantiles, de conformidad con el artículo 1050 del Código de Comercio, en relación con el 75,
fracción XIV de la Ley de Instituciones de Crédito; y como ésta en el artículo 72, preceptúa que para obtener el pago de una
obligación mercantil con garantía real, el interesado puede optar por seguir un juicio ejecutivo mercantil, ordinario o el que le
corresponda, estableciendo que el acreedor al ejercitar cualquiera de las indicadas vías, conserva la garantía real y su
preferencia aun cuando los bienes (objeto de la hipoteca) se señalen para la práctica de la ejecución; ello permite concluir
que la sola circunstancia de que en un instrumento público en el que se contiene un reconocimiento de adeudo, también se
hubiere constituido una garantía hipotecaria, no desvirtúa la naturaleza ejecutiva del título, siempre que éste reúna los
demás requisitos legales, y, por ende, tampoco hace improcedente la vía ejecutiva mercantil.

SEGUNDO TRIBUNAL COLEGIADO DEL NOVENO CIRCUITO.

Amparo directo 24/96. Banco del Centro, S.A. 22 de febrero de 1996. Unanimidad de votos. Ponente: Juana María Meza
López. Secretario: José Angel Hernández Huízar.
Instancia: Tribunales Colegiados de Circuito. Fuente: Semanario Judicial de la Federación y su Gaceta. Epoca: Novena
Epoca. Tomo III, Abril de 1996. Tesis: IX.2o.3 C Página: 496. Tesis Aislada.

VIA SUMARIA HIPOTECARIA CIVIL, PROCEDENCIA DE LA. TRATANDOSE DE CONTRATOS MERCANTILES

GARANTIZADOS CON HIPOTECA.

En los casos de celebración de contratos de crédito con garantía hipotecaria, la institución bancaria acreditante está en
aptitud legal de elegir la acción que considere pertinente en defensa de sus intereses, incluyendo la acción hipotecaria en la
vía sumaria civil, sin que sea obstáculo para ello que la hipoteca esté relacionada con una obligación de carácter mercantil,
dado que la constitución, ampliación o división, registro y cancelación de una hipoteca, así como el pago o prelación del
crédito que la misma garantice, se rige por disposiciones netamente de derecho civil. De ahí que el acreedor puede optar
por el juicio que mejor convenga a sus intereses, pues así se infiere de lo dispuesto por el artículo 457, del Código de
Procedimientos Civiles para el Estado de Baja California, como incluso de la propia Ley de Instituciones de Crédito, la cual,
en su artículo 72, establece en lo conducente, que el acreedor podrá ejercer sus acciones en juicio ejecutivo mercantil,
ordinario, "o el que corresponda", conservando su garantía real y su preferencia aun cuando los bienes derivados se
señalen para la práctica de la ejecución.

SEGUNDO TRIBUNAL COLEGIADO DEL DECIMO QUINTO CIRCUITO.

Amparo directo 58/96. Leticia Ayala Román. 7 de marzo de 1996. Unanimidad de votos. Ponente: Sergio Javier Coss
Ramos. Secretario: Jaime Romero Romero.

Instancia: Tribunales Colegiados de Circuito. Fuente: Semanario Judicial de la Federación y su Gaceta. Epoca: Novena
Epoca. Tomo IV, Septiembre de 1996. Tesis: XV.2o.7 C Página: 767. Tesis Aislada.
III. CONTRATO DE HIPOTECA MERCANTIL

CONCEPTO Y ANALISIS

La hipoteca es una garantía , constituida sobre bienes que se no entregan al acreedor, y que da derecho a esté, en
caso de incumplimiento de la obligación garantizada, a ser pagado con el valor de los bienes , en el grado de preferencia
establecido por la ley.
Rojina Villegas dice que es un derecho real que se constituye sobre bienes determinados, generalmente
inmuebles, enajenables para garantizar el cumplimiento de una obligación principal, sin desposeer al dueño del bien
gravado y que otorga a su titular los derechos de persecución de venta y de preferencia en el pago, para el caso de
incumplimiento de la obligación.

Elementos que se desprenden de la definición.:

1.- Es un derecho real de garantía.
2.- Se constituye sobre bienes determinados.
3.- Solo puede recaer sobre cosas o derechos enajenables.
4.- No se desposee del bien al constituyente de la misma.
5.- Se confiere al titular acciones persecutorias de venta y de preferencia en el pago.
6.- Es un contrato accesorio.

CARACTERISCAS DE LA HIPOTECA

1.- Es de naturaleza accesoria, en virtud de que se constituye para garantizar una obligación principal.
2.-De carácter indivisible en cuanto al crédito y divisible respecto a los bienes gravados.
4.- De carácter inseparable del bien gravado.
5.- De carácter mueble o inmueble según la naturaleza de los bienes gravados.
6.- De carácter especial y expreso
7.- Con constitución publica.

La hipoteca que se constituye sobre derechos reales solo durara mientras estos subsistan, pero si los derechos en aquella
se hubiere constituido se han extinguido por culpa del que los disfrutaba , este tiene obligación de constituir una nueva
hipoteca a satisfacción del acreedor y en su caso contrario, a pagarle todos los daños y perjuicios , si el derecho hipotecario
fuere el de usufructo y este concluyere por voluntad del usufructuario, la hipoteca subsistirá hasta que venza el tiempo en el
que el usufructo hubiere concluido, al no haber mediado un hecho voluntario que le haya puesto fin.

BIENES QUE NO PUEDE SER MATERIA DE HIPOTECA:

1.-Los frutos y rentas pendientes con separación del predio que los produzca.
2.- Los objetos muebles colocados permanentemente en los edificios, bien para su adorno o comunidad o bien para el
servicio de una industria a no ser que se hipotequen conjuntamente con dichos edificios.
3.- Las servidumbres a no ser que se hipotequen juntamente con el predio dominante.
4.- El derecho de percibir los frutos en el usufructo concebido a los ascendientes sobre los bienes de sus descendientes.
5.- El uso y la habitación.
6.- Los bienes litigiosos, a no ser que la demanda origen el pleito se haya registrado preventivamente o si se
hace constar en el título constitutivo de la hipoteca que al acreedor tiene conocimientos del litigio pero en
cualquiera de los casos, la hipoteca quedara pendiente de la resolución del pleito.

ELEMENTOS ESENCIALES

1.- Consentimiento
2.- Solemnidad, un elemento no esencial solo se efectúa por la voluntad de las partes, aun que en materia mercantil la
persona o institución prestadora de dinero por ejemplo, actúa a su vez como envestida de autoridad publica al celebrar el
contrato de hipoteca.
3.- Objeto de la hipoteca es la cosa dada en garantía, además un requisito indispensable es que los bienes sean
enajenables, es decir para que la hipoteca sólo puede recaer sobre bienes especialmente determinados..
Asimismo para que los bienes muebles e inmuebles puedan ser objeto de hipoteca es indispensable que sean
susceptibles de registro, este requisito tiene por objeto el que la hipoteca pueda producir efectos respecto a terceros, la
hipoteca se extiende , aunque no se exprese como lo señala el artículo 2896 del CCDF.
I.- A las accesiones naturales del bien hipotecado.
II.- A las mejoras hechas por el propietario en los bienes gravados.
III.- A los objetos muebles incorporados permanentemente a la finca y que no puedan separarse sin menoscabo de este o
deterioro de dichos objetos.
IV:_A los nuevos edificios que el propie6tario construya sobre el terreno hipotecado y a los nuevos pisos que levante sobre
los edificios hipotecados.

ELEMENTOS DE VALIDEZ

1.- Capacidad, sólo puede hipotecar el que tiene capacidad para enajenar ya que los bienes solamente puede ser
hipotecados que puedan ser enajenables, así tenemos a:
A.- Hipotecas constituidas por el propietario cuyo titulo es declarado nulo, en donde prevalece el sistema general la
protección a terceros de buena fe, es decir, cuando se declara la nulidad del título de propiedad del contribuyente de la
hipoteca, dicha nulidad no perjudica a terceros que, fundados en el debido registro del título, hayan aceptado la hipoteca
como garantía de un crédito.
B.- Hipotecas constituidas por el donatario en las que sobreviene la revocación de la donación, aquí dependerá la solvencia
del donatario.
C.- Hipotecas constituidas por el propietario cuyo dominio es o esta sujeto al termino o condición.

2.- forma, Cuando el crédito hipotecario exceda de $30000.00 (treinta mil pesos 00/100), es necesario, para la validez del
contrato que el consentimiento se haga constar en escritura ante notario (escritura pública).
Las enajenaciones de bienes inmuebles cuyo valor o avaluó no exceda al equivalente a trescientas sesenta y cinco el
salario mínimo general diario en el Distrito Federal en el momento de la operación y la constitución o trasmisión de derechos
reales estimados hasta la misma cantidad o que garanticen un crédito no mayor de dicha suma, podrán otorgarse en
documento privado firmado por los contratantes ante dos testigos cuyas firmas se ratifiquen ante notario, juez competente o
registro Publico de la Propiedad.
Para que el contrato de hipoteca produzca efectos contra terceros, es necesaria su inscripción en el registro de la
propiedad.

DIFERENTES ESPECIES DE HIPOTECA

Son las siguientes mas usuales:

1.- Hipoteca Voluntaria.- Es la convenida entre partes, impuestas por disposiciones del dueño de los bienes sobre los que
se constituye.
2.- Hipoteca Necesaria.- Están obligadas las partes a constituir ciertas personas para asegurar los bienes que administran o
para garantizar los créditos de determinados acreedores.
3.- Hipoteca Ordinaria.- o también llamada normal o de tráfico son aquellas hipotecas normales las que se adaptan a las
condiciones típicas de la ley hipotecaria y del Código Civil (o sea, las que se constituye mediante escritura pública, a favor
de la persona determinada. Por la cantidad precisa, transmisible , también por instrumento, etc.).
4.- Hipoteca Excepcional.- Es la destinada a garantizar una obligación de existencia dudosa o de cuantía no determinada.
5.- Hipoteca Inmobiliaria.- Es aquella que se constituye sobre bienes inmuebles.
6.- Hipoteca Mobiliaria.- Es la que recae sobre bienes muebles.

EFECTOS DE LA HIPOTECA

1.- Efectos en relación con el bien hipotecado.

a.- Cosas a las que se extiende la hipoteca, el cual no comprenderá los frutos industriales de los bienes hipotecados,
siempre que estos frutos se hayan producido antes de que el acreedor exija el pago de su crédito. Y las rentas vencidas y
no satisfechas al tiempo de exigir el cumplimiento de la obligación garantizada.
b.- Indemnizaciones debidas por el asegurado o por expropiación de la cosa a causa de utilidad publica, si el crédito fuere
de plazo cumplido, podrá el acreedor pedir la retención del seguro y si no lo fuere podrá pedir que dicho valor se imponga a
su satisfacción para que se verifique el pago al vencimiento del plazo.
2.- Efectos respecto al constituyente
a.- Posesión, es cuando la cosa queda en poder del constituyente , es decir, el acreedor no adquiere la posesión.
b.- Actos de dominio, el deudor no puede, sin el consentimiento del acreedor dar el predio hipotecario en
arrendamiento ni pactar pago anticipado de rentas por el término que exceda a la duración de la hipoteca bajo pena la
nulidad del contrato en la parte que exceda de la expresada duración.
3.- Efectos respecto al hacedor hipotecario
a.- Derechos del acreedor en casos de pérdida
b.- Derecho de persecución, se le atribuye al acreedor que tiene el derecho de perseguir la cosa en manos de
quien la posea, por ser una consecuencia de los derechos reales de garantía ya que es un derecho oponible a todos,
aclarando que para que el acreedor pueda ejercitar su derecho de persecución, es necesario que se presentes los
siguientes requisitos:
- Que la cosa hipotecada cambien de poseedor.
-Que el crédito sea de plazo cumplido.
-Que la hipoteca se encuentre inscrita en el Registro Público.
c.- Derecho de venta, si el deudor no cumple con la obligación principal el acreedor tiene derecho a vender el bien
hipotecado para ser pagado con su valor en el grado de preferencia, tomando en consideración las siguientes medios de
venta:
1.- Venta Judicial, se realiza a través del juicio hipotecario o ejecutivo correspondiente, cuando se entable
el pleito entre los que contrataron la hipoteca, procederá el juicio hipotecario sin necesidad del requisito, siendo siempre
condición indispensable para inscribir la cédula que este registrado al bien nombre del demandado y que no hayan
inscripción de embargo o gravamen a favor de tercero.
La cédula hipotecaria se fijara en el lugar aparente de la finca y se inscribirá en el Registro Publico correspondiente a cuyo
efecto se expidiera , por duplicado, copia certificada de la cédula, una copia quedara en el Registro y la otra ya registrada,
se agregará a los autos.
2.-Venta extrajudicial, si al momento de la celebración del contrato de hipoteca el deudor ha convenido,
expresamente , con el acreedor podrá este pedir que se adjudique en el precio que se fije al exigirse la deuda, pero no al
constituirse la hipoteca.
3.- Venta al acreedor como postor en juicio, el acreedor hipotecario puede adquirir la cosa hipotecada, en
remate judicial o por adjudicación en los casos en que se presente otro postor.
4.- Adjudicación al acreedor mediante juicio, no habiendo postor en una almoneda, el ejecutante tiene
derecho a pedir en el momento de la diligencia que se adjudiquen los bienes por las dos terceras partes del precio que sirvió
de base para el remate.
5.- Derecho a intervenir en la división de la casa hipotecada, el acreedor hipotecario tiene el derecho de
intervenir en la división de la cosa indivisa hipotecada para impedir que a su deudor se le aplique una parte de la línea con
valor inferior al que le corresponda.

TRANSMISIÓN DE LA HIPOTECA
1.- Cesión de derechos, se presenta cuando el acreedor transmite los que tiene contra su deudor. Y la cesión de un crédito
que este garantizado con hipoteca que conste en escritura publica deberá, para su validez hacerse en esta clase de
documentos e inscribirse para que surta sus efectos en relación con terceros.
2.- Subrogación
a.- Subrogación en los casos de legado, si el legatario paga un crédito garantizado con hipoteca a cargo de un bien
de la herencia, se subroga en el derecho principal y en el derecho de hipoteca, para discutir su preferencia contra otros
acreedores.
b.- Pago de un acreedor a otro preferente, si un acreedor paga aun acreedor preferente (si un acreedor hipotecario
en segundo término paga a un acreedor hipotecario que registro su derecho en primer lugar o un acreedor quirografario
paga a un acreedor hipotecario), se subroga por ministerio de ley en los derechos de ese acreedor preferente.
c.- Cuando un heredero paga con sus bienes propios una deuda de la herencia, si el heredero paga una deuda de
la herencia que tiene como garantía una hipoteca sobre un bien de la misma herencia se subroga por ministerio de ley en
los derechos del acreedor hipotecario.
3.- Cesión de deudas, opera cuando la hipoteca que un tercero ha constituido para garantizar la deuda cesa con la
sustitución del deudor, a menos que el tercero constituyendo consienta en que continué dicha hipoteca con el deudor
sustituto, si se declara nula la cesión de deudas subsiste con todos sus accesorios, pero con la reserva de derechos que
pertenecen a tercero de buena fe.

PRORROGA DE LA HIPOTECA

La prorroga puede ser EXPRESA Y TACITA, la primera se da cuando los contratantes en forma clara y terminante,
manifiestan, antes de que expire el plazo de la hipoteca que es su voluntad prorrogar dicho plazo que puede ser igual o
menor que el de la obligación principal y la segundo es igual al plazo por el que se prorroga la obligación principal que
puede ser por un tiempo menor , si así se convino en caso contrario se entenderá prorrogada por un plazo igual al que se
prorrogo la obligación principal. Es necesario que la escritura de prorroga de la obligación principal cumpla con las mismas
formalidades que la constitución de la hipoteca, además del registro, pues sin el surte efectos contra terceros.

EFECTOS DE LA PRORROGA

1.- La hipoteca conserva la prelación que le corresponda desde su origen, siempre y cuando, antes de que expire el plazo
se prorrogue por primera vez.
Solo conservara la preferencia derivada del registro de su constitución por el tiempo restante o sea por el de la segunda o
ulterior prorroga solo tendrá la prelación que le corresponda por la fecha del ultimo registro.

EXTINCIÓN DE LA HIPOTECA

1.- Extinción por vía de consecuencia

2.- Extinción por causas indirectas
a.- Remisión de la hipoteca
b.- Destrucción del bien hipotecado.
c.- Prescripción, la acción hipotecaria prescribirá a los diez años, contados desde que pueda ejercitarse con arreglo
al título inscrito.
d.,- Expropiación por causa de utilidad publica, ya que el precio que se obtenga sustituye a la cosa y el acreedor
hipotecario tiene derecho a ser pagado con el precio de la indemnización.
e.- Venta judicial, el acreedor hipotecario podrá pedir que se venda la cosa hipotecada para pagarse con la
prelación que establece la ley.

REVIVIFICACION DE LA HIPOTECA

1.- Dación en pago, es una forma especial de pago (que consiste en que el acreedor recibe en pago una cosa distinta a la
debida) que constituye una excepción al principio de exactitud en cuanto a la sustancia.
2.- Cesión de deudas, se declara nula la cesión deudas, entonces las garantiaza que se habían extinguido renacen, con la
reserva de los derechos que pertenecieren a terceros de buena fe.
CANCELACION DE LA HIPOTECA

La cancelación es una inscripción principal o accesoria que tiene la finalidad extinguir los efectos de otra inscripción, tal
extinción es de orden puramente registral y afecta solamente a la efectividad que con relación a publicidad a prioridad a
terceria y al trato sucesivo, ofrece el Registro de la Propiedad.

CLASES DE CANCELACIÓN

1.- Voluntaria, es aquella que el acreedor consiente, es decir, las inscripciones o anotaciones pueden cancelarse por el
consentimiento de las personas cuyo favor están hechas.
2.- Judicial, es la que se efectúa por el registrador en cumplimiento de resolución judicial.
3.- Total o parcial
a.- Casos en que podrán pedirse y ordenarse la cancelación total, el Código civil en su artículo 3033, indica en que
casos procede dicha cancelación , estos casos son:
I.- Cuando se extinga por completo el inmueble objeto de inscripción.
II.- Cuando se extinga también por completo, el derecho inscrito o anotado.
III.- Cuando se declare la nulidad del titulo en cuya virtud se haya hecho la inscripción o anotación.
IV:- Cuando se declare la nulidad del asiento.
V.-Cuando vendido judicialmente el inmueble que reporte el gravamen.
VI.- Cuando tratándose de una cédula hipotecaria o de un embargo hayan transcurrido dos años desde la fecha del asiento,
sin que el interesado haya promovido el juicio correspondiente.

CASOS EN QUE PUEDE HACERSE LA CANCELACIÓN DE INSCRIPCIÓN DE HIPOTECAS

CONSTITUIDAS EN GARANTIA DE TITULOS TRANSMISIBLES POR ENDOSO
1.- Presentándose la escritura otorgada por los que, hayan cobrado los créditos en la cual debe constar el haberse
inutilizado los títulos endosables en el acto de su otorgamiento.
2.- Por ofrecimiento del pago y consignación del importe de los títulos tramitados y resueltos de acuerdo con las
disposiciones legales relativas.

CASOS QUE PUEDEN HACERSE LA CANCELACIÓN DE HIPOTECAS CONSTITUIDAS CON OBJETO

DE GARANTIZAR TITULOS AL PORTADOR

Las inscripciones de hipotecas constituidas con objeto de garantizar títulos al portador se cancelaran totalmente si se hiciere
constar, por acta notarial que todo la emisión de títulos esta recogida y en poder del deudor para su posterior y debida
inutilización.
Procederá también la cancelación total, si se presentasen por lo menos las tres cuartas partes de los títulos al portador
emitidos y se asegurase el pago de los restantes, consignándose su importe y el de los intereses que procedan.
Podrán cancelarse, parcialmente, las inscripciones hipotecarias de que se trate, presentando acta notarial que acredite estar
recogidos y en poder del deudor, debidamente inutilizados, títulos por un valor equivalente al importe de la hipoteca parcial
que se trata de extinguir, siempre que dichos títulos asciendan por lo menos, a la décima parte del total de la emisión, Podrá
también cancelarse, total o parcialmente la hipoteca que garantice, tanto títulos nominativos como al portador, por el
consentimiento del representante común de los tenedores de los títulos, siempre que esté autorizado para ello y declare
bajo su responsabilidad que ha recibido el importe por el que se cancela.

Tomo VII. Volumen XXX. Hoja 28.—Número 8297 (ocho mil doscientos noventa y siete).- En la Ciudad de Tlaxcala de
Xicohtencatl, capital del Estado de Tlaxcala, a los 2 (dos) días del mes de Mayo de 2003 (dos mil tres), ante mí, Licenciado
JOEL CASTILLO GONZALEZ, Notario Público en ejercicio, titular de la Notaria Pública número uno, del Distrito Judicial de
Hidalgo, comparecieron: de una parte, la sociedad denominada “Financiera APOLO de Tlaxcala, S. A.”, representada por el
señor ERNESTO JOSUE LEAN LIRA, cuya personalidad acreditará mas adelante, y a quien en lo sucesivo se le llamará “la
acreedora”; de la otra, el señor JUAN ATRIANO ATRIANO, a quien en adelante se le denominará “El deudor”, y dijeron:
Que tienen concertado un Contrato de hipoteca en primer lugar, el cual formalizan, de acuerdo con los siguientes
antecedentes y cláusulas:

ANTECEDENTES:
I. Expresa el deudor que es dueño en legítima propiedad, posesión y pleno dominio de:
El predio marcado con el número 911 (novecientos once) de la calle Francisco I madero de esta ciudad, con sus
instalaciones y servicios, teniendo las siguientes medidas y colindancias: al norte mide 52.00 (cincuenta y dos metros) y
colinda con calle Francisco I madero; al oriente mide 50.60 (cincuenta metro sesenta centímetros) y colinda con el señor
FIDEL CASTRO RUS; al sur mide 52.00 (cincuenta y dos metros) y colinda con el señor ERNESTO GUEVARA DE LA
SERNA; y al poniente mide 51.50 (cincuenta y un metros cincuenta centímetros) y colinda con señor CAMILO
CIENFUEGOS.
II. Que el inmueble de referencia lo adquirió el señor JUAN ATRIANO ATRIANO, por compra que hizo al señor LEONEL
LARA MENA y a su esposa, señora NORMA ANGELICA HERNADEZ GONZALEZ, según consta en la escritura privada de
fecha 20 (veinte) de septiembre de 2000 (dos mil), ratificada ante la fe del Notario Público número uno del distrito judicial de
Zaragoza, Licenciado FORTINO ALTAMIRANO SOSA, y registrada bajo el número 0287 (doscientos ochenta y siete), folio
52), Volumen 8 (ocho), Sección de escrituras privadas, con fecha 16 (dieciséis) de noviembre de 2002 (dos mil) en el
Registro Público de la Propiedad y del Comercio del Estado.
III. Manifiesta el deudor, que viene concertado un Contrato de préstamo hipotecario que tiene como base un contrato de
mutuo con la acreedora, por la cantidad de $ 85,000.00 (ochenta y cinco mil pesos 00/100 moneda nacional) y para
garantizar su pago se constituye, por medio de este contrato, hipoteca en primer lugar, sobre la finca descrita en el párrafo
anterior.
IV. Que el inmueble de referencia se encuentra libre de todo gravamen y al corriente en el pago del Impuesto Predial que le
corresponde, lo que justifica con el Certificado expedido por el C. Director del Registro Público y del Comercio del Estado,
documento que tengo a la vista y agrego al Apéndice bajo la letra “A”, y con el recibo relativo al bimestre en curso, expedido
por la Tesorería del Municipio de Tlaxcala. Fundados en lo anterior, los comparecientes otorgan las siguientes:

CLAUSULAS:

PRIMERA. Con base en los artículos 2893 (dos mil ochocientos noventa y tres), 2915 (dos mil novecientos quince), y 2931
(dos mil novecientos uno), del Código Civil Federal, la acreedora se obliga a entregar al deudor, en cantidad de mutuo y a la
firma de este contrato, la cantidad de $ 85,000.00 (ochenta y cinco mil pesos 00/100 moneda nacional).
SEGUNDA. El deudor se obliga a pagar a la acreedora la cantidad de $ 85,000.00 (ochenta y cinco mil pesos 00/100
moneda nacional) en 24 (veinticuatro) mensualidades de $ 4,072.91 ( cuatro mil setenta y dos pesos 91/100 M.N.) cada
una, los días primeros de cada mes en las oficinas de sociedad, y la cantidad de 3,461.97 (tres mil cuatrocientos sesenta y
un pesos 97/100 M.N) a la firma de este contrato. Las cantidades mencionadas comprenden el capital y los intereses
pactados.
TERECERA. Convienen las partes en que la falta de pago de 2 (dos) mensualidades consecutivas, de las que se
mencionan n la cláusula anterior, da derecho a la acreedora para dar por vencido anticipadamente el plazo convenido para
el pago de la suerte principal y en consecuencia, podrá elegir el pago inmediato al momento del incumplimiento, así como el
pago de daños y perjuicios, gastos y costas judiciales y demás erogaciones que la acreedora tuviere que efectuar con
motivo de tal incumplimiento, pactándose en este acto un interés moratorio del del 25 % (veinticinco por ciento anual sobre
saldos insolutos, ejecutándose para este efecto la hipoteca constituida en la presente escritura.
CUARTA. Para garantizar el fiel y legal cumplimiento de todas las obligaciones contraídas en este contrato, especialmente
el pago puntual de la cantidad de $ 85, 000.00 ( ochenta y cinco mil pesos 00/100 M:N), que el deudor adeuda ala
acreedora, así como a sus intereses y demás accesorios legales, el deudor, independientemente de la garantía tácita
general de todos sus bienes, en este acto constituye hipoteca en primer lugar, a favor de “Financiera APOLO de Tlaxcala,
S.A., sobre el inmueble descrito en el párrafo primero de antecedentes de este contrato, con todos sus usos, costumbres,
mejoras a la ubicación, superficies, medidas y colindancias que se detallan. La hipoteca estará vigente por todo el tiempo
que permanezca, total o parcialmente insoluto, el adeudo, garantizado tanto el pago de éste como de sus intereses
ordinarios o moratorios por más de 2 (dos) años, con tal que éstos no excedan de 4 (cuatro) en perjuicio de terceros, de lo
que se tomará razón especial en el Registro Público de la Propiedad y del Comercio del Estado.
QUINTA. Todos los gastos, impuestos, derechos y honorarios que origine esta operación, serán por cuenta de el deudor.
SEXTA. Las partes se someten expresamente a los tribunales de la ciudad de Tlaxcala, Tlaxcala, renunciando el deudor a
cualquier fuero que, por razón de su domicilio, le pudiere corresponder.

PERSONALIDAD:
El señor ERNESTO JOSUE LEAN LIRA justifica su personalidad con el Primer Testimonio de la Escritura Pública número
221 (doscientos veintiuno), de fecha 13 (trece) de enero de 1998 (mil novecientos noventa y ocho), pasada ante la fe del
suscrito notario, que contiene un poder general amplísimo para pleitos y cobranzas, actos de administración de dominio,
otorgada por la persona moral denominada “ Financiera APOLO de Tlaxcala S.A.”, a favor del señor ERNESTO JOSUE
LEAN LIRA, el cual tiene las siguientes facultades: “Representar a la mandante ante personas físicas, morales y ante toda
clase de autoridades administrativas, judiciales (civiles o penales) y de trabajo, tanto de orden federal como local, en toda la
extensión de la República, en juicios o fuera de él; promover toda clase de juicios de carácter civil y penal, inclusive el juicio
de amparo, seguirlos en todos sus trámites y desistirse de ellos, interponer recursos contra cualquier resolución judicial o
administrativa, consentir los favorables y pedir revocación por contrario imperio, contestar las demandas que se interpongan
en contra de su poderdante y seguir los juicios por sus demás trámites legales, interponer toda clase de recursos en las
instancias y ante las autoridades que procedan, reconocer firmas y redargûir de falsas las que se presenten por la contraria,
transigir y comprometer en árbitros, recusar magistrados, jueces y demás funcionarios judiciales, sin causa, con causa o
bajo protesta de ley, nombrar peritos, recibir valores, otorgar recibos y cartas de pago, formular y presentar denuncias,
querellas acusaciones, coadyuvar con el Ministerio Público en causas criminales, constituir a su representada en parte civil
y otorgar perdones cuando a su juicio el caso lo amerite, gestionar, en lo que toca al mandante, lo relacionado al Seguro
Social, pudiendo delegar este poder total o parcialmente.” La existencia de la Sociedad la justifica el compareciente con el
primer testimonio de la Escritura Pública número 434 (cuatrocientos treinta y cuatro) de fecha 30 (treinta) de julio de 1980
(mil novecientos ochenta), pasada ante la fe del Notario Público número uno del distrito de Lardizabal y Uribe Licenciada
CAROLINA CRUZ CANSECO, que contiene la escritura constitutiva de la persona mora “Financiera APOLO de Tlaxcala, S.
A.”, la cual quedó registrada bajo el número 360 (trescientos sesenta), Folio 189 (ciento ochenta y nueve), Libro 3 (tres),
Segundo Auxiliar, Escrituras de Sociedades Mercantiles, Sección de Comercio de fecha 28 (veintiocho) de agosto de 1980
(mil novecientos ochenta), en el Registro Público de la Propiedad y del Comercio del Estado.

GENERALES:

Los comparecientes otorgan las siguientes: el señor ERNESTO JOSUE LEAN LIRA, mexicano, mayor de edad, soltero,
licenciado en derecho, registro federal de causantes ERLL221070, al corriente en el pago del Impuesto sobre la renta y con
domicilio privada del poso numero 25, de la ciudad de Huamantla, Tlaxcala; el señor JUAN ATRIANO ATRIANO, mayor de
edad, soltero, comerciante y licenciado en derecho, registro federal de causantes JUAA121270, al corriente en el pago del
Impuesto sobre la renta y con domicilio en la calle cinco de mayo número 51 del municipio de Tetlanocan, Tlaxcala;
advertido de las penas en que incurre el que declare con falsedad. Yo el Notario, doy fe: I. De la verdad del acto, II. De que
conozco personalmente a los comparecientes, a quienes considero con la capacidad legal necesaria para celebrar el acto
jurídico de que se trata; III. De que tuve, a la vista, los documentos de que se tomó razón, los cuales fueron devueltos a su
presentante, con excepción del certificado de libertad de gravámenes que agregué al apéndice de mi protocolo, bajo el
número de esta escritura, con letra “A”; IV. De que previene a la acreedora la obligación que tienen de inscribir el primer
testimonio que de esta escritura se expida, en el Registro Público de la Propiedad y del Comercio, para que surta los
efectos legales correspondientes; V. De que, igualmente, previene a los contratantes de la obligación que establece la Ley
del Impuesto sobre la Renta; VI. De que se cumplieron los requisitos que señala el artículo 101 (ciento uno) de la Ley del
Notariado vigente para el estado de Tlaxcala; VII. De que, en mi presencia el deudor reconoce haber recibido a su entera
satisfacción la cantidad de $ 85, 000.00 (ochenta y cinco mil pesos 00/100 M:N) y VII. De que leída que les fue por mí el
Notario esta escritura a los otorgantes, haciéndoles saber el derecho que tienen de leerla por sí mismos y explicándoles el
alcance y efectos legales de la misma, la ratifican y firman ante mí hoy mismo día de su otorgamiento. Doy fe.

Acreedor Deudor

_________________________________ _________________________________
LIC ERNESTO JOSUE LEAN LIRA LIC JUAN ATRIANO ATRIANO
 Notario Público Número Uno del
Distrito Judicial de Hidalgo.
______________________________________
LIC. JOEL CASTILLO GONZALEZ

CONTRATO DE PRENDA
PRENDA CONCEPTO:
Del Latín PIGNORA , plural de PINUS-ORIS, en su sentido original, significa objeto que se da en
garantía, El Código Civil la regula dentro del Libro Cuarto “de las Obligaciones”, Segunda Parte “de las
Diversas Especies de Contratos”.
En sentido jurídico, se puede distinguir entre derecho de prenda y contrato de prenda, siendo aquel
el derecho que el acreedor obtiene como garantía sobre un teterminado mueble ajeno, y este la fuente o
modo ordinario por el que se constituye aquel derecho.
Se llamó prenda, nos dice el jurisconsulto Gallo, en el Libro Cincuenta del Digesto, porque viene de
PUÑO, significando que las cosas que se dan en prenda se entregan con la mano, por lo que también puede
parecer que es verdad lo que algunos opinan, que la prenda se constituye sobre cosa inmueble, pues
propiamente dice Ulpiano: Llamamos prenda lo que pasa al acreedor, e hipoteca cuando no pasa ni aún la
posesión al acreedor.
El derecho de prenda se constituye como una garantía al acreedor, ya que si bien es cierto, que a la
luz del Código Civil, el deudor responde del cumplimiento de sus obligaciones, con todos sus bienes, puede
suceder que suspenda el pago de sus deudas civiles líquidas y exigibles y que, en consecuencia, entre en
concurso: o bien que aún cuando tenga bienes suficientes los oculte o enajene simuladamente, en cobros
caros.
La garantía como derecho real concede preferencia en el pago y persecución del objeto, de ahí que
podamos concluir a la luz del art. 2856 del C. C. que la prenda “es un derecho real constituido sobre un bien
mueble enajenable para garantizar el cumplimiento de una obligación y su preferencia en el pago”
La prenda es un derecho real y por esa razón tiene los caracteres de inmediatividad y
absolutoriedad; es decir, la relajación entre el acreedor y las cosas dadas en prenda es inmediata en el
sentido de que no se requiere la intervención de otro sujeto para destinar el bien dado en garantía o su
función y es absoluto porque el acreedor tiene respeto del objeto preferencia ypersecusión del bien frente a
todo el mundo.
Siendo la publicidad una característica de la constitución de los derechos reales, la prenda, al igual
que la hipoteca, exige una publicidad que se cumple con la entrega material del objeto al acreedor. La
publicidad en la Hipoteca, consistirá en su inscripción en el Registro Público de la Propiedad.
La prenda dice el artículo 2856 del Código Civil, “es un derecho real constituido sobre un bien
mueble enajenable para garantizar el cumplimiento de una obligación y su preferencia en pago”, el artículo
605 del Código de Comercio, derogado en esta materia por la Ley, General de Títulos y Operaciones de
Crédito, (artículo 3 Transitorio), decía que la prenda se reputaría mercantil, cuando fuere “constituida para
garantizar un acto de comercio”, y que se presumiría mercantil la prenda, constituida por un comerciante. La
Ley vigente se refiere solo a formas de constitución; pero sin duda, los principios del código, de comercio,
pueden servir aún de base para determinar la mercantilidad de la prenda, con el agregado de que será
también mercantil la prenda que caiga sobre cosas mercantiles, como la prenda sobre títulos de crédito, aún
cuando el negocio garantizado no tenga el carácter de comercial.
FORMAS DE CONSTITUIR PRENDA:
El articulo 334 de la Ley de Títulos y Operaciones de Crédito, en materia de comercio, la prenda se
constituye:

a. Por la entrega al acreedor de los bienes o títulos de crédito, si estos son al portador.

b. Por el endoso de los títulos de crédito a favor del acreedor, si se trata de títulos nominativos y a la
orden. En el caso de títulos nominativos se requiere la correspondiente anotación en el registro del
emisor. Además, es necesaria la entrega misma de los títulos.

c. Por la entrega al acreedor del titulo o del documento en el que el crédito conste, cuando el titulo o
crédito materia de la prenda no sean negociables, con inscripción del gravamen en el registro de
emisión del titulo o con notificación hecha al deudor, según se trate de títulos o créditos; respecto de
los cuales se exija o no tal registro.

d. Por el deposito de los bienes o títulos, si estos son al portador, en poder de un tercero que las partes
hayan designado y a disposición del acreedor.

e. Por el deposito de los bienes, a disposición del acreedor, en locales cuyas llaves queden en poder
de este, aun cuando tales locales sean propiedad o se encuentren dentro del establecimiento del
deudor.

f. Por la entrega o endoso del titulo representativo de los bienes objeto del contrato o por la emisión o
endoso del bono de prenda relativo.

g. Por la inscripción del contrato de crédito refaccionario o de habilitación o avio en el Registro

correspondiente.

h. Por el cumplimiento de los requisitos que señala la Ley General de Instituciones de Crédito, se se
trata de crédito en libros.

PRENDA IRREGULAR:
Se conoce con este nombre la prenda en virtud de la cual los bienes sobre los que recae se
transfieren en propiedad al acreedor. El articulo 336 de la Ley de Títulos y Operaciones de Crédito establece
que cuando la prenda se constituya sobre bienes o títulos fungibles, puede pactarse que la propiedad de
estos se transfiera al acreedor, el cual quedara obligad, en su caso, a restituir al deudor otros tantos bienes o
títulos de la misma especie. Este pacto, en todo caso, debe constar por escrito.
Cuando la prenda se constituya sobre dinero, se entenderá transferida la propiedad, salvo convenio
en contrario (art. 336 L.T.O.C.).

PROCEDIMIENTOS DE EJECUCION EN LA PRENDA:

 En principio hay que decir que para el caso de que el deudor prendario una vez vencida la
obligación garantizada no realice el pago, de su adeudo, el acreedor prendario podrá llevar acabo
diversos procedimientos tendientes a la recuperación de la cantidad prestada.
En la relación del procedimiento de ejecución contemplado en el Código de Comercio en sus
articulo 341 relativo a los títulos de crédito ahora reformado refería el camino a seguir para obtener la
ejecución de la prenda otorgada en los diferentes supuestos de constitución a que se refiere el artículo
344 de la ley , al vencerse la obligación garantizada se establecía en sus texto original y en su parte
relativa “el acreedor podrá pedir al juez que autorice la venta de los bienes o títulos dados en prenda
cuando venza la obligación garantizada” y el propio precepto agregaba “de la petición del acreedor se
correrá traslado al deudor y este en el termino de tres días podrá oponerse a la venta ,exhibiendo el
importe del adeudo”.

Se establecía el procedimiento de la valuación y se señalaba que el producto de la venta

sería conservado en prenda por el acreedor en sustitución de los bienes vendidos.
RODRÍGUEZ Y RODRÍGUEZ, critica la sustitución de la garantía por venta del objeto al señalar “ si la
enajenación se hace para cumplimiento de la obligación ,lo lógico es que el producto de la venta
pase a propiedad del acreedor y no a crear un valor de sustitución de una obligación ya vencida”.

El artículo relativo contenía evidentes vicios de inconstitucionalidad, ya que por un lado al

establecer como única posibilidad del deudor prendario de realizar el pago y de ese modo evitar la
ejecución en sus bienes ,se le privaba de los mismos sin respeto a una de las más importantes
garantías de seguridad jurídica tutelada por el artículo 14 de l a Constitución como lo es la garantía de
audiencia, ya que para ello no se cumplían las formalidades esenciales del procedimiento definidas
en jurisprudencia por la SCJN.

A oportunidad de ser oído en defensa , la oportunidad probatoria, de alegar y finalmente de que

se emitiese una resolución.

Con motivo de lo anterior la propia corte determinó declarar la inconstitucionalidad del precepto
relativo a las partes antes señaladas, al considerar que el mismo solamente permitía al deudor oponerse a
la venta delos bienes pignorados, mediante la exhibición del precio y que tal violación se producía aunque
el deudor adquiriera un derecho real sobre la cosa dada en prenda, pues el contrato no le transfería
al propiedad del bien , de modo que autorizaba la autoridad judicial al acreedor a vender una cosa ajena
sin darle al dueño la oportunidad de ser oído en juicio antes de ser privado del derecho a disponer de
la cosa de su propiedad y que dicha privación no podía ser reparada mediante el juicio que se
promoviera en relación con el cumplimiento y pago de la obligación principal, pues aun si el fallo le fuera
favorable, el deudor no recuperaría la cosa sino , solo el producto de su venta.
Lo anterior motivo que en la reforma publicada el 23 de mayo del 2000, se modificará el artículo 341 de
la LGTOC , para establecer ahora un procedimiento que contiene enormes deficiencias y ambigüedades
de carácter procesal.

El artículo reformado establece:

ART.341.- El acreedor podrá pedir al juez que autorice la venta sde los bienes o títulos dados en
prenda ,cuando se venza la obligación garantizada.

El juez correrá traslado de inmediato al deudor de dicha petición notificándole que contará con
un plazo de 15 días contados a partir de la petición del acreedor para oponer las defensas y excepciones
que le asistan, a efecto de demostrar la procedencia de la misma, en cuy caso el juez resolverá en un
plazo no mayor de diez días .Si el deudor no hace valer este derecho ,el juez autorizará la venta.
 Así podemos observar que si bien en el texto ahora vigente se concede al deudor prendario la
oportunidad de oponer defensas y excepciones en contra de la petición del acreedor para ello se le
concede un plazo de quince días que en s í mismo es excesivo y el expediente pasa a resolución en diez
días , sin la apertura de una dilación probatoria , sin un periodo de alegatos y sin medios de impugnación
todo lo que hace que aun con las reformas se mantengan evidentes vicios de inconstitucionalidad.
Pero lo mas preocupante es que si bien se corrige uno de los vicios de evidente inconstitucionalidad que
contenía el texto original, en tanto que ahora si se concede dilación probatoria y la oportunidad de oponer
defensas y excepciones, se mantiene ante el supuesto que ya contemplaba el texto original del artículo
en comento en la segunda parte de sus párrafo tercero que ya establecía “En caso de notoria urgencia
y bajo la responsabilidad del acreedor , el juez podrá autorizar la venta aún a ntes de hacer la
notificación al deudor”.

Como señalábamos , el texto vigente reafirma este derecho ,solamente agregando que la
responsabilidad del acreedor será determinada por el juez.

En otro orden de ideas, cabe señalar que por otro lado la reforma a la ley referida mantiene
vigente el llamado “ pacto comisorio” que contempla el artículo 344 al señalar que el acreedor prendario
podrá hacerse dueño de los bienes dados en prenda con el consentimiento escrito del deudor , otorgando
con posterioridad a la constitución de garantía.

Finalmente cabe recordar que con motivo del decreto de reformas y adiciones, ya mencionado,
también se incorporó un nuevo título denominado Tercero Bis,al libro Quinto del CÓDIGO DE
COMERCIO, con un nuevo artículo 114 bis del 1 al 20 que incluye dos capítulos, a saber, uno relativo al
procedimiento extrajudicial y el otro procedimiento de ejecución judicial tanto del fideicomiso de garantía
como de la prenda constituida sin transmisión de posesión, al que nos hemos referido.

Conforme al nuevo título, ante el eventual incumplimiento del fideicomitente o deudor prendario,
en la prenda constituida sin transmisión de posesión, se dará lugar al seguimiento de un procedimiento de
ejecución que puede serlo de carácter extrajudicial o bien de índole propiamente judicial.

PACTO COMISORIO:
No cumplida en tiempo la obligación principal surge , ipso jure, el derecho del acreedor de hacer
efectiva la prenda, mediante dos caminos posibles:

a) El primero que inicia con la petición al juez para que autorice la venta , a la que solo puede oponerse el
deudor si exhibe el importe del adeudo.

b) El segundo camino es el trazado pacto comisorio, que es LA ESTIPULACIÓN ESCRITA ,DE FECHA
NECESARIAMENTE POSTERIOR A LA CONSTITUCIÓN DE LA PRENDA POR VIRTUD DEL LA CUAL
SE FACULTA AL ACREEDOR PARA HECERSE DUEÑO DE LOS BIENES PIGNORADOS (ART 344
LGTOC).

El laconismo de este último precepto fuerza la aplicación , una vez mas de la ley supletoria ,
con arreglo a la cual el precio que sirva de base para la autoadjudicación debe ser el que se les fije al
vencimiento de la deuda y no al tiempo de celebrarse el contrato, además , tal convención no puede
acarrear perjuicio a tercero (Art. 2883).

No carece de interés la determinación del carácter jurídico del pacto comisorio, por cuanto
aparentemente permite al acreedor hacerse justicia por propia mano, al apropiarse de bienes sin previos
juicios y sentencia en contra del deudor.
 A mi juicio , la preautorización del deudor conjura el peligro de ilegalidad en la conducta del
acreedor , a condición de que la dicha autorización encuentre, a su vez , suficiente apoyo legal , y este
puede surgir de una sencilla combinación de dos figuras _la dación en pago y la condición suspensiva .
En efecto , no otro alcance debe darse a la autorización contractual o no conferida por el deudor al
acreedor para que, vencida la obligación principal y en caso de no cumplirse , reciba en pago los bienes
pignorados. Creo ,pues, que el pacto comisorio es una dación en pago, sujeta a condición suspensiva.

EXTINCIÓN DE LA PRENDA:
Así como el acreedor tiene derecho a retener la prenda, mientras el crédito garantizada no se
cubra íntegramente con todas los gastos accesorios relativos, le corresponde al mismo tiempo la
obligación de devolverla cuando la obligación principal se extingue . La ley mercantil no lo señala en esa
forma, pero acudimos al artículo 2891 del Código Civil, que establece que extinguida la obligación
principal queda extinguido el derecho de prenda.

LA PRENDA SIN TRANSMISIÓN DE POSESIÓN:

La entrega de la prenda puede ser de doS formas: REAL o JURÍDICA, siendo la primera la simple
entrega material, en tanto que la jurídica o virtual, la admite el Código Civil en el artículo 2859 y consiste en el
convenio que el acreedor celebra de que las cosas queden en poder de un tercero o en el del mismo deudor;
pero es obvio que para que en este caso el derecho real surta efecto en contra de terceros, la prenda debe
inscribirse en el Registro Público con la matrícula relativa a muebles.

Y cuando el objeto sea entregado al acreedor, esto no significa que el pueda abusar de las cosas
empeñadas, usándolas, pues si esto, acaeciese, sin que existiera convenio en ese sentido, que lo facultase,
se dice que el acreedor habrá abusado de la cosa empeñada y en esta hipótesis el deudor puede exigir que la
cosa se deposite o que el acreedor deba restituirla en el estado en que la recibió. Por esta razón, el artículo
2876, del Código Civil, impone como obligaciones al acreedor, la de conservar la cosa empeñada como si
fuera propia, respondiendo de los deterioros y perjuicios que sufra por su culpa o negligencia o la de “restituir
la prenda” luego de que esté pagada íntegramente la deuda, sus intereses y los gastos de conservación de la
cosa si se han estipulado los primeros y hecho lo segundo.

DISPOSICIONES LEGALES DE LA PRENDA EN LA LEY GENERAL DE TITULOS Y OPERACIONES DE

CREDITO:
ART .344.- En materia de comercio la prenda se constituye:
I.-Por la entrega al acreedor de los bienes o títulos de crédito, si éstos son al portador.

II.- por el endose de los títulos de crédito a favor del acreedor.

III.-Por la entrega al acreedor del título o del documento en que el crédito conste, cuando el título o
crédito materia de la prenda no sean negociables, con inscripción del gravamen en el registro de emisión
del título o con notificación hecha al deudor, según se trate de títulos o créditos respecto de los cuales se
exija o no tal registro.

IV.- Por el depósito de los bienes , a disposición del acreedor ,en locales sean de propiedad o se
encuentren dentro del establecimiento del deudor.

V.- Por la entrega o endoso del título representativo de los bienes objetos del contrato, o por la emisión o
el endoso del bono de prenda relativo.
VI.-Por el depósito de bienes a disposición del acreedor-

VII.- Por la inscripción del contrato de crédito refaccionario o de habilitación o avío,

VIII.- Por el cumplimiento de los requisitos que señala la Ley General de Títulos y Operaciones de
crédito, si se trata de créditos en libros.

ART. 335 .- Cuando se den en prenda bienes o títulos fungibles, la prenda subsistirá aun cuando los
títulos o bienes sean substituidos por otros de la misma especie.

ART. 336 . – Cuando la prenda se constituya sobre bienes o títulos fungibles, puede pactarse que la
propiedad de estos se transfiera al acreedor el cual quedará obligado, en su caso restituir al deudor
otros tantos bienes o títulos de la misma especie. Este pacto debe constar por escrito.

Cuando la prenda se constituya sobre dinero , se entenderá transferida la propiedad, salvo

convenio en contrario.

ART. 337.- El acreedor prendario esta obligado a entregar al deudor, a expensas de este en los casos a
que se refieren las fracciones I, II, III, IV,V Y VI del artículo 334, un resguardo que exprese el recibo de
los bienes o títulos dados en prenda y los datos necesarios para su identificación.

ART-.338.- El acreedor prendario, además de estar obligado a la guarda y conservación de los bienes o
títulos dados en prenda debe ejercitar todos los derechos inherentes a ellos siendo los gastos por cuenta
del deudor y debiendo aplicarse en su oportunidad al pago del crédito todas las sumas que sean
percibidas ,salvo pacto en contrario.

Es nulo todo convenio que limite la responsabilidad que para el acreedor establece este artículo.

ART . 339.- Son aplicables al creedor y al deudor en lo conducente las prevenciones establecidas en
relación con el reportador y el reportado, respectivamente, en los artículos 261 y 263 primera parte.

ART. 340.- Si el precio de los bienes o títulos dados en prenda baja de manera que no baste a cubrir el
importe de la deuda y un 20 % más el acreedor podrá proceder a la venta de la prenda, en los términos
del artículo 342.

ART. 341.- El acreedor podrá pedir al juez que autorice la venta de los bienes o títulos dados en o
prenda cuando se venza la obligación garantizada.
De la petición del acreedor se correrá traslado inmediato al deudor, y este en el término de quince
días podrá oponerse a la venta ,oponer excepciones.

Si el deudor no opone excepciones en los términos dichos , el juez mandará que se turne el
expediente para resolver en un término de diez días.

ART. 342 .- Igualmente podrá el acreedor pedir la venta de los bienes o títulos dados en prenda en el
caso del artículo 340 o si el deudor no cumple la obligación de proporcionarle en tiempo los fondos
necesarios para cubrir las exhibiciones que deban enterarse sobre los títulos.
El deudor podrá oponerse a la venta , haciendo el pago de los fondos requeridos para efectuar la
exhibición, o mejorando la garantía por el aumento de los bienes dados en prenda o por la reducción de
su adeudo.
ART. 343.- Si antes del vencimiento del crédito garantizado se vencen o son amortizados los títulos dados
en prenda , el acreedor podrá conservar en prenda las cantidades que por estos conceptos reciba, en
substitución de los títulos cobrados amortizados.

ART. 344.- El acreedor prendario no podrá hacerse dueño de los bienes o títulos dados en prenda sin el
expreso consentimiento del deudor, manifestando por escrito y con posterioridad a la constitución de la
prenda .

ART. 345.- Lo dispuesto en esta sección modifica las disposiciones relativas a los bonos de prenda de
crédito o en otras leyes especiales.
Novena Época. Instancia: Pleno. Fuente: Semanario Judicial de la Federación y su Gaceta. Tomo: VI, Octubre
de 1997. Tesis: P. CXLII/97. Página: 189. PRENDA. EL ARTÍCULO 341 DE LA LEY GENERAL DE
TÍTULOS Y OPERACIONES DE CRÉDITO, QUE PREVÉ LA VENTA DE LOS BIENES DADOS EN
GARANTÍA, NO ES VIOLATORIO DEL ARTÍCULO 14 CONSTITUCIONAL. Actualmente este alto tribunal ha
concluido que para resolver el problema relativo a la constitucionalidad del artículo 341 de la Ley General de
Títulos y Operaciones de Crédito, debe atenderse a dos aspectos fundamentales; el primero, relativo a la libre
voluntad de las partes que impera en los contratos y, el segundo, el concerniente a la posibilidad de defensa
de los gobernados. Por lo que toca al primero, se estima que al celebrar el contrato de prenda, tanto el
acreedor como el deudor prendario emiten su voluntad en forma libre y espontánea; el acreedor, en el sentido
de aceptar como garantía del préstamo el bien dado en prenda y el deudor de pagar, y de no hacerlo, de
responder con el producto que se obtenga de la venta del bien que él decidió dar en prenda; en este contexto,
el artículo 341 de la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito, se circunscribe a reconocer la
existencia de ese acuerdo de voluntades y permite ejecutar lo ya pactado entre ellos. Así las cosas, no puede
sostenerse que el deudor pierda injustamente la prenda, si se tiene en cuenta que: 1o. El deudor quiso
solicitar un crédito para lo cual el acreedor requirió la constitución de una garantía prendaria para asegurar el
pago. 2o. El deudor aceptó otorgar dicha garantía. 3o. El deudor seleccionó voluntariamente el objeto o cosa
sobre la cual se constituyó la prenda. 4o. Que tanto el deudor como el acreedor se sujetaron al procedimiento
del artículo 341 mencionado. Luego entonces, si la venta de la prenda se ajusta a la voluntad de las partes
manifestada en el contrato, en el que, dada su naturaleza mercantil, impera siempre el principio de autonomía
de la voluntad, resulta claro que esta figura jurídica no acarrea renuncia personal a derechos subjetivos
públicos, sino simplemente constituye la norma reguladora de un acuerdo de voluntades. Por ende, la
autorización y resolución del Juez en que ordena la venta de la cosa materia del contrato, es una resolución
de carácter declarativo y no constitutivo. Por lo que corresponde al segundo aspecto, se advierte que, en el
caso, el órgano jurisdiccional debe analizar oficiosamente la procedencia de la acción, aun cuando el deudor
no oponga excepciones, lo que implica para este tipo de procedimientos, que el Juez constate los siguientes
supuestos: a) La existencia de una obligación principal de plazo cumplido; b) La existencia de la prenda; c) La
legitimación en la causa del promovente y, en su caso, la personalidad de quien lo hace en representación del
acreedor prendario. Solamente cuando se han satisfecho estos requisitos, el Juez puede dar trámite a la
solicitud de venta de la prenda. Además, no es exacto que el precepto mencionado impida al gobernado
hacer valer u oponer defensas y excepciones dentro del procedimiento en él establecido, ya que el deudor
prendario puede comparecer a oponerse a la venta de la prenda mediante la exhibición del importe del
adeudo, así como oponer hechos y defensas tendientes a demostrar la inexistencia de la obligación principal,
su falta de vencimiento, la inexistencia del contrato de prenda o la falta de legitimación en la causa o de
personalidad del promovente. Esta interpretación, no restrictiva, deriva de la circunstancia de que, por un
lado, el citado artículo 341 no prohíbe expresamente que se opongan ese tipo de excepciones y defensas y,
por otro lado, es principio procesal aplicable a cualquier procedimiento, que el Juez debe examinar la
procedencia de la acción y sus elementos; en tal virtud, resulta clara la posibilidad de defensa del gobernado
y, por ende, el estricto cumplimiento, en ambos aspectos, de la garantía de audiencia tutelada por el artículo
14, párrafo segundo, de la Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos.
Amparo en revisión 180/95. María Elena Garza de Meraz. 18 de marzo de 1997. Mayoría de seis votos.
Disidentes: Juventino V. Castro y Castro, Juan Díaz Romero, Guillermo I. Ortiz Mayagoitia, Humberto Román
Palacios y Juan N. Silva Meza. Ponente: Olga María Sánchez Cordero. Secretaria: Rosa Elena González
Tirado.

El Tribunal Pleno, en su sesión privada celebrada el trece de octubre en curso, aprobó, con el número
CXLII/1997, la tesis aislada que antecede; y determinó que la votación no es idónea para integrar tesis
jurisprudencial. México, Distrito Federal, a trece de octubre de mil novecientos noventa y siete.

Octava Época. Instancia: TERCER TRIBUNAL COLEGIADO EN MATERIA ADMINISTRATIVA DEL PRIMER
CIRCUITO.. Fuente: Semanario Judicial de la Federación. Tomo: V, Segunda Parte-1, Enero a Junio de 1990
Página: 338. PERSONALIDAD EN EL JUICIO DE AMPARO. NO SE ACREDITA MEDIANTE CARTA
PODER CERTIFICADA POR CORREDOR PUBLICO. De conformidad con lo dispuesto por el artículo 51 del
Código de Comercio en vigor, el corredor público es un agente auxiliar del comercio con cuya intervención se
proponen y ajustan los actos, contratos y convenios y se certifican hechos mercantiles. Así, por disposición
expresa de la ley, el corredor público queda investido de la potestad de otorgar fe pública respecto de
aquellas copias o documentos en que consten contratos de compraventa, ya sea en abonos, con reserva de
dominio o con cláusula resolutiva sobre bienes muebles, los relativos a la prenda que se constituya sobre los
mismos bienes; para garantizar el cumplimiento de cualquier contrato mercantil; las que derivan de pólizas y
actas de los contratos en que ellos intervengan y, finalmente, las de los asientos que se efectúen en sus libros
de registro. Al tenor de tales disposiciones, una carta poder otorgada ante corredor público no se constituye
como documento suficiente para ostentarse como representante del agraviado en un juicio de garantías,
pues, además de no ser un documento de aquellos a que se refiere la legislación mercantil, tampoco satisface
los requisitos que al efecto establece la Ley de Amparo ni el Código Federal de Procedimientos Civiles, este
último de aplicación supletoria.

TERCER TRIBUNAL COLEGIADO EN MATERIA ADMINISTRATIVA DEL PRIMER CIRCUITO.

Amparo en revisión 493/90. Sara Quezada Acuña. 9 de mayo de 1990. Unanimidad de votos. Ponente:
Genaro David Góngora Pimentel. Secretario: Alberto Pérez Dayán.

Novena Época. Instancia: Pleno. Fuente: Semanario Judicial de la Federación y su Gaceta. Tomo: II,
Diciembre de 1995. Tesis: P. CXXI/95. Página: 239. PRENDA, EL ARTICULO 341 DE LA LEY GENERAL
DE TITULOS Y OPERACIONES DE CREDITO ES INCONSTITUCIONAL POR VIOLACION A LA GARANTIA
DE AUDIENCIA. El procedimiento establecido en el artículo 341 de la Ley General de Títulos y Operaciones
de Crédito, por virtud del cual el acreedor prendario puede obtener la autorización judicial para la venta del
bien dado en prenda, con el propósito de sustituir dicho bien por su valor en numerario, es contrario a la
garantía de audiencia consagrada en el artículo 14 constitucional, porque sólo permite al deudor oponerse a
la venta mediante la exhibición del importe del adeudo, sin darle oportunidad de oponer y acreditar todas las
defensas y excepciones que le asistan para demostrar la improcedencia de la solicitud del acreedor, sin que
sea el caso de considerar que esta deficiencia de la norma de que se trata pueda ser colmada mediante la
aplicación supletoria de las reglas del Código de Comercio que establecen las formalidades propias de un
juicio, pues los términos empleados por el legislador revelan con claridad su intención de establecer un
procedimiento privilegiado incompatible, por su propia naturaleza, con las normas aplicables a los juicios
mercantiles. La violación a la garantía de audiencia se produce aunque el acreedor adquiera un derecho real
sobre la cosa dada en prenda, pues el contrato de prenda no le transfiere la propiedad del bien, sino que ésta
permanece en la esfera del deudor quien conserva para sí los poderes de dueño, excepto el de la tenencia
material de la cosa cuando así se pacte, e incluso puede, el deudor, enajenar la cosa a un tercero,
conservando la garantía; en este sentido, de acuerdo con el artículo en cuestión, la autoridad judicial autoriza
al acreedor a vender una cosa ajena, sin darle oportunidad al dueño de ser oído y vencido en juicio antes de
ser privado del derecho a disponer de la cosa de su propiedad y, como consecuencia, del derecho de usar y
disfrutar de la misma, lo cual significa una violación a la garantía de audiencia considerando que dicha
privación no podía ser reparada mediante el juicio que eventualmente se promoviera en relación con el
cumplimiento y pago de la obligación principal garantizada, pues, aun si el fallo fuera favorable al deudor, éste
no recuperaría la cosa, sino sólo el producto de su venta.

Amparo en revisión 1613/94. Jorge Amado López Estolano. 6 de noviembre de 1995. Mayoría de seis votos.
Ponente: Guillermo I. Ortiz Mayagoitia. Secretario: José Luis Alducín Presno.

Amparo en revisión 1742/94. María del Refugio Fragoso Valenzuela. 6 de noviembre de 1995. Mayoría de
seis votos. Ponente: Guillermo I. Ortiz Mayagoitia. Secretario: Homero Fernando Reed Ornelas.

Amparo en revisión 184/95. Felipe Gutiérrez Seldner. 6 de noviembre de 1995. Mayoría de seis votos.
Ponente: Juan Díaz Romero. Secretaria: Adriana Campuzano de Ortiz.

Amparo en revisión 201/95. Artemisa Velázquez Verdín de Velasco. 6 de noviembre de 1995. Mayoría de seis
votos. Ponente: José de Jesús Gudiño Pelayo. Secretario: Jorge Carenzo Rivas.

El Tribunal Pleno en su sesión privada celebrada el veintitrés de noviembre en curso, por unanimidad de once
votos de los ministros: presidente José Vicente Aguinaco Alemán, Sergio Salvador Aguirre Anguiano, Mariano
Azuela Güitrón, Juventino V. Castro y Castro, Juan Díaz Romero, Genaro David Góngora Pimentel, José de
Jesús Gudiño Pelayo, Guillermo I. Ortiz Mayagoitia, Humberto Román Palacios, Olga María Sánchez Cordero
y Juan N. Silva Meza; aprobó, con el número CXXI/1995 (9a.) la tesis que antecede; y determinó que la
votación no es idónea para integrar tesis de jurisprudencia. México, Distrito Federal, a veintitrés de noviembre
de mil novecientos noventa y cinco.

Véase: Semanario Judicial de la Federación y su Gaceta, Tomo VI, Noviembre de 1997, página 327, voto
minoritario formulado por los ministros Juventino V. Castro y Castro, Juan Díaz Romero, Guillermo I. Ortiz
Mayagoitia, Humerto Román Palacios y Juan N. Silva Meza, en el amparo en revisión número 1251/96,
promovido por Jesús Félix López, fallado en la sesión del dieciocho de marzo de mil novecientos noventa y
siete.
CONTRATO DE TRANSACCIÓN

CONCEPTO Y ANÁLISIS

La transacción es un contrato en virtud del cual las partes, haciéndose reciprocas concesiones,
terminan una controversia presente o previenen una futura.
La anterior definición se basa fundamentalmente en la que da el artículo 2944 del código civil.
Del anterior concepto se desprende lo siguiente:
A) Que las partes contratantes deben hacerse mutuas concesiones y
B) Que debe existir una controversia o la intención de prevenir una futura.

CLASIFICACIÓN.
1. – PRINCIPAL. Porque existe por sí mismo, es decir, que tiene existencia propia, que no depende de ningún
otro contrato.
2. – ACCESORIO. Algunos autores le llegan a atribuir este carácter.
3. –BILATERAL. Porque origina derechos y obligaciones para ambas partes.
4. – ONEROSO. En virtud de que produce derechos y gravámenes recíprocos.
5. –CONMUTATIVO. En razón de que las partes conocen la cuantía de su prestación desde el momento de la
celebración del contrato.
6. -CONSENSUAL EN OPOSICIÓN A FORMAL. Cuando el interés del negocio no excede de la cantidad de
doscientos pesos Art. 2945 del CCDF, interpretado a contrario sensu.
7. - FORMAL. De conformidad con el articulo 2945 del Código Civil, que dice:”La transacción que previene
controversias futuras debe constar por escrito si el interés pasa de doscientos pesos”.
8.-INSTANTÁNEO. Si produce sus efectos en un solo acto.
9.-DE TRACTO SUCESIVO. Cuando sus efectos se prolongan a través del tiempo.

DIFERENTES TIPOS DE TRANSACCIÓN.

La transacción se clasifica en:
Judicial, Extrajudicial, Pura, Compleja, Declarativa, Translativa.
Rafael de Pina, en su obra Elementos de Derecho Civil mexicano, páginas 310 y 311, expresa: “De
la transacción judicial se dice que es la concertada durante un proceso, la que concluye ante un juzgado, o
bien, la que se lleva a efecto después de iniciado un proceso judicial, y que versa sobre la cuestión que es
objeto de éste.
“En definitiva, la transacción judicial puede referirse como aquella que tiene por objeto terminar un
juicio pendiente, mediante el acuerdo privado de las partes.
“La transacción extrajudicial es aquella que se lleva a efecto cuando el conflicto que las partes
pretenden resolver no se encuentra todavía sub juice. La transacción se llama pura cuando las partes operan
sobre y con la materia que es objeto de la controversia y compleja (o impropia) cuando, además de los
recíprocos reconocimientos de derechos, permite la atribución de derechos de una parte a otra. Se propone
como ejemplo de ella el caso en que una parte cede a la otra la cosa o derecho discutidos mediante una
compensación de dinero”.
 Más adelante agrega: “Los autores atribuyen a la transacción denominada pura(simple) efectos
solamente declarativos, en tanto que a la compleja se le atribuyen traslativos, refundiendo así, prácticamente
a una, las dos clasificaciones, agregadas a la que comprende los términos judicial y extrajudicial”.

ELEMENTOS ESENCIALES
1.- CONSENTIMIENTO. Es un acuerdo de voluntades sobre de un punto de interés jurídico; en el caso de la
transacción, se presenta cuando las partes están conformes en hacer recíprocamente concesiones para
terminar una controversia presente o prevenir una futura. En todo lo demás, el consentimiento sigue las reglas
generales de los contratos.
2.- OBJETO. Lo constituye terminar una controversia presente, o bien, evitar una futura; sobre un derecho
que esté en el comercio y, además, que sea dudoso.

ELEMENTOS DE VALIDEZ
Son los mismos de todo contrato Art. 1795, interpretado a contrario sensu). Capacidad de las partes,
formalidades, ausencia de vicios de la voluntad, como son: Error, dolo, mala fe, violencia lesión; así como la
licitud en el objeto, motivo, fin o condición. Se aplica a todos ellos las reglas generales de los actos jurídicos.
Respecto a estos elementos, sólo tiene interés estudiar la capacidad y la forma.

CAPACIDAD
CAPACIDAD GENERAL. Se requiere de esta, más el poder de disposición del bien objeto de la transacción.
ASCENDIENTES Y TUTORES
Puede celebrar la transacción como representantes de los incapaces que estén bajo su guarda,
siempre que la misma sea necesaria o útil para los intereses de éstos, previa la autorización judicial, según lo
preceptuado por el artículo 2946 del Código Civil para el Distrito Federal.
CONSORTES
Los cónyuges no requieren autorización judicial para celebrar el contrato de transacción entre sí, en
razón de haber quedado derogado el artículo 174 del Código Civil para el Distrito Federal.
LOS MENORES EMANCIPADOS
Pueden celebrar la transacción, pero consideramos que para poder transigir sobre inmuebles, si se
obligan a transferir la propiedad de éstos, necesitan la autorización judicial, de conformidad con lo estatuido
en la fracción I del artículo 643 del Código Civil. Si se trata de una transacción judicial, lo harán a través de un
tutor, de conformidad con la fracción II del mismo artículo 643.
PROCURADORES
En cuanto a los procuradores, se requiere poder especial para transigir (frac. II del Art. 2587 del
CCDF y 53 del CPCDF).
REPRESENTANTE COMUN
Para que el representante común pueda celebrar una transacción, necesita de la autorización
expresa de los interesados, según lo indica ya el citado artículo 53 del código de procedimientos civiles para
el Distrito Federal.
COPROPIETARIO
El condueño no puede transigir en relación como la cosa común, salvo que exista el consentimiento
unánime de los demás copropietarios (Art. 15 del CPCDF).
FORMA DEL CONTRATO DE TRANSACCION.
El contrato de transacción es consensual si no excede de la cantidad de doscientos pesos, de
acuerdo con lo preceptuado en el artículo 2945 interpretado a contrario sensu.
Pero es formal la transacción que previene controversias futuras si el interés pasa de doscientos
pesos, pues para su validez debe constar por escrito; en tal caso es suficiente una escritura privada.
Consideramos que este artículo está incorrectamente redactado, pues nos da a entender que
solamente las transacciones que previenen controversias, cuyo interés pase de doscientos pesos, deben
constar por escrito, sin abarcar las transacciones que pasen de la cantidad de doscientos pesos y que se
celebren para terminar una controversia. En buena lógica, ello significa que éstas no deben hacerse por
escrito, lo que constituye un absurdo.

NULIDAD DE LA TRANSACCIÓN
Dijimos que el derecho objeto de la transacción debe estar en el comercio; por tanto, es nula la
transacción que se celebre:
A) ACCIÓN PENAL. Proveniente de delito, pero no sobre la civil; a menos que forme parte de la sanción
pública (Art. 2947 del CCDF).
B) ESTADO CIVIL. De las personas o sobre la validez del matrimonio, aunque sí podrá transigirse sobre los
resultados pecuniarios (Arts. 2948 y 2949, en relación con el Art. 254 del CCDF).
C) FILIACIÓN. Aunque si puede haber en cuanto a los derechos pecuniarios que de la filiación legalmente
adquirida pudiera deducirse, sin que las concesiones que se hagan al que se dice hijo importen la adquisición
de estado de hijo de matrimonio (Arts. 338 y 339 del CCDF).
D) DELITO, DOLO Y CULPA FUTUROS. Sobre éstos, fracción I del artículo 2950 del Código Civil.
E) ACCIÓN CIVIL. Que nazca de un delito o culpa futuros (fracción II del Art. 2950).
F) SUCESIONES FUTURAS. (Frac. III del Art. 2950).
G) HERENCIA. Antes de visto el testamento, si lo hay (Frac. IV del Art. 2950).
H) ALIMENTOS. Sobre el derecho de recibir alimentos; pero si se puede celebrar transacción sobre las
cantidades ya debidas (Arts. 3212, 2950 frac. V y Art. 2951).
I) TÍTULO NULO. Cuando se tiene por base un título nulo, a no ser que las partes hayan tratado
expresamente de la nulidad; cuando las partes estén instruidas de la nulidad del título, o la disputa sea sobre
esa misma nulidad puede transigir válidamente, siempre que los derechos a que se refiere dicho título sean
renunciables (Arts. 2954 y 2955).
J) DOCUMENTOS FALSOS. Cuando ha sido celebrada teniéndose en cuenta documentos que después
resultan falsos por sentencia judicial. El descubrimiento de nuevos títulos o documentos no es causa para
anular o rescindir la transacción, si no ha habido mala fe (Arts. 2956 y 2957).
K) NEGOCIO DECIDIDO JUDICIALMENTE. Sobre cualquier negocio que esté decidido judicialmente por
sentencia irrevocable ignorada por los interesados ( Art. 28 del CCDF).

REQUISITOS PARA LA PRESENTACIÓN DE LA DEMANDA

No podrá intentarse demanda contra el valor o sustancia de una transacción, sin que previamente se
haya asegurado la devolución de todo lo recibido en virtud del convenio que se quiera impugnar, según lo
estatuido en el artículo 2963 del CCDF.

UTILIDAD
Podemos decir que la principal ventaja del contrato de transacción es evitar, a toda costa, que las
partes se enfrasquen en un litigio que, por lo general, además de representar una pérdida de tiempo origina
enemistades. Por virtud de la transacción se evitan, hasta donde es posible, las contiendas que se establece
la paz y la concordia. En los casos en que las partes ya se encuentran envueltas en un conflicto judicial, por
medio de ella se puede poner fin al mismo mediante las mutuas concesiones que se otorguen.
El conocido adagio que reza “Más vale una mala transacción que un buen pleito” encierra, a todas
luces, una verdad muy grande.

EVICCIÓN, VICIOS Y GRAVÁMENES

En las transacciones sólo hay lugar a la evicción, según el artículo 2959, cuando, en virtud de ella,
una de las partes de a la otra alguna cosa que no era objeto de la disputa y que, conforme a derecho, pierde
el que la recibió.
 En cuanto a los vicios y gravámenes el artículo 2960 dice: “Cuando la cosa dada tiene vicios o
gravámenes ignorados por el que los recibió, ha lugar a pedir la diferencia que resulte del vicio o gravamen,
en los mismos términos con respecto a la cosa vendida”.

EQUIPARACIÓN A LA SENTENCIA EJECUTORIADA

Según el artículo 2953 del Código Civil, la transacción tiene, respecto de las partes, la misma eficacia
y autoridad que la cosa juzgada; pero podrá pedirse la nulidad o la rescisión de aquella en los casos
autorizados por la ley.

EFECTOS DECLARATIVOS DE LA TRANSACCIÓN

Por la transacción no se transmiten, sino que se declaran o reconocen los derechos, objeto de las
diferencias sobre las que aquélla recae.
La declaración o reconocimiento de esos derechos no obliga al que lo hace a garantizarlos, ni le
impone responsabilidad alguna en el caso de evicción, ni importa un título propio en qué fundar la
prescripción, según lo declara el artículo 2961 del CCDF.

INTERPRETACIÓN DE LAS TRANSACCIONES

El artículo 2962 estatuye: “La transacción debe interpretarse estrictamente y sus cláusulas son
indivisibles, a menos que otra cosa convengan las partes”.

DIFERENCIA ENTRE EL CONTRATO DE TRANSACCIÓN Y FIGURAS AFINES

El Licenciado Leopoldo Aguilar Carvajal, en su obra Contratos Civiles, página 247, establece algunas
diferencias entre la transacción, con el reconocimiento de derechos, el desistimiento, la renuncia de derechos
y el compromiso en árbitros. El autor referido dice: “Se diferencia del reconocimiento de derechos, en que en
este caso el demandado está conforme con las prestaciones del actor y no recibe nada en cambio. Se
diferencia del desistimiento, sea del juicio o de la acción, en que es un acto unilateral, aunque necesite del
consentimiento del demandado y vuelvan las cosas al estado primitivo. De la renuncia de derechos, porque
en ella no existen prestaciones recíprocas y del compromiso en árbitros, porque en el se asientan las bases
para que se resuelto, mientras que en la transacción, mediante la concesión recíprocas de las partes, se
pone fin al asunto, además de que en el compromiso apenas se espera la decisión del árbitro”.

EL PROCEDIMIENTO CONVENCIONAL

El artículo 1051 del Código de Comercio establece: “El procedimiento mercantil preferente a todos es
el que libremente convengan las partes con las limitaciones que se señalan en este libro, pudiendo ser un
procedimiento convencional ante tribunales o un procedimiento arbitral.
La ilegalidad del pacto o su inobservancia cuando esté ajustado a la ley, pueden ser reclamadas en
forma incidental y sin suspensión del procedimiento en cualquier tiempo anterior a que se dice el aludo o
sentencia.
El procedimiento convencional ante tribunales se regirá por lo dispuesto en los artículos 1052 y 1053,
y el procedimiento arbitral por las disposiciones del Título Cuarto de este libro.
Del precepto antes referido desprendemos que aun influenciado por los viejos procedimientos que se
llevaban a cabo ante los llamados jueces consulares, el código de Comercio, retomando el procedimiento
convencional de su antecesor de 1884, lo incorpora en el Título Primero, relativo a Disposiciones Generales
de los Juicios Mercantiles, para la resolución de las controversias mercantiles, dando prioridad al
procedimiento que libremente elijan las partes.
“Podemos afirmar que el principio dispositivo es el de mayor importancia entre los establecidos en el
proceso mercantil. Conforme a él, el proceso queda sometido a la voluntad de las partes, quienes disponen a
su arbitrio del procedimiento”.
 Según vemos, el procedimiento convencional puede pactarse para la resolución de las controversias
en dos ámbitos; a saber, uno, el que se sigue ante los tribunales y el otro, el sometido a decisión de un
árbitro, en cuyo caso el procedimiento deberá sujetarse a las prescripciones contenidas en el Título Cuarto del
propio Libro Quinto.
“En la práctica, el procedimiento convencional ante los juzgados es de nula aplicación, y es ante los
tribunales de arbitraje donde encuentra realización, ya que cuando las partes deciden someter su diferencias
a la decisión de un árbitro gubernamental o no, simultáneamente deben suscribir el procedimiento al que la
controversia estará sujeto, para su legalidad, lo cual puede realizarse desde el momento en que las partes
llevan a cabo el acto jurídico, incorporando la llamada cláusula compromisoria, que normalmente incluye el
procedimiento que las partes voluntariamente convienen, o bien puede otorgarse con posterioridad, mediante
el convenio respectivo, cuando las partes enfrentan diferencias y requieren de la intervención de un tercero
para la solución de la controversia, por la vía de la heterocomposiciòn, normalmente arbitral.
Dice Zamora Pierce que las normas del procedimiento convencional si bien se han convertido en
letra muerta en cuanto a su aplicación ante jueces, pueden y deben ser aplicadas en el caso del
procedimiento ante árbitros, y a continuación agrega que: “Afortunadamente los litigantes no han aceptado la
invitación que se les hace para convertirse en legisladores, y el proceso convencional es desconocido en la
práctica de los tribunales mexicanos. Su aplicación introduciría el caos en un procedimiento ya de por sí
complicado por la aplicación supletoria de los códigos procésales de los Estados”.
Citado por Carlos Arellano García, Niceto Alcalá Zamora y Castillo, se refiere al procedimiento
relativo diciendo: “El legislador lo instauró como preferente a todos, pero por fortuna en la práctica se ha
convertido en letra muerta, ya que de haberse generalizado, habría producido el caos en los juzgados y la
locura en los funcionarios judiciales, que en vez de atenerse a un solo Código Procesal (el oficial de la
jurisdicción respectiva, federal o local) habrían tenido que guiarse o extraviarse por una serie de
enjuiciamientos distintos (en principio tantos como parejas de litigantes hubiesen sentido la malhadada
ocurrencia de pactar su procedimiento conforme a las bases del 1052, que tanto margen dejan a la iniciativa,
a la fantasía de las partes y de sus abogados),” y más adelante agrega: “Si el proceso es el campo donde la
jurisdicción se desenvuelve y si ésta es una actividad esencialmente estatal, no cabe duda que aquél persigue
y satisface primordialmente una finalidad de derecho público y la consecuencia no puede ser la de que la
administración de justicia quede en forma anárquica al servicio de los particulares para que la hagan
deambular de acuerdo con sus caprichos o extravagancias, sino la de que los justiciables, sin por ello eliminar
el principio dispositivo, aun que sí cercenando sus desvaríos y abusos, cooperen de modo más eficaz a la
buena marcha de los tribunales. Por tales razones confiemos en que por lo menos y cuanto antes, de no
desparecer por completo el enjuiciamiento mercantil, se entierre definitivamente, es decir, se derogue y
prohíba el juicio convencional, condenado por la ciencia y fracasado en la práctica. En su lugar, vuélvase al
arbitraje entre jueces privados como en el Código Lares, e incluso regúlese en él un procedimiento sencillo,
preestablecido y no convencional, mas sin autorizar como hoy, un juicio pactado entre las partes y
desenvuelto no sólo ante árbitros, sino asimismo ante jueces públicos”.
Carlos Arellano disiente de la opinión referida por Niceto Alcalá-Zamora, expresando que el
procedimiento convencional no tiene que ser un procedimiento completo, previsto por las partes para
separarse del procedimiento estatuido en el Código de Comercio, sino que puede ser un procedimiento
complementario producto de una transacción entre las partes, ya que considera que si los intereses en debate
en el juicio mercantil son de carácter privado, bien pueden las partes tomar decisiones respecto a su
controversia por permitirles el Código de Comercio desarrollar la autonomía de su voluntad dentro de los
causes señalados por el mismo.
Ahora bien, para la validez del pacto, y que éste pueda ser impuesto a los tribunales, obligándoles a
someterse al mismo en el caso que les sea planteado, de acuerdo con el artículo 1052, del propio Código
Mercantil, es necesario que las partes al otorgarlo, cumplan con las siguientes prescripciones:
Que el pacto relativo se haya formalizado en escritura pública, póliza ante corredor o bien ante juez
que conozca de la demanda en cualquier estado del juicio.
 Que el procedimiento convencional se respeten las formalidades esenciales, para lo cual la escritura,
póliza o convenio judicial deberá contener las prescripciones relativas a la demanda, la contestación, las
pruebas y los alegatos.
La precisión del negocio que es materia del procedimiento.
La exclusión de medios de prueba siempre que no se afecten las formalidades esenciales del
procedimiento.
Lo relativo a los términos.
Los recursos que se renuncien sin afectar las formalidades esenciales.
El señalamiento del tribunal que deberá conocer del litigio.
Los nombres y capacidad de los otorgantes, su carácter y sus domicilios.

COMPROMISO ARBITRAL
CONCEPTO:
Rafael de Pina define el compromiso arbitral como “aquél en virtud del cual las personas entre las
que haya surgido una controversia, admiten la posibilidad de convenir en someter su decisión de la misma al
juicio arbitral”.
Valverde, citado por De Pina, lo define como “ el contrato por el cual varias personas en un común
acuerdo se obligan a estar o pasar la decisión que de sus contiendas dicte un tercero, con sujeción a las leyes
(árbitros).
Para Carnelutti es el “acuerdo de voluntades entre los contendientes (partes interesadas en la
pugna) y el árbitro designado, en el que se consignan las obligaciones y derechos de los árbitros en relación
con las partes.
De las anteriores definiciones citadas por estos autores se desprende que el “Compromiso arbitral”,
en sí es el acuerdo pactado entre las partes, una vez que ya se suscitó una controversia jurídica entre ellos,
para ser dirimida por medio del arbitraje, es decir que en el contrato se estipulan las obligaciones y derechos
de los árbitros.
Cabe señalar que en el compromiso arbitral como parte importante del c se establece una cláusula
compromisoria, que para algunos es un segmento, un apartado de un contrato en virtud del que las partes
estipulan que en caso de surgir una contienda jurídica entre ellas, se someterán para su arreglo a un
procedimiento arbitral, podemos decir que no hay que confundir el compromiso y la cláusula compromisoria
ya que se diferencia que el primero es un verdadero contrato y la segunda solamente parte de un contrato.
Hugo Alsina define la cláusula compromisoria “como la obligación que contraen las partes de
someter sus diferencias a la decisión de árbitros”. Este autor citado señala que los efectos del compromiso y
de la cláusula compromisoria son distintos porque la cláusula compromisoria es una promesa de compromiso,
en tanto supone su cumplimiento reconoce sin embargo que la cláusula es un antecedente necesario del
compromiso de establecerse previamente.
Por lo que respecta al procedimiento del arbitraje para algunos es equivalente al procedimiento
jurisdiccional reviste ciertas formalidades para que las partes y el nombramiento del árbitro sigan los términos
y plazos y formas establecidas de acuerdo al Código de comercio en su título cuarto denominado “arbitraje
comercial” también en lo correlativo a lo que señala el Código de Procedimientos Civiles del orden federal o
común del lugar donde se lleve a cabo el arbitraje.

CLASIFICACIÓN
BILATERAL.- Porque se originan derechos y obligaciones para ambas partes.
ONEROSO.- En razón de que se producen provechos y gravámenes recíprocos.
CONMUTATIVO.- En virtud de que las prestaciones son ciertas y determinadas desde la celebración del
contrato.
CONSENSUAL EN OPOSICIÓN A REAL.- No necesita la entrega de la cosa para el perfeccionamiento del
contrato.
ACCESORIO.- Pues se celebra con la finalidad de que las partes en que haya surgido una controversia, o
bien, en aquellas que admitan la posibilidad de someter la decisión de la misma al juicio arbitral.

ESPECIES DE COMPROMISO
Ya mencionamos que el juicio arbitral puede tener dos fuentes: el compromiso y la cláusula
compromisoria expresamente reconocidas por el Código de Código de comercio del orden federal y por el
Código de Procedimientos Civiles Federal y de orden común para nuestro Estado.

ELEMENTOS ESENCIALES
CONSENTIMIENTO.- En el caso particular del compromiso, se presenta cuando las partes están conformes
en someter sus controversias existentes a la decisión de un tercero, quién decidirá según las reglas de
derecho (árbitro). En todo lo demás, el consentimiento sigue las reglas generales relativas a su formación.

OBJETO.- Las partes tienen el derecho de sujetar sus diferencias al juicio arbitral, por lo que no existe
ninguna duda acerca de qué es lo que constituye el objeto de este contrato.
No pueden ser objeto de compromiso:
1.-El derecho de recibir alimentos.
2.-Los divorcios, excepto en cuanto a la separación de bienes y a las diferencias puramente pecuniarias.
3.-Las acciones de nulidad de matrimonio.
4.-Lo concerniente al estado civil de las personas excepto cuando se trate de los derechos pecuniarios que de
la filiación legalmente adquirida pudieran deducirse, sin que las concesiones que se hagan al que se dice hijo,
importen la adquisición de estado de hijo de matrimonio.
5.-Los demás casos en que lo prohíbe expresamente la ley.

ELEMENTOS DE VALIDEZ.
Son los mismos de todo contrato; se aplican las reglas generales de los actos jurídicos. Respecto a
estos elementos, sólo tiene interés estudiar la capacidad y la forma.
CAPACIDAD DE LAS PARTES.
Por regla general, todo el que esté en el pleno ejercicio de sus derechos civiles puede comprometer
en árbitros sus negocios. Además de la capacidad general para contratar y obligarse, se necesita tener la
capacidad de disposición sobre la cosa que forma el objeto del compromiso, pues si falta a las partes, o a
alguna de ellas, la capacidad de disposición, el contrato de compromiso estará afectado de nulidad relativa,
TUTORES
Los tutores no pueden comprometer los negocios de los incapacitados ni nombrar árbitros, sino con
aprobación judicial salvo el caso en que dichos incapacitados fueren herederos de quien celebró el
compromiso o estableció cláusula compromisoria.
Si no hubiere designación de árbitros se hará siempre con intervención judicial, como se previene en
los medios preparatorios del juicio arbitral.
ALBACEAS
Las albaceas necesitan del consentimiento unánime de los herederos para comprometer en árbitros
los negocios de la herencia' para nombrarlos, salvo el caso en que se trate de cumplimentar el compromiso o
cláusula compromisoria pactados por el autor de la herencia. En este caso, si no hubiere árbitro nombrado se
requerirá la intervención judicial.

SÍNDICOS
Los síndicos de los concursos sólo pueden comprometer en árbitros con unánime consentimiento de
los acreedores.
PROCURADOR
Para comprometer en árbitros, el procurador necesita poder o estar autorizado por cláusula especial.
CONSORTES
 Los consortes, para celebrar entre ellos el contrato de compromiso, no necesitan la autorización
judicial. La mujer casada mayor de edad tiene capacidad para celebrar el contrato de compromiso con otra
persona que no sea su marido; pero si es menor de edad se deberá sujetar a lo preceptuado a las leyes
respectivas.
CAPACIDAD PARA SER ÁRBITRO
No hay ninguna regla sobre la capacidad para ser árbitro, ni en nuestra legislación civil ni en la
procesal, por lo que consideramos que se debe tener la capacidad general, es decir, ser mayor de edad y
estar en pleno uso de facultades mentales.
Durante el plazo de arbitraje, los árbitros no podrán ser revocados sino por el consentimiento
unánime de las partes.
Los árbitros sólo son recusables por las mismas causas que lo fueren los demás jueces. Siempre
que haya de remplazarse un árbitro se suspenderán los términos durante el tiempo que pase para hacer el
nuevo nombramiento.

FORMA DEL COMPROMISO ARBITRAL

El compromiso puede celebrarse por escritura pública, por escritura privada, o en acta ante el juez,
cualquiera que sea la cuantía.
El compromiso designará el negocio o negocios que se sujeten a juicio arbitral y el nombre de los
árbitros. Si falta el primer elemento, el compromiso es nulo de pleno derecho, sin necesidad de previa
declaración judicial.
Cuando no se hayan designado los árbitros se entiende que se reservan el derecho de hacerlo con
intervención judicial, como se previene en los medios preparatorios.
El compromiso será válido, aunque no se fije el término del juicio arbitral; en este caso, la misión de
los árbitros durará cien días, si se tratare de juicio ordinario y sesenta, si el negocio fuere sumario. El plazo se
cuenta desde que se acepta el nombramiento.
EFECTOS DEL COMPROMISO
Los efectos se pueden referir a los del compromiso y los del laudo o sentencia del árbitro.
"El compromiso produce -dice De Pina en su obra mencionada, página r -324 en relación con las
partes (personas entre las cuales surge una cuestión susceptible de ser sometida al juicio arbitral)- los efectos
de todo contrato, lo que se traduce en la necesidad de realizar todos aquellos actos jurídicos que se
consideren indispensables para que lo convenido alcance plena satisfacción.
"Entre estos actos, es inexcusable el de.! nombramiento de los árbitros necesarios para la resolución
del caso.
"El compromiso obliga a las partes a pasar por lo decidido en el laudo arbitral, salvo el derecho de
apelación, excepto que las partes hubieren renunciado a él .
"Cuando el compromiso en árbitros se celebre respecto de un negocio en grado de apelación, la
sentencia arbitral será definitiva sin ulterior recurso. El compromiso produce las excepciones de
incompetencia y litispendencia, si durante él se promueve el negocio en un tribunal ordinario.
“En cuanto al laudo se refiere, éste produce los efectos de una verdadera y propia sentencia judicial,
no necesitando entre nosotros, la homologación de ningún órgano judicial, pues, una vez notificado el laudo
se pasarán los autos al juez ordinario para su ejecución, a no ser que las partes pidieran aclaración de
sentencia.
“La ejecución del laudo se lleva a efecto por los mismos trámites de la ejecución de las sentencias.
“La obligación de los árbitros de ejercer su función en el caso concreto que les haya sido sometido
surge desde el momento de su aceptación, de la cual se deriva también el deber del juez de compelerlos a
cumplir con sus obligaciones como tales, así como el de impartirles el auxilio de su jurisdicción.

UTILIDAD DEL ARBITRAJE

Sobre esta cuestión las opiniones se encuentran divididas; pues mientras unos consideran que el
juicio arbitral es de gran utilidad y tiene indiscutibles ventajas sobre la justicia administrada por jueces
profesionales, otros, por lo contrario, no tan sólo ponen en duda las ventajas, sino que se manifiestan
partidarios de la supresión.
Los primeros consideran que en aquellos lugares en que la administración de la justicia está
encomendada a personas que no son de absoluta moralidad y, por tanto, no merecen la confianza que se
debe tener a todo juzgador, el juicio arbitral es de gran utilidad y viene siendo una institución necesaria para
sustraer los negocios a los órganos jurisdiccionales constituidos por el Estado que no se encuentran
cumpliendo con la alta misión que se les ha conferido.
Los que opinan que no debe existir el juicio arbitral se basan fundamentalmente en que la labor
jurisdiccional es una función técnica, que requiere de personas que tengan la suficiente preparación y
necesarios conocimientos en la ciencia del Derecho para poder cumplir con su misión ellos han contestado
que la experiencia es muy necesaria para cumplir correctamente con tal función.
Nosotros opinamos que el arbitraje posiblemente sea útil en algunos negocios, pero dado el poco
uso que tiene, debe desaparecer. '"

TÉRMINO DEL COMPROMISO

El compromiso termina:

I. Por muerte del árbitro elegido en el compromiso o en la cláusula compromisoria, si no tuviere

sustituto. En caso de que las partes no hubieren designado el árbitro sino por intervención del Tribunal, el
compromiso no se extinguirá, y se proveerá al nombramiento del sustituto en la misma forma que para el
primero.
II. Por excusa del árbitro o árbitros, que sólo puede ser por enfermedad comprobada que les impida
desempeñar su oficio.
III. Por recusación con causa declarada procedente, cuando el árbitro hubiere sido designado por el
juez, pues el nombrado, de común acuerdo, no se puede recusar.
IV. Por nombramiento, recaído en el árbitro, de magistrado, juez propietario o interino por más de
tres meses; lo mismo se entenderá de cualquier otro empleo de la administración de justicia, que impida, de
hecho o de derecho, la función de arbitraje.
V. Por la extinción del plazo estipulado legalmente en el artículo 617 del Código de Procedimientos
Civiles para el Distrito Federal.
El último artículo mencionado dice: "El compromiso será válido aunque no se fije término del juicio
arbitral y en este caso la misión de los árbitros durará cien días si se tratare de juicio ordinario y sesenta días,
si el negocio fuere sumario. El plazo se cuenta desde que se acepte el nombramiento."
De Pina, en Elementos de Derecho Civil mexicano en la página 330, comenta: "El contrato de
compromiso se extingue por el cumplimiento, que es la forma natural y corriente de este fenómeno jurídico,
así como por las demás causas en virtud de 1as cuales se extinguen en general, las obligaciones civiles."

CONTRATO DE TRANSACCION.
En la Ciudad de Tlaxcala Tlax, capital del mismo, a los dos días del mes de mayo del año dos mil tres,
comparecieron los señores GREGORIO ZEMPOALTECATL MUÑOZ Y GERONIMO HERNANDEZ
HERNANDEZ, el primero de treinta y cinco años de edad, mexicano, casado, empleado, originario de
Zacatelco, Tlaxcala; vecino de esta Ciudad, al corriente de la manifestación y pago del impuesto sobre la
renta y con Registro Federal de causante ZEMG-600525 y con domicilio en casa marcada con el número
doscientos de la Calle Lardizábal y Uribe, Colono Centro de esta Ciudad; y el segundo de treinta y tres años
de edad, soltero, mexicano, ingeniero mecánico, originario y vecino de esta Ciudad, al corriente de la
manifestación y pago del impuesto sobre la renta, y con Registro Federal de Causante HEHG-620628 y con
domicilio en casa marcada con el número quince de la Calle Francisco Sarabia al norte de esta Ciudad,
manifestando ambos contratantes tener propalado un Contrato de Transacción, que sujetan al tenor de las
siguientes declaraciones y cláusulas:
D E C L A R A C I O N E S

PRIMERA.- Manifestó el señor GREGORIO ZEMPOALTECATL MUÑOZ, que con fecha dos de
enero del año en curso, adquirió el señor ISRAEL PEREZ GUZMAN un automóvil marca Chevrolet, cuatro
puestas, modelo 85, con motor número AZ-20025-7, serie Z-5109, en la cantidad de $15,000.00 (quince mil
pesos, 00/100 M.N), habiendo recibido el vendedor solamente la cantidad de $7, 500.00 (siete mil quinientos
pesos 00/100 M.N). La cantidad restante se obligo el comprador a pagarla en tres meses, contados apartir de
la celebración del respectivo contrato de compraventa.
SEGUNDA.- Sigue manifestando el señor GREGORIO ZEMPOALTECATL MUÑOZ que con fecha
que con fecha tres de abril del presente año, el señor GERONIMO HERNANDEZ HERNANDEZ promovió en
el Juzgado Segundo de lo Civil y Familiar del Distrito Judicial de Hidalgo, juicio Reivindicatorio en contra de él
y del señor ISRAEL PEREZ GUZMAN, alegando que el automóvil antes mencionado le pertenecía en un
50%, es decir, que las pertenencias en copropiedad a él y al señor ISRAEL PEREZ GUZMAN siendo dichas
partes alícuotas iguales.
TERCERA.- Por ultimo manifiesta el señor GREGORIO ZEMPOALTECATL MUÑOZ que el Juicio en
cuestión se encuentra actualmente en el periodo de pruebas.
Bajo el conocimiento anterior, los señores GREGORIO ZEMPOALTECATL MUÑOZ Y GERONIMO
HERNANDEZ HERNANDEZ han acordado la celebración de un contrato de Transacción, el cual sujetan a las
siguientes:

C L A U S U L A S

I. El señor GREGORIO ZEMPOALTECATL MUÑOZ se obliga a entregar al señor GERONIMO

HERNANDEZ HERNANDEZ, la cantidad de $7,500.00 (siete mil quinientos pesos 00/100 M.N), SALDO QUE
FALTABA PAGAR del precio, del automóvil descrito en la declaración primera, al señor ISRAEL PEREZ
GUZMAN, estando de acuerdo este ultimo en lo anterior.
II. Por su parte el señor GERONIMO HERNANDEZ HERNANDEZ se da por recibido de dicha
cantidad y a su vez se obliga a desistirse de las acciones ejercitadas en el Juicio Reivindicatorio en contra de
los señores GREGORIO ZEMPOALTECATL MUÑOZ E ISRAEL PEREZ GUZMAN, entregando al efecto, a
los demandados el escrito donde se contiene dicho desistimiento, y la ratificación del mismo ante el H.
Juzgado Segundo de lo Civil y Familiar del Distrito Judicial de Hidalgo.
III. El señor ISRAEL PEREZ GUZMAN manifiesta estar conforme con las obligaciones expresadas
anteriormente por las partes, y declara que la cantidad de $7,500.00 (siete mil quinientos pesos, 00/100 M.N.)
que se obliga a entregar el señor GREGORIO ZEMPOALTECATL MUÑOZ al señor GERONIMO
HERNANDEZ HERNANDEZ, corresponde al saldo del precio del automóvil antes descrito, y que por tanto el
comprador ya no le adeuda ninguna cantidad por concepto del precio de dicho automóvil.
Comparecen como testigos, el señor PEDRO LOPEZ CASTILLO de treinta años de edad, casado,
mexicano, comerciante, originario y vecino de Apizaco Tlaxcala, al corriente en la manifestación y pago del
impuesto sobre la renta, con Registro Federal de Causantes LOCP-651020, y con domicilio en Calle Dieciséis
de Septiembre número dieciséis, y el señor TORIBIO MENESES JUAREZ de cuarenta años de edad, casado,
mexicano, obrero, originario y vecino de Apizaco Tlaxcala, al corriente de la manifestación y pago del
impuesto sobre la renta, con Registro Federal de Causante MEJT-621004, quienes manifiestan conocer
personalmente a las partes contratantes, así como al señor ISRAEL PEREZ GUZMAN, y lo consideran con
capacidad civil necesaria para contratar y obligase. Damos fe.

______________________________ ______________________________
GREGORIO ZEMPOALTECATL MUÑOZ GERONIMO HERNANDEZ HERNANDEZ

___________________________
ISRAEL PEREZ GUZMAN

________________________ ___________________________
PEDRO LOPEZ CASTILLO TORIBIO MENESES JUAREZ

COMPROMISO ARBITRAL.

Compromiso Arbitral que celebran por una parte GIGANTE S.A. DE C.V. representada en este acto por el
Licenciado RAFAEL GUTIÉRREZ CASTAÑEDA y por la otra KIMBERLY S.A. DE C.V. representada en este
acto por el Licenciado FEDERICO RENDON SOLANO, al tenor de las siguientes declaraciones y cláusulas:

DECLARACIONES

l. El representante de GIGANTE S.A. de C.V. declara que:

A. Su representada fue constituida como SOCIEDAD ANÓNIMA DE CAPITAL VARIABLE de

acuerdo a la Escritura Pública número uno de fecha dos de enero del año dos mil dos ante la
fe de Licenciado CARLOS VILLANUEVA CERON, Notario Público número uno del Distrito
Judicial de Hidalgo.

B. En la Escritura Pública número dos de fecha seis de noviembre del año dos mil dos, ante la fe
del Licenciado CARLOS VILLANUEVA CERON, Notario Público número uno del Distrito
Judicial de Hidalgo, constan sus facultades para celebrar el presente Compromiso Arbitral a
nombre de su representada, las cuales no han sido revocadas ni modificadas.

C. Su representada tiene su domicilio en Avenida Guillermo Valle número 72, Colonia Centro de
la Ciudad de Tlaxcala, Tlaxcala.

ll. El representante de KIMBERLY S.A. de C.V. declara que:

A. Su representada fue constituida como SOCIEDAD ANÓNIMA DE CAPITAL VARIABLE de

acuerdo a la Escritura Pública número mil quinientos de fecha cuatro de mayo del año dos mil,
ante la fe del Licenciado FRANCISCO JIMÉNEZ VARGAS, Notario Público número uno del
Distrito Judicial de Cuahutemoc.

B. En la Escritura Pública número dos de fecha seis de noviembre del año dos mil dos, ante la fe
del Licenciado FRANCISCO JIMÉNEZ VARGAS, Notario Público número uno del Distrito
Judicial de Cuahutemoc, constan sus facultades para celebrar el presente Compromiso Arbitral
a nombre de su representada, las cuales no han sido revocadas ni modificadas.
 C. Su representada tiene su domicilio en Calle Venustiano Carranza número treinta y dos, Colonia
Loma Bonita de la Ciudad de Tlaxcala, Tlaxcala.

lll. Declaran GIGANTE S.A. de C.V. y KIMBERLY S.A. de C.V.; colectivamente las Partes:

A. Que el día ocho de enero del año dos mil tres, celebraron el contrato de Compra-Venta de
Papelería que asciende, a la cantidad de $1500.000.00 (mil quinientos millones de pesos 00/100
moneda nacional).

B. Que, con motivo del Contrato, han surgido entre ellas determinadas controversias, las cuales
desean resolver de conformidad con las Reglas de Arbitraje del Centro de Arbitraje de México.

En virtud de lo anterior, las partes han acordado celebrar el presente Compromiso Arbitral, al tenor de las
siguientes:

CLÁUSULAS

Primera.- Todas las desavenencias que deriven del Contrato serán resueltas definitivamente de
acuerdo con las Reglas de Arbitraje del Centro de Arbitraje de México (CAM), por un árbitro único designado
en los términos del presente Compromiso Arbitral.

Segunda.- El árbitro único será designado conjuntamente por las Partes.

Tercera.- En caso de que las Partes no lleguen a un acuerdo sobre la designación del árbitro único en
un plazo de treinta días hábiles contados a partir del treinta de abril del año dos mil tres , el árbitro único será
designado por el Consejo General del CAM.

Cuarta.- El lugar del arbitraje será la Ciudad de México, Distrito Federal.

Quinta.- El derecho aplicable al fondo del asunto será el derecho mexicano.

Sexta.- El laudo arbitral dictado por el árbitro será final y obligatorio para ambas Partes, las cuales renuncian
expresamente al recurso de apelación o a cualquier otro recurso análogo o equivalente.

Enteradas en cuanto a su contenido y alcance legal, ambas partes firman de conformidad el presente
Compromiso Arbitral el día treinta del mes de abril del año dos mil tres.

GIGANTE S.A. DE C.V. KIMBERLY S.A. DE C.V.

Representante legal Representante legal

Licenciado FEDERICO RENDÓN
Licenciado RAFAEL GUTIÉRREZ
SOLANO
CASTAÑEDA
JURISPRUDENCIAS.

Novena Época. Instancia: Primera Sala. Fuente: Semanario Judicial de la Federación y su Gaceta
Tomo: XIII, Febrero de 2001. Tesis: 1a./J. 41/2000 . Página: 55. TRANSACCIÓN, CONTRATO DE. TIENE
CALIDAD DE COSA JUZGADA Y ES PROCEDENTE SU EJECUCIÓN EN LA VÍA DE APREMIO. El artículo
2944 del Código Civil para el Distrito Federal, establece que por transacción debe entenderse el contrato por
el cual las partes, haciéndose recíprocas concesiones, terminan una controversia presente o previenen una
futura; por su parte, el diverso artículo 2953 del referido Código Civil previene que la transacción tiene,
respecto de las partes, la misma eficacia y autoridad que la cosa juzgada. Ahora bien, al ser esencial que este
tipo de contrato sea bilateral, como consecuencia necesaria de la reciprocidad de concesiones que se hacen
las partes, lo que supone la existencia o incertidumbre de un derecho dudoso, de un derecho discutido o
susceptible de serlo, y que origine obligaciones de dar, hacer o no hacer que correlativamente se imponen los
contratantes, pues precisamente su objeto es el de realizar un fin de comprobación jurídica, esto es, de
establecer la certeza en el alcance, naturaleza, cuantía, validez y exigibilidad de derechos, cuando se celebra,
las personas que en dicho contrato intervienen están obligadas a lo expresamente pactado. Es por lo anterior
que lo establecido en los artículos 500 y 533 del Código de Procedimientos Civiles para el Distrito Federal,
cuando previenen, el primero, que la vía de apremio procede a instancia de parte cuando se trate de la
ejecución de una sentencia y, el segundo, que todo lo dispuesto en relación con la sentencia comprende los
convenios judiciales y las transacciones, las cuales deberán ser de aquellas que ponen fin a una controversia
presente o previenen una futura, controversia que forzosa y necesariamente debe existir, es aplicable al
contrato de transacción, pues reúne las condiciones apuntadas, y ante ello es claro que puede exigirse su
cumplimiento en la vía de apremio.
Contradicción de tesis 79/98.

Novena Época. Instancia: PRIMER TRIBUNAL COLEGIADO EN MATERIA CIVIL DEL TERCER CIRCUITO.
Fuente: Semanario Judicial de la Federación y su Gaceta. Tomo: IX, Febrero de 1999. Tesis: III.1o.C.85 C
Página: 543. TRANSACCIÓN. PRODUCIDO EL ACUERDO DE VOLUNTADES FORMATIVO SE GENERA
UNA REGLA INDIVIDUAL VINCULANTE, A LA CUAL LOS OTORGANTES DEBEN SOMETERSE
(LEGISLACIÓN DEL ESTADO DE JALISCO). Si conforme al Código Civil para el Estado de Jalisco,
actualmente abrogado, se celebra un contrato de compraventa que da origen al litigio que se pretende
concluir con el convenio celebrado entre los contendientes, en los términos del artículo 2871, de ese mismo
ordenamiento, debe concluirse que si la ley y la doctrina semejan la transacción a un contrato, cabe decir que
producido el acuerdo de voluntades formativo se genera una regla individual a la cual los otorgantes deben
someterse como a la ley misma, pues el cumplimiento de los contratos no está sujeto a la voluntad de una
sola de las partes; principio que no es otro que el común que rige la normativa contractual, del cual deviene su
fuerza vinculante, y por consiguiente le son aplicables a las transacciones las reglas de los contratos en lo
que hace a su cumplimiento y responsabilidad y de esa fuerza obligatoria proviene la posibilidad de exigir
compulsivamente su cumplimiento.

PRIMER TRIBUNAL COLEGIADO EN MATERIA CIVIL DEL TERCER CIRCUITO.

Amparo directo 1087/98.

Novena Época. Instancia: SEGUNDO TRIBUNAL COLEGIADO DEL DÉCIMO CUARTO CIRCUITO.
Fuente: Semanario Judicial de la Federación y su Gaceta. Tomo: XIV, Noviembre de 2001. Tesis: XIV.2o.97 C
Página: 498. CONVENIO DE TRANSACCIÓN CELEBRADO EXTRAJUDICIALMENTE. SU EJECUCIÓN EN
VÍA DE APREMIO (LEGISLACIÓN DEL ESTADO DE QUINTANA ROO). Una interpretación de lo dispuesto
en los artículos 3134 y 3141 del Código Civil, así como 441 y 445 del Código de Procedimientos Civiles,
ambos del Estado de Quintana Roo, permite concluir que la transacción es un contrato por el cual las partes,
haciéndose recíprocas concesiones, terminan una controversia presente o previenen una futura y que
respecto de ellas tiene la misma eficacia y autoridad que la cosa juzgada, de tal suerte que para el
cumplimiento de una transacción extrajudicial, sólo procederá la vía de apremio cuando el Juez, a solicitud de
las partes, siempre que no la estime contraria a derecho, la haya homologado obligando a quienes la pactaron
a estar y pasar por ella con esa autoridad de cosa juzgada. En ese contexto, una transacción extrajudicial
celebrada para prevenir una controversia futura no debe entenderse como el documento que trae aparejada
ejecución a que se refiere el diverso numeral 440, fracción VI, del código adjetivo, que contempla como tales
a los convenios celebrados en el curso del juicio ante el Juez, porque aquélla es equiparada tanto por el
derecho sustantivo como por el procesal a las sentencias ejecutoriadas, siempre que haya sido judicialmente
aprobada y elevada a esa categoría, por lo que atento su naturaleza homóloga de sentencia que causó
ejecutoria, motiva su ejecución en vía de apremio, conforme a lo dispuesto por los artículos 441 y 455 del
citado ordenamiento procesal.

SEGUNDO TRIBUNAL COLEGIADO DEL DÉCIMO CUARTO CIRCUITO. Amparo en revisión 407/2000.

Novena Época. Instancia: TERCER TRIBUNAL COLEGIADO DEL DÉCIMO SÉPTIMO CIRCUITO.
Fuente: Semanario Judicial de la Federación y su Gaceta. Tomo: XV, Abril de 2002. Tesis: XVII.3o.15 C
Página: 1359. SUPLETORIEDAD EN MATERIA MERCANTIL. LA INTERPRETACIÓN QUE DEBE DARSE A
LA EXPRESIÓN "... SALVO QUE LAS LEYES MERCANTILES ESTABLEZCAN UN PROCEDIMIENTO
ESPECIAL O UNA SUPLETORIEDAD EXPRESA ...", PREVISTA EN EL ARTÍCULO 1054 DEL CÓDIGO DE
COMERCIO, DEBE SER EN EL SENTIDO DE QUE AQUELLAS LEYES, DIVERSAS AL CÓDIGO CITADO,
PREVEAN TODO UN PROCEDIMIENTO PARA VENTILAR Y DIRIMIR UNA CONTROVERSIA DE ÍNDOLE
MERCANTIL, O BIEN, QUE EXPRESAMENTE DISPONGAN LA APLICACIÓN SUPLETORIA DE UN
PROCEDIMIENTO, Y NO QUE PUEDA APLICARSE AISLADAMENTE UN PRECEPTO DE UNA LEY
MERCANTIL. En el libro quinto del Código de Comercio se establecen las bases para dirimir las
controversias que surjan con motivo de los actos mercantiles, concretamente los distintos procedimientos
para tal fin, y de la interpretación del artículo 1054 de dicho código, inmerso en el citado libro quinto, se
concluye lo siguiente: a) que en primer término el procedimiento mercantil debe ventilarse de acuerdo con lo
convenido por las partes o conforme al compromiso arbitral si lo hubiere, en términos de los artículos 1051 a
1053 del propio ordenamiento legal; b) que a falta de convenio o compromiso arbitral, el procedimiento deberá
ventilarse conforme a las leyes mercantiles que establezcan un procedimiento especial o cuando éstas
prevengan una supletoriedad expresa; y, c) que al no existir convenio, o compromiso arbitral, ni procedimiento
especial o supletoriedad expresa en las leyes mercantiles, el procedimiento mercantil se ventilará conforme al
Código de Comercio en los términos del citado libro quinto, el cual puede ser suplido en sus defectos por la
ley procesal común. Lo anterior significa que si no existe convenio de las partes o compromiso arbitral, las
controversias derivadas de los actos mercantiles deberán ser ventiladas conforme a las leyes mercantiles que
establezcan un procedimiento especial o una supletoriedad expresa y sólo en caso de que no existan tales
procedimientos especiales o supletoriedad expresa, los juicios mercantiles se regirán por lo dispuesto en el
Código de Comercio, en el libro quinto, el cual podrá ser suplido en su deficiencia por la ley procesal
respectiva; esto es, que sólo si en alguna ley mercantil se establece un procedimiento especial para dirimir
determinada controversia de índole mercantil, o si en esa ley mercantil se establece una supletoriedad
expresa respecto al procedimiento a seguir, la controversia debe ventilarse conforme a dicho procedimiento
especial o supletoriedad expresa, puesto que esta segunda hipótesis del artículo 1054 del Código de
Comercio se refiere a la situación en la que una ley mercantil especial señale todo un procedimiento también
especial para dirimir las controversias derivadas de un acto mercantil, o que en esa ley mercantil especial se
señale una supletoriedad expresa en tal sentido, y no cuando se pretende la aplicación de la ley mercantil
especial respecto de un precepto aislado como lo sería el artículo 86 de la Ley de Instituciones de Crédito,
pues en este ordenamiento legal no se establece un procedimiento específico para dirimir la controversia
derivada del acto mercantil que dio origen al juicio natural, y tan es así que en el caso se ventiló un
procedimiento ejecutivo mercantil conforme a lo establecido en el Código de Comercio, en el citado libro
quinto, título tercero, que regula lo relativo al juicio ejecutivo mercantil, dentro de cuyas disposiciones se
encuentra el artículo 1411 que establece, aunque en forma deficiente, las reglas para el remate de bienes, por
lo que en tal caso, si la figura procesal deficientemente regulada es la del procedimiento de remate de bienes
en el juicio ejecutivo mercantil regulado por el Código de Comercio, en aplicación de la supletoriedad
autorizada por el citado artículo 1054 de este último ordenamiento legal, debe acudirse a lo que sobre dicha
figura establece la ley procesal local, lo cual debe hacerse en su integridad con el fin de dar una debida
coherencia a la tendencia sistematizadora de principios sobre un objeto de regulación y no pretender aplicar
la ley adjetiva civil sólo en parte y en otra acudir a la Ley de Instituciones de Crédito.

TERCER TRIBUNAL COLEGIADO DEL DÉCIMO SÉPTIMO CIRCUITO.

Amparo en revisión 221/2001. Banco Nacional de México, S.A. 14 de febrero de 2002.

Octava Época. Instancia: PRIMER TRIBUNAL COLEGIADO DEL SEXTO CIRCUITO.

Fuente: Semanario Judicial de la Federación. Tomo: XIII, Junio de 1994. Página: 601. MEDIDAS DE
APREMIO EN JUICIOS MERCANTILES. PUEDEN APLICARSE SUPLETORIAMENTE LAS
CONTEMPLADAS POR LA LEY LOCAL DE PROCEDIMIENTOS CIVILES. El Código de Comercio no
contiene capítulo o precepto alguno relativo a las medidas de apremio con que cuentan los jueces que
conocen de los juicios mercantiles para hacer cumplir sus determinaciones; sin embargo, debe tomarse en
cuenta lo preceptuado por el artículo 1054, que dice: "En caso de no existir compromiso arbitral ni convenio
de las partes sobre el procedimiento ante tribunales en los términos de los anteriores artículos, salvo que las
leyes mercantiles establezcan un procedimiento especial o una supletoriedad expresa, los juicios mercantiles
se regirán por las disposiciones de este libro y en su defecto se aplicará la ley de procedimientos local
respectiva". A su vez la Tercera Sala del más alto Tribunal del país, en su jurisprudencia número 179 que
aparece publicada a fojas 534 de la Cuarta Parte del Apéndice al Semanario Judicial de la Federación 1917-
1985, ha establecido el siguiente criterio: "LEYES SUPLETORIAS EN MATERIA MERCANTIL. Si bien los
Códigos de Procedimientos Civiles en cada Estado, son supletorios del de Comercio, esto no debe
entenderse de modo absoluto, sino sólo cuando falten disposiciones expresas sobre determinado punto, en el
Código Mercantil, y a condición de que no pugnen con otras que indiquen la intención del legislador, para
suprimir reglas de procedimientos o de pruebas". La aplicación supletoria en los términos indicados no implica
de ninguna forma crear una institución jurídica no contemplada en la legislación mercantil, porque no se debe
perder de vista que la finalidad de los órganos jurisdiccionales tanto en materia civil como mercantil, es
resolver las controversias suscitadas entre particulares sometidas previamente a la potestad de dichos
órganos, los cuales por su propia naturaleza tienen inmersa la facultad de hacer cumplir necesariamente sus
determinaciones, esto por encima de los intereses de las partes, pues de no hacerlo así, sus resoluciones
quedarían al capricho de los litigantes, lo que iría contra todo principio de orden jurídico, y por ello se estima
que sí es factible aplicar en forma supletoria las medidas de apremio contempladas en la Ley Procesal Civil
del Estado y que no establece la legislación mercantil, por imperar en ambos ordenamientos el mismo
principio de coercitividad que tienen las autoridades judiciales que conocen de los juicios sometidos a su
consideración.

PRIMER TRIBUNAL COLEGIADO DEL SEXTO CIRCUITO. Amparo en revisión 641/93

Novena Época. Instancia: PRIMER TRIBUNAL COLEGIADO DEL VIGESIMO PRIMER CIRCUITO.. Fuente:
Semanario Judicial de la Federación y su Gaceta. Tomo: IV, Septiembre de 1996. Tesis: XXI.1o.35 C
Página: 625. CONVENIOS PARA DETERMINAR EL PROCEDIMIENTO QUE DIRIMIRA LA
CONTROVERSIA EN JUICIOS EJECUTIVOS MERCANTILES. REQUISITOS QUE DEBEN REUNIR LOS.
De una interpretación armónica de los artículos 1051,1052 y 1053 del Código de Comercio, se desprende que
el procedimiento mercantil preferente a todos es el que libremente convengan las partes con las limitaciones
que se señalan en el libro quinto de aquella legislación, que se refiere a los juicios mercantiles, pudiendo ser
un procedimiento convencional ante los tribunales o un procedimiento arbitral, pero tratándose del primero de
ellos, éste se regirá por lo dispuesto por los últimos preceptos legales citados; ahora bien, en los casos en
que las partes han pactado cómo va a desarrollarse el juicio mercantil, es decir, han convenido el
procedimiento del juicio que dirimirá sus controversias, tal acuerdo de voluntades para que sea válido o
eficaz, debe ajustarse a lo dispuesto por los señalados artículos 1052 y 1053 del Código de Comercio; esto
es, dicho convenio debe satisfacer dos requisitos: a). Que se hubiere formalizado en escritura pública, póliza
ante corredor o que se hubiere formalizado ante el Juez; y b). Que contenga las previsiones sobre el
desahogo de la demanda, contestación, pruebas y alegatos, así como los demás requisitos que establece en
sus diversas fracciones el artículo 1053 del pluricitado cuerpo legal.
PRIMER TRIBUNAL COLEGIADO DEL VIGESIMO PRIMER CIRCUITO. Amparo directo 302/96.

Novena Época. Instancia: PRIMER TRIBUNAL COLEGIADO DEL DECIMO OCTAVO CIRCUITO. Fuente:
Semanario Judicial de la Federación y su Gaceta. Tomo: VII, Mayo de 1998. Tesis: XVIII.1o.2 C . Página:
1012. EMPLAZAMIENTO A JUICIO EJECUTIVO MERCANTIL. NO PROCEDE EN EL DOMICILIO
SEÑALADO EN EL TÍTULO DE CRÉDITO, POR NO SER UN DOMICILIO CONVENCIONAL PARA EFECTO
PROCESAL. Este tribunal no comparte el criterio consistente en que debe considerarse bien hecho el
emplazamiento practicado en el domicilio señalado en el pagaré base de la acción, aun suponiendo que los
demandados no radicaran en ese lugar, porque conforme al artículo 1051 del Código de Comercio, el
procedimiento preferente a todos es el convencional; tal consideración es infundada porque se deja de
observar que el último párrafo del artículo 1051 del código invocado señala que el procedimiento convencional
se rige por lo dispuesto en los artículos 1052 y 1053 del citado código, los que prevén que los tribunales se
sujetarán al procedimiento convencional que las partes hubieren pactado, siempre que el mismo se hubiere
formalizado en escritura pública, póliza ante corredor o convenio judicial, y siempre que se respetaran las
formalidades del procedimiento; por tanto, el hecho de que se hubiere señalado domicilio en el pagaré base
de la acción, no implica que las partes hubieran pactado un proceso convencional, como indebidamente lo
sostiene la tesis en comento, pues para ello era necesario que se cumpliera con los requisitos señalados en
los artículos 1052 y 1053 citados, los que no autorizan que pueda pactarse un procedimiento convencional en
el pagaré, por lo que es evidente que se hace una indebida aplicación del referido artículo 1051, ya que una
cosa es que se señale en el pagaré determinado lugar como domicilio del suscriptor, para el cumplimiento de
la obligación, y otra totalmente distinta que se pacte un proceso convencional, el que, como antes se dijo,
debe formalizarse en escritura publica, póliza ante corredor o convenio judicial. En estas condiciones, debe
concluirse que la estipulación del domicilio del suscriptor en un pagaré, lo que en todo caso debe traer como
consecuencia es que tal título de crédito debe presentarse para su cobro en el domicilio señalado en el
mismo; pero cuando por no obtenerse el pago, éste se demanda en juicio ejecutivo, debe emplazarse al
demandado llenándose las formalidades que determina la ley, cerciorándose el actuario de que aquél tiene su
domicilio en el lugar en que practica la diligencia, para que no vulnere la garantía de audiencia que consagra
el artículo 14 constitucional; dicho de otra manera, el emplazamiento es una formalidad tan esencial en el
procedimiento, que si no se practica como lo determina la ley, deja sin defensa al demandado, con violación
notoria del artículo constitucional mencionado; los derechos que conceden las disposiciones legales que se
refieren al emplazamiento deben cumplirse estrictamente, y no puede ser oído quien es notificado en un lugar
donde no tiene su domicilio, y que por lo mismo ignora que se está enderezando una acción en su contra.
PRIMER TRIBUNAL COLEGIADO DEL DÉCIMO OCTAVO CIRCUITO. Amparo en revisión 309/97.
FACTORAJE FINANCIERO (FACTORING).
ANTECEDENTES.

El Derecho Mercantil a través de la historia ha tenido la cualidad de ir creando figuras que se

adaptan a las necesidades cambiantes y en constante transformación de los comerciantes, tal es el caso de
México, de una figura que nació en Inglaterra con el nombre de factoring y que se ha traducido en México con
la palabra de Factoraje, que es traducción literal del idioma Inglés, es un hecho que por su facilidad de
identificación, el término factoring y su traducción al español, prácticamente tiene carta de naturalización en
todo el mundo.
Esta figura en México es relativamente reciente, pues no había legislación que la contemplara, no
estaba sujeta a autorización de la secretaría de Hacienda y Crédito Público, y la legislación y la practica
mercantil se ha ido integrando a partir de la quinta década del siglo XX, no hay muchas fuentes de
información en idioma castellano, no hubo legislación hasta el 3 de enero de 1990 en esta materia y tampoco
existen precedentes jurisprudenciales.
Sin embargo su operación en México ha sido cada día más importante, tan es así que de ser una
actividad no regulada por las leyes hasta 1990 y no sujeta a ninguna autorización previa el Gobierno Federal
consideró su inclusión en la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares de Crédito y reformó este
ordenamiento mediante decreto publicado en el Diario Oficial del 3 de enero de 1990, para agregar el capitulo
III-bis, denominado “De las Empresas de Factoraje Financiero” y que regula en los artículos del 45-A al 45-T.
Es evidente que las operaciones de factoraje fueron conocidas fundamentalmente en Inglaterra y
también es conveniente aclara que se habló de “Factors” y de Factor en español, pero que no se debe
confundir con el “Factor” que regula el artículo 309 del Código de Comercio y que viene a ser: el que ejercita
la Dirección de alguna empresa o establecimiento, fabril o comercial, o que celebra contratos por cuenta y en
nombre de los propietarios de esas empresas o establecimientos.

ANTECEDENTES EN INGLATERRA Y ESTADOS UNIDOS.

El profesor Hillyer estima que el industrial Blackwell Hall, propietario de una industria lanera en
Londres, hacia 1397 empezó a exportar los tejidos de lana en consignación para venderlos a otros
comerciantes y exportadores, dando al productor un adelanto sobre la mercancía consignada; en los
territorios coloniales ingleses en Norteamérica hacia el siglo XVII se utilizaba la expresión “factor” para
designar a una gente que se ocupaba de los intereses financieros locales de uno o varios negocios, cuya
oficina principal se encontraba en Inglaterra, convirtiéndose en intermediarios y agentes financieros al
anticipar dinero sobre mercancía recibida y vendida y asumían el riesgo en el supuesto de que no pudieran
cubrir el importe de los productos vendidos.
 Ya en el siglo XVIII y en Londres, se establecieron numerosos “Factors” y algunos se especializaron
como los comerciantes en algodón a los que llamaron Cotton Factor.
En Inglaterra la legislación moderna no fue influenciada con el factoraje practicado en los siglos XVII
al XIX, en Inglaterra se promulgó en 1889 el “factors act”. Con posterioridad las operaciones modernas de
Factor se regularon en la “General Property Legislation” de 1925.
En los Estado Unidos de Norteamérica en la ciudad de Nueva YorK, y dentro del sector textil, se dio
la evolución hacia el factoring moderno, a través de compañías especializadas que se denominaron Factor o
House Factors.
En Estados Unidos es el Estado de Nueva York el que legislo en 1911 con la New York Factors Act,
la cual fue modificada en 1931 y también está regulada por el texto único del “Uniform Commercial Code” del
16 de julio de 1954.

EL FACTORING EN FRANCIA.

No esta previsto explícitamente en la ley, sino más bien es la practica comercial que la utiliza con la
figura de la Cesión de Créditos (Gavaida Christian y Stoufflet Jean “Le Contrat, dit de Factoring” Paris
France).
Aunque como se ha mencionado anteriormente en México no estaba prevista explícitamente, en la
ley, la figura del factoraje y se operaba como cesión de créditos o como descuento de crédito en libros.
En Estados Unidos, a mediados del siglo XIX se opera una transformación en el factorante ya que
deja la gestión comercial de representación y de descuento local de mercancías para hacer efectivas las
facturas renovadas de las operaciones comerciales del factorado, asumiendo el riesgo de la posibilidad del no
pago y también anticipando en ciertos casos el importe de las facturas, a esto se le llama Factoring old line.
La evolución de este tipo de operaciones llevó al llamado Factoring New Style, anticipando dinero a
cuenta de las facturas, con lo cual en opinión de algunos autores, estaban asemejándose a la actividad
bancaria.

CONCEPTO.

POR Contrato de Factoraje Financiero se debe entender:

“Aquella actividad mediante la cual el contrato que celebre la empresa de factoraje financiero con sus
clientes, personas morales o físicas que realicen actividades empresariales, la primera adquiera de los
segundos derechos de créditos relacionados a proveeduría de bienes, de servicios o de ambos, con recursos
provenientes de las operaciones pasivas.”

“Es aquel por virtud del cual la empresa de factoraje financiero conviene con el cliente en adquirir
derechos de crédito que éste tenga a su favor por un precio determinado o determinable, en moneda nacional
o extranjera, independientemente de la fecha y la forma en que se pague”.

Es decir, en este contrato se trata, de acuerdo con la ley, de la adquisición de una deuda.

REGLAS GENERALES DE FUNCIONAMIENTO.

El funcionamiento de un factoraje puede resumirse con la siguiente ilustración: poniendo de ejemplo

una empresa que se dedica a fabricar ropa, cuyos clientes principales son las grandes cadenas de
autoservicio. Levantado un pedido, por lo general, el repartidor de la empresa entrega la ropa en el almacén
de la tienda, el almacenista la verifica, y la factura que lleva consigo el repartidor se la sella como mercancía
recibida; posteriormente el repartidor acude a la ventanilla de las oficinas de pagaduría de la tienda y mete la
factura sellada a revisión, y contra ella el ventanillero le entrega, a su vez un contrarecibo, en el que se indica
la fecha en que el repartidor puede pasar a recoger el cheque correspondiente una vez que la factura haya
sido revisada en términos de precios y otras condiciones; así
 La empresa fabricante de ropa puede acudir a una empresa de factoraje financiero, con la que haya
celebrado, previamente, un contrato de este tipo
 Le hace entrega del contrarecibo y, contra él, la empresa de factoraje le hace entrega de un cheque
o efectivo por el monto del contrarecibo, menos la cantidad que se haya pactado convencionalmente
en el contrato
 En la fecha de vencimiento del contrarecibo la empresa de factoraje, en tanto que su nueva
propietaria, es la que debe acudir a las oficinas de pagaduría de la cadena de autoservicio a realizar
el cobro.

Este montaje muestra con evidencia los beneficios que este contrato le procura a cada parte: al
cliente factorado le permite liquidez, contra el precio que se haya pactado con anterioridad; y a la empresa de
factoraje, precisamente el precio que cobra a su cliente por factorar sus contrarecibos u otros documentos
que prueben la deuda. Este contrato esta llamado a ser uno de los más utilizados por el comercio y las
industrias organizados.
Algunas de sus principales características son:
 Sólo pueden celebrarlo las empresas de factoraje financiero expresamente autorizadas por la SHCP.
El artículo 5º transitorio del Decreto de Reformas de enero de 1990, señala que las empresas que ya
venían desarrollando el factoraje debían acudir a la SHCP a obtener su autorización y de no ser
posible debían proceder a su liquidación. Luego, a pesar de la gran difusión que tuvo en empresas
no concesionadas, a partir de entonces el factoraje sólo puede operarse por empresas autorizadas
 Opera a favor de personas físicas o morales siempre que realicen actividades empresariales
 Solo se pueden factorar créditos relacionados con la proveeduría de bienes, de servicios o de
ambos, con recursos provenientes de las operaciones pasivas
 Solo pueden ser objeto de factoraje los derechos de cobro no vencidos, que se encuentren
documentados en facturas, contrarecibos, títulos de crédito o cualquier otro documento, denominado
en moneda nacional o extranjera, que acredite la existencia de dichos derechos de crédito y que los
mismos sean resultado, como hemos dicho de la proveeduría de bienes, de servicios o de ambos,
sean proporcionados por personas nacionales o extranjeras.
 La transmisión de los derechos de crédito que se realicen por virtud del contrato a la empresa de
factoraje, comprende la de todos los derechos accesorios a ellos salvo convenio en contrario
 Dicha transmisión surtirá efectos ante terceros desde la fecha en que haya sido notificada al deudor,
sin que deba ser inscrita en el registro de cualquier tipo ni de que sea otorgado ante el fedatario
público
 Sin embargo, el deudor del crédito trasmitido se libera de su obligación si le paga al acreedor
original, siempre que la empresa de factoraje no le haya notificado la transmisión de la forma que se
dice en el pár anterior
 La trasmisión de la deuda se entiende notificada al deudor: mediante la entrega de documento en
que conste por sello u otra forma de contraseña inequívoca, la trasmisión, por correo certificado; o
por notificación hacha ante fedatario público.

DIFERENTES TIPOS Y MODALIDADES.

Son dos las modalidades en que puede pactarse el factoraje financiero:

1. Que el cliente no quede obligado a responder por el pago de los derechos de crédito trasmitidos a la
empresa de factoraje financiero; sin embargo, si se pacta esta modalidad el cliente responde del
detrimento en el valor del derecho trasmitido que sea consecuencia del acto jurídico que le dio
origen, con la única excepción de que el documento trasmitido sea un titulo de crédito.
2. Que el cliente quede obligado solidariamente con el deudor a responder del pago puntual y oportuno
de los derechos de crédito trasmitidos a la empresa; en este caso los clientes pueden suscribir a
 favor de la empresa de factoraje, pagarés por el importe total de las obligaciones asumidas; de ser
así, los pagarés podrán ser negociados a la orden.

Por último cabe señalar que, como sucede con frecuencia, previo a la celebración del contrato de
factoraje con un cliente, la empresa puede celebrar uno de dos contratos que, en perspectiva, pueden
observarse como los complementos idóneos del primero, a saber, un contrato de promesa de factoraje
con alguna persona que, potencialmente, pueda convertirse en su cliente, y un contrato de vinculación
complementaria, con los deudores potenciales de los derechos de crédito, en los que la empresa de
factoraje puede quedar obligada a adquirir sus títulos o contrarecibos cuando se los presente algunos de
sus proveedores que, en ese momento, se convertirá un nuevo cliente
Insistimos, el contrato de factoraje tiende a asumir una difusión y utilidad sin parangón,
principalmente por la facilidad y la agilidad de su operación así como por los evidentes beneficios que
permite de forma inmediata.

ELEMENTOS DEL CONTRATO Y SUS EFECTOS.

En el factoring aparecen diversos elementos personales, el factorado es normalmente el vendedor de

mercancías o prestador de servicios, quien establece condiciones de crédito con sus compradores o
adquirentes y al realizarse esta operación es acreedor des sus compradores y desde luego emite facturas
de venta que documentan la misma a crédito y a plazos.
La otra figura es el factorante, quien: 1. Otorga el crédito contra la entrega de las facturas y puede o
no asumir el riesgo de la irrecuperabilidad del crédito original que representan esas facturas. 2. Existen
ocasiones también en que un factorante requiere a otro factorante para realizar una segunda cesión,
convirtiéndose entonces en factorado, en ese caso se habla de refactoraje.
Desde luego el contrato tiene que hacerse por escrito que deben firmar las partes y de acuerdo con
la practica, en algunos países extranjeros el factorante tiene que aprobar previamente las operaciones de
crédito que otorga el factorado y puede hacerlo, ya sea caso por caso, estableciendo limites de crédito
respecto de algún comprador determinado, también tiene el derecho de objetar y no aceptar las
operaciones que a su juicio no reúnan las garantías suficientes.
En la operación practica en algunos países extranjeros el factorante asume el riesgo de la
irrecuperabilidad del crédito, de ahí la necesidad de que apruebe esos créditos antes de realizar la
operación de factoring.
El factorante normalmente otorga al factorado crédito por el importe de las facturas que recibe en la
cuenta, forma y tiempo que tengan convenidos; normalmente se establece un contrato de cuenta
corriente en el que se registran los créditos y deudas respectivas y concesiones que se lleven a cabo,
desde luego el factorante podrá descontar en el crédito concedido, las cantidades que correspondan por
el servicio de cobro y el riesgo de no pago de los intereses.
En la operación normal el factorante asume el riesgo de la insolvencia del deudor original, ya que
esto es el resultado de una operación deficiente de la empresa del deudor original.
Para el factorado la operación tiene ventajas evidentes, porque recupera el importe de las facturas
de los bienes y servicios que vendió a crédito y mantiene su liquidez.
De acuerdo a la ley, en algunos casos el factorante si así lo estipula en el contrato, no corre con los
riesgos de la insolvencia del deudor.
En el factoring tradicional la insolvencia del deudor no afecta al cedente del crédito, ya que este no
responde de la insolvencia del deudor, sin embargo en el contrato puede estipularse lo anterior.
Desde luego el factorado tiene la obligación de trasmitir las facturas por las cuales recibe el crédito
del factorante, entre otros supuestos, para facilitarle el cobro de las mismas que con la documentación
que contengan los comprobantes justificativos de la entrega de los montos o la realización del trabajo
contratado que dio origen a la factura, normalmente también se entrega la documentación original por
parte del factorado se incluye la factura o el contrato de compra-venta respectivo en el que contenga una
cláusula en la que el comprador autoriza la cesión del crédito a un factorante y en al que conste que el
propio comprador se comprometa a pagar su deuda al nuevo acreedor, con lo cual la notificación de la
cesión ya no se hace necesaria ya que el deudor conoce de manera cierta quien es su nuevo acreedor.
Normalmente el factoring es un contrato que también se basa en al buena fe y en que el factorado
informara al factorante sobre su situación financiera y su contabilidad y de cualquier circunstancia que se
pudiera derivar y que afecte el estado financiero del factorado o de sus compradores.
Las empresas de factoraje financiero, sociedades anónimas que disfruten de autorización para
realizar esas operaciones, están sujetas a los términos de la Ley General de Organizaciones y
Actividades Auxiliares de Crédito dentro de los artículos 45-A al 45-T que regulan a las empresas de
factoraje financiero.

REGLAMENTACIÓN EN LA L.G.O.A.A.C.
CAPITULO III BIS
DE LAS EMPRESAS DE FACTORAJE FINANCIERO.

Artículo 45-A.- Las sociedad que disfruten de autorización para operar como empresas de factoraje
financiero solo podrán realizar las actividades siguientes:
I.-celebrar contratos de factoraje financiero, entendiéndose como tal, para que celebre la empresa de
factoraje financiero con sus clientes, personas morales o personas físicas que realicen actividades
empresariales, la primera adquiere de la segunda derechos de crédito relacionados a proveeduría de
bienes, de servicios o de ambos, con recursos provenientes de las operaciones pasivas a que se refiere
este artículo;
II.- obtener prestamos y créditos de instituciones de crédito y de seguros del país o de entidades
financieras del exterior, destinados a la realización de las operaciones autorizadas en este capítulo o para
cubrir necesidades de liquidez relacionadas con su objeto social:
III.- Obtener prestamos y créditos, mediante la suscripción de títulos de crédito en serie o en masa para
su colocación pública, de acuerda con las disposiciones que al efecto expida el banco de México;
IV.- Descontar, dar en prenda o negociar en cualquier forma los derechos de crédito proveniente de los
contratos de factoraje, con las personas de las que reciben los financiamientos a que se refiere la
fracción II anterior. La SHCP podrá autorizar excepciones, oyendo previamente la opinión del banco de
México.
V.- Constituir depósitos, a la vista y a plazo en instituciones de crédito del país o en entidades financieras
del exterior así como adquirir valores aprobados para el efecto por la comisión nacional de valores.
VI.- Adquirir bienes muebles o inmuebles destinados a sus oficinas o necesarios para su operación;
VII.- Adquirir acciones de sociedades que se organicen exclusivamente para prestarles servicios, así
como para adquirir el dominio y administrar inmuebles en los cuales las empresas de factoraje financiero,
tengan establecidas o establezcan su oficina principal, alguna sucursal o una agencia.
VIII.- Prestar servicios de administración y cobranza de derechos de crédito;
IX.- Las demás que estas u otras leyes le autoricen; y
X.- Las demás operaciones análogas y conexas que, mediante reglas de carácter general autorice la
SHCP, oyendo la opinión de la comisión nacional bancario y del banco de México.
Artículo 45-B.- Por virtud del contrato de factoraje, la empresa de factoraje financiero conviene con el
cliente en adquirir derechos de crédito que este tenga a su favor por un precio determinado o
determinable, en moneda nacional o extranjera, independientemente de la fecha y la forma en que se
pague, siendo posible pactar cualquiera de las modalidades siguientes:
I.- Que el cliente no quede obligado a responder por el pago de los derechos de crédito trasmitidos a la
empresa de factoraje financiero; o
II.- Que el cliente quede obligado solidariamente con el deudor, a responder del pago puntual y oportuno
de los derechos de crédito transmitidos a la empresa de factoraje financiero.
Los contrato de factoraje en moneda extranjera se sujetaran a las disposiciones y limitaciones previstas
en esta ley y a las que emita el Banco de México.
La administración y cobranza de los derechos de crédito, objeto de los contratos de factoraje, deberá ser
realizada por la propia empresa de factoraje financiero. La SHCP, mediante reglas de carácter general,
determinara los requisitos, condiciones y limites que las empresas de factoraje deberán cumplir para que
la citada administración y cobranza se realice por terceros.
Artículo 45-C.- Previamente a la celebración de los contratos de factoraje las empresas de factoraje
financiero podrán:
I.- Celebrar contratos de promesa de factoraje;
II.- Celebrar contratos con los deudores de derechos de crédito, a favor de sus proveedores de bienes o
servicios comprometiéndose la empresa de factoraje financiero a adquirir dichos derechos de crédito para
el caso de aceptación de los propios proveedores.
Articulo 45-D - Solo podrán ser objeto del contrato de factoraje aquellos derechos de crédito no vencidos
que se encuentren documentados en facturas, contrarecibos, títulos de crédito o cualquier otro
documento denominado en moneda nacional o extranjera que acredite la existencia de dichos derechos
de crédito y que los mismos sean el resultado de la proveeduría de bienes, de servicios o de ambos,
proporcionados por personas nacionales o extranjeras.
Articulo 45-E.- Los clientes estarán obligados a garantizar la existencia y legitimidad de los derechos de
crédito al tiempo de celebrarse el contrato de factoraje financiero, independientemente de la obligación
que, en su caso, contraigan conforme al fracción II del articulo 45-B de esta ley.
Artículo 45-F.-Los clientes responderán del detrimento en el valor de los derechos de crédito objeto de los
contratos, que sean consecuencia del acto jurídico que les dio origen, salvo los que estén documentados
en títulos de crédito aun cuando el contrato de factoraje se haya celebrado en términos de la fracción I
del articulo 45-B.
Si del acto jurídico que dio origen a los derechos de crédito se derivan devoluciones, los bienes
correspondientes se entregaran al cliente, salvo pacto en contrario.
Artículo 45-G.- Los clientes que celebren contratos de factoraje a los que se refiere la fracción II del
articulo 45-B, podrán suscribir a la orden de la empresa de factoraje, pajares por el importe total de las
obligaciones asumidas por ellos, asiéndose constar en dicho títulos de crédito su procedencia, de manera
que queden suficientemente identificados. Estos pagares deberán ser no negociables, en los términos del
artículo 25 de la LGTOC.
La suscripción y entrega de dichos pagares no se considerara como pago o dación en pago de las
obligaciones que documenten.
Artículo 45-H.- La transmisión de los derechos de crédito a la empresa de factoraje financiero, comprende
la de todos los derechos, accesorios a ellos salvo pacto en contrario.
Artículo 45-I La transmisión de derechos de crédito a la empresa de factoraje surtirá efectos frente a
terceros desde la fecha en que haya sido notificada al deudor en los términos del artículo 45-k sin
necesidad de que sea inscrita en registro alguno u otorgada ante fedatario público.
Artículo 45-J.- El deudor de los derechos de crédito transmitidos a una empresa de factoraje financiero,
libera su obligación pagando al acreedor original o al ultimo titular, según corresponda, mientras no se le
haya notificado la transmisión. Dicha notificación se hará por la empresa de factoraje financiero en los
términos previstos en el siguiente artículo.
Artículo 45-K.- La trasmisión de los derechos de crédito podrá ser notificada al deudor por la empresa de
factoraje en cualquiera de las formas siguientes:
I.- Entrega del documento o documentos comprobatorios del derecho de crédito en los que conste el sello
o leyenda relativa a la transmisión y acuse de recibo por el deudor mediante contraseña, contrarecibo o
cualquier otro signo inequívoco de recepción;
II.- Comunicación por correo certificado con acuse de recibo, telex o telefacsímil, contraseñados o
cualquier otro medio donde se tenga evidencia de su recepción por parte del deudor;
III.- Notificación realizada por fedatario publico.
En los casos señalados, la notificación deberá ser realizada en el domicilio de los deudores, pudiendo
efectuarse con su representante legal o cualquiera de sus dependientes o empleados.
Para los efectos de la notificación a que alude el párrafo anterior, se tendrá por domicilio de los deudores
el que señale en los documentos en que consten los derechos de crédito objeto de los contratos de
factoraje.
El pago que realicen los deudores al acreedor original o al ultimo titular después de recibir la notificación
a que este precepto se refiere, no los libera ante la empresa de factoraje financiero.
Articulo 45-L.- Cuando las empresas de factoraje financiero den en prenda los derechos de crédito que
hallan adquirido, dicha garantía se constituirá y formalizará mediante contrato que deberá constar por
escrito, pudiendo quedar como depositario de los documento correspondientes el director general o
gerente general de la empresa de factoraje,
Artículo 45-M.- Las operaciones a que se refiere la fracción II del articulo 45-A de esta ley que celebran
las empresas de factoraje financiero se someterán en cuanto a sus limites y condiciones a las reglas de
carácter general que expida en su caso el banco de México.
Artículo 45-N.- Las empresas de factoraje financiero invertirán los recursos provenientes de las
operaciones referidas en las fracciones II, III y IV del artículo 45-A en términos que les permitan mantener
condiciones adecuadas de seguridad y liquidez. La SHCP oyendo la opinión del Banco de México y de la
Comisión Nacional Bancaria, determinara las clasificaciones de los activos y, en su caso de las
operaciones causantes del pasivo contingente y en función de su seguridad y liquidez, establecerá así
mismo, los porcentajes máximos del pasivo exigible y de pasivo contingente que podrán estar
representados por los distintos grupos de activo y de operaciones resultantes de la referidas
clasificaciones.
Las clasificaciones y porcentajes mencionados podrán ser determinados para diferentes tipos de pasivos
o para distintas empresas de factoraje financiero clasificadas según su ubicación, magnitud, composición
de sus pasivos u otros criterios.
Articulo 45-O.- Las empresas de factoraje financiero sin perjuicio de mantener el capital mínimo previsto
por esta ley deberán tener el capital contable por monto no menor a la cantidad que resulte de aplicar un
porcentaje que no será inferior al tres por ciento a la suma de sus activos en su caso, de sus operaciones
causantes del pasivo contingente expuestos a riesgos significativos. La SHCP oyendo la opinión de la
Comisión Nacional Bancaria y del Banco de México determinara cuales activos deberán considerarse
dentro de la mencionada suma, así como el porcentaje aplicable en los términos del presente artículo.
El capital contable tampoco deberá ser inferior, en ningún caso, a la suma de las cantidades que se
obtengan de aplicar a los grupos de activos y de operaciones causantes de sus pasivos contingentes
resultantes de las clasificaciones por seguridad y liquidez a que se refiere el artículo inmediato anterior,
los por cientos que el banco de México determine por cada uno de esos grupos oyendo la opinión de la
Comisión Nacional Bancaria.
Para efectos de este articulo la SHCP oyendo previamente a la Comisión Nacional Bancaria y al Banco
de México señalara los conceptos que se consideraran para determinar el capital contable de las
empresas de factoraje financiero.
Articulo 45-P.- El importe del capital pagado y reservas del capital de las empresas de factoraje
financiero, deberá estar invertido en los términos siguientes:
I.- No menos del 40 por ciento del capital pagado y reservas del capital deberá estar invertido en valores
gubernamentales, en instrumentos bancarios o en ambos tipos de inversiones;
II.- No excederá del 25 por ciento del capital pagado y reservas del capital, el importe de las inversiones
en mobiliario y equipo o en inmuebles destinados a sus oficinas, así como en los gastos de instalación de
la empresa de factoraje financiero, más importe de la inversión en acciones de sociedades que se
organicen exclusivamente para prestarles servicios o adquirir el dominio y administrar inmuebles en los
cuales la empresa de factores financiero tenga establecida o establezca su oficina principal, alguna
sucursal o una agencia. La inversión en dichas acciones y los requisitos que deban satisfacer las
sociedades s que se hace referencia se sujetaran a las reglas generales que dicte la SHCP;
III.- En operaciones propias de su objeto.
Artículo 45-Q.- El importe máximo de las responsabilidades a favor de una empresa de factoraje
financiero y a cargo de una sola persona o un grupo de personas que, por nexos patrimoniales o de
responsabilidad, constituyen riesgos comunes, no excederá de los limites que determine la SHCP oyendo
a la CNB.
Artículo 45-R.- Las empresas de factoraje financiero deberán obtener información sobre la solvencia
moral y económica de los deudores en los contratos de factoraje. En sus decisiones, deberán tener en
cuenta preferentemente la seguridad, liquidez y rentabilidad de las operaciones que realicen y deberán
hacer el análisis de los derechos de crédito que vayan a adquirir. Las operaciones a que se refiere la
fracción II del artículo 45-B, deberán ser congruentes con la capacidad económica real de los clientes y
con la naturaleza y clase de los derechos de crédito que se hayan transmitido.
Articulo 45-S.- Las empresas de factoraje financiero estarán obligadas a suministrar al Banco de México
la información de carácter general que este les requiera sobre sus operaciones, así como aquellos datos
que permitan estimar su situación financiera.
Articulo 45-T.- A las empresas de factoraje financiero les esta prohibido:
I.- Operar sobre sus propias acciones;
II.- Emitir acciones preferente o de voto limitado;
III.- Celebrar operaciones en virtud de las cuales resulten o puedan resultar deudores de la empresa de
factoraje financiero, los directores generales o gerentes generales, salvo que correspondan aprestamos
de carácter laboral; los comisarios propietarios o suplentes, estén o no en funciones; los auditores
externos de la empresa de factoraje financiero; o los ascendientes o descendientes en primer grado o
cónyuges de las personas anteriores. La violación a lo previsto en esta fracción se sancionara conforma a
lo dispuesto en el artículo 96 de esta ley;
IV.- Recibir depósitos bancarios de dinero
V.- Otorgar fianzas o cauciones;
VI.- Enajenar los derechos de crédito objeto de un contrato de factoraje financiero al mismo cliente del
que los adquirió, o a empresas vinculadas con este o integradas con él en un mismo grupo;
VII.- Adquirir bienes, mobiliario o equipo no destinados a sus oficinas.
Si por adjudicación o cualquier otra causa adquiriesen tales bienes, deberán proceder a su venta, la que
se realizara, si se trata de bienes muebles, en el plazo de un año, o de dos si son inmuebles, pudiendo la
CNB prorrogar el plazo cuando se dificulte la venta. Si al termino del plazo de la prorroga no se ha
vendido, la propia comisión procederá a sacarlos administrativamente a remate;
VIII.- Realizar operaciones de compraventa de oro, plata o divisas, se exceptúan las operaciones de
divisas relacionadas con los financiamientos que reciban o con los contratos de factoraje financiero que
celebren, denominados en moneda extranjera, las cuales se ajustarán en todo momento a las
disposiciones de carácter general que, en su caso, expida el Banco de México, y las demás disposiciones
previstas en la presente ley;
IX.- Adquirir derechos de crédito a cargo de subsidiarias, filiales, controladoras o accionistas de las
propias empresas de factoraje financiero, a excepción de la adquisición de instrumentos financieros
emitidos por las instituciones de crédito.
X.- Realizar las operaciones a que se refiere la fracción II del artículo 45-B cuando coloquen títulos de
crédito entre el público inversionista en los términos de la fracción III del articulo 45-A, salvo colocaciones
en instituciones de crédito, instituciones de seguros y fianzas, así como sociedades de inversión
comunes y de renta fija.
XI.- Descontar, garantizar y en general otorgar créditos distintos de los expresamente autorizados en esta
ley;
XII.- Realizar las demás operaciones que no les están expresamente autorizadas.

El 16 de enero de 1991 se publicaron en el diario oficial las reglas para la operación de las empresas
de factoraje financiero, el cual se considera como reglamento al ser expedido por el secretario de
Hacienda y Crédito público el cual contiene reglas básicas relativas al capital mínimo pagado de las
sociedades de factoraje; integración del capital contable, informes que deberán mandar el Banco de
México a que realicen ciertas operaciones pasivas. Los términos y condiciones en que podrán emitir
obligaciones subordinadas; la posibilidad de celebrar contratos de promesa de factoraje, además define
 el re-factoraje financiero como la transmisión con o sin responsabilidad de los derechos de crédito
proveniente de los contratos de factoraje a otras empresas de factoraje financiero

LOS CONTRATOS REFACCIONARIO

Y DE HABILITACIÓN O AVIO

INTRODUCCIÓN

Los créditos refaccionario y de habilitación o avío son sistemas de préstamo ideados de manera específica
como apoyo y soporte para la producción de los sectores industrial, comercial y fundamentalmente
agroindustrial; son el caso más ilustrativo de que el crédito bancario, de acuerdo con Saldaña Álvarez, debe
estar dirigido a la promoción y al fomento de las actividades productivas y no a la simple sustitución de un
acreedor. Aunque los dos se agrupan en el mismo interés general de promoción a la producción, ambos se
diferencian en función de la aplicación que se da al dinero prestado

 El importe de la habilitación se aplica preferentemente a materia prima y al pago de la mano de obra

directa, así como a todos los elementos que se relacionen de forma inmediata con el proceso
productivo y estén destinados a transformarse en manufacturas

 En tanto que el importe de la refacción se aplica a la adquisición de maquinaria, equipo adicional

para renovar o reponer y, en algunos casos, para ampliar o mejorar las instalaciones de la empresa;
es decir, se destina a la adquisición de bienes que no se van a transformar sino que van a
transformar otras materias en productos terminados.

 Con el avío se adquieren las materias primas con que trabajará la industria y con el re faccionario
se adquiere el equipo y maquinaria para transformarlas; con el avío se adquieren bienes de
consumo y con el refaccionario, bienes de capital (bienes para producir bienes).

DEFINICIONES DE CREDITO DE HABILITACION O AVIO Y REFACCIONARIO

De acuerdo con la LGTOC la definición legal de estos dos créditos es la siguiente

Habilitación o avío: “Es el contrato típico (puede tener forma de apertura de crédito simple o de
mutuo), en virtud del cual el acreditado queda obligado a invertir el importe del crédito, precisamente, en la
adquisición de las materias primas y materiales, y en el pago de los jornales, salarios y gastos directos de
explotación, indispensables para los fines de la empresa (Art. 321)”.
 “es un convenio en el cual el acreditante se obliga a poner una suma de dinero a disposición del
acreditado, obligándose a este a invertir el importe del crédito en la adquisición de las materias primas y
materiales, en el pago de los jornales, de los salarios o gastos de transportación”.

Refaccionario: “Contrato típico (puede tener forma de apertura de crédito simple o de mutuo), en
razón del cual el acreditado queda obligado a invertir el importe del crédito, precisamente, en la adquisición
de aperos, instrumentos, útiles de labranza, abonos, ganados o animales de cría; en la realización de
plantaciones o cultivos cíclicos o permanentes; en la apertura de tierras para el cultivo; en la compra o
instalación de maquinaria y en la construcción o realización de obras materiales necesarias para el fomento
de la empresa acreditada (Art. 323 LGTOC)”.

Si bien la LGTOC (Art. 323, 20 Párr.) prevé la posibilidad de que el refaccionario se pueda aplicar al
pago de responsabilidades fiscales (Art. 66, V LIC), en la práctica eso casi no sucede -y no debiera suceder-,
pues el dinero prestado no serviría para el fomento de la producción, sino, como para la simple sustitución de
deudor (el banco sustituye al fisco).

ELEMENTOS PERSONALES

Los elementos personales en los contratos son: El Acreditante y el Acreditado, el primero de ellos será una
institución de crédito y el segundo cualquier persona física o colectiva que tenga capacidad legal para
contraer obligaciones y que esté dedicada a una, actividad productiva, ya sea comercial, industrial o
agropecuaria.
Este tipo de créditos en la actualidad son operados a través de la Banca de Desarrollo en la cual
participa activamente el Estado, y si bien es cierto en otras ocasiones participa la Banca comercial es con el
apoyo de recursos de la primera de ellas, puesto que regularmente son créditos a mediano y largo plazo con
plazos de gracia y tazas de interés preferenciales, esto es con tasas menores a las que maneja el mercado
de dinero, puesto que repetimos se trata de créditos de apoyo y fomento a la producción.
Cabe hacer hincapié en que también existen, elementos personales de carácter accidental. Puesto que
el otorgamiento de créditos requiere de garantía, a fin de garantizar el pleno cumplimiento de las
obligaciones del acreditado solicitan garantías adicionales y/o colaterales, por lo que en forma accidental
comparecen terceros a la celebración de estos contratos en calidad de avales o deudores solidarios.

ELEMENTOS FORMALES

Los contratos de crédito refaccionario y de habilitación son contratos que requieren de formalidad
según lo disponen los artículos 326 de la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito y' 66 de la Ley de
Instituciones de crédito, toda vez que deberán consignarse en instrumento escrito. Las disposiciones legales
citadas establecen que dichos contratos se consignarán, según convenga alas partes y cualquiera que sea
su monto, en póliza ante corredor publico titulado en escritura pública o en contrato privado, este ultimo por
triplicado ante dos testigos y se ratificará ante notario publico o corredor público, juez de primera instancia en
funciones de notario o ante él encargado del registro publico correspondiente,
Los créditos refaccionarios y de habilitación o avío quedar, garantizados además de las propias
garantías naturales del crédito consistentes en los bienes adquiridos con el importe del mismo, con garantías
reales sobre bienes muebles e inmuebles o sobre la unidad industrial, agrícola, ganadera o de servicios, por
lo que dichos con- tratos deberán inscribirse en el Registro Público de la Propiedad y del Comercio del lugar
del otorgamiento y de donde se encuentren los bienes afectos, en la inteligencia de que los bienes dados en
prenda podrán quedar en poder del deudor quien será considerado depositario judicial de los frutos,
productos, ganados, aperos y demás muebles dados en prenda, para los afectos de la responsabilidad civil y
penal correspondiente.
Por otro lado el acreditante podrá solicitar que se suscriban a su favor pagarés que representen las
disposiciones que haga el acreditado respecto del crédito concedido en la inteligencia de que los
vencimientos no podrán ser posteriores al plazo del crédito. En el caso de que el acreditante circule 1os
títulos, es responsable de su pago, en la inte1igencia de que traslada los derechos accesorios, puesto que
dichos títulos deben de estar plenamente identificados según lo dispone el artículo 325 de la Ley General de
Títulos y Operaciones de crédito, sin embargo puede pactarse su descuento contractualmente, esto es, que
un tercero los adquiera como es el caso de los créditos de esta especie captados por bancos comerciales y
descontados por Bancos de desarrollo.

ELEMENTOS REALES

Al tratarse de contratos de crédito, resulta por demás obvio que el único elemento real que lo
conforma es el dinero, puesto que es el objeto mismo del crédito, éste puede ser pactado en moneda
nacional o en cualquier divisa, resultando importante revisar lo que la Ley Monetaria nos dice respecto de las
obligaciones de pago en moneda extranjera, puesto que si bien es cierto no existe prohibición para celebrar
contratos de crédito en cualquier moneda, no es menos cierto que la única moneda de curso legal en nuestro
país es el peso, por lo que la obligación deberá exigirse y pagarse en pesos.
De lo anteriormente narrado se infiere que si se contraen obligaciones de pago en moneda extranjera,
la obligación se cumplirá entregando el equivalente en moneda nacional al tipo de cambio vigente en la época
del pago, a pesar de lo cual, en operaciones de préstamo existe una regla de excepción en el sentido de que
o si el crédito ejercido es en moneda nacional y se pacta en otra divisa el deudor tendrá la obligación de
pagar al tipo vigente en la fecha de cruzamiento del crédito, puesto que el hecho de pactar en otra moneda
no es para especular en beneficio del acreditante con las fluctuaciones y riesgos cambiarios, Sino para que
se cumpla la obligación en los términos realmente contraída inicialmente.

OBJETIVO

Los créditos de habilitación o avio y los refaccionarios se utilizan como su nombre lo indica para
habilitar o refaccionar al acreditado que deberá estar dedicado al comercio, industria o agricultura. Puesto
que se trata de contratos de crédito bancarios para el fomento de estas ramas. Regularmente son otorgados
a mediano y largo plazo con tasas de interés blandas o preferencial es en ocasiones subsidiadas por el
Gobierno Federal a través de Fideicomisos públicos o por la Banca de Desarrollo (Sociedades Nacionales de
Crédito).

LAS OBLIGACIONES DEL ACREDITANTE SON:

 Entregar al acreditado la suma convenida en los términos señalados en el contrato.
 Vigilar la inversión.

LAS OBLIGACIONES DEL ACREDITADO SON:

 Invertir los fondos en los objetivos determinados en el contrato.

 Atender su negociación con la diligencia debida.
 Devolver al acreditante las sumas que proporciono y pagarle los intereses y gastos convenidos.

Este crédito queda bastante claro ya que se trata de créditos que dotan de los elementos
indispensables para su normal producción, también se puede decir que concede lo mismo para la producción
agrícola, la industria o empresas comerciales.
DIFERENCIAS

La diferencia comercial entre el crédito de habilitación y el refaccionario radica pues, como se observa,
en el destino que en cada uno se da al dinero prestado. A tal grado es determinante el destino del dinero
prestado, que la Corte ha sostenido que la naturaleza de un crédito re faccionario no depende de la mención
que sobre el particular se haga en el contrato, sino que deben acreditarse otras circunstancias
indispensables como la del fin a que se destinó la suma prestada (Créditos refaccionarios, naturaleza de los,
Tercera Sala, quinta época, t XLIII, Pág. 1966). Sin embargo, el mismo Alto Tribunal sostiene que cuando
otorgado un préstamo de avío para sembrar en ciertas tierras, el banco continúa prestando, pero la siembra
se verifica en otras tierras, a pesar de no mencionarse en el contrato esa nueva actividad y zona, forman
parte del mismo, no solo porque son operaciones de la misma índole con las cuales se caracteriza a la
empresa sino porque fueron realizadas con el consentimiento y vigilancia del banco (Habilitación o avío,
alcance del contrato, A D 1253/60, Tercera Sala, sexta época, t XLIX, pág 59).
En esa razón, los bancos que otorguen créditos de refacción o de avío deben cuidar que su importe se
invierta en los objetos determinados en el contrato, pues si se prueba que se les dio un destino diferente y el
banco lo sabe, perderá los privilegios de garantía automática que establece la propia ley y que más adelante
analizaremos (Art. 327, 1er párr LGTOC). Hay que señalar que el sector más favorecido con este servicio de
crédito a la producción es el agropecuario (ganadería, agricultura y conexos) aunque también presta
servicios en los sectores de la industria y el comercio.

FORMALIDADES

Al igual que todos los contratos de crédito otorgados por bancos, el refaccionario y el de habilitación
se ubican en alguna de las dos categorías de disposición de dinero prestado, que analizamos oportunamente
(mutuo o apertura de crédito). Los dos contratos están comprendidos en la categoría genérica de contrato
consensual simple, aunque de acuerdo con la LIC, deben reunir ciertas formalidades.
Cuando analizamos las diferencias entre la apertura de crédito simple y en cuenta corriente, vimos que
la más importante radica en que en el simple el crédito se agota cuando se agota el plazo o la cantidad, y el
de cuenta corriente se agota sólo cuando se agota el plazo, siempre que el acreditado continúe pagando las
cantidades de que dispuso. Por su parte, vimos que el mutuo es un préstamo que se agota cuando el banco
presta la cantidad que se comprometió a prestar, lo que generalmente sucede en una sola exhibición.

Así las cosas, resulta que el re faccionario y el de habilitación pueden ser una apertura de crédito simple
o un mutuo, lo que depende de que las partes -banco y cliente- deseen el uno o el otro. Como sea, cada
contrato es típico (la LGTOC los tipifica como contrato de crédito refaccionario y como contratos de crédito
de habilitación o avío, respectivamente en los arts 321 y 323), cuya funcionalidad, por cuanto a la disposición
del dinero prestado se refiere, puede operar como mutuo o como apertura de crédito simple.

Estos dos contratos deben reunir, principalmente las dos siguientes formalidades (Art. 66 LIC)

1. Se consignarán según convenga a las partes y cualquiera que sea su monto en póliza ante
corredor público, en escritura pública o en contrato privado; en el último caso se debe firmar por triplicado
ante dos testigos y se debe ratificar ante notario o corredor público, juez de primera instancia en funciones de
notario o ante el encargado del Registro Público que corresponda. Acerca del particular la Corte ha sostenido
que esta formalidad se cumple cuando el contrato se otorga ante el registrador de crédito agrícola en
funciones de notario, en caso de que no acuda ante él a ratificar las firmas sino a otorgar el contrato,
invistiéndose el registrador, entonces, de fe pública en ejercicio de sus funciones (Préstamo refaccionario,
con- trato de. Si se otorga con los requisitos de ley ante el registrador de crédito agrícola en funciones de
notario, constituye en documento público que trae aparejado ejecución, A D 4962/70, Tercera Sala, séptima
época, cuarta parte.
2. Sin otra formalidad que la señalada, en el contrato se pueden establecer garantías reales sobre
bienes o inmuebles, además de los que constituyen la garantía propia de estos créditos; es decir en estos
contratos se pueden pactar garantías dobles: las institucionales y las contractuales. Sin embargo es
importante hacer notar que la garantía convencional, la que autoriza este Art. 66, II LIC, no puede ser la
fianza precisamente porque ni esta Ley ni la LGTOC autorizan más garantías que las reales tal como lo
sostuvo el maestro Rojina en una excelente tesis (Créditos refaccionarios con garantía hipotecaria del
acreditado y fianza de un tercero que además otorga hipoteca, A D 4690/71. Tercera Sala séptima época.
cuarta parte. Vol. 71, pág 21).

En suma la forma de estos contratos se adopta y celebra voluntariamente y al hacerlo las partes no
incurren en violaciones de ninguna especie. Una importante particularidad de estos contratos radica en que
el acreditado puede otorgar a la orden del banco pagarés que representen cada una de sus disposiciones
siempre que los plazos no sean posteriores al vencimiento del crédito y se haga constar en los documentos
su procedencia como crédito original.

CAMPO DE ACCION

Los contratos de crédito, generalmente son celebrados para otorgar créditos a corto plazo, estos
son créditos de comercio.

Ha otra parte de contrato que son otorgados a un mayor plazo a mediano largo. Son créditos que
por lo general, se otorgan para la industria, la ganadería, la agricultura la avicultura cuyo ciclo de producción
es más o menos largo, hay un proceso más dilatado ya que no se adquiere para venderlo de inmediato como
sucede en el comercio.

UTILIZACION DEL CREDITO DE HABILITACION O AVIO Y REFACCIONARIO.

Estos créditos se han considerado que tiene su aplicación en el campo de la producción, y se

procura la creación, conservación y la mejora de la riqueza agrícola, forestal y agropecuaria.

Tienen como característica a diferencia de otros contratos en los que el acreditado puede
libremente disponer de ellos, en este tipo de contratos el acreditado no puede disponer libremente de las
sumas puestas a su disposición.

El artículo 321, de la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito establece que; el crédito de
habilitación o avío se aplica precisamente en las materias primas y en el pago de los jornales, salarios y
gastos directos de explotación indispensables para los fines de la empresa.

Por lo que se refiere al crédito refaccionario, el artículo 323 de la misma ley, señala que debe
invertirse en la adquisición de bienes de consumo duradero como son: aperos, instrumentos útiles de
labranza, ganado o animales de cría, maquinaria y en la construcción de obras, así mismo bienes de
consumo en abonos, realización de plantaciones o cultivos cíclicos o permanentes y en aperturas de tierras
para el cultivo.

Además el crédito refaccionario puede ser utilizado en parte no más del 50% si así se conviene en
el contrato, para pagar pasivos, como adeudos fiscales o por gastos también en bienes muebles e
inmuebles, donde procedan los adeudos que hayan tenido lugar dentro del año anterior a la fecha del
contrato lo que menciona el artículo 50 fracción V de la Ley de Instituciones de Crédito.

GARANTIA DE LOS CREDITOS

La garantía de recuperación para el acreditante consiste en los mismos bienes adquiridos con el
crédito otorgado o bien los producidos con este, así lo establece el artículo 322 de la Ley General de Títulos
y Operaciones de Crédito.

La garantía de los créditos refaccionarios lo constituyen los mismos bienes a cuya adquisición fue
destinado el préstamo. El artículo 324 de la ley mencionada dice que estos créditos quedarán garantizados
simultánea o separadamente con las fincas, construcciones, edificios, maquinarias, instrumentos, muebles y
útiles y con los frutos o productos futuros o pendientes o bien obtenidos ya por el acreditado.

Independientemente de la garantía de estos créditos se pueden pactar garantías adicionales, ya sea

personales o reales, como lo dice el artículo 298, que establece que la apertura de crédito puede pactarse
con garantía personal o real.

En los contratos refaccionarios la garantía inmobiliaria comprende no sólo el terreno y construcción

en su caso existente o posterior sino también las accesiones y mejoras permanentemente así como los
muebles inmovilizados.- Además los animales que en el momento del crédito se fijen en el contrato como pie
de cría.

Independientemente de ellos, el acreedor se subroga en los casos que los bienes dichos sufran el
siniestro, en caso de existir seguro, por lo que al acreedor le corresponderá la indemnización definitiva.

PARTES. CAPACIDAD

A pesar de que la LGTOC no establece de manera expresa la exclusividad del otorgamiento de estos
créditos de habilitación y refaccionarios en favor únicamente de los bancos, en la gran generalidad de los
casos quienes los otorgan son, precisamente ellos (Art. 66 LIC proemio). Por su parte, pueden ser
acreditadas todas las personas físicas o morales que no tengan incompatibilidad con el comercio y que no
estén disminuidas o inhabilitadas en su capacidad de ejercicio en los términos de las reglas generales del
derecho de crédito (arts 30 y 20 LGTOC).

PAGARES.

 Considerada como una garantía adicional en donde el acreditado puede otorgar a la orden del
acreditante pagares, que representan el monto del crédito.

 El vencimiento de estos pagares no puede ser posterior al del crédito, mismo.

 Si el acreditante transmite dichos pagares queda solidariamente responsable de su pago y traspasa

la parte correspondiente del crédito representado por el:
 Pagare
 Garantías
  Derechos accesorios.

FORMA YCONTENIDO E INSCRIPCIÓN.

FORMA:

 Constar por escrito

 Contrato privado
 Por triplicado se exhibirá
 Ante dos testigos
 Ratificado ante el Registro Publico de la Propiedad y del Comercio ( este requisito no tiene exacta
aplicación en tanto que I contrato es otorgado por las instituciones de crédito autorizadas quienes
prefieren que los contratos se consignen en escritura publica o si es en escritura privada la ratifican
ante notario o corredor publico. Consultar el artículo 50 frac. I de la LGTOCredito.

CONTENIDO:

 Objeto de la operación (para que se solicita y a que se aplicara el crédito).

 Duración del crédito.
 Forma en que el beneficiario podrá disponer del crédito materia del contrato.
 Los bienes que afecta en garantía de los créditos.

INSCRIPCION: Para que surta efectos contra terceros los contratos deben inscribirse en el Registro
Publico de la Propiedad y del Comercio. Consultar el artículo 326 frac IV LGTOCredito.

El Articulo 26 del Código de Comercio establece los "documentos que conforme a este código, que es
obvio debe entenderse cualquier ley mercantil, deban registrarse solo producirá efecto entre los que los
otorguen, pero no podrá producir perjuicio a tercero él cual si podrá aprovecharlos en lo que le fueren
favorables".

REGISTRO.- Institución Del estado por medio del cual se da publicidad a los hechos y actos jurídicos que
relacionados con empresas mercantiles, precisen de ese requisito para surtir efectos contra terceros.

LA DOCUMENTACION DEL CRÉDITO EN PAGARÉS

En materia de créditos refaccionarios o de habilitación existe un expediente de la mayor importancia,
que de no evaluarse correctamente puede motivar que de manera equivocada se piense que es violatorio de
los principios de autonomía y abstracción de los títulos de crédito a que se refieren los arts 50 y 165 LGTOC.

Efectivamente, ese dispositivo previene la posibilidad de que quien reciba el dinero prestado suscriba un
pagaré en cada momento en el cual disponga de parte o la totalidad del dinero proporcionado por el banco; y
como los pagarés sólo se pueden suscribir con vencimientos que no sean posteriores al del contrato quedan
de esa forma, vinculados al contrato, por lo que podría pensarse que carecen de autonomía al haber
quedado indisolublemente vinculados a la suerte que tenga su contrato principal en términos de perfección,
interpretación y cumplimiento. Sin embargo, de una correcta interpretación de la carga normativa y de las
posibilidades técnicas de ese Art. 325 se desprende que esto no es así.
 Por una parte la Corte se encarga de precisar que el Art. 325 dispone una opción y no una
obligación (“…el acreditado podrá…”); pero además, que esa opción puede ser con forma de pagaré o con la
de cualquier otro documento mercantil. En efecto, señala que al utilizar el vocablo pagarés que representen
las disposiciones del acreditado, constituye no una indicación precisa de que debe tratarse necesariamente
de un pagaré, sino que puede tratarse de cualquier otro documento mercantil, pues tal vocablo tiene por
objeto fijar la cantidad recibida por el habilitado y la fecha de recibo, para conocer con exactitud el monto del
interés que debe pagar (Habilitación o avío, las disposiciones del crédito pueden representarse no solo
mediante pagaré en el contrato de, A D 4825/72, Tercera Sala, séptima época, vol 67, cuarta parte, pág 35),
Pero, además de su valor cambiario, la Corte le concede al pagaré un valor probatorio innegable de las
disposiciones hechas por el habilitado; es decir, le concede un valor de prueba contractual, pues, en tanto
que título de crédito es una prueba preconstituida de la acción que no se invalida por su vinculación con el
contrato (Apertura de crédito, pagarés emitidos con motivo de las disposiciones)

Por otra parte" los pagarés suscritos sobre estos contratos son distintos esencialmente de acuerdo
con otra tesis de la Corte de los pagarés ordinarios pues aquellos están indisolublemente ligados, desde su
origen, al crédito principal. En efecto, afirma que éstos no se pueden asimilar el documento crediticio
complementario, pues aunque a éste el legislador lo llama pagaré en el Art. 325 citado el propio legislador, en
el mismo precepto se encarga de distinguir- 10 del pagaré ordinario al sujetarlo a efectos y consecuencias
peculiares por haberlo vinculado indisolublemente al negocio causal (Habilitación o avio, pagares derivados o
relacionados con el contrato de, A D 2405/71. Tercera Sala, séptima época, cuarta parte, vol 37, pág 25);
circunstancia de excepción que en tanto excepción, confirma la regla de la autonomía cambiaria.
Por último, los pagarés suscritos en esa forma: además de ser la prueba de la exhibición y de su fecha; la
prueba preconstituida de la acción, y la opción de prueba mercantil de disposición; son el reemplazo idóneo
de la certificación del contador del banco a que se refiere el Art. 108 LG/COA (actual Art. 68 L/CI y. por tanto.
permiten que el contrato se constituya en un título ejecutivo independientemente de que el pagaré lo sea de
por sí su propia naturaleza (Habilitación o avío, pagares derivados del contrato de, A D 9899767, Tercera
Sala. séptima época, vol l. cuarta parte, pág 43). De lo que se deduce, finalmente, que la acción ejecutiva
que intente el banco teniendo como base el contrato, es procedente (Habilitación o avío, contrato de crédito
de. Cuando trae aparejada ejecución, A D 7891/80, Tercera Sala, séptima época, vol 169-174, cuarta parte,
pág 89).

VIGILANCIA DE LA APLICACIÓN.

El Crédito se otorga con la finalidad de procurar el fomento de una empresa, en consecuencia

requiere que su aplicación sea controlada a efecto de que no haya desviaciones que pudieran concluir en
problemas y quebrantos en la empresa, para la cual se destino el crédito. Consultar el Art.327 de la
LGTOCredito.

La vigilancia de la inversión no es una prerrogativa del acreditante, sino por el contrario, una obligación si se
toma en cuenta que la ley señala que en el caso de que se compruebe que se dio a la inversión un destino
diverso y este hecho lo supo al acreditante, pierde el privilegio de la garantía propia del crédito

Para llevar a efecto la vigilancia el acreedores decir el acreditante, tiene la facultad de hacerlo por conducto
de un interventor, cuyo sueldo y otros gastos quedan a cargo del acreedor, salvo pacto en contrario, se
indica en el precepto antes mencionado.
La banca no puede permanecer indiferente a la forma diversa de utilizar el crédito si ello provoca o crea una
desventaja en su calidad de acreditante. En relación con la vigilancia, cuando el acreditante hubiese
endosado los pagares, en su caso que se hubiesen emitido, conservara también la obligación de vigilar la
inversión que deba hacer el acreditado y, naturalmente, cuidar las garantías que se hubiesen otorgado.

En el desempeño de esta función. El acreditado obra como mandatario de los endosatarios tenedores de los
pagares. Con tal carácter puede hacer efectivos los títulos, tal y como más adelante se indica.

REGLAS GENERALES APLICABLES A LOS DOS CRÉDITOS

El contrato de crédito, tanto refaccionario como de habilitación o avío se sujeta a las siguientes reglas
(Art. 326 LGTOC,
 Se debe consignar en un contrato privado o público que cumpla con las formalidades que
analizamos antes y se ratificará ante el encargado del registro público de que habla la frac
siguiente.
 Se debe inscribir en el registro de gravámenes que corresponda, según la ubicación de los bienes
afectos en garantía, o en el registro de comercio respectivo cuando en la garantía no se incluyan
inmuebles.
 Surte efectos contra terceros desde el día de su inscripción en el registro.
 Debe expresar el objeto de la operación la duración y la forma en la cual el beneficiario podrá
disponer del crédito materia del mismo lo que dará forma a la modalidad de apertura de crédito
simple o al mutuo.
 Debe fijar con precisión los bienes que se afecten en garantía y señalar los demás términos y
condiciones del convenio (Habilitación o avío. Los inmuebles sujetos al gravamen hipotecario han
de ser determinados.
 En su caso, los bienes sobre los que se constituya la prenda pueden quedar en poder del deudor,
quien la puede utilizar de la forma que se pacte en el contrato y quien se constituye como
depositario judicial (Art. 329 LG TOC). El deudor podrá usar y disponer de la prenda que quede en
su poder conforme al propio contrato. Acerca del punto, cabe recordar que el registro de la garantía,
por sí solo, no puede considerarse como constitutivo del derecho de garantía real, sino que han de
agotarse los requisitos que sobre la constitución de la prenda establece la LGTOC en su Art. 334
 Por último, los créditos de habilitación y de refacción son preferenciales de acuerdo con las
siguientes reglas: los créditos de avio, debidamente. registrados, se pagan con preferencia a los
créditos refaccionarios, y ambos con preferencia a los hipotecarios inscritos con posterioridad.
Asimismo, cuando el traspaso de la propiedad o negociación se efectúe sin consentimiento previo
del banco, dará a éste el derecho de rescindir el contrato o dar por vencida1a obligación exigiendo
el pago inmediato (Art. 328 LGTOC).

PREFERENCIA EN EL PAGO

La prelación en el pago de los créditos de habilitación o avio frente a los refaccionarios, es decir que el
acreditante tiene una preferencia absoluta para hacer efectivo su derecho de recuperación, en los bienes
que constituyen la garantía propia de los contratos de habilitación o avio. El acreedor en un crédito
refaccionario queda en un segundo lugar. Pero ambos acreedores son preferentes a los hipotecarios,
inscriptos con posterioridad.

Distinta en la preferencia a que el articulo 323 de la misma ley se refiere. Aquí se prevé el caso de
que junto con el acreedor acreditante en un contrato refaccionario concurran otros acreedores del deudor
acreditado, cuyas hipótesis son posteriores en la prelación respecto de los productos de los bienes gravados,
salvo que se trate de acreedores cuyos derechos hayan quedado protegidos con anterioridad al otorgamiento
del crédito respectivo, es decir, los acreedores llamados de dominio y por créditos hipotecarios, cuando hubo
la inscripción con la anterioridad respectiva.

REGLAS PARTICULARES AL CRÉDITO REFACCIONARIO

 Quedan garantizados con las fincas, construcciones, edificios, maquinaria, apeos,

instrumentos, muebles y útiles y con los frutos y productos futuros, pendientes o ya obtenidos,
de la empresa a cuyo fomento se destine el préstamo o con parte de dichos bienes.
 La garantía puede consistir en hipoteca sobre los bienes a que se refiere el punto anterior y
podrá agregar se igual garantía sobre otros bienes
 Los bienes dados en garantía estarán libres de gravamen, salvo el caso en que, estando
gravados, el acreedor o acreedores distintos del banco subordinen sus derechos a los de éste
 Con frecuencia porque así se estableció durante mucho tiempo en la LGICOA. con bastante
eficiencia- en el contrato se pacta que la empresa deudora sólo puede repartir dividendos
cuando esté al corriente en el pago de intereses y amortizaciones del crédito otorgado
 Generalmente no se otorgan a plazo mayor de 15 años, pactándose el reembolso por
amortización proporcional en plazos no mayores de un año cada uno.

REGLAS PARTICULARES AL CRÉDITO DE HABILITACIÓN O AVIO.

Este crédito salvo lo que vimos respecto de las reglas comunes a los dos tipos de contrato, no está
sometido a la rigurosidad que se observa en el refaccionario y queda más al arbitrio de las partes del
contrato, cosa que concuerda con los plazos máximos de otorgamiento que, por lo general, no exceden de
tres años y que tal vez, justifica el que en la práctica el mayor número de asuntos litigiosos se desarrolle en
torno a negocios de habilitación y no de refacción.

 Sus garantías pueden ser hipotecarias, además de las otras garantías que institucionalmente establece
la LOTOC; en ese caso, el importe de la hipoteca no debe exceder del porcentaje que establezca la
SHCP respecto del valor de los bienes dados en garantía
 Asimismo desde hace tiempo la Corte considera que, tanto la empresa del acreditado como el fin
específico perseguido por ella en el contrato, se presuponen con la existencia del contrato de
habilitación (Habilitación o avío, alcance del contrato de, A D 1253:'60, Tercera Sala, sexta época, t
XLIX,
 En la habilitación, las entregas de dinero que haga el banco al acreditado no se prueban con los
recibos que exhiba la empresa que recibió el dinero, sino con la concordancia que, en su caso, exista
entre el depósito que el banco realice en la cuenta de cheques de la empresa acreditada y el pagaré
que ésta haya firmado como manera de documentar el; pago
 Igualmente, de las interpretaciones de la Corte se deriva otra importante regla en torno a los gastos de
inspección y vigilancia a que se refiere el Art. 327 LGTOC. En efecto, por una parte la LGTOC
establece que el banco acreedor tiene en todo tiempo el derecho de designar un interventor para que
cuide y vigile el exacto cumplimiento de las obligaciones del deudor. siendo que el sueldo y los gastos
del interventor son a cargo del propio banco salvo pacto en contrario; pero la Corte ha sostenido que
los gastos de la intervención son precisamente gastos, si la intervención se verificó antes de la
cosecha, pues una vez terminada ésta ya no serán gastos, sino intereses no estipulados (Habilitación
o avío. Gastos de inspección y vigilancia, A D 2596/61, Tercera Sala, sexta época, vol LVIII. cuarta
parte, pág 139).
RESCISION DEL CONTRATO

El cumplimiento de las obligaciones derivadas de un contrato debe ser completo de tal suerte que
actos de desvió, es decir diferentes a los que debe ser implica un incumplimiento. De ahí que la violación del
contrato relativo a la aplicación del crédito de derecho al acreditante al rescindir el contrato dar por vencida
anticipadamente la obligación y exigir el reembolso principal e interés.

No solamente cuando se emplean los fondos que se suministren en fines distintos de los pactados,
tiene como consecuencia, la rescisión del contrato, sino también cuando el acreditado no atiende su empresa
con la diligencia debida, al grado de que por ello el acreditante pudiese perder la garantía.

La rescisión por estas causas implica también el vencimiento anticipado de los pagares que se
hubieren suscrito como garantía adicional, de conformidad.

No solo por la aplicación indebida del crédito obtenido se da la causa de rescisión, también cuando
el acreditado transfiere su empresa, para cuyo fomento fue otorgado el crédito, sin que el acreditante
conozca y apruebe dicho traspaso. La razón de este derecho a favor del acreditante es fácilmente
entendible, si se toma en cuenta que el cambio del empresarial, puede constituir la perdida de confianza de
aquel, por lo que al manejo de la empresa y por ende, al cumplimiento de las obligaciones contractuales se
refiere, se ha hecho ver que para apreciar la existencia del incumpli8miento hay que examinar ciertos
extremos:

 Si incurrió el obligado en hechos, acciones u? omisiones que puedan constituir tal

incumplimiento.

 Si este proceder merece el concepto jurídico de incumplimiento. No es necesario que se

consume el incumplimiento, basta que conste que no podrá ser realizado el deseado correcto
cumplimiento.

 Si por su importancia en la relación contractual puede dar derecho a la resolución del vinculo

 Debe de existir una voluntad deliberadamente contraria al cumplimiento debido.

En conclusión la rescisión trae como consecuencia el vencimiento anticipado de la obligación y la

exigencia del pago inmediato por el adeudo. Aunque si bien la ley señala que puede proceder el vencimiento
de la obligación y exigencia del pago anticipado sin necesidad de declarar la rescisión. El Art. 328 de la Ley
de títulos y operaciones de crédito indica que cuando el traspaso de la propiedad o negociación para cuyo
fomento se haya otorgado el préstamo sea hecho sin consentimiento previo del acreedor, dará este derecho a
rescindir el contrato o a dar por vencida anticipadamente la obligación y a exigir su pago inmediato.

MODELO DE UN CONTRATO DE CREDITO DE HABILITACION O AVIO Y REFACCIONARIO,

CONTRATO DE CRÉDITO DE HABILITACIÓN O AVIO Y REFACCIONARIO QUE CELEBRARAN

POR UNA PARTE BANCO NUEVA ERA, S. A, INSTITUCION DE BANCA MULTIPLE, GRUPO
FINANCIERO NUEVA ERA, A QUIEN EN LO SUCESIVO SE LE DENOMINARÁ EL ACREDITANTE,
REPRESENTADA EN ESTE ACTO POR EL LICENCIADO EDUARDO ESTEBAN ORAMAS ARANDA,
POR OTRA PARTE MORE S.A. DE CV. REPRESENTADA EN ESTE ACTO POR EL LICENCIADO
ABRAHAM SOBERÓN CUEVAS, A QUIEN EN LO SUCESUVO SE LE DENOMINARA COMO EL
“ACREDITADO", CON LA COMPARECENCIA DEL SEÑOR VICENTE MONTAÑO GARZA
ADMINISTRADOR UNICO DE LA SOCIEDAD MERCANTIL EXPORTACIONES LA HUERTA. S. A. A
QUIEN EN LO SUCESIVO SE LE DENOMINARÁ COMO EL “COOBLIGADO”, y DE LOS SEÑORES
GABRIEL MAYA CERVANTES Y JOSÉ LUIS ESCANDÓN DE LA BARRERA, A QUIENES EN LO
SUCESIVO SE LES DENOMINARA COMO LOS "DEPOSITARIOS”, QUIENES SE SUJETAN AL
CONTENIDO DE LAS SIGUIENTES DEClARACIONES Y CLAUSULAS

DECLARACIONES
l. DECLARA BANCO NUEVA ERA SOCIEDAD ANONIMA, POR CONDUCTO DE SUS
REPRESENTANTES:
A) Que es una Sociedad Mercantil debidamente constituida conforme a las Leyes de la República
Mexicana, autorizada para operar como Institución de Banca Múltiple en los términos de los artículos 8°y
décimo tercero transitorio de la Ley de Instituciones de Crédito, según consta en la escritura pública
número 674086 de fecha 13 de marzo de 1998, pasada ante la fe del licenciado Sergio Zenteno Ala triste
y Gil, notario Público numero 762 del Distrito Federal, cuyo primer testimonio fue inscrito en el Registro
Público de la Propiedad y del Comercio, el 20 de marzo de 1998, bajo el folio mercantil número ZAH-
361204l.
b) Que por escritura pública número 699787 de fecha 16 de Febrero de 1989, pasada ante la fe del
licenciado Sergio Zenteno Alatriste y Gil, Notario Público número 762 del Distrito Federal, cuyo primer
testimonio quedo inscrito en el Registro Público de la Propiedad ~. del Comercio de 1;1 misma ciudad, se
hizo constar la protocolización del .Acta de Asamblea General Extraordinaria de accionistas de BANCO
'NUEVA ERA, S. A., de fecha 5 de enero de 1988, en la que entre otros, se tomó el acuerdo de
incorporar a la sociedad al "Grupo Financiero Nueva Era, S. A. de C, V.", y se autorizaron los estatutos
sociales de dicha sociedad.
c) Que sus representantes legales cuentan con los poderes y facultades para obligar a su
representada en términos del presente contrato, como lo acreditan mediante escritura pública número
7.l46í2 de fecha 12 de mayo de 1988, pasada ante la fe del licenciado Sergio Zenteno Alatriste Gil,
Notario Publico numero 762 del Distrito Federal, cuyo primer testimonio quedó inscrito en el Registro
Público de la Propiedad y del Comercio de la misma ciudad bajo el folio mercantil ZAH-3612041, de
fecha 23 de junio de 1988, (1) Que están de acuerdo en la celebración del presente contrato, por lo que
comparecen por cuenta de su representada.
II, DECLARA EL "ACREDITADO"
a) Que es una Sociedad Mercantil organizada y constituida conforme .las leyes de la República
Mexicana, como se acredita con la escritura publica número 12345678 de fecha 22 de febrero de 1988,
pasada ante la fe del licenciado Sergio Zenteno Alatriste y Gil. Notario Público número 762 del Distrito
Federal, cuyo primer testimonio fue inscrito en el Registro Publico de la Propiedad y del Comercio, el 4 de
marzo de 1988, bajo el folio mercantil numero HAZ-7593073.
b) Que su representante legal cuenta con facultades suficientes para la celebración de este acto,
mismas que no le han sido limitados, revocados o modificadas en forma alguna y que constan en la
escritura publica identificada en el numeral inmediato anterior.
c) Que manifiesta Bajo Protesta de Decir verdad, que es el único y legítimo propietario, en pleno
derecho y sin limitación alguna de los siguientes bienes.
III DECLARA EL "COOBLIGADO”
Declaran el señor VICENTE MONTAÑO GARZA, que su representada es una Sociedad constituida al
amparo a las leyes de la Republica Mexicana; que su objeto consiste entre otros a la agricultura, industria,
procesamiento y exportación de productos agroindustriales; que tienen el principal asiento de sus negocios
en el predio denominado “Cien Fuegos”, ubicado en el Municipio de Ignacio de la Llave domicilio conocido
en el Estado de Veracruz.
El "COOBLIGADO" manifiesta Bajo Protesta de Decir Verdad, que su representada es la única y
legítima propietaria en pleno derecho y sin limitación alguna de los siguientes bienes:
 El “COOBLIGADO" manifiesta, Bajo Protesta de Decir Verdad que los bienes a que se refiere el párrafo
anterior, se encuentran libres de todo, gravamen según lo acredita con el certificado de libertad de gravamen
que se agrega al presente instrumento como anexo numero "x".
IV. El "ACREDITADO” manifiesta Bajo Protesta de Decir Verdad que los bienes a que se refiere el
apartado anterior se encuentran libres de afectaciones y gravámenes, según lo acreditan con los certificados
de gravamen de cada una de las propiedades, los que se agregan al presente instrumento como anexos
números “y".
V. El "ACREDITADO" manifiesta, Bajo Protesta de Decir verdad que se encuentra al corriente en el
pago de sus Impuestos y Obligaciones Fiscales.
VI. Para el mejor desarrollo y crecimiento de su empresa, el "ACREDITADO”, a realizado y cuenta con
un proyecto de inversión de la siguiente manera:
a) Con recursos del crédito refaccionario:
b)Con recursos del “acreditado ":
c) Con recursos del crédito de avío:
d) Con recursos del "acreditado":
VII. A fin de poder hacer las inversiones anteriormente aludidas, el "ACREDITADO" ha solicitado del
"ACREDITANTE" un crédito refaccionario por la cantidad de $2, 000,000.00 (DOS MIILLONES DE PESOS
00/100 MN.), y un crédito de habilitación o avío por la cantidad de $1, 000,000.00 (UN MILLON.DE PESOS
00/100 MN.), y aportará, de sus propios recursos, la cantidad de $900,000.(NOVECIENTOS MIL PESOS
00/100 MN.).
Asimismo, el "ACREDITADO", conjunta este con "El ACREDITANTE", ha efectuado gestiones ante el
Banco Nacional. SCN, Banca de Desarrollo, en adelante. El. DESCONTANTE", a fin de obtener el descuento
a que se refieren las cláusulas posteriores.
VIII. En virtud de las citadas declaraciones las partes se obligan a pasar en todo tiempo y lugar al tenor
de las siguientes:

CLAUSULAS

PRIMERA, APERTURA DE CRÉDITO. BANCO NUEVA ERA abre en favor de "EL "ACREDITADO",
un crédito refaccionario, por la cantidad de $2, 000,000.00 (DOS MILLONES DE PESOS 00/100 M.N.), y un
crédito de avío, por la cantidad de $ 1, 000, 000,00 (UN MILLON DE PESOS no/JOO M.N.). cantidades
dentro de las cuales no quedan comprendidos intereses, comisiones, ni gastos.
SEGUNDA, El importe del crédito se destinará a las inversiones que se detallan en la declaración VI
de este instrumento, en la inteligencia de que si el importe del crédito resultare insuficiente para cumplir con
el proyecto de inversión, el “ACREDITADO”, aportara las cantidades que faltaren.
TERCERA. DISPOSICJON DEL CREDITO. El "ACREDITADO” dispondrá del Crédito a través de
retiros periódicos a su cuenta de cheques en donde previamente se acreditará el importe del crédito, de
conformidad a un calendario de ministraciones autorizado por el comité de crédito que se glosa como
apéndice del presente instrumento.
"EL ACREDITANTE” se reservara el derecho de modificar el calendario de ministraciones; y podrá, además,
rehusar la entrega de fondos al "ACREDITADO", si no le consta que éstos han de invertirse precisamente en
los Objetos indicados en el antecedente VI
CUARTA. En el caso de que se pactare que los créditos sean "revolventes", una vez que el
“ACREDITADO” hubiere reembolsado la totalidad de las cantidades dispuestas y sus correspondientes
accesorios, siempre que hubiere cumplido oportunamente con las obligaciones derivadas de este contrato,
BANCO NUEVA ERA, a petición de aquél, podrá autorizarle a que, dentro del plazo de vigencia del
contrato, disponga nuevamente de la cantidad señalada en la cláusula primera, para lo cual bastará que las
partes hagan constar, en un documento que se agregará al presente contrato y que formará parte
integrante del mismo, el monto del crédito por redisponer, su destino, las tasas de interés, la forma y el plazo
de pago de capital e intereses, que no excederá del tiempo de vigencia del Contrato.
En el caso previsto en el párrafo anterior, las disposiciones que se, consignaren en el documento aludido no
implicarán novación alguna de las estipulaciones contenidas en el presente contrato, por lo que las mismas
continuaran vigentes con todo su valor y fuerza legal. Por tanto, las garantías otorgadas por el
"ACREDITADO" y/o por el "COOBLIGADO" subsistirán plenamente, con la misma prelación y grado, y
aunque sufrieren modificaciones en su objeto material, para asegurar el cumplimiento de las obligaciones
derivadas de las nuevas disposiciones de los créditos.
QUINTA. DOCUMENTACION. Al hacer las disposiciones o redisposiciones en su caso, y en
reconocimiento del adeudo resultante de ellas, el “ACREDITADO" suscribirá y el "COOBLIGADO" avalará los
pagarés que los documenten, los cuales consignarán los montos y' vencimientos que se indican en la cláusula
décima, o en el documento a que se alude en la cláusula cuarta de este instrumento.
SEXTA, COMPROBACIÓN, Dentro del plazo de quince días contados a partir de la fecha de
disposición o redisposición, el "ACREDITADO, entregará, a "EL ACREDITANTE" los comprobantes de las
inversiones hechas.
SEPTIMA. DESCUENTO, El "ACREDITADO” autoriza a “EL ACREDITANTE” a transmitir,
descontar, ceder o negociar ante el Fondo y Fomento o cualquier Banca de Desarrollo en adelante el
"DESCONTANTE” o ante cualquier a persona, física o moral, particular u oficial, los pagares que suscriba el
“ACREDITADO", caso en el cual el "DESCONTANTE" tendrá los derechos que le atribuye el artículo
trescientos veintisiete de la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito, Si se dieren por vencidos los
pagarés descontados o cedidos, la titularidad de éstos revertirá a EL ACREDITANTE- salvo convenio de
ésta con el "DESCONTANTE", sin perjuicio de la responsabilidad solidaria que establece el artículo
trescientos veinticinco de la Ley, citada.
OCTAVA, INTERÉS, Tanto los intereses ordinarios como los moratorios se calcularán a partir de (la
fecha que se convenga), en los término, que se hubieren dado a conocer en la publicación inmediata
anterior al día en que deban pagarse tales intereses, en el entendido de que si dejare de calcularse el mismo
y no fuere sustituido por un índice oficial similar, podrá emplearse cualquier parámetro aceptable por las
partes, con la adición de la cuota fija que convengan; de que, si en un plazo de treinta días, las partes no se
pusieren de acuerdo, se dará por vencido anticipadamente el crédito.
a) INTERESES ORDINARIOS GENERALES. Salvo acuerdo diverso con el DESCONTANTE, se
calcularán sumando 10 puntos porcentuales a la tasa de CETES, y se aplicarán;
1) En todo tiempo, a los pagarés no descontados,
2) A los pagarés que pretendieren ser o que hubieren sido descontados, si los hubiere, pero sólo: a)
Durante el tiempo anterior al descuento; b) En los casos a que se refiere el párrafo final de la cláusula
séptima; y c) Si EL ACREDITANTE" se viere precisado a pagarlos.
El -ACREDITADO" expresa su conformidad con que BANCO NUEVA ERA revise trimestralmente la
diferencia de puntos que fueron pactados en esta cláusula, para tal efecto, el "ACREDITADO" y "EL
ACREDITANTE" negociarán la tasa de interés que deberá aplicarse en lo sucesivo. Si las partes no se
pusieren de acuerdo en un plazo de cinco días naturales contados a parte de la notificación de la proposición
correspondiente, "El. ACREDITANTE" señalará al "ACREDITADO" la tasa a la que esté dispuesta a mantener
el crédito y, en caso de que el "ACREDITADO" no acepte dicha tasa dentro de los cinco días hábiles
siguientes a la notificación, "EL ACREDITANTE" podrá dar por vencido el plazo para el pago del préstamo.
Durante este plazo regirá la última tasa de interés aplicable y, una vez vencido el plazo, se cargarán los
intereses moratorios pactados en esta cláusula.
En el evento de que durante el periodo de gracia para el pago de capital, los intereses ordinarios aquí
pactados, no fueren pagados en las fechas señaladas la tasa de intereses será la ordinaria más "8" puntos
porcentuales.
b) INTERESES ORDINARIOS EN CASO DE DESCUENTO. Regirán sólo mientras dure el
descuento y siempre que no se dé alguna de las hipótesis previstas en subinciso 2 del inciso A que
precede. Las tasas serán las siguientes:
 a) Sobre las partes de los créditos que se descuenten, sobre el 15%, la tasa del 32% y sobre el
crédito restante el 22 por ciento anual para el crédito refaccionario y de 19% para el crédito de
habilitación o avío.
b) Sobre las partes de los créditos que no sean descontados, el 8% para el crédito refaccionario y
de 10% para el crédito de habilitación o avío.
Las tasas aquí previstas podrán ser modificadas de acuerdo con las instrucciones que el
DESCONTANTE reciba, en lo futuro, de las autoridades competentes.
c) INTERESES MORATORIOS, Se causarán sobre los saldos vencidos 110 pagados
oportunamente; sobre el saldo total adeudado si éste se diere por vencido anticipadamente; y sobre el
monto de cualquiera otra obligación económica a cargo del "ACREDITADO"; que no sea por capital o
intereses, si no fuere cubierto dentro de las setenta y dos horas siguientes a la notificación respectiva; y
serán iguales al 150 por ciento de los intereses ordinarios indicados en el apartado A que antecede, a los
cuales se adicionarán.
NOVENA, COMISIONES, Si este crédito no fuere descontado, el “ACREDITADO" pagará a "EL
ACREDITANTE" una comisión de apertura equivalente al 1.7 por ciento del límite máximo del crédito.
DECIMA, PAGO DE CAPITAL. Sin perjuicio de su derecho de hacer remesas anticipadas, el
"ACREDITADO" reembolsará las cantidades dispuestas, en las fechas, exhibiciones y montos que a
continuación se indican:
CREDITO REFACCIONARIO:
CRÉDITO DE AVIO:
DÉCIMA PRIMERA. PAGO DE INTERESES, Los intereses se pagarán de' la siguiente manera: a)
Los derivados del crédito de habilitación o avío se pagarán en forma anual los días cinco de cada mes;
b) Los derivados del crédito refaccionario se pagarán en forma anual al primer vencimiento y trimestral a
los posteriores, debiéndose hacer el pago los días cinco de cada mes. El primer pago se efectuará el
día cinco de enero de 1998.
DECIMA SEGUNDA, LUGAR Y FORMA DE PAGO. Los pagos se harán en cualquiera de las
oficinas de BANCO NUEVA ERA, en esta plaza, en días y horas hábiles y sin necesidad de
requerimiento, salvo que éste fuere necesario por la naturaleza de la obligación.
DECIMA TERCERA, APLICACION DE PAGOS. Los pagos serán aplicados en el siguiente orden;
gastos hechos por BANCO NUEVA ERA, por cuenta del "ACREDITADO"; intereses moratorios y
ordinarios; y suerte principal del crédito.
DECIMA CUARTA, PLAZOS, Salvo lo dispuesto en las dos cláusulas, siguen los plazos de
disposición y de pago de este contrato serán, respectivamente, de disposición inmediata y de pago
anual para el crédito de habilitación o avío de disposición inmediata y de pago semestral para el crédito
refaccionario, los plazos se computarán a partir de la fecha de la primera, disposición.

DECIMA QUINTA. RESTRICCION Y DENUNCIA. BANCO NUEVA ERA podrá restringir el importe del
crédito o el plazo de disposición de ambos a la vez, o denunciar el contrato en cualquier tiempo, mediante
aviso de que dé el "ACREDITADO", personalmente, por correo certificado, o intervención de notario, corredor
público o autoridad judicial.
DÉCIMA SEXTA. VENCIMIENTO ANTICIPADO. BANCO NUEVA ERA. Podrá dar por vencido el plazo
de pago y exigir anticipadamente el reembolso de las cantidades dispuestas por el "ACREDITADO",
conjuntamente con los intereses, gastos y demás accesorios a cargo del mismo, si se diere cualquiera de las
siguientes hipótesis:
l. Si el importe del crédito no es empleado precisamente en los fines que se indican en la cláusula
segunda o en el documento a que se alude en la cláusula cuarta;
2. Si se dejaren de pagar las obligaciones fiscales, o si se presentaren reclamaciones laborales que
afecten al buen funcionamiento de la empresa o menoscaben las garantías otorgadas;
3. Si se incurriere en algún adeudo o se otorgaren garantías por cualquier tercero, sin consentimiento
del ACREDITANTE;
 4. Si el “ACREDITADO” gravare, en todo o en parte, los bienes que se afectan en garantía o los
arrendare, o si enajenare la empresa gravada, sin el consentimiento expreso de "EL ACREDITANTE" dado
por escrito:
5. Si el "ACREDITADO" descuida la administración de su empresa a juicio del interventor designado
por BANCO NUEVA ERA;
6. Si el "ACREDITADO" deja de asegurar su empresa en los términos establecidos en este contrato, o
si no comprobare a "EL ACREDITANTE”' estar al corriente en el pago de sus obligaciones en el momento en
que se le solicite.
7. Si el "ACREDITADO" no otorga al interventor las facilidades necesarias para el cumplimiento de su
encargo o si no cubre puntualmente sus honorarios y los gastos que dicha intervención origine;
8. Si los bienes materia de la garantía fueren objeto de embargo parcial o total no se levante en un
plazo máximo de quince días después de practicado;
9. Si no se recolectan oportunamente los frutos obtenidos con el crédito, o si, habiéndose recolectado,
el "ACREDITADO" dispusiere de ellos en su beneficio y dejare de pagar las amortizaciones respectivas;
10. Si los bienes dados en garantía fueren objeto de expropiación, por afectación agraria, expropiación
o por cualquier otra causa;
11. Si durante la vigencia del presente contrato, sin consentimiento previo de "EL ACREDITA1",1TE",
los bienes dados en garantía, o parte de ellos, dejaren de encontrarse en el lugar que se pactó para
conservar el depósito; o en el edificio o local donde se encuentra el negocio a cuyo fomento y explotación se
destinan los créditos otorgados;
12, Si el "ACREDITADO" fuere declarado en quiebra o en suspensión de pagos;
13, Si en cualquier tiempo o por cualquier motivo se suspenden los trabajos en la empresa dada en
garantía, aun cuando dicha suspensión se deba a huelga, paro, falta de materia prima o cualquier otra causa,
aun cuando fuere fortuita o de fuerza mayor;
14. Si el "ACREDITADO" incumpliere o violare las disposiciones o normas de carácter general que dicte
el Banco de México, por lo que se refiere a este tipo de crédito, o si el "DESCONTANTE" exigiere el rescate
parcial o total de la suma descontada;
15. Si después de que el "ACREDITADO" hubiere dispuesto en todo o en parte del crédito concedido,
se verifique que, por cualquier causa, los bienes dados en garantía no quedaron gravados en favor de "EL
ACREDITANTE" en el lugar y grado establecidos en este contrato;
16. Si se incumple cualquiera de las obligaciones previstas en la ley o en este contrato,
DÉCIMA. SÉPTIMA, SOLIDARIDAD, EL ACREDITADO Y el COOBLIGADO se hacen responsables del
cumplimiento de la totalidad de las obligaciones derivadas de este contrato, de manera expresamente
solidaria, en i", términos establecidos en los artículos 1987 (mil novecientos ochenta y siete) , 1988 (mil
novecientos ochenta y ocho), y 1989 (mil novecientos ochenta y nueve) del Código Civil para el Distrito
Federal; en sus correlativos de los Códigos Civiles de las demás Entidades Federativas.
DÉCIMA OCTAVA. GARANTIAS REALES, Para seguridad del Cumplimiento de las obligaciones
asumidas en este contrato, el "ACREDITADO", y7o el "COOBLIGADO" constituyen en favor de "EL
ACREDITANTE" las garantías que a continuación se indican, sobre los bienes que se describen en los
anexos y/o antecedentes de este contrato, cuyo texto se tiene por reproducido íntegramente aquí como si se
insertara a la letra:
a) Hipoteca en primer lugar sobre la Unidad Industrial constituida por la empresa indicada en el
antecedente IV y que comprende, según el caso y de acuerdo con las listas que aparecen en el documento
anexo, todos los elementos materiales, muebles o inmuebles, afectos a la explotación considerados en su
unidad denominada "cien fuegos uno"; los instrumentos de trabajo, recursos, materias primas, productos
elaborados o en proceso de elaboración; las construcciones que se erijan posteriormente y sus accesiones y
mejoras permanentes; las obras civiles de ampliación y las instalaciones de maquinaria que se hagan en el
futuro; los dineros derivados de la venta de tales bienes, ya obren en caja o en bancos; los créditos y
cuentas por cobrar; los títulos de crédito a favor de la empresa; las licencias y concesiones otorgadas o que
se otorguen; las sumas aseguradas que se percibieren por concepto de indemnización por siniestros; y en
general, todos los bienes y derechos que pertenezcan a la empresa.
En hipoteca Civil en primer lugar, sobre el inmueble mencionado en los antecedentes de este
instrumento, la cual se otorga de acuerdo con lo dispuesto en los artículos dos mil ochocientos noventa y
tres, dos mil ochocientos noventa y cuatro. dos mil ochocientos noventa y seis, dos mil ochocientos noventa
y siete (pactado en contrario), dos mil novecientos siete, dos mil novecientos diez, dos mil novecientos once,
dos mil novecientos catorce y demás aplicables del Código Civil para el Distrito Federal, y en sus
correlativos de los Códigos Civiles de las otras Entidades Federativas.
Si se diere el supuesto del articulo dos mil novecientos doce del Código Civil para el Distrito Federal, y
de sus correlativos de los de las otras Entidades Federativas, servirá como precio de liberación de los
respectivos, inmuebles, las dos terceras partes de valor que, en su caso, llegare a señalar a los mismos, el
perito que designe “EL ACREDITANTE”
c) Prenda en primer lugar, la cual, de acuerdo con lo dispuesto en los artículos sesenta y nueve de la
Ley de Instituciones de Crédito, y doscientos noventa y ocho, trescientos veintidós, trescientos veinticuatro y
trescientos treinta y cuatro de la Ley de Títulos y Operaciones de Crédito, en los término, de ordenando en los
artículos dos mil ochocientos cincuenta y seis, dos mil ochocientos cincuenta y siete y demás aplicables del
Código Civil para el; Distrito Federal y en sus correlativos de los de las otras Entidades Federativa', sin
perjuicio de la afectación general de los bienes y derechos del deudor se otorga específicamente sobre los
bienes objeto de la inversión a que refieren los antecedentes, de manera general, sobre los bienes mueble,
materias primas y accesorios que se obtengan con el crédito concedido, así como sobre los productos en
proceso de elaboración o ya terminados que se encuentren en almacén, y sobre los documentos, dineros en
caja o en bancos que se obtuvieren con motivo de la venta de tales productos.
DÉCIMA NOVENA. IDENTIFICACIÓN DE GARANTIAS. Los bienes muebles dados en garantía
obtenidos con los créditos aquí pactados serán marcados por el ACREDITADO marcará con el distintivo que
ostenta el certificado- de registro cuya copia se agrega a este instrumento para formar parte integrante del
mismo. La omisión de esta obligación será causa de rescisión del presente contrato.
VlGÉSlMA. DEMÉRITO DE LAS GARANTÍAS. Si el valor comercial de la garantía disminuyere en
forma considerable, a juicio de peritos, en relación con el saldo insoluto del crédito, el "ACREDITADO" y/o el
"COOBLIGADO" deberán incrementar dicho valor o constituir nuevas garantías que compensen el demérito
sufrido.
VIGÉSIMA PRIMERA. VIGENCIA Y ALCANCE DE LAS GARANTIAS, Los gravámenes aquí
constituidos garantizarán el pago exacto y puntual de cualquier adeudo del "ACREDITADO” sea por capital;
bien por intereses ordinarios o moratorios y estarán en vigor mientras alguno de esos adeudos permanezca
insoluto total o parcialmente, bien porque no haya llegado a su vencimiento, ya por que se hubiere dispuesto
nuevamente del crédito en los términos establecidos en la cláusula cuarta, ya porque "EL ACREDITANTE"
hubiere otorgado espera, y aun porque el adeudo se hubiere documentado en nuevos títulos de crédito en
razón de la espera concedida, que no implicará novación en caso alguno
VIGÉSIMA SEGUNDA. DEPOSITARIOS. Para la custodia de los bienes gravados, se designan
DEPOSITARIOS a los señores GABRIEL MAYA CERVANTES Y JOSE LUIS ESCANDON DE LA BARRERA,
quienes aceptan su nombramiento; asumen las responsabilidades civiles y penales que les corresponden a
los de su clase; protestan el leal desempeño de su cargo, advertidos de las penas en que incurren los
depositarios infieles; se dan por recibidos de los bienes gravados; señalan como lugar de su guarda el
ubicado en el predio Cien Fuegos antes referido; renuncian al derecho de remuneración.
VIGÉSIMA TERCERA. TÍTULOS DE LAS CLÁUSULAS. Las partes convienen en que los títulos que
aparecen en cada una de las cláusulas de este contrato, son exclusivamente para facilitar su lectura y, por
consiguiente no se considerará que definen, limitan o describen e] contenido de Las cláusulas del mismo,
ni para efectos de su interpretación o cumplimiento.
VIGESIMA CUARTA. JURISDICCION y COMPETENCIA Para la interpretación y cumplimiento del
presente contrato. Así como para el caso de cualquier controversia litigio o reclamación de cualquier tipo,
en contra de cualesquiera de las partes de este contrato, todos aceptan someterse expresamente a la
jurisdicción y competencia de los tribunales competentes de la Ciudad de México, Distrito Federal, v
 renuncian expresamente a cualquier fuero distinto, que por razón de sus domicilios presentes o futuros
pudieran corresponderles.
Para la interpretación y cumplimiento del presente contrato, se estará en lo dispuesto en el Código de
Comercio, la Ley de Instituciones de Crédito, la ley General de Títulos y Operaciones de Crédito y demás
leyes mercantiles aplicables, y se aplicará supletoriamente a los ordenamientos mencionados, solamente
en el caso y a falta de disposiciones expresas, el Código Civil para el Distrito Federal.
Leído que fue el presente contrato por las partes, quienes enteradas, del contenido, valor y
consecuencias legales de todas y cada una de sus cláusulas, lo firman conjuntamente con sus Anexos
en la Ciudad de México Distrito Federal, a los catorce días del mes de febrero del año dos mil tres.

"EL ACREDITANTE” “EL ACREDITADO"

“EL COOBLIGADO" “LOS DEPOSITARIOS"

TESIS DEL CONTRATO REFACCIONARIO DE HABILITACION O AVIO.

PRIMERA:

Novena Época Instancia: Tribunales Colegiados de Circuito Fuente: Semanario Judicial de la Federación y su
Gaceta Tomo: V, Enero de 1997Tesis; III,3º. C.35 C Pagina: 445: Civil

CONTRATO DE HABILITACION Y AVIO. JUNTO CON EL ESTADO DE CUENTA CORRESPONDIENTE

CONSTITUYE TITULO DE CREDITO, SIN NECESIDASD DE LOS PAGARES QUE SE SUSCRIBIERON
PARA GARANTIZAR EL ADEUDO.

Aunque es verdad que el juicio ejecutivo mercantil tiene su origen en la procedibilidad de la vía ejecutiva para
que el acreedor demande en forma procesal privilegiada, de su deudor moroso, el pago de una cantidad
liquida cierta y exigible, amparada por el titulo que traiga aparejada ejecución, es inexacto, en cambio, que el
contrato de habilitación y avio y la certificación del estado de cuenta que exhibió como fundatorio su
contraparte, no cumplan con los requisitos respectivos para dictar el auto de exequendo correspondiente, toda
vez que esos documentos si satisfacen los extremos necesarios para decretarlo conforme lo establece el
precepto 48 de la Ley General de Organizaciones y Actividades auxiliares del crédito. Así, se estima que tal
disposición no amerita mas interpretación que la simplemente gramatical, de donde se sigue que los pagares
suscritos por los demandados como garantía del adeudo no formen parte del contrato, pues basta que junto
con este se acompañe la certificación susodicha, para que ambos documentos constituyan titulo ejecutivo “
sin necesidad de reconocimiento de firmas ni de otros requisitos”, lo cual significa que los pagares de que se
trata solamente son representativos de las disposiciones que se hubieran hecho del crédito otorgado.
TERCER TRIBUNAL COLEGIADO EN MATERIA CIVIL DEL TERCER CIRCUITO.

Amparo en revisión 753/96.José Antonio Velásquez Mendoza y otro. 3 de Octubre de 1996. Unanimidad de
votos. Ponente: Maria de los Ángeles E. Havira Martínez. Secretario: Juan Manuel Rochin Guevara. Vease:
Semanario Judicial de la Federación, Octava Época, Tomo XI-Marzo, Pág. 413.

SEGUNDA:
Instancia: Tercera Sala
Fuente: Semanario Judicial de la Federación
Parte: 187-192 CUARTA Parte
Tesis:
Pagina: 120
CREDITO HIPOTECARIO DE HABILITACION Y AVIO REFACCIONARIO.
INTERPRETACION DEL ARTÍCULO 141 DE LA LEY GENERAL DE INSTIRUCIONES DE CREDITO Y
ORGANIZACIONES AUXILIARES

Si bien es cierto que el articulo 141c de la ley general de instituciones de crédito y organizaciones auxiliares, permite
al acreedor la elección de la vía tratándose de créditos hipotecarios, o de habilitación, avio o refaccionarios, no
prohibe que este pueda desistir de la acción intentada para proseguir otra vía diferente, ni establece que tal
desistimiento extinga
La acción que pueda deducir en esa otra vía. Es también cierto que si agotada la acción ejecutiva mercantil,
verbigracia, se hubiera obtenido pago del adeudo al que garantizaban los títulos bases de la misma, la diversa
acción derivada del crédito hipotecario se hubiera extinguido., pero no en razón de la cosa juzgada, sino
sencillamente por pago.
Esto es así porque no se trate de la misma acción ni del mismo derecho puesto que la causa inmediata de cada uno
de esos derechos no es idéntica: en el caso de la vía ejecutiva mercantil, la causa de la pretensión lo son los títulos
de rédito. Por su parte, la causa de la pretensión en el juicio hipotecario la constituyen el contrato de crédito de
habilitación o avio con garantía hipotecaria o sea el contrato primordial que dio origen a los títulos de crédito cuyo
pago se reclama en la hipótesis anterior, por lo que no existe identidad entre una y otra acciones, de donde se sigue
que no por haber renunciado a una de ellas, debe entenderse que se renuncia a todas.

Amparo directo 3586/83. Rafael Cuen Fonseca y otros. 8 de agosto de 1984.Unanimidad de 5 votos. Ponente: Jorge
Olivera Toro. Secretaria Gilda Rincón Orta.* NOTA (1): *En la publicación original se omite el nombre de la
secretaria y se subsana. NOTA. (2): Esta tesis también aparece en: Informe de 1984, Tercera Sala, tesis 73, pág.
65.

TERCERA:

Instancia: Tercera Sala

Fuente: Semanario Judicial de la Federación.
Parte: 169-174 Cuarta Parte
Tesis:
Página: 89

HABILITACION O AVIO, CONTRATO DE CRÉDITO DE CUANDO TRAE APAREJADA EJECUCIÓN.

Si la Institución de Crédito actora endereza su acción de pago derivada de un contrato de crédito de habilitación o
avio y como documento fundatorio de la misma exhibe el mencionado contrato, anexando los títulos de crédito a el
vinculados, así como la certificación de adeudos suscritos por su contador, es evidente que la iba ejecutiva
mercantil intentada es la procedente, ya que dicho contrato reúne los requisitos que el artículo 108 de la Ley
General de Instituciones de Crédito preceptúa como indispensables para que sea considerado titulo ejecutivo y por
tanto lleve aparejada ejecución; esto es el contrato de crédito de referencia de existencia al derecho, define al
acreedor y al deudor, y con la certificación de adeudos suscrita por el contador de la institución bancaria actora, se
determina la prestación cierta, liquida y exigible, de plazo y condiciones cumplidas.
Amparo directo 7891/80. Carlota Valencia de Godínez. 17 de junio de 1982. Unanimidad de 4 votos. Ponente: Gloria
León Orantes. NOTA: Esta tesis también aparece en Informe de 1983, Tercera Sala, tesis 33, pág. 26 (aparecio con
el rubro: “CONTRATO DE CREDITO DE HABILITACION O AVIO, CUANDO TRAE APAREJADA EJECUCIÓN”).

CUARTA:

Instancia: Tribunales Colegiados de Circuito

Fuente: Semanario Judicial de la Federación XIII Junio
Parte:
Tesis:
Pagina: 564.

CREDITO REFACCIONARIO Y DE HABILITACION O AVIO. BASTA QUE SE ACOMPAÑE AL CONTRATO

RESPECTIVO LA CERTIFICACIÓN DEL CONTADOR AUTORIZADO POR LA INSTITUCIÓN BANCARIA, PARA
QUE AQUEL CONSTITUYA UN TITULO EJECUTIVO, INNECESARIO RATIFICAR LAS FIRMAS.

De conformidad con el artículo 326, fracción III, de la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito, los contratos
de crédito refaccionario o de habilitación o avío se consignaran en contrato privado que se firmara por triplicado,
ante dos testigos conocido, y se ratificaran ante el Encargado del Registro Público de la Propiedad. Sin embargo
dicha ratificación es solo para el efecto de su inscripción, a fin de dar publicidad al acto, para evitar resulten
afectados posibles terceros de buena fe; pero no es constitutiva de derechos, ni su omisión invalidad el contrato.
Ello es así porque de acuerdo con el artículo 86, fracción I, de la Ley de Instituciones de Crédito, lo único que se
exige es que el contrato privado se ratifique indistintamente, ante fedatario, corredor público, juez de primera
instancia en funciones de notario o ante el titular del registro público del a propiedad, para que tenga efectos de
titulo ejecutivo; pues en términos del artículo 68 de la ley antes citada, los contratos o las pólizas en los que en su
caso, se hagan los créditos que abarquen las instituciones de crédito, junto con los estados de cuenta certificados
por el contrato facultado por la institución de Crédito acreedora serán títulos ejecutivos, sin necesidad de
reconocimiento de firmas, ni de otros requisitos. SEGUNDO TRIBUNAL COLEGIADO DEL DECIMO SEXTO
CIRCUITO.

Amparo directo 527/93 Antonio Tafolla Moreno y otra. 30 de noviembre de 1993. Unanimidad de votos. Ponente:
Moisés Duarte Aguíñiga. Secretario: Juan García Orozco.
 DEPOSITO

DEPOSITO.- Poner en seguridad del latín depositum que se deriva a su vez de deponere, el Código Civil lo
define como un contrato por el cual el depositario se obliga hacia el depositante a recibir una cosa mueble o
inmueble que aquél le confía, y aguardarla para restituirla para restituirla, cuando lo pida el depositante.

Diversos contratantes.-
Mandatario
Comodatario
Arrendatario

En estas figuras contractuales la custodia, es tan sólo una obligación y en el depósito es una obligación
fundamental.

Unilateral
Es un contrato Oneroso
Gratuito

Capacidad de las partes: Capacidad general para contratar.

TIPOS DE DEPÓSITO

Depósito regular.- Es aquel en que no se señala tiempo ni duración, facultándose el depositante para exigir la
restitución cuando lo pida.
Depósito irregular.- Esa aquel en que se faculta el depositario para usar la cosa depositada; entregando otra
en su lugar, en este caso se asemeja al contrato de mutuo.

DEPOSITO MERCANTIL

Resulta difícil dar una definición de Deposito Mercantil, pues la figura se ha diversificado en cuatro especies
con características diversas: el depósito en sentido estricto, el deposito irregular – dentro del cual cae el
deposito bancario de dinero – el depósito de títulos o documentos y el depósito en Almacenes Generales de
Depósito.
Las cuatro figuras son contratos reales y, tienen elementos comunes como son;
a) son contratos;
b) las partes son depositante y depositario.
c) El depositante hace entrega de algún bien
d) El depositario está obligado ala devolución.
El deposito es mercantil “si las cosas depositados son objeto de comercio, o si se hace a consecuencia de
una operación mercantil”. Con todo lo anterior podría intentarse definir al deposito mercantil como “el contrato
en virtud del cual una de las partes llamada depositante entrega a la otra llamada depositario algún bien,
quedando obligado a devolver también otro equivalente, cuando el bien entregado es objeto de comercio o
bien cuando el contrato se celebra a consecuencia de una operación mercantil”.

CLASIFICACION
1. DEPOSITO REGULAR.-
Es el contrato en virtud del cual él depositante hace entrega al depositario de algún bien, quedando este
obligando a conservarlo según lo reciba y a devolverlo en cuanto lo solicite el depositante, artículo 335 del
Código de Comercio, es decir, el depositante hace entrega del bien, sin transferir el derecho de propiedad ni
de uso, y el depositario queda obligado a restituir el mismo bien.
2.- DEPOSITO IRREGULAR.
El código de comercio parece negar que el deposito irregular sea un deposito, artículo 338, sin embargo la
Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito y la Ley de Instituciones de Crédito contemplan como único
deposito irregular el bancario. En este tipo de depósito, el depositante transfiere la propiedad del bien, y el
depositario queda obligado a restituir otro de la misma especie y calidad.

DEPOSITO BANCARIO.

De este se perfilan cuatro figuras.

Regular
De dinero
Irregular
Depósitos Bancarios
Regular
De títulos
Irregular
O, lo que es lo mismo

De dinero
Regular
De títulos
Depósitos Bancarios
De dinero
Irregular
De títulos

DIFERENTES FORMAS Y ESPECIES

El interés que un cliente puede tener en depositar su dinero o sus bienes en un banco puede ser
diverso, genéricamente puede agruparse en los siguientes grupos de depósitos:

o En cuenta de cheques con fines de retiro a la vista

o Con fines de ahorro
o Con fines de inversión
o De títulos o documentos para su conservación o administración
o De muebles y valores en cajas de seguridad
o De dinero como pago en consignación.

Cada uno de estos depósitos da origen a un contrato específico, aún siendo diferentes tienen un
elemento persistente, ya que es un depósito en banco así pues la clasificación en bancos puede hacerse
desde diferentes puntos de vista:

1.- Desde el punto de vista del tipo de bien depositado, en

o Depósito en efectivo o en títulos de crédito cobrables a la vista

o Depósito en otros bienes.

2.- Desde el punto de vista del tipo de derecho transmitido en el depósito, en

o Depósito traslativo de la propiedad de los bienes depositados

o Depósito traslativo sólo de la posesión del bien depositado.

3.- Desde el punto de vista del bien que debe restituir el banco al término del depósito, en

o Depósito regular, debe restituir exactamente el mismo bien

o Depósito irregular, puede restituirse cualquier otro bien siempre que sea del mismo género.

4.- Desde el punto de vista de la fecha de recuperación, en

o Depósito retirable a la vista

o Depósito retirable a plazo, con previo aviso o en días preestablecidos.

5.- Desde el punto de vista del costo que provoca el depósito, en

 o Depósito gratuito para el banco
o Depósito oneroso para el banco (el banco debe pagar por recibirlo en depósito).

ELEMENTOS DE EXISTENCIA Y CONDICIONES DE VALIDEZ

OBJETO
El objeto del depósito bancario descansa en la afortunada coincidencia de una necesidad y una
solución; la primera consiste en que la gente no ni dispone de la seguridad para custodiar, ni de las
instalaciones para almacenar y menos aún de la experiencia para hacer producir su dinero y sus valores sin
trabajar; la segunda consiste en que el banco sí tiene las tres cosas: ofrece seguridad, instalaciones y un
interés periódico. En efecto el objeto del depósito bancario consiste, en la transmisión temporal de la
propiedad de una cantidad de dinero, a un banco, para que éste lo utilice en su actividad crediticia, salvo
pacto en contrario, al término del contrato o bien, de manera periódica, le entregue al depositante el interés
que corresponda y que reintegre el principal al vencimiento.

El objeto de este contrato es entregar a un banco dinero a guardar, contra la restitución por éste,
además del dinero entregado, siempre al vencimiento del plazo; o bien simplemente a reintegrarle el principal
en disposiciones en cuenta corriente (cheques).

PARTES CAPACIDAD

Son dos las partes del contrato de depósito bancario: depositante y depositario éste el banco forzosamente.

FORMALIDADES

La ley sustantiva (LGTOC) no obliga a que se respete una forma específica para la perfección del
contrato sin embargo debe entenderse que es consensual, la misma ley establece que las entregas y
reembolsos hechos en cualquier cuenta depósito, ya sea a plazo o previo aviso, sólo comprobará mediante
constancias por escrito precisamente nominativas y no negociables, dicho de otra manera, el depósito no se
aprueba con el contrato, sino con el recibo de remesa.

La cuenta ahorro sólo se comprueba con las anotaciones correspondientes en la libreta especial que
la institución depositaria debe proporcionar gratuitamente a los depositantes o el depósito a aplazo que debe
constar en un certificado, es decir, debe constar por escrito en documentos con una literalidad expresa, la
misma LIC establece que conste por escrito, como las condiciones generales, los beneficiarios, las personas
autorizadas para retirar fondos y otras disposiciones.

EN CASO DEL FALLECIMIENTO DEL TITULAR

Al fallecimiento del titular, el banco debe entregar el importe correspondiente a las siguientes bases:

o 20 veces el salario mínimo general vigente en el DF elevado al año, por operación

o El equivalente a 75% del importe de cada operación
o Si existe un saldo remanente, el banco lo entregará a los beneficiarios que se designen
en los términos de la legislación común ya sea una sucesión legítima y, en este caso, por
las reglas de estirpe o cabeza.

LA TRÍPO DE DOCUMENTAL DEL DEPÓSITO BANCARIO: CONTRATO, FICHA DE DEPÓSITO Y FICHA

DE RETIRO.
 El depósito bancario consta de tres elementos fundamentales pero independientes, en primer lugar:
el comprobante de depósito, pues sino existe el depósito no se puede probar; el documento o ficha de retiro,
que en algunas operaciones debe ser un título de crédito, como es el caso del cheque y por último el contrato,
que establece la prueba de la relación contractual existente entre las partes, pero así mismo establece la
forma en que tanto los depósitos como los retiros se deben realizar.

Además de determinar la relación que existe entre las partes, el contrato debe especificar mediante
dos cláusulas especiales: cómo se organizará la liberación de fondos y qué condiciones deben reunir los
depósitos, pues de no existir fondos, no puede haber retiros, la vinculación convencional de las partes
organiza las obligaciones y derechos de las partes y el negocio de depósito, es un negocio típico perfecciona
el objetivo del banco, la captación, la ficha con que se libera el dinero , materializa el objetivo fundamental del
cuentahabiente, a saber el retiro de su dinero.

DEPOSITO DE AHORRO.

DEFINICIÓN.
Es un depósito bancario de dinero con interés capitalizable. Artículo 59 Ley Instituciones de Crédito.

CARACTERISTICAS.
 es un depósito irregular.
 Es en efectivo o en documentos cobrables a la vista.
 Es retirable previo aviso, y según cada reglamento, puede retirarse a la vista hasta en cierto
porcentaje.
 Es un depósito traslativo de la propiedad.
 Es oneroso para el banco.

Este tipo de depósitos se caracteriza por la capitalización semestral de intereses. Pueden ser en cuenta o en
firme. Si la institución depositaria goza de concesión para emitir estampillas y bonos de ahorro, pueden
documentarse en bonos de ahorro, artículo 18 de la Ley de Instituciones de Crédito, de no ser así, los
depósitos se comprueban en las anotaciones en la libreta respectiva, artículo 115 Ley de Instituciones de
Crédito.
Hasta por cierto monto gozan de ciertos beneficios fiscales, artículo 117 LIC, y hasta por cierto monto y bajo
ciertas circunstancias se les considera patrimonio familiar, artículo 118 LIC.
En el depósito de cuenta de ahorro la Ley de Instituciones de Crédio establece expresamente la posibilidad de
que se pueda abrir a favor de menores de edad, caso en el cual, los retiros deben ser operados por sus
representantes, artículo 114 LIC.
La falta de firma del depositante que solo puede ser invocada por el mismo, y el incumplimiento del
reglamento por exceso de la cantidad autorizada para deposito no son causa de irresponsabilidad o invalidez
en contra el ahorrador.
Los bancos que capten inversiones para fines de ahorro deben formular un reglamento en el cual hagan
constar la regla respecto a:
I. Términos para retiro de los depósitos
II. Intervalos entre las distintas disposiciones y plazos de los preavisos.
III. Modo de efectuar los pagos, el abono de intereses y la manera de computarlos.
IV. Las demás condiciones que signifiquen ventajas, protección o estímulo al ahorrador.

El plazo de aviso par la modificación de estas condiciones es de 15 días hábiles y deben darse a conocer
mediante publicaciones en periódicos de amplia circulación en los lugares abiertos al público en las oficinas
del propio banco. Artículo 58 LIC.
En esas bases generales, los bancos elaboran el reglamento a su discreción, pero antes de iniciar su
operación deben ser aprobados por Banxico.
Además del cumplimiento de dicho reglamento los bancos tienen en general las siguientes obligaciones:
- Deben pagar al depositante un determinado porcentaje anual,
- Deben proporcionar a los cuenta –habientes una libreta/contrato en la que además de insertar un
extracto del reglamento, se anote el saldo de la cuenta conforme a los retiros y depósitos efectuados;
deben asimismo proporcionar una libreta nueva en caso de destrucción, extravío o robo
- Las libretas/contrato son títulos ejecutivos contra el banco sin necesidad de reconocimiento de firma ni
otro requisito previo alguno.
- Con las salvedades anteriores los retiros pueden hacerse en el día hábil señalado para ello y los
intereses, salvo pacto en contrario, comienzan a correr desde el día hábil posterior a la fecha de la
remesa o de apertura de cuenta.

El depositante ve resumida su carga obligacional al cumplimiento del reglamento, que para tal efecto, le debió
entregar el banco, en extracto las cuentas de ahorro, cuyo volumen total es alto, constituyen una de las más
importantes fuentes de recursos de las Instituciones de Crédito, y es una forma de depósito ideado con el fin
de fomentar el habito del ahorro de los sectores populares.

DEPOSITO DE DINERO A PLAZO

La Ley de Instituciones de Crédito, en su artículo 62, establece:

Los a plazo podrán estar representados por certificados que serán títulos de crédito y producirán acción
ejecutiva respecto de la emisora, previo requerimiento de pago ante fedatario público, artículo 107 bis, LIC.
El contrato de depósito a plazo fijo es aquel mediante el cual el inversionista entrega su dinero al banco y este
se compromete a pagar un interés fijo, durante un plazo fijo.

CARACTERISTICAS:
1. Irregular.
2. En efectivo o en documentos cobrables a la vista.
3. retirable a plazo fijo.
4. Traslativo de propiedad.
5. Oneroso para el banco.

Contra el depósito del dinero, en la firma del contrato la Institución de Crédito entrega al inversionista un
certificado de depósito que debe reunir la literalidad cambiaria.
La Ley de Instituciones de Crédito reconoce dos tipos de depósitos, artículo 46, fracción I b) y d), reconoce
dos tipos de depósitos:
a) Los retirables en días preestablecidos
b) A plazo con previo aviso.
Ahora bien, debemos entender que tanto los primeros como los segundos son susceptibles de estar
representados por certificados de depósitos, retirables en días preestablecidos, o a plazo con previo aviso,
respectivamente, pero un certificado en todo caso. Como todo depósito que causa interés, los que son a plazo
empiezan a causarlo desde el primer día hábil posterior a aquel en que se deba hacer el pago.

DEPOSITOS DE TÍTULOS.

DEFINICION.
La Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito, en su artículo 276, lo define como aquel en el cual no se
transfiere la propiedad al depositario, a menos que por convenio escrito el depositante lo autorice a disponer
de ellos con la obligación de restituir otros tantos títulos de la misma especie.
CARACTERISTICAS
 Regular, en tanto que debe restituirse el mismo bien.
 En otros bienes, en tanto que no es un depósito en dinero ni en títulos fungibles.
 Retirable a la vista
 Traslativo de la posesión
 Gratuito para el banco, pues el depositante es el obligado a pagarle el servicio de depósito.

La regla general es que el depósito de títulos sea regular, y sólo salvo pacto en contrario es irregular, artículo
276 LGTOC. Así mismos hay dos tipos principales de depósito de títulos:
- Para simple conservación.
- En administración.

En el depósito regular, no se transmite la propiedad de los títulos a la institución depositaria. Si es un depósito

en administración, la depositaria queda obligada no sólo a la conservación y devolución, sino además a
efectuar el cobro de los títulos y a practicar todos los actos necesarios para la conservación de los derechos,
que los títulos confieren al depositante, artículo 278 LGTOC.
El depósito irregular de títulos se rige, por las disposiciones aplicables al depósito bancario irregular de dinero,
salvo depósitos especiales tales como los depósitos en el Instituto para el Depósito de Valores.

Por lo general es que el depósito sea de simple conservación, artículo 277 LGTOC. El depósito en
administración obliga al banco a efectuar el cobro de los títulos y a practicar todos los actos necesarios para
la conservación de los derechos que aquellos confieran al depositante. Cuando se deban ejercitar derechos
accesorios u opcionales o efecturarse exhibiones o pagos de cualquier clase en relación con los títulos
depositados, el depositante debe entregar al banco los fondos necesarios para ello, por lo menos dos días
antes de la fecha en la exhibición deba ser pagada; en caso de que no se cumpa esta obligación el banco
puede cancelar el contrato, artículo 278 LGTOC.
El banco se obliga fundamentalmente a cumplir con las obligaciones que haya contraído en el contrato y a
conservar vigentes los derechos patrimoniales, pecuniarios o económicos que sean inherentes al título.
La obligación del depositante, además de la entrega material de los títulos, es cumplir oportunamente con las
exhibiciones que sean necesarias para que a su vez el banco pueda mantener los derechos inherentes al
título, desde luego, debe pagar la prima o comisión que el banco solicite por el servicio.
En el contrato deben constar los nombres del banco depositario y del depositante, la especificación de los
títulos entregados en depósito, la fecha y el lugar del otorgamiento, su término y la clara consignación de las
obligaciones que asuma el banco, así, como en su caso, la especificación de la adquisición de la propiedad
de los títulos cuando se trate de un depósito irregular.
El contrato de depósito de títulos en administración tiene difusión, no solo con fines de inversión, sino con el
objeto de encargar al banco la realización de ciertas diligencias con los títulos depositados; por ejemplo, el
cobro de los títulos en otra plaza; envíos de dinero; representación en asambleas de obligacionistas o de
accionistas, etcétera.

DEPOSITO EN CAJAS DE SEGURIDAD.

El contrato de depósito en cajas de seguridad no sólo implica una captación de dinero ni tampoco un crédito
otorgado a favor de sus clientes. Es un servicio; son simples prestaciones que los bancos ofrecen al público
para captar mayor clientela y competir óptimamente; el contrato de depósito en cajas de seguridad se ubica
como:
- Regular.
- En otros bienes distintos de dinero.
- Retirable la vista.
- Simplemente traslativo de la posesión y no de la propiedad.
- Gratuito para el banco y por el que el depositante debe pagar una pensión.

El servicio de cajas de seguridad obliga al banco que lo presta, contra el recibo de la pensión estipulada, a
responder de la integridad de las cajas y mantener el libre acceso a ellas en los días y horas que se señalen
en el contrato o que se expresen en las condiciones generales respectivas. El de la caja es responsable por
todos los gastos, daños y perjuicios que origine al banco con motivo de su uso (art. 77 LIC).

DEPOSITO EN CUENTA DE CHEQUES

DEFINICION
Es la cuenta corriente de naturaleza bancaria que organiza la relación entre banco y usuario respecto a la
forma en que operaran los actos fundamentales, pero tan independientes como complementarios: Por una
parte; el deposito de dinero y títulos a la vista y las obligaciones del banco; y por otra, el libramiento de
cheques de acuerdo con la carga obligacional que se deduce de la practica bancaria.

OBJETO
Es el establecimiento de las reglas a las cuales se sujetan las partes tanto en los depósitos como en los
cheques (moneda, provisiones, responsabilidades, días hábiles, etc); su naturaleza es básicamente la cuenta
corriente pero no respecto de remesas reciprocas, sino de los depósitos y disposiciones del mismo dueño.

CARACTERISTICAS
- Deposito irregular
- En efectivo o en documentos cobrables a la vista
- Retirable a la vista
- Traslativa de la propiedad
- Gratuito para el banco, ya que este no esta obligado apagar al depositante, sino solo a cubrir el cheque
que se le presente

El negocio de cuenta de cheques es complejo porque demanda la integración de tres negocios típicos
diferentes que tienen reglas propias y son;
a) Un contrato de deposito bancario de dinero a la vista en cuenta de cheques, que es el sustento del
conjunto de toda la operación.
b) Múltiples depósitos, que se materializan en cada entrega física y a las que se aplican reglas
específicas, aislada e individualmente al caso.
c) El cheque, que es el documento que permite al cuenta habiente disponer de su dinero de manera
idónea y que también se aplican individualmente, reglas muy concretas.

La importancia de este deposito, en dinero, constituidos a la vista en instituciones de crédito se entenderán

entregados en cuenta de cheques, salvo convenio en contrario (artículo269 segundo párrafo LGTOC).
Sin embargo este depósito no constituye ni se realiza, con la forma de un contrato autónomo ni principal, sino
como una más de las cláusulas del contrato de deposito bancario de dinero a la vista en cuenta de cheques;
dicha cláusula contiene las obligaciones a que quedan sometidas las partes, banco y cuenta habiente, con
respecto a la disposición, mediante cheques, del dinero depositado. Es decir para librar un cheque debe
existir un contrato entre banco y librador, pero no de cheques pues no existe, sino de deposito bancario de
dinero a la vista en cuenta de cheques.
En la practica bancaria el contrato de deposito de dinero ala vista en cuenta corriente, contiene una cláusula
especial sobre liberación de fondos mediante cheques, que es la forma que se utiliza en todos los casos; otra
cláusula que establezca las condiciones en que los depósitos deben efectuarse ya que de no existir éstos,
tampoco pueden existir aquellos pues no habría fondos que liberar.
CLAUSULAS DEL CONTRATO.
Por lo general el contrato de cuenta de cheques contiene las siguientes cláusulas:
 Liberación al banco de toda responsabilidad que surja en caso de mal uso de los cheques
proporcionados.
 Expresa autorización al banco de cargar en cuenta los créditos vencidos y no pagados, así como los
gastos de cobranza y las comisiones varias que esté autorizado a cargar por la CNB.
 Obligación para el cuenta habiente de mantener un mínimo de fondos en la cuenta y avisar
oportunamente los cambios de domicilio o denominación en su caso.
 Obligación para el banco de proporcionar periódicamente al cliente un estado de cuenta que le
permita conocer los asientos realizados durante el mes anterior, y pueda hacer las reclamaciones
correspondientes
 Especificación de las personas autorizadas para firmar cheques contra la cuenta para lo cual debe
anexarse al contrato una tarjeta en la que aparezcan las firmes correspondientes

Además de las anteriores, las cláusulas de estos contratos de adhesión generalmente transcriben las
disposiciones de la Ley de Instituciones de Crédito y de la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito.

CONTRATO DE COMISION MERCANTIL

El banco se obliga, en tanto que comisionistas, a realizar inversiones y administrarlas, por cuenta de sus
clientes, es decir, se obliga a administrar los valores que él mismo adquirirá con el dinero confiado.
A pesar de que implica la celebración de dos contratos bilaterales distintos (depósito y mandato) y el
desahogo de otro negocio multilateral que no celebró el banco con su cliente (fideicomiso), este depósito se
contiene en un solo documento.

PROCEDIMIENTO PARA REALIZAR EL CONTRATO DE COMISIÓN MERCANTIL

1. El cliente de un banco le entrega a éste cheques, otros títulos fungibles y dinero (se materializa el
depósito).
2. El banco actúa a través de su dirección o división fiduciaria; es decir actúa con la personalidad
jurídica que proviene del fideicomiso y n con la que actúan las instituciones de crédito cuando
realizan operaciones pasivas o activas (se materializa el desahogo del fideicomiso).
3. Con el dinero y los títulos depositados por su cliente, el banco adquiere mercancía bursátil (bonos,
CETES, etcétera) el banco la revende la hace valer, también por cuenta del cliente (se materializa el
mandato/administración).
4. La mercancía bursátil no se deposita e el propio banco, sino en el INDEVAL.
5. De conformidad con el contrato de depósito, el cliente retira su dinero de una sola vez o
parcialmente.

En el contrato de comisión mercantil el banco actúa como comitente mandatario pero quien lo firma es su
dirección o división fiduciaria, por lo que las obligaciones contratadas deben desahogarse de acuerdo con un
fideicomiso necesariamente celebrado en una fecha anterior, y en el cual se subsimen todos los negocios de
este tipo que el banco celebre con sus clientes. Estos fideicomisos los realiza cada banco con una casa de
bolsa determinada (como intermediario en la compra de los títulos) en la participación del INDEVAL (como
depositario de los títulos adquiridos), y en ellos se pacta que la fiduciaria es el banco y los títulos serán
adquiridos por la casa de bolsa y serán depositados en el INDEVAL; pero los fideicomitentes pueden ser el
cliente o la casa de bolsa, y el fideicomisario igualmente.
Las operaciones con valores que realiza cada banco deben ser de acuerdo con la propia Ley Instituciones de
Crédito, la LMV y las reglas que dicte el Banxico, artículo 81 LIC.
No obstante que el banco actúa como fiduciario, la relación entre él y el cliente se organiza en un contrato de
comisión (mandato) mercantil. Por tanto las obligaciones de depósito, retiro, entrega y reembolso deben
obedecer a las cláusulas de cada uno de los contratos que celebre, que por lo general son de adhesión y
deben ser autorizados por la CNB de manera previa a su utilización masiva. El comisionista no requiere poder
público y la formalidad del contrato es puramente convencional, artículo 274 del Código de Comercio

RESPONSABILIDADES DEL BANCO.

a) Como depositario.
Está obligado a la restitución, ya sea del dinero o los títulos, según se haya efectuado el depósito, artículo 267
y 276 de la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito.
Es responsable por los actos de sus auxiliares,
Debe responder por la no devolución oportuna de los títulos, pues por tal motivo se priva al titular de su
importe y otros derechos corporativos.
b) Como comisionista.
Si recibió el dinero para cumplir su mandato y le da a éste, él o sus dependientes, una inversión distinta a la
pactada, el banco debe abonar al cliente el capital y el interés desde el día en que recibió el dinero, artículo
293 del Código de Comercio.
Por el quebranto o extravío que sufra el banco del dinero objeto de la comisión, debe responder al cliente por
el principal y los intereses, artículo 292 del Código de Comercio.
Está obligado a rendir una cuenta completa y justificada del cumplimiento de la comisión, relacionándola con
sus libros, y al término del contrato debe entregar al comitente el saldo recibido y en caso de morosidad, debe
abonarle intereses, artículo 298 del Código de Comercio.
El comisionista responde de los actos de sus subalternos y funcionarios (art. 91 y 80, 2º párrafo LIC), por
tratarse de una persona moral.
c) Como persona moral.
Responden por los daños y perjuicios que causen sus representantes legales en el ejercicio de sus funciones
(artículo 1918 Código Civil); correlativa a la contenida en la LIC, según la cual (artículos 92 y 80, 2º párrafo)
la fiduciaria responde directa e ilimitadamente, por los daños y perjuicios que cause su incumplimiento o el de
sus dependientes.
El artículo 309 2º párrafo del Código de Comercio establece la presunción de que una persona se reputa
dependiente si desempeña constantemente alguna o algunas gestiones propias del tráfico, en nombre y por
cuenta del propietario.
d) Como fiduciario.
El banco esta obligado a prestar este servicio de manera que se propicie la seguridad de la operación y se
procure la adecuada atención a los usuarios del servicio, artículo 77 LIC.
El fiduciario es responsable de las pérdidas y menoscabos que los bienes fideicomitidos sufran por su culpa,
artículo 356 LGTOC.

La obligación fundamental del banco es el reembolso del principal más los intereses, pero que no pueden ser
fijos, pues por tratarse de una operación en mesa de dinero el depósito con expectativas de ganancia entraña
el riesgo de fluctuaciones.
En el contrato por lo general se pacta que de no existir dinero en depósito durante un cierto tiempo (60 días,
seis meses, etcétera), automáticamente se produce su terminación.

DEPÓSITO DE VALORES.- Contrato por el que el instituto para el depósito de valores como depositario se
obliga con el depositante a recibir valores que éste le confía para su guarda administración, compensación,
liquidación transferencia o restitución, además de otras obligaciones y derechos convenidos por ambas
partes.

Naturaleza jurídica.- El depósito centralizado de valores constituye un depósito regular de títulos de crédito en
administración.

ELEMENTOS:

1. Personales. Entidad depositaria, recibe los títulos con obligación de devolverlos es un organismo
descentralizado con personalidad jurídica y patrimonio propio con ubicación en el DF.

B.-Presta un servicio relativo a la guarda, administración compensación liquidación y transparencia de valores

tiene el carácter de depositantes los agentes de valores personas morales, las instituciones de crédito de
seguro de finazas las sociedades de inversión y las demás que señalen otras leyes o la SHCP art. 57 fracción
I LMV.

2. Real Los títulos de crédito como bienes muebles fungibles art. 763 del CC. 1º de la LGSM y 71 de la LMV.

3.- Obligatoriedad los agentes de valores personas morales, tienen la obligación de depositar en ele INDEVAL
los títulos de crédito y de agenda que tengan en cuenta.

4.- Se trata de un contrato de depósito mercantil con características especiales.