Le Risk Management

de l’Entreprise

AXA Assurances 1
Direction Entreprises
1 6 Novembre 2013
 Sommaire

 Introduction

 Le risk management : un concept polymorphe

 Ce que contient le concept de risk management
 Les points de vue différents de l’assureur direct et du réassureur
 Une mise en application différente entre économies émergentes et pays matures

 La pratique du risk management en Algérie

 Le grand paradoxe
 Constatation des usages en Algérie en matière de prévention des risques
 Focus sur 3 carences en terme de risk management
- Une faiblesse de la gouvernance
- Un mauvais positionnement du curseur du niveau de transfert des risques
- Les obligations règlementaires en matière d’étude de danger

 L’approche d’AXA en terme de risk management

 Grands risques : l’expertise du réseau Matrix
 PME et mid corporate : l’orientation prévention et le valeur ajoutée d’AXA Algérie
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 Introduction

 Le grand paradoxe
 Le risk management : un concept très large débordant le simple cadre de l’assurance

 Le grand paradoxe algérien : de bons résultats assurantiels malgré une faiblesse de

la prévention. Le facteur chance ?

 Le long apprentissage de la culture de la prévention et la proposition

d’accompagnement d’AXA

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Le risk management :
un concept polymorphe
 Principales expositions des Entreprises

Risques
juridiques
Incendie Conflit
Grève
Fluctuation politique
des devises
Bris de
machine
Accidents
Evénements du travail
naturels
Produit
Perte de défectueux
clients Pollution

Accidents de
…
production Atteinte à Carence de
l’image fournisseurs
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 Qu’entend on par risk management ?

 Le risk management : un concept polymorphe

 Ce que contient le concept de risk management
- Définition : un processus par lequel une organisation adresse méthodiquement les risques liés à ses opérations, dans
le but d’atteindre un bénéfice durable et une valeur ajoutée maximale dans chacune de ses activités et à travers tout le
portefeuille des ses activités (UK Risk Management Standard).
- L’appréciation de risque (risk assessment) : processus global d’analyse & d’évaluation de risque pour une prise de
décision éclairée (importance des risques, acceptation, traitement)
- Différentes approches et différents standards dans la pratique pouvant engendrer une possible confusion entre le risk
management dans sa globalité et son seul aspect prévention / sécurité du point de vue assurantiel.
- Processus :
Objectif ANALYSE DU RISQUE :
stratégique
de Identification
l’Entreprise Check lists, visites et inventaires des risques
Audit du
Appréciation de Description
risque (analyse
processus
& évaluation) Registres des risques sous format structuré
Estimation
Quantitative, semi quantitative, qualitative
Survenance (fréquence)
Conséquences possibles (intensité, impact)
Suivi de Décisions
l’efficacité de prise de
risque
du
processus
EVALUATION DU RISQUE :
Comparaison des risques par rapport à des
critères préétablis par l’Entreprise :
Reporting Traitement - Appétence au risque,
de risque de risque - Analyse coût / bénéfice,
6 - Respect des obligations légales
 Qu’entend-on par risk management ?

 Le risk management : un concept polymorphe

 Les points de vue différents du réassureur de l’assureur direct

- Le réassureur, même en cession facultative, adopte une démarche
- plus globale et macro du pays, du secteur, du client,
- généralement de manière plus passive que proactive
- intermédiée.
- L’assureur accompagne
- plus souvent individuellement chaque client,
- dans une démarche proactive
- le plus souvent directe, non intermédiée.

 Une mise en application différente entre pays matures et marchés émergents

- Pays matures : un environnement juridique plus étoffé ; une plus grande durée d’activité des entreprises qui ont
atteint leur régime de croisière et cherchent l’optimisation de leurs moyens de production et une pérennité de l’activité;
des préconisations des assureurs rentrées dans les usages car coercitives sur les risques critiques ; un rôle important
des courtiers spécialisés en risques industriels dans l’identification des risques et des besoins…
- Marchés émergents : la priorité donnée au développement (extensif > intensif) sur la démarche de prévention ;
faiblesse des ressources humaines spécialisées en prévention ; faiblesse de l’implication des assureurs et du suivi de
leurs recommandations ; faiblesse dans l’analyse des besoins…

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La pratique du risk
management en Algérie
 La pratique du risk management en Algérie

 Le grand paradoxe
 Faiblesse relative de la prévention des risques

 Bon niveau de profitabilité générale de la branche des risques d’entreprise

 Mais les marges rétrécissent et la culture de la prévention se propage peu à peu

 Constatation des usages en Algérie en matière de prévention

 Une culture de la prévention encore peu développée malgré les risques financiers
mais aussi juridiques (pénalisation des actes de gestion).
 Un traitement différencié entre grandes entreprises (grands risques) et PME.

 Généralement pas ou peu de ressources affectées à la prévention, et peu de

compétences disponibles sur le marché.
 Une analyse initiale des risques souvent déficiente.

 Des préconisations par les assureurs peu suivies d’effet.

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 La pratique du risk management en Algérie

 Focus sur 3 carences en terme de risk management

 Un défaut de gouvernance :
- La fonction risk management, parent pauvre du management
- Le positionnement inadéquat du responsable prévention

 Un mauvais positionnement du curseur du niveau de transfert des risques :

- Niveaux des franchises communément trop bas
o Financièrement inutile pour l’entreprise qui a les moyens de supporter une franchise modérée
o Altère le caractère accidentel des événements garantis (ex : perte naturelle lors du processus de fabrication)
o Engorge les départements Indemnisation des compagnies avec des petits sinistres de fréquence
o Déresponsabilise l’Assuré et ses préposés
o Démontre que l’Assuré ne maitrise pas ses risques puisqu’il refuse d’assumer toute perte, même minime

- Négligence de la protection des pertes financières consécutives

o Garantie trop peu souvent souscrite alors que la perte financière consécutive peut être bien plus élevée que le
dommage matériel à sa source.
o Défaut d’évaluation correcte de la marge brute à assurer, de la période d’indemnisation, etc.
o Négligence des plans de continuation d’activité et du traitement des goulets d’étranglement

 Le non respect des obligations règlementaires :

- Indisponibilité des études de danger pourtant souvent obligatoires
10 - Insuffisance des moyens de contrôle par les Autorités, sauf nouveaux projets
L’approche d’AXA
en terme de prévention
des risques
 L’approche d’AXA en terme de prévention

 Grands risques :
Mise à disposition en Algérie des experts du réseau Matrix (systématique
pour les sociétés réalisant plus de 500 m € de CA ; facultatif pour les
sociétés de plus de 200 m € de CA).

 PME et mid corporate :

L’orientation prévention et la valeur ajoutée d’AXA Algérie

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 Grands risques :
AXA MATRIX Risk Consultants

 AXA MATRIX : la marque de services en Risk Consulting pour

AXA Corporate Solutions dans le monde entier
 Certification ISO 9001

 Nos domaines d’expertise : une approche résolument « multi-périls »

 Dommages : Incendie, Bris de Machine, Cat Nat, Vol, Pertes d’Exploitation…
 Plan de continuité d’activité
 Responsabilité Environnementale
 Responsabilité Civile
 Automobile
 Construction

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 AXA MATRIX Risk Consultants

Une équipe d’ingénieurs répartis dans le monde entier, assurant un service de

proximité : 164 consultants dans 17 pays sur 4 continents (Janvier 2013)

Asie

• Chine
• Dubai
Amériques • HK
Europe
• Inde
• Brésil • Benelux • Pologne • Malaisie
• USA • France • Espagne • Singapour
• Mexique • •
Allemagne Suisse
• Italie • Royaume Uni

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 AXA MATRIX Risk Consultants

11 2013
+ 120 risk +160 risk
consultants consultants

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 AXA MATRIX Risk Consultants
Une expérience dans de nombreux secteurs d’activité

BTP
Pulp & Paper Génération
électrique
Mines

Télécommunications Processing
dont Automobile
Agro-industrie

Distribution
Pharmaceutique
Chimie
Hi Tech,
Défense & Base Products &
Aerospatial Matières premières

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 Exemple : Construction Risks Consulting

AXA MATRIX Risk Consultants proposes the main following services available:

Desktop review of risks – preliminary to survey Claims technical assistance

o Geologic, topographic o Damage assessment on site
o Construction design, materials
o Review of construction management’s organisation Loss scenarios & Analysis of exposures
o CAT NAT exposures o Erection All Risks (EAR) exposures
o Environment vulnerability o Third Party Liability exposure
o Establishing values-at-stake and loss estimates timeline o CAT NAT (earthquake & windstorm designs)

Construction site survey assessment Project reviews for

o Assessment of construction progress o All large “Green Field” or “Brown Field” projects or
o Observation of loss prevention practices large expansion of capacities may be quoted on
o Review of general site management case-by-case basis

Witness Equipment installation

o Review of transport ways

What are the Risk Managers benefiting from?

o High expertise with skills & competencies in Building & Civil Engineering, Civil Structures (road & rail works - tunneling),
Power Generation (Thermal, hydro & renew), Steam turbines, Hydraulic, Renewable Energies, Material, New build,
demolition structural monitoring (Metro & Railway)
o Consultants working with Claims Handlers for the Loss Expectancy approach
o Worldwide team with 15 specialists
o Close collaboration between Construction Fire & Machinery Breakdown Risk Consultant for
consistency
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 PME et Mid Corporate :
La démarche résolument orientée prévention d’AXA Algérie

 La prévention est au cœur de la politique de souscription et de la démarche tarifaire

d’AXA Entreprises, entité dédiée à la souscription et à la gestion des risques
d’entreprise.
 Les études tarifaires reposent systématiquement a minima sur un questionnaire détaillé
mais le plus souvent sur les conclusions d’une visite technique des sites par nos
propres ingénieurs prévention et sécurité.
 Pour les risques IARDT, AXA Assurance fait ainsi valoir son savoir-faire dans
l’identification des risques et de leurs solutions pour toujours mieux conseiller ses
clients. Il s’agit d’une véritable valeur ajoutée pour nos clients.

 L’ingénieur prévention rédige un rapport de visite qui est ensuite remis en toute
transparence au client et il émet des recommandations afin de réduire les risques de
l’Entreprise visitée.

 La prestation est offerte et se double généralement d’un audit gracieux des polices en
place.

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 PME et Mid Corporate :
La démarche résolument orientée prévention d’AXA Algérie

 L’ingénieur de risque :
 Vérifie ce que l’Entreprise a mis en place en matière de prévention et protection

 Si ces moyens de prévention et de protection sont adaptés aux risques encourus

 Si elle a éventuellement prévu un plan de prévention et de continuation d’activité

 Estime l’impact financier de chaque exposition selon différents scénarios envisagés

 Recherche les solutions conformes (normes NFPA ou locales ou référentiels propres

du client), fiables et adaptées
- Evaluation de la réduction des expositions financières associées après
implémentation des solutions
- Estimation du coût de réalisation des solutions (notre ingénieur peut assister
l’Entreprise dans la préparation et le suivi de l’appel d’offres destiné à l’équiper en
moyens de protection comme par exemple pour l’installation de sprinklers).

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 Réduction des risques

8 critères d’analyse :
- RISK MANAGEMENT
Exposition - PROTECTION PASSIVE
financière PREVENTION - RISQUES LIES A L’ACTIVITE

(en k€) - PROGRAMME de PREVENTION

Risk non - PROTECTION AUTOMATIQUE
contrôlé - SUPERVISION et ALARMES
PROTECTION - EXPOSITION EXTERNE
- RISQUES DE PERTES D’EXPLOITATION

Risk sous
contrôle
Vulnérabilité
100 0

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 Principe du risk rating

Une note de vulnérabilité est définie pour permettre d’attribuer une « note de risque » par site suite à la visite de prévention.
Cette notation apparaît sur la fiche de synthèse du rapport de visite et permet de suivre l’évolution du site en matière de
prévention et de protection incendie.
La note de vulnérabilité Incendie est une mesure de la PROBABILITE qu’un site subisse un sinistre important dans les conditions
normales d’exploitation de l’établissement. 9 critères sont pris en compte et évalués suite à la visite de prévention Incendie :

1. Activité : classée de 1 à 4
1 = Risque d’incendie faible à 4 = Risque d’incendie élevé
2. Gestion des risques : inférieure / standard / supérieure
Risk manager, politique locale et groupe définie, budget d’investissements, …
3. Protection passive : médiocre / inférieure / standard / supérieure
Nature de construction, séparation des activités dangereuses, séparations coupe-feu.
4. Risques liés à l’activité : inférieurs / standards / supérieurs
Mesures de prévention et de protection des équipements, les servitudes, et les risques spéciaux (liquides inflammables…)
5. Élément humain : médiocre / inférieur / standard / supérieur
Organisation de la sécurité (responsable sécurité, équipes d’intervention, plan d’urgence…), procédures (visites internes de sécurité, permis de feu,
interdiction de fumer, …), moyens manuels de lutte contre un incendie, tenue générale.
6. Protection active : médiocre/aucune / inférieure / standard / supérieure
Protections automatiques contre l’incendie (eau, gaz).
7. Surveillance : inférieure / standard / supérieure
Gardiennage et/ou systèmes d’alarme (incendie, intrusion) en dehors des périodes d’activité.
8. Risques liés au voisinage : faible / modéré / élevé
Implantation et nature des activités des
établissements voisins …
9. Vulnérabilité pertes d’exploitation : faible / modérée / élevée
Interdépendance avec d’autres sites, goulot
d’étranglement, carences fournisseurs ou clients,
équipement unique …

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 Exemple de rapport de visite (extraits)

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 Exemple d’évaluation des expositions

 Illustration :
SMP
SRE

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20
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