GRUPO E

EL
CONTRATO
DE TARJETA
DE CREDITO
Contratos Nominados
 INTEGRANTES:

Gerónimo Vellón
Antón
Cárdenas Roldan
López
José Kelly
Jeanfranco

Arenas Guerrero Villanueva

Mendoza Quineche Galván José
Stefany Diego
ANTECEDENTES:
 Dificultades en las transacciones.

 Surge: Dinero como medio de intercambio.

 Posteriormente se crea el papel moneda, que constituyó una nueva medida de valor, que, siendo
extrínsecamente un bien, fue aceptada en forma generalizada debido a su poder cancelatorio. A
comienzos de este siglo, cuyo ocaso presenciamos, han aparecido nuevas formas de pago, una de ellas
es la tarjeta de crédito que se ha desarrollado y difundido.
ETAPAS:

ETAPA INCIPIENTE:
BILATERALIDAD

ETAPA DE CONSOLIDACIÓN:
TRILATERALIDAD

ETAPA DE MULTILATERALIDAD
 DEFINICIONES:
PARA ÁLVAREZ CORREA Se trata de tres contratos diferentes: un contrato de emisión de la
tarjeta de crédito entre el Banco y el titular de la tarjeta; un
contrato de afiliación entre el Banco y la empresa proveedora de los
bienes o servicios, y un contrato de compraventa entre el titular de
la tarjeta y la empresa afiliada.

“Mediante el contrato de tarjeta de crédito la empresa concede una

ARTÍCULO 3º DEL REGLAMENTO DE línea de crédito al titular por un plazo determinado y expide la
correspondiente tarjeta, con la finalidad de que el usuario de dicha
TARJETAS DE CRÉDITO, APROBADO
tarjeta adquiera bienes o servicios en los establecimientos afiliados
POR RESOLUCIÓN SBS N° 271-2000. que los proveen o, en caso de solicitarlo y así permitirlo la empresa
emisora, hacer uso del servicio de disposición de efectivo u otros
servicios conexos, dentro de los límites y condiciones pactados,
obligándose a su vez, a pagar a la empresa que expide la
correspondiente tarjeta, el importe de los bienes y servicios que haya
utilizado y demás cargos, conforme a lo establecido en el respectivo
contrato”.

Es un contrato de crédito con monto y plazo determinados, que se utiliza

SUPERINTENDENCIA DE BANCA Y en forma rotativa mediante el uso de una tarjeta plástica, adquiriendo
SEGUROS bienes y servicios en los establecimientos afiliados, cuyos gastos deberán
ser cancelados al contado o con las facilidades de pago establecidas en
el respectivo contrato.
SUJETOS
ENTIDAD
EMISORA

USUARIO

PROVEEDOR
AFILIADO
NATURALEZA JURÍDICA

TEORÍA DE LA TEORÍA DE LA
TEORÍA DE LA
ASUNCIÓN DE APERTURA DE
ASIGNACIÓN
DEUDA CRÉDITO

TEORÍA DE LA
INTERRELACIÓN
MÚLTIPLE
LA TARJETA PLASTICA
Resolución SBS Nº 271- 2000 (14-
04-2000)
CARÁCTERES JURÍDICOS
SU EJECUCIÓN
ES DE TIPO ES DE TRACTO
SUCESIVO ES
COMPLEJO CONTINUADA

ES ES UNA
ES CONMUTATI OPERACIÓN DE
PLURILATERAL VO CAMBIO

ES ES "INTUITU
ES PRINCIPAL ONEROSO PERSONAE”

ES
CONSTITUTIV ES MULTILATERAL
A
 CLASIFICACIÓN
POR EL
POR LA ENTIDAD POR EL OBJETIVO POR EL AMBITO CREDITO
EMISORA QUE PRESTAN GEOGRAFICO QUE
CONCEDEN

• Universales
• Internacionales
• Tarjetas emitidas por bancos • Nacionales • Tarjetas de pago inmediato
• Tarjetas emitidas por entidades • Específicas • Tarjetas de verdadero
• Locales
financieras • Particulares o específicas crédito
• Tarjetas mixtas
• Tarjetas dedicadas al comercio
 CLASIFICACIÓN
POR EL NÚMERO DE POR LA RELACIÓN
POR SU DURACIÓN SUJETOS QUE JURÍDICA QUE
INTERVIENEN GENERE

• Bipartidas
• Limitadas • Tripartidas • Mercantil
• Ilimitadas • Tetrapartidas • Civil
 CONTRATO DE LA TARJETA DE CRÉDITO
2. TERMINACIÓN DEL CONTRATO
1. CONTENIDO MINIMO DEL CONTRATO

Las condiciones
aplicables para la
reducción o aumento
de la línea de crédito

Condiciones aplicables
Forma y medios de
a la renovación del
pago permitidos
contrato

Condiciones aplicables Procedimientos y

a la renovación del responsabilidades de
contrato las partes en caso de
extravío de la tarjeta
 CONTRATO CON ESTABLECIMIENTOS AFILIADOS

OBLIGACIONES

¿Qué es? Verificar que la

tarjeta de crédito
este en vigencia

Los Bancos se
comprometen a pagar a
dichos establecimientos o a
Sujetarse en las
los sistemas de tarjetas de transacciones que
Verificar la
crédito, el importe de las se realicen al
identidad del
monto máximo
órdenes de pago autorizado por la
usuario
válidamente emitidas o empresa
autorizadas, conforme a las
condiciones acordadas por
las partes Comprobar que la
firma del usuario
en la orden de
pago corresponda
a la tarjeta
Ventajas y Desventajas Económicas de la Tarjeta de
Crédito

Ventajas y Desventajas para la Institución Emisora

Ventajas y Desventajas para el Cliente Titular

Ventajas y Desventajas para el Comerciante

 Derechos y Obligaciones
Entre la Entidad Emisora – Usuario

• Derechos de la Entidad Emisora.

• Obligaciones de la Entidad Emisora.
• Derechos del Usuario
• Obligaciones del usuario

En la Relación de la Entidad Emisora- Proveedor

• Derechos de la entidad emisora
• Obligaciones de la entidad emisora frente al proveedor afiliado
• Derechos del proveedor o comerciante
• Obligaciones del proveedor afiliado

En la Relación del Usuario – Proveedor

• Derechos del Usuario
• Obligaciones del Usuario
• Derechos del proveedor afiliado
• Obligaciones del proveedor afiliado
OBLIGACIONES DE LOS BANCOS

Información al titular Estados de cuenta

i) Nombre del titular y del
i) Cargos usuario
ii) Gastos ii) Número de identificación de
la tarjeta de crédito
iii) Variaciones.
iii) Etc.

Cargos indebidos
Extravío o sustracción de
Deberán poner a la tarjeta
disposición de los titulares y
La entidad deberá poner a
usuarios, sistemas idóneos disposición, sistemas que permitan
de atención y comunicación. comunicar de inmediato su extravío
y sustracción.
RESPONSABILIDADES DERIVADAS DE LA TARJETA DE
CRÉDITO
RESPONSABILIDAD DEL
EMISOR

RESPONSABILIDAD RESPONSABILIDAD
PENAL DEL ADMINISTRATIVA ANTE LA
TARJETAHABIENTE Y DE SUPERINTENDENCIA
TERCEROS

RESPONSABILIDAD
RESPONSABILIDAD
ADMINISTRATIVA
CIVIL DEL
FRENTE A LOS
TARJETAHABIENTE
CONSUMIDORES
PROHIBICIONES A OTORGAR
TARJETAS DE CRÉDITO

Se les haya
cerrado
NATURALES O cuentas
JURÍDICAS corrientes por
girar cheques
sin fondos
 LA TARJETA DE CRÉDITO Y EL COMERCIO ELECTRÓNICO

Conceptos Mecanismo de uso de

relacionados con el la tarjeta de crédito Pagos virtuales
comercio electrónico electrónica

 El emisor es la institución  Según el estudio de la AUI

En el comercio electrónico se da
que otorga la tarjeta de crédito España, el 68 % de los
la autenticación en 3 pasos:
electrónica. consumidores realizan sus
 El emisor otorga al
 El tarjetahabiente y el pagos a través de las tarjetas
tarjetahabiente un certificado
comerciante son el titular de de crédito.
de identidad.
la tarjeta de crédito y el  Dinero virtual
 La cámara de compensación
establecimiento afiliado,
verifica la identidad del
respectivamente.
tarjetahabiente y del
 El pagador es la institución
comerciante.
financiera que recibe del
comerciante el pagare
 LA TARJETA DE CRÉDITO Y EL COMERCIO ELECTRÓNICO

Garantía de la Alternativas de
solución a los Ventajas del
confidencialidad
inconvenientes comercio electrónico

 Banesto ha creado todo un sistema  PARA LOS COMERCIANTES:

 Ninguna persona ajena debe de compra y venta on-line y ha • Reducción de costos y tiempo.
conocer la información enviada. puesto en marcha un centro • Marketing directo con el cliente sin
 Garantizar la integridad del comercial en la red. recurrir a intermediarios.
mensaje  IBM ha puesto en marcha el e-  PARA EL USUARIO:
business para realizar todo tipo de • Comparar multiplicidad de
transacciones on-line productos tanto en precio como
calidad.
• Ahorro de tiempo
 ORIGEN Y EVOLUCION DE LA TARJETA DE CREDITO
EN EL PERU

 Inicialmente reglamentada por Resolución N 9 Capítulo III del Reglamento sobre las disposiciones
355-93-SBS, publicada en el Diario Oficial "El aplicables a las tarjetas de débito
Peruano"
1. Denominación social de la empresa que expide
 El 24 de julio de 1993; y actualmente se la tarjeta o nombre comercial; y la identificación
encuentra regida por la Resolución N 9 295-95- del sistema de tarjeta de débito (marca) al que
SBS publicada en el Diario Oficial "El pertenece, de ser el caso.
Peruano" el 17 de abril de 1995. 2. Número de la tarjeta de débito.
3. Fecha de vencimiento.
 Recientemente mediante Resolución Nº 6523 4. Para su uso, requieren adicionalmente la
-2013 S.B.S. publicada con fecha, 30 de presencia de una clave secreta, firma, firma
octubre de 2013, se ha dado una serie de electrónica u otros mecanismos que permitan
cambios a favor de los usuarios . identificar al usuario, de acuerdo con lo pactado.
 ORIGEN Y EVOLUCION DE LA TARJETA DE CREDITO EN
EL PERU

1. Entregar la tarjeta y/o las tarjetas adicionales al titular,

Las empresas, en función a sus políticas En caso la empresa genere la primera clave o número
internas, darán a los titulares la posibilidad secreto de la tarjeta, esta deberá ser entregada según las
de hacer uso, de uno o más de los siguientes condiciones del numeral anterior.
servicios, según corresponda: 2. En caso de que se utilice la clave como método de
autenticación, permitir que el usuario pueda cambiar
1. Operaciones de compra, consumos o dicha clave o número secreto, las veces que lo requiera.
pagos por internet a través de una 3. Para las operaciones de disposición o retiro de
página web distinta a la de la empresa. efectivo, compras ,etc se deberá habilitar un servicio
2. Consumos u operaciones efectuadas en de notificaciones que les informe de las operaciones
el exterior con presencia física de la realizadas con sus tarjetas, inmediatamente después de
tarjeta. ser registradas por la empresa, mediante mensajes de
3. Otras previstas por la empresa, en los texto a un correo electrónico y/o un teléfono móvil,
contratos. entre otros mecanismos que pueden ser pactados con
los usuarios.
GRACIAS
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