BTS blanc 03 mai 2023 corrigé – 1BANQ

DOSSIER A : ANALYSE D’ACTIVITÉ 13 points

A.1 Expliquer les termes suivants : 2 points
- Taux de multi-ventes : nombre moyen de produits et services vendus par entretien
concrétisé. (accepter le terme de ratio) 1 pt par
- nombre de ventes nettes : ventes brutes moins clôtures de produits ou services. explication
A.2 Analyser vos résultats et les comparer à ceux de vos collègues, en repérant vos 4 points
points forts et vos points faibles.
Points forts :
- Votre taux de pro-activité (35,37% contre 31,73% et 24,84%), 1,5 pt : 3 * 0,5 pt
- taux de multi-ventes (2,89 contre 2,36 et 2,19),
- nombre de ventes nettes par rapport aux ventes brutes (64/107 contre 68/225 et 73/229).
- Le rapport entre les prises de contact et les entretiens réalisés (4/7 contre 6/17 et 7/20).

Points faibles :
- Entretiens bancassurance (8 contre 19 et 46),
- taux de concrétisation (36,05% contre 46,18% et 48,09%),
- ventes brutes (107 contre 225 et 229), 1,5 pt : 3 * 0,5 pt
- prises de contact réalisées (7 contre 17 et 20).

Vous êtes nouveau dans l’agence et vos objectifs sont inférieurs à vos collègues. Vous êtes 1 pt : conclusion
très en retard sur la bancassurance et votre taux de concrétisation en entretien est inférieur pas
à celui de vos collègues. Vous êtes également très loin derrière eux pour le nombre de obligatoirement
ventes. séparée
Vous devez également fournir des efforts au niveau de la prospection.
A.3 Indiquer deux causes possibles expliquant vos points faibles. 2 points
- nouveau conseiller muté au 1er janvier et peu connu des clients
- manque d’efficacité lors des entretiens 1 pt par cause
- insuffisance de prospection
- méconnaissance de l’offre des produits d’assurance
- absence de proposition systématique des produits d’assurance.

Accepter toute cause cohérente

A.4 Préciser l’intérêt pour la banque d’améliorer le nombre d’entretiens de 2 points
bancassurance.
- Augmentation du PNB. 1 pt par
- Augmentation des commissions récurrentes. argument
- Diversification des produits proposés aux clients.
- Fidélisation des clients.

Accepter tout argument cohérent

A.5 Présenter votre action commerciale en détaillant les cibles et en précisant les 3 points
moyens utilisés.
Cible : - les propriétaires de véhicules assurés à la concurrence 1 pt : cible
- les clients sollicitant un prêt automobile expliquée

Moyens : 2 pts : moyens

- Mailing auprès de la cible avec proposition de devis gratuit argumentés
- Proposition systématique de devis à l’accueil
- Prospection téléphonique avec prise de rdv pour devis
- Offre commerciale 2 mois gratuits.

Accepter toute proposition cohérente (cible et moyens)

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Nom de l’épreuve : Développement et suivi de l’activité commerciale Code : BQE4ETC Page : 1/8
BTS Banque Conseiller de clientèle Btsblc0622 correction
Nom de l’épreuve : Développement et suivi de l’activité commerciale Code : BQE4ETC Page : 2/8
DOSSIER B : REGIMES MATRIMONIAUX ET SUCCESSIONS 20 points

B.1. Rappeler quel était le régime légal en 1976 ? 2 points

Communauté réduite aux acquêts

B.2. Déterminer les différentes masses de biens et leur valeur au jour du décès.
1pt 1pt 1pt 4 points
Biens Monsieur Biens Madame Biens communs
Portefeuille-titres 160.000 €
Appartement 120.000 €
Titres 50.000 €
Héritage Madame 30.000 €
Maison 300.000 €
Voiture 8.000 €
LDDs 5.000 €
Compte joint 3.000 €
TOTAL 280.000 80.000 316.000
Soit succession Monsieur = 280.000 + (316.000/2) = 438.000 € (1 pt)

B.3. Déterminer (en expliquant votre méthode) le ou les héritiers (le conjoint survivant est
l’un d’eux). 3 points
- Application de la règle de l’ordre :
- Les enfants (descendants) excluent les collatéraux privilégiés (sœur) et les ascendants
privilégiés (père et mère). Ils sont en concurrence avec le conjoint survivant.

B.4. Établir ce qui revient à chacun en l’absence de dispositions testamentaires

particulières (et sachant que Madame héritera du quart de la succession en pleine 2 points
propriété).
¼ conjoint survivant et ¾ à partager entre les 2 enfants soit 3/8e chacun, soit :
Madame : ¼ x 438.000 = 109.500 € ET Chaque enfant : 3/8e x 438.000 = 164.250 €

B.5. Indiquer si Madame Antonia ALEX peut-elle encore faire fonctionner le compte-joint.
Oui sauf opposition des héritiers 3 points

B.6. Présenter les trois types de testaments en mettant en avant leurs avantages et
inconvénients. 3 points

Avantages Inconvénients
Testament olographe Simplicité, peu couteux Risque de perte, vol,
falsification. Risque de nullité
(pb conformité).
Testament mystique Contenu connu du seul Coût. Conformité légale non
testateur vérifiée.
Testament authentique Difficilement contestable Coût, présence de témoins

B.7. Expliquer ce que vous inspire le projet de testament de Madame ALEX.

Le projet de testament n’est pas conforme à la légalité. Les enfants (héritiers réservataires) 3 points
se partageront a minima 2/3 de la succession. Béatrice ne peut recevoir qu’un tiers de cette
même succession.

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Nom de l’épreuve : Développement et suivi de l’activité commerciale Code : BQE4ETC Page : 3/8
DOSSIER C : GESTION DES COMPTES 21 points
C.1 Indiquer à M. PEREZ : 4 points
- les conséquences du non-paiement d'un chèque pour son émetteur ;
- les moyens pour son ami de régulariser la situation.

Conséquences du non-paiement : Interdiction bancaire / interdiction d’émettre des 2 pts (1 pt par

chèques et suppression du chéquier, inscription sur le FCC et frais bancaires (50 € maxi). conséquence)

Moyens de régulariser / lever l’interdiction : 2 pts

1. Représentation du chèque après avoir réapprovisionné son compte.
2. Constitution d’une provision affectée
3. Retour du chèque physique à l’agence.

C.2 Énumérer 4 produits ou services inclus dans le service bancaire de base. 2 points
 Compte à vue
 Relevés de compte mensuels, 4 * 0.5 pt
 Encaissement de virements et de chèques,
 Dépôts et retraits d’espèces,
 Paiements par prélèvement,
 Titres interbancaires de paiement (TIP) ou virements,
 Deux chèques de banque par mois,
 Une carte de paiement à autorisation systématique
 …

C.3 Indiquer à M. PEREZ les conséquences d’un acte de cautionnement solidaire. 2 points
Le cautionnement est l’engagement de payer en lieu et place d'un tiers, en cas de dé-
faillance de sa part. Le cautionnement est un engagement lourd de conséquences : la ou 1 pt caution
les personne(s) qui se porte(ent) caution doivent être certaines de pouvoir faire face à leur
engagement à tout moment pendant toute la durée du crédit.
La caution solidaire implique que la banque puisse réclamer les sommes dues à la fois à
la personne qui s'est portée caution et à l’emprunteur, sans poursuivre au préalable l’em- 1 pt solidaire
prunteur défaillant.

C.5 Déduire de ces informations les opportunités commerciales que vous pourriez 3 points
exploiter.
Profil familial : couple qui s’installe donc accompagnement bancaire 1,5 pt par
Profil professionnel de M. Delpierre : Profession libérale, PCS élevée, des revenus opportunité
intéressants en perspective, d’où un besoin d’emprunter, d’épargner, d’ouvrir un
compte professionnel ainsi que des couvertures diverses (assurances des biens et des
personnes)
Recommandation : Madame LEBRUN déjà cliente pourrait nous recommander auprès
de M. Delpierre dont les comptes sont à la concurrence.

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Nom de l’épreuve : Développement et suivi de l’activité commerciale Code : BQE4ETC Page : 4/8
C.6 Présenter 2 avantages et 2 inconvénients du compte-joint. 4 points
Avantages :
 Pratique pour régler les dépenses communes 2 * 1 pt
 Même si le compte est alimenté uniquement par un seul cotitulaire, chacun peut,
même sans l’accord de l’autre, exactement comme s’il était seul titulaire (solidarité
active)
 Fonctionnement du compte même en cas de décès d’un des cotitulaires

Inconvénients :
 Lorsqu’un cotitulaire émet un chèque sans provision, tous les cotitulaires deviennent
interdits bancaires sur tous leurs comptes dans toutes les banques.
 En cas d’ATD ou de saisie attribution pour un des cotitulaires, le compte joint sera 2 * 1 pt
gelé et intégré dans le champ de la saisie….
 Solidarité passive : chaque titulaire est engagé envers la banque pour toutes les
obligations contractées par l’autre titulaire et notamment lors d’un solde débiteur.

Accepter tout avantage / inconvénient cohérent

C.7 Donner 2 conseils à Madame LEBRUN pour la gestion de ses comptes à vue, afin 2 points
limiter les risques.
 Conserver son compte individuel en plus du compte joint. 1 pt par conseil
 Verser sur le compte joint uniquement l’argent nécessaire au paiement d’une partie
des dépenses communes (prorata à définir avec son compagnon).
 Désigner au préalable, lors de l’ouverture du compte joint, le cotitulaire responsable
en cas d’incident de paiement ou de chèque impayé.
 Si c’est elle qui est désignée, imposer pour certaines opérations l'accord et la signa-
ture conjointe de tous les cotitulaires.

Accepter tout conseil cohérent

C.8 Justifier cette alerte. 2 points

Il s’agit d’un mouvement inhabituel sur le compte de ce client par rapport à son profil ban-
caire et la somme est importante par rapport au salaire qu’il perçoit.
C.9 Décrire la procédure que doit suivre le(la) conseiller(ère) dans ce cas. 2 points
- Le conseiller applique la procédure interne de l’établissement.
- Le conseiller doit se renseigner auprès du client sur la provenance des fonds / la justi- 1 pt provenance
fication de ce mouvement (connaissance client). / destination
- Il apprécie s’il est nécessaire de faire une déclaration de soupçon auprès de la cellule
TRACFIN de la banque, en en référant à sa hiérarchie (directeur d’agence). 1 pt déclaration

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Nom de l’épreuve : Développement et suivi de l’activité commerciale Code : BQE4ETC Page : 5/8
Dossier D : ÉPARGNE FINANCIÈRE ET FISCALITÉ 22 points
D.1 Définir les termes suivants : Action, Obligation, coupon couru 3 points

Une action représente une fraction du capital social d’une société de capitaux. (Titre de 1 pt par
propriété représentant une fraction du capital social) définition
Non exigé Les actionnaires sont donc propriétaires d’une partie de la société, en proportion
du nombre d'actions qu'ils détiennent. De ce fait, ils ont le droit de recevoir des dividendes
qui représentent une part des bénéfices annuels distribués par la société, ainsi que de voter
lors des assemblées générales d’actionnaires.

Les obligations sont des titres de créance, utilisés par les entreprises ou les États pour
emprunter directement sur les marchés financiers.
Non exigé : L’investisseur reçoit des intérêts pour rémunération de ce prêt (le coupon) et
au terme prévu, l’émetteur lui rembourse le montant prévu.

Le coupon couru d'une obligation est la fraction des intérêts annuels calculée sur la pé-
riode écoulée depuis le dernier versement des intérêts jusqu'à la date actuelle.
Non exigé : Ainsi, le vendeur d'une obligation ne sera pas lésé car il touchera sa part d'inté-
rêts sans devoir attendre la prochaine échéance.
Le coupon couru se calcule de la façon suivante : nbre de jours x taux facial / 365

D.2 Présenter à madame GRANBOIS 3 avantages de la souscription de parts 1.5 point

d’OPCVM.
0.5 pt par
 Diversification du risque par l’investissement sur un panier de titres avantage
 Délégation de gestion à un « spécialiste de marchés » (gérant de l’OPCVM)
 Liquidité assurée par l’OPCVM
 Possibilité d’investissement adaptée à la clientèle grand public

Accepter tout avantage cohérent

D.3 Valoriser ce portefeuille en complétant l’annexe A. 4 points

1.5 pt colonne
valorisations

1.5 pt colonne
plus-values

0.5 pt obligation

0.5 pt totaux

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Nom de l’épreuve : Développement et suivi de l’activité commerciale Code : BQE4ETC Page : 6/8
 1.5 pt colonne valorisations 1.5 pt colonne plus-values 0.5 pt obligation 0.5 pt totaux

Actions

Coût Valorisation
Date de Cours +/- values
Valeurs d’achat (Évaluation
transfert de Nombre du jour potentielles
Code ISIN retenu globale)
propriété (€) (€)
(€) (€)
BOUYGUES
01/04/2023 150 27.90 28.87 4 330.50 145.50
FR0000120503EN

CARREFOUR
01/04/2023 350 21.74 22.13 7 745.50 136.50
FR0000120172CA

LVMH MOET VUIT-

TON 01/04/2023 22 148.45 146.65 3 226.30 -39.60
FR0000121014MC
COCA-COLA
US19122T1097 01/04/2023 100 46.02 45.57 4 557.00 -45.00
CCET

Totaux 19 859.30 197.40

OPCVM
Date de Coût Valorisation
Cours +/- values
Valeurs transfert d’achat (Évaluation
Code ISIN
Nombre du jour potentielles
de pro- retenu globale)
(€) (€)
priété (€) (€)
SICAV* FIDELITY
MONDE 01/04/2023 10 30.19 32.57 325.70 23.80
FR0000172363
*SICAV Actions. SICAV de capitalisation

Obligations
Valorisation
Coupon +/- values
VALEURS Nominal Cours du (Évaluation
Nombre couru potentielles
Code ISIN (€) jour en % globale)
en % (€)
(€)
VEOLIA
4.375% - 16/01/24 5 1 000 106.32 2.9764 5 464,82 464,82
FR0010397927
Les obligations ont été achetées à l’émission. 5 000 x (106,32% + 2,9764%)

+/- values
Valorisation
potentielles
(Évaluation globale) (€) (€)
Valorisation globale du portefeuille de titres
25 649,82 686,02

D.4 Analyser ce portefeuille en termes de rentabilité et de risque. 2 points

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Nom de l’épreuve : Développement et suivi de l’activité commerciale Code : BQE4ETC Page : 7/8
Ce portefeuille est davantage orienté vers les actions que vers les obligations. La ligne obli-
gations va d’ailleurs disparaître dans peu de temps puisque l’emprunt arrive à échéance le 1 pt par
16/01/2024. argument
Même si la plus-value latente du portefeuille actuelle est faible, la rentabilité globale de ce
portefeuille d’actions est attendue importante et sur le long terme.
Le risque est élevé puisqu’il s’agit principalement d’actions, mais on note néanmoins une
diversification géographique avec Coca Cola et l’OPC Fidelity monde.

Accepter tout argument cohérent.

D.5 Comparer le PEA avec le compte d’instruments financiers (CIF) en complétant 6 points
l’annexe B. Enlever 0,5pt si
oubli des PS
CIF PEA
2.5 pts 3.5 pts
Individuel/Collec-
Uniquement individuel
tif Individuel ou collectif 0.5 0.25
Pas de compte collectif
Nombre de
1 PEA par personne
comptes maxi-
Illimité 0.5 soit 2 PEA pour un couple marié ou 0.25
mum par per-
pascé
sonne
Plafond de 150 000 euros en numéraire
Plafond des ver-
Aucun plafond 0.25 par PEA 0.5
sements
Bonus + 75 000€ pour le PEA-PME
Actions de sociétés de l’EEE;
Tous les instruments financiers
Instruments fi- dont actions, parts sociales, OPCVM agréés PEA tels que les SI-
0.25 0.5
nanciers éligibles obligations, OPCVM, trackers, CAV ou les FCP à condition que ceux-
warrants etc. ci comportent 75% de titres éligibles
d'entreprises de l’EEE. (% non exigé)
En capital : 0.5
Possibilités de Avant 5 ans : sortie = clôture
sortie Après 5 ans : retraits partiels possibles
En rente viagère après 8 ans 0.5
Sortie en capital : 0.5
Base fiscale : sortie – entrées
Taux d’imposition forfaitaire.
Fiscalité en cas Retrait avant 5 ans : PFU 30%
de sortie Retrait après 5 ans : Gains non impo-
sables à l’IR, mais PS 17.2%
Sortie en rente après 8 ans uniquement
: PS 17,2% uniquement 0.5
‘
Plus-value imposée PFU de 30
%.
Fiscalité des plus- (ou barème progressif de l’IR sur option
values après abattement pour durée de détention 1
des titres cédés :
 2 ans et moins de 8 ans : 50%
 8 ans et + : 65%
+ PS à 17.2%)

D.6 Présenter deux arguments en faveur du PEA pour cette cliente. 2 points

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Nom de l’épreuve : Développement et suivi de l’activité commerciale Code : BQE4ETC Page : 8/8
- Le PEA est la solution idéale pour vous constituer une épargne financière dans un cadre
fiscal très avantageux : en effet, les dividendes et les plus-values ne sont pas soumis à l’im- 1 pt par
pôt sur le revenu, ni aux PS pendant la durée de vie de votre PEA à condition de rester argument
dans votre PEA.
- Si vous cherchez à vous constituer un complément de revenus en vue de la retraite, la
sortie en rente viagère est défiscalisée après 8 ans (sauf PS).

Accepter tout argument cohérent.

D.7 Indiquer à Mme GRANBOIS si cette opération est possible et justifier votre ré- 1 point
ponse.
C’est impossible : l’opération qui consiste à transférer les valeurs figurant sur un compte
d’instruments financiers vers un PEA est interdite, car l’alimentation du PEA se fait unique-
ment par versements sur le compte espèces de celui-ci.
Mme GRANBOIS devra vendre les titres éligibles, faire un virement vers le compte à vue du
PEA et les racheter dans le cadre du PEA.

D.8 Citer les valeurs de son portefeuille éligibles au PEA. 1 point

BOUYGUES, CARREFOUR ET LVMH

D.9 Préciser les mentions indispensables pour saisir un ordre de vente de bourse. 1,5 point
 Numéro de compte sur lequel les titres sont débités
 Numéro de compte sur lequel le produit de la vente sera crédité 0,5 pt par
 Sens de l’opération : vente mention
 Code ISIN et libellé
 Quantité de titres à négocier
 Durée de validité de l’ordre (facultative)
 Type d’ordre avec zéro, un ou deux prix selon le type d’ordre passé
 Mode comptant ou SRD (Service à Règlement Différé) - à défaut comptant


Forme 4 points

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