PRODUCT DISCLOSURE SHEET (PDS)

SMART MORTGAGE FLEXI (TAWARRUQ) Read this Product Disclosure Sheet and terms & conditions
before you decide to subscribe to the SMART Mortgage Flexi
Date: ____________________________________________________ (Tawarruq) product. Please seek clarification from us if you do
[The date is to be filled in by Sales Personnel] not understand any part of this document or the general terms.

1. What is this product about? 3. What is the Standardised Base Rate (SBR)?
SMART Mortgage Flexi (Tawarruq) is an enhanced Property Financing- The SBR we offer on this product is based on the benchmark rate
i (Tawarruq) facility offered to customers to facilitate the purchase of specified by Bank Negara Malaysia (BNM). The benchmark rate is
various properties. The financing of this facility is calculated based on currently set as the Overnight Policy Rate (OPR), which reflects the
variable rate as determined by the Bank from time to time. The property monetary policy stance as decided by the Monetary Policy Committee
financed will be pledged as a security of the financing. of Bank Negara Malaysia.
SMART Mortgage Flexi extends the flexibility of the customer to make 4. What are possible scenarios to trigger a change in the SBR?
prepayment1 to reduce the principal and allow the customer to save on
profit and possibly reducing the total payment period. In addition, the The SBR can increase or decrease due to changes in the benchmark
customer is allowed to redraw2 any excess prepayment1 at a rate, particularly changes in the Overnight Policy Rate (OPR).
competitive fee per transaction subject to terms stipulated by the Bank.
5. Historical SBR for the past 3 years
Notes:
The SBR is set to take effect on 1 August 2022 as outlined BNM’s policy
1
Prepayment refers to the customer’s expressed or declared payment document on Reference Rate Framework.
of the principal which is made in reducing the principal balance
outstanding, subject to there being no arrears, no monthly instalments
due and payable, no outstanding charges, and no billing generated
(fourteen (14) days prior to due date, subject to change by the Bank
from time to time).
The new profit charge will be computed based on the reduced
principal balance, which grants customers a saving on the profit
charge. Prepayment can be made via i-Muamalat or over the counter
at branches.
i. In comparison to prepayment, advance payment is a payment made
ahead of instalment due date, subject to there being no arrears, no
monthly instalments due and payable and no outstanding charges to
date. Advance payment will not be reducing the principal balance
outstanding.
2
Redraw refers to the flexibility to withdraw the prepayment amount
from the redraw available balance. Redraw is not allowed from the
normal instalment amount already paid, nor is it allowed from
prepayment amounts made through or from the Employee Provident 6. What do I get from this product?
Fund (EPF)’s withdrawal scheme. Any redraw amount shall increase the
outstanding principal by the same amount and the new profit charge SMART Mortgage Flexi
will be computed based on the newest principal balance.
Financing Amount : RM 300,000
2. What is the Shariah contract applicable? Margin of Financing : 90 %

The product is structured under the concept of Tawarruq and employs Financing Tenor : 20 years
a hybrid of Shariah contracts including Murabahah, Wakalah and Profit Rate : SBR + 1.70% p.a.
combined with a binding promise under Wa`d Mulzim concept. The  Effective Profit Rate : 4.45 % p.a.
Customer applies for financing from the Bank by entering into a binding (Standardised Base Rate +/- Spread)
promise (Wa`d Mulzim) for an asset requisition to purchase the Shariah  Ceiling Profit Rate : 10.50% p.a
compliant commodities (“Commodity”) such as crude palm oil (“CPO”),
plastic resin-polyethylene (“PE”) or RBD palm olein (“OLN”) from the Selling Price (including profit : RM 718,833.50
margin)
Bank at Selling Price. Effectively, the Bank will purchase the Commodity
from a supplier at the Purchase Price (“Purchase Transaction”), and Prepayment of Principal : Any amount of the
thereafter, sell the Commodity to the Customer at the Selling Price outstanding principal at any
(“Sale Transaction”). This purchase and sale of the Commodity is done point in time during the
on the basis of Murabahah. The Selling Price shall be paid by the financing tenor, subject to a
customer to the Bank on deferred basis. The customer shall prepayment amount of
subsequently sell the Commodity via the Bank acting as their agent to a RM1,000.
third party on cash basis. The cash shall be treated as provision of Redraw on Excess Prepayments : Up to the maximum amount of
financing to the customer. prepayments made per
The Tawarruq transactions shall be conducted prior to disbursement of month.
financing amount to the customer. However, customer is entitled to take Minimum redraw amount of
delivery of the purchased Commodity upon explicit request to the Bank RM1,000 and in multiples of
prior selling it to the third party. The customer must solely bear all costs RM1,000.
and expenses incurred for the delivery and subsequent transfer of
ownership of the Commodity. Consequently, the facility amount will not Note: SBR for illustration is 2.75% p.a.
be disbursed to the customer. Note: Profit is calculated on daily rest.

_______
 PRODUCT DISCLOSURE SHEET (PDS)

SMART MORTGAGE FLEXI (TAWARRUQ) Read this Product Disclosure Sheet and terms & conditions
before you decide to subscribe to the SMART Mortgage Flexi
Date: ____________________________________________________ (Tawarruq) product. Please seek clarification from us if you do
[The date is to be filled in by Sales Personnel] not understand any part of this document or the general terms.

Note: Indicative rate and margin, subject to customer’s credit rating Based on product package offered,
and credit assessment. if any.

7. What are my obligations? Note: Takaful contribution paid to

Takaful operator.
i. Monthly instalment is RM 1,889.86. As per the scale in Solicitors’
Legal Fees
ii. Total payment amount at the end of 20 years is RM 453,566.59. Remuneration Order (SRO)(if any)
Important! Your monthly instalment and total payment will vary if
the SBR changes. Include but are not limited to
Legal Fee
registration fees, search fees and
Today If SBR goes up If SBR goes up other charges imposed by the
Profit Rate (SBR* = 1% 2% Disbursement
relevant authorities and/or legal
2.75%) Fees
firms.
Effective Rate 4.45% p.a. 5.45% p.a. 6.45% p.a. Valuation Fees
Monthly / Other fees
RM1,889.86 RM2,055.20 RM2,227.90
Instalment and charges Valuation Based on product package offered,
Total profit as stated in Fee if any.
cost at the end RM153,566.59 RM193,247.78 RM234,695.31 the Letter of
of 20 years Offer
Total payment As per the Stamp Act 1949 (Revised
amount at the Stamp Duties Stamp Duty 1989), subject to any stamp duty
end of 20 years RM453,566.59 RM493,247.78 RM534,695.31 exemption or remission orders.
Brokerage Brokerage
Borne by the Bank.
Fee fee
*The SBR per annum for illustration Note:
Note:  All fees are non-refundable.
 If you make financing payment via a standing order, you should  BMMB will communicate to you at least twenty one (21) calendar
change the instalment amount whenever there is a change to the SBR. days prior to the effective date of implementation if there are any
changes in terms and conditions or fees and charges that are
 For property under construction (during grace period up to twenty applicable to this product.
four (24) months or thirty six (36) months, whichever is applicable), the  Kindly refer to our website at www.muamalat.com.my for details of
payment of progressive profit portion will be based on the amount fees and charges.
disbursed to the developer. Thereafter, instalment payment will
include principal and profit charged. 9. What if I fail to fulfil my obligations?
Progressive
Monthly i. Ta`widh (Compensation): One per centum (1%) per annum of the
X (Current No. of Days)
Amount Profit
disbursed Rate
X 365 / 366
= Profit overdue instalment(s) on default payment during financing tenor
Servicing and before maturity; OR a sum equivalent to the BNM’s Islamic
by Bank
Interbank Money Market (IIMM) Rate on the balance principal
8. What are the fees and charges I have to pay? amount outstanding on default payment which exceeded the
maturity date.
Type of ii. The Ta`widh amount shall not be compounded on the overdue
Transaction Amount
Charges instalment or outstanding principal amount.
Processing Service
Waived iii. Illustration of Ta`widh on 2 months of arrears
Fee Charge
EPF Total : RM 3,779.72
Withdrawal via Service arrears
RM 10 per application
E- Charge Ta`widh = [1,889.86 x 1% x (30/365)] + [3,779.72 x 1% x
Pengeluaran amount (31/365)]
Flexi Setup
Set-up fee RM 200 (one off) = 1.55 + 3.21
Fee
Flexi Redrawal Redrawal = RM 4.76
RM 30 per transaction
Fee Fee iv. Legal action will be taken against you if you fail to respond to the
Flexi Account reminder notices on your payment arrears. Any security pledged to
Maintenance
Maintenance RM 10 per month the Bank may be foreclosed or repossessed and you shall bear all
Fee
Fee costs incurred in the asset disposal. You shall also be liable to settle
Mortgage Reducing Term Takaful any shortfall that may incur after the sale of the asset.
(MRTT)
Based on product package offered, v. Legal action against you may affect your credit rating leading to
Takaful Takaful Fee if any. credit being more difficult or expensive to you
vi. Right to set-off: The Bank is entitled to set-off any outstanding
House Owner Takaful/ Long Term amount due in this financing account from any of your credit
House Owner Takaful (LTHT)

_______
 PRODUCT DISCLOSURE SHEET (PDS)

SMART MORTGAGE FLEXI (TAWARRUQ) Read this Product Disclosure Sheet and terms & conditions
before you decide to subscribe to the SMART Mortgage Flexi
Date: ____________________________________________________ (Tawarruq) product. Please seek clarification from us if you do
[The date is to be filled in by Sales Personnel] not understand any part of this document or the general terms.

balances in your accounts maintained with the Bank, which we will Description Amount (RM)
notify you at least seven (7) calendar days in advance.
Outstanding Selling Price (year 15) 393,915.57
10. What if I fully settle the financing before its maturity? Less Outstanding Principal Balance (year 49,688.23
15)*
i. No lock-in period is imposed.
*The Outstanding Principal amount which results
ii. Ibra` or Rebate on deferred profit shall be provided to the Customer from the prepayment and redraw amounts made
subject to Shariah principle: throughout the tenor:
(a) The Bank shall grant Ibra` or Rebate in case of early settlement of Total Prepayment Made (since Year 2) 50,000
the Facility to the Customer; Total Redraw Made (since Year 12) 30,000
(b) The Bank shall grant Ibra` or Rebate on its profit of the unutilised Less Amount Due to the Bank 0
amount of the Facility;
Less Reduction of Ibra` 0
(c) The Bank shall grant Ibra` or Rebate if there is any difference
between the Selling Price and the total monthly instalment Equals Ibra` Granted 344,227.34
payable at the end of the financing tenor (as the case may be); Hence Settlement Amount at Year 15 49,688.23
(d) Any Ibra` or Rebate granted by the Bank shall be deemed as final *Disclaimer: This illustration indicates the ideal payment of instalments
and conclusive and the Customer agrees as to the accuracy of the by customer. The values illustrated above may change according to a
Ibra` or Rebate granted without any contestation or dispute; and number of variables such as variation of rate, promptness of payments
Note: Item (a), (b) & (d) are applicable for both fixed and floating Facility by customer, different amount of disbursement, prepayments and
whilst item (c) is only applicable for floating Facility and subject that redraw. The effective rate for the Ibra` illustration is 3.20% p.a.
there is no event of default occurring and continuing. Illustration of Ibra` granted in non-delivery of property due to abandoned
project:
(e) General Ibra` formula:
Outstanding Selling price: RM 736,833.50
Outstanding Amount Reduction
Balance
(Outstanding - Principal - Due to - of
Financing Amount: RM 300,000
Amount the Bank1 Ibra` 2
Selling/ Sale Price)
Grace period : 2 years (24 months)
Whereby:
Grace period profit rate = 3% p.a
1
Amount due to the Bank refers to any profit amount due by the
Customer upon early settlement such as current month profit and/or Monthly profit servicing = RM250 (or RM 3,000 annually during grace
profit in arrears (if any). period)
2
Reduction of Ibra` refers to the cost that Customer needs to bear due After first 12 months of grace period, property became
to early settlement prior to maturity (if applicable). undeliverable. The total disbursed principal at this point in time is RM
100,000 and the accrued profit servicing is RM3,000. Total settlement
Illustration of Ibra` granted at early settlement of 15 years with no by customer shall be the disbursed principal amount and all accrued
prepayment and redraw made: profit servicing (both paid and unpaid), the remaining deferred profit
shall be granted Ibra`.
Ibra` Granted = 413,915.57 – 93,809.73 – 0 – 0
Ibra` Granted = 736,833.50 – 300,000 – 3,000 – 0
= 320,105.84
= 433,833.50
*Amount due to the Bank may vary for floating rate facilities due to rate
fluctuations.
Settlement = Disbursed principal + Amount due to
Illustration of Ibra` granted at early settlement of 15 years, with Amount the Bank
prepayment made in Year 2 (after 12 months) and redraw made in Year
12 (after 132 months):
= 100,000 + 3,000

Ibra` Granted = 393,915.57 - 49,688.23 – 0 – 0

= RM 103,000

= 344,227.34 11. Do I need a guarantor or collateral?

Subject to the Bank’s decision.

12. Do I need Takaful coverage?

Yes, it is highly encouraged to have a Takaful coverage. However, you
are free to choose the Takaful plan to cover your financing. Customer is
allowed to choose non-panel Takaful provider (subject to BMMB’s
terms).The Takaful protection plan is necessary to cover your
outstanding financing during the period of financing and/or term of
coverage in the event of any unfortunate circumstances.

_______
 PRODUCT DISCLOSURE SHEET (PDS)

SMART MORTGAGE FLEXI (TAWARRUQ) Read this Product Disclosure Sheet and terms & conditions
before you decide to subscribe to the SMART Mortgage Flexi
Date: ____________________________________________________ (Tawarruq) product. Please seek clarification from us if you do
[The date is to be filled in by Sales Personnel] not understand any part of this document or the general terms.

You have the option to obtain the Takaful coverage from BMMB which  You may register for the free BNM programme “Pengurusan Wang
could be financed as part of your margin of financing: Ringgit Anda (POWER!)” which aims to educate you on essential
i. Mortgage Reducing Term Takaful (MRTT)* financial knowledge as well as skills in money and personal debt
management.
ii. Long Term House Owner Takaful (LTHT)* or
iii. Fire / House Owner Takaful  If your query or complaint is not satisfactorily resolved by us, you may
contact Bank Negara Malaysia TELELINK at:
*Note: List of coverage that can be financed by BMMB together with the
financing amount. Write in to : Bank Negara Malaysia
P.O. Box 10922
13. What do I need to do if there are changes to my contact 50929 Kuala Lumpur
details? Tel : 1-300-88-5465 (1-300-88-LINK)
It is important that you inform us on any changes to your contact Fax : 03-2174-1515
information to ensure that all correspondences reach you in a timely eLINK : https://telelink.bnm.gov.my/
manner.
15. Where can I get further information?
Tel : 03-26005500
Website : www.muamalat.com.my Should you require additional information on this product, kindly refer
Branches : Any nearby BMMB branches to the product brochure that is available at all our branches and at our
website at www.muamalat.com.my.
14. Where can I get assistance and redress?
 If you have difficulties in making payments, you may contact us earliest 16. Other products available?
possible to discuss payment alternatives.
 SMART Mortgage SJKP (SJKP Scheme)
If you wish to make a complaint on the product or services provided by
us, you may contact us at:  SMART Mortgage SRP (My First Home Scheme)

Write in to : Bank Muamalat Malaysia Berhad

Customer Service Department
Level 19, Menara Bumiputra
21 Jalan Melaka, 50100 Kuala Lumpur.
Tel : 03-26005500
Email : feedback@muamalat.com.my
Website : www.muamalat.com.my

 Alternatively, you may seek the services from Agensi Kaunseling dan
Pengurusan Kredit (AKPK), an agency established by Bank Negara
Malaysia to provide free services on money management, credit
counseling and debt restructuring for individuals. You can contact
AKPK at:
Write : Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit
in to Level 5 & 6, Menara Bumiputra Commerce
Jalan Raja Laut
50350 Kuala Lumpur.
Tel : 03-2616 7766
Email : enquiry@akpk.org.my

IMPORTANT NOTE:
LEGAL ACTION MAY BE TAKEN AGAINST YOU AND YOUR PROPERTY MAY BE FORECLOSED IF YOU DO NOT KEEP
UP WITH PAYMENTS OF YOUR SMART MORTGAGE FLEXI.
READING THROUGH CAREFULLY THE DETAILS IN THE PDS IS VERY IMPORTANT AS TO ENSURE THAT YOU GET TO
KNOW AND UNDERSTAND THE PRODUCT TERMS AND YOU HAVE AGREE TO BE BOUND BY IT.

The information provided in this product disclosure sheet is valid as at: 8 November 2022

_______
 0000
RISALAH PENDEDAHAN PRODUK (RPP)

SMART MORTGAGE FLEXI (TAWARRUQ) Sila baca Risalah Pendedahan Produk ini beserta terma dan
syarat sebelum anda membuat keputusan untuk memohon
Tarikh: ____________________________________________________ SMART Mortgage Flexi (Tawarruq). Sila dapatkan penjelasan
[Tarikh ini untuk diisi oleh Staf] daripada kami sekiranya anda tidak memahami bahagian di
dalam dokumen ini atau terma-terma am.

1. Apakah yang perlu saya ketahui mengenai produk ini? pihak Bank apabila permintaan secara bertulis dibuat oleh pihak
pelanggan sebelum pihak Bank menjual komoditi tersebut kepada pihak
Kemudahan SMART Mortgage Flexi (Tawarruq) merupakan Pembiayaan ketiga. Semua kos dan perbelanjaan penghantaran serta pemindahan
Hartanah-i (Tawarruq) yang telah dinaik taraf yang ditawarkan kepada pemilikan komoditi akan ditanggung sepenuhnya oleh pelanggan. Oleh
pelanggan untuk memudahkan pembelian pelbagai jenis hartanah. yang demikian, amaun fasiliti tidak akan dibayar kepada pelanggan.
Pembiayaan ini dikira berdasarkan kadar berubah-ubah seperti yang
ditentukan oleh Bank dari semasa ke semasa. Hartanah yang dibiayai 3. Apakah Kadar Asas Standard (KAS)?
akan dicagarkan sebagai jaminan pembiayaan.
KAS yang ditawarkan untuk produk ini adalah berdasarkan kadar
Kemudahan SMART Mortgage Flexi (Tawarruq) memperluaskan penanda yang ditetapkan oleh Bank Negara Malaysia. Kadar penanda
fleksibiliti pelanggan untuk membuat prabayaran1 bagi mengurangkan kini ditetapkan kepada Kadar Dasar Semalaman (KDS), yang merupakan
prinsipal dan membenarkan pelanggan untuk menjimatkan pendirian dasar monetari seperti yang diputuskan oleh Jawatankuasa
keuntungan, yang mampu mengurangkan jumlah tempoh pembayaran. Dasar Monetari Bank Negara Malaysia.
Di samping itu, pelanggan dibenarkan mengeluarkan2 sebarang
prabayaran yang berlebihan3 pada fi kompetitif untuk setiap transaksi 4. Apakah senario yang mungkin menyebabkan perubahan
tertakluk kepada terma yang ditetapkan oleh Bank. Kadar Asas Standard (KAS)?
Nota: KAS boleh menaik ataupun menurun akibat daripada perubahan kepada
kadar penanda, iaitu perubahan pada Kadar Dasar Semalaman (KDS.
1
Prabayaran merujuk kepada bayaran oleh pelanggan yang bertujuan
untuk mengurangkan baki prinsipal yang belum dijelaskan, tertakluk 5. Sejarah KAS pada 3 tahun yang lepas
kepada tiada tunggakan, tiada sebarang ansuran bulanan tertunggak
yang perlu dibayar, tiada caj tertunggak, dan tiada pengebilan (empat KAS akan berkuatkuasa pada 1 Ogos 2022 sepertimana yang dinyatakan
belas (14) hari sebelum tarikh pembayaran, tertakluk kepada perubahan oleh BNM dalam dokumen polisi Rangka Kerja Kadar Rujukan
oleh Bank dari semasa ke semasa). Caj keuntungan yang baru akan (“Reference Rate Framework”).
dikira berdasarkan amaun prinsipal yang telah dikurangkan, di mana
pelanggan akan menikmati penjimatan caj keuntungan. Prabayaran
boleh dibuat melalui i-Muamalat atau melalui cawangan terdekat.
Berbanding dengan prabayaran, bayaran pendahuluan merupakan
apa-apa bayaran ansuran sebelum tarikh bayaran yang ditetapkan,
tertakluk kepada tiada tunggakan, tiada sebarang ansuran bulanan
tertunggak yang perlu dibayar dan tiada caj tertunggak. Bayaran
pendahuluan tidak dianggap sebagai prabayaran untuk mengurangkan
baki prinsipal.
2
Pengeluaran prabayaran merujuk kepada fleksibiliti pelanggan untuk
membuat pengeluaran amaun prabayaran dari baki pengeluaran
prabayaran yang sedia ada. Pengeluaran prabayaran tidak dibenarkan
untuk ansuran bulanan tetap yang telah dibayar, dan juga tidak
dibenarkan untuk pengeluaran dari amaun yang dibayar melalui atau
dari skim pengeluaran KWSP. Sebarang pengeluaran prabayaran akan
meningkatkan baki prinsipal dengan jumlah yang sama dan caj
keuntungan baru akan dikira berdasarkan baki prinsipal terbaru.

2. Apakah konsep Syariah yang digunakan? 6. Apakah yang akan saya perolehi daripada produk ini?
Produk ini distrukturkan di bawah konsep Tawarruq dan menggunakan
SMART Mortgage Flexi
gabungan kontrak Syariah termasuk Murabahah, Wakalah dan
digabungkan dengan janji yang mengikat di bawah konsep Wa`d Mulzim. Amaun Pembiayaan : RM 300,000
Pelanggan memohon pembiayaan daripada pihak Bank dengan Margin Pembiayaan : 90 %
membuat satu janji yang mengikat (Wa`d Mulzim) bagi permintaan aset Tempoh Pembiayaan : 20 tahun
untuk membeli komoditi-komoditi patuh Syariah (“Komoditi”) seperti Kadar Keuntungan : KAS + 1.70 % setahun
minyak sawit mentah (“MSM”), resin plastik- polyethylene (“PE”) atau olein  Kadar Keuntungan Efektif
sawit RBD (“OLN”) daripada pihak Bank pada Harga Jualan. Secara : 4.45 % setahun.
(Kadar Asas Standard +/- Spread)
efektifnya, pihak Bank akan membeli Komoditi daripada pembekal pada
Harga Belian (“Transaksi Belian”), dan kemudiannya, menjual Komoditi  Had Kadar Keuntungan : 10.50% setahun
tersebut kepada pelanggan pada Harga Jualan (“Transaksi Jualan”). Jual Harga Jualan (termasuk margin : RM 718,833.50
beli Komoditi adalah berasaskan Murabahah. Harga Jualan hendaklah keuntungan)
dibayar oleh pelanggan kepada pihak Bank secara tertangguh. Prabayaran Prinsipal : Sehingga amaun prinsipal
Pelanggan hendaklah seterusnya menjual Komoditi tersebut (melalui yang belum dijelaskan pada
pihak Bank yang bertindak sebagai wakil di bawah konsep Wakalah) bila-bila masa semasa tempoh
kepada pihak ketiga secara tunai. Wang tunai tersebut akan dianggap pembiayaan, sekurang-
sebagai peruntukan pembiayaan kepada pelanggan. kurangnya RM1,000
Transaksi Tawarruq hendaklah dilaksanakan sebelum pembayaran prabayaran prinsipal.
amaun pembiayaan kepada Pelanggan. Walau bagaimanapun,
Pengeluaran Semula Lebihan : Sehingga amaun prabayaran
pelanggan berhak untuk mengambil komoditi yang telah dibeli oleh
Prabayaran prinsipal yang maksimum.
_______
 0000
RISALAH PENDEDAHAN PRODUK (RPP)

SMART MORTGAGE FLEXI (TAWARRUQ) Sila baca Risalah Pendedahan Produk ini beserta terma dan
syarat sebelum anda membuat keputusan untuk memohon
Tarikh: ____________________________________________________ SMART Mortgage Flexi (Tawarruq). Sila dapatkan penjelasan
[Tarikh ini untuk diisi oleh Staf] daripada kami sekiranya anda tidak memahami bahagian di
dalam dokumen ini atau terma-terma am.

Pengeluaran semula minima Takaful Gadaijanji Pengurangan

RM1,000 dan dalam gandaan Tempoh (“MRTT”)
RM1,000. Berdasarkan kepada pakej produk
yang ditawarkan, jika ada.
Nota: Ilustrasi bagi KAS ialah 2.75% setahun
Nota: Pengiraan keuntungan berdasarkan baki harian. Takaful Pemilik Rumah/ Takaful
Takaful Fi Takaful Pemilik Rumah Jangka Panjang
Nota: Kadar dan margin indikatif, tertakluk kepada penarafan kredit (“LTHT”)
dan penilaian kredit pelanggan. Berdasarkan kepada pakej produk
yang ditawarkan, jika ada.
7. Apakah tanggungjawab saya?
i. Ansuran bulanan: RM 1,889.86. Nota: Sumbangan Takaful dibayar
ke pengendali Takaful.
ii. Jumlah bayaran ansuran pada akhir tahun ke 20 adalah RM
Fi Guaman Mengikut skala dalam perintah
453,566.59.
Saraan Peguamcara (“SRO”)(jika
Penting! Ansuran bulanan anda dan jumlah bayaran akan berubah- ada)
ubah jika berlaku perubahan kadar asas.
Fi Guaman Termasuk tetapi tidak terhad
Hari ini (KAS* Jika KAS Jika KAS
Kadar Fi Pengeluaran kepada fi pendaftaran, fi carian
= 2.75%) meningkat 1% meningkat 2%
Wang dan caj lain yang dikenakan oleh
Kadar
4.45% setahun 5.45% setahun 6.45% setahun (“Disbursement pihak berkuasa yang berkaitan
Berkesan
Fee”) dan/atau firma guaman.
Bayaran
RM1,889.86 RM2,055.20 RM2,227.90 Fi Penilaian/ Lain-
Bulanan
lain fi dan caj
Jumlah kos seperti yang Berdasarkan kepada pakej produk
keuntungan Fi Penilaian
dinyatakan yang ditawarkan, jika ada.
pada akhir RM153,566.59 RM193,247.78 RM234,695.31
dalam Surat
20 tahun Tawaran
Jumlah Mengikut Akta Setem 1949
bayaran (Disemak 1989), tertakluk kepada
RM453,566.59 RM493,247.78 RM534,695.31 Setem Hasil Setem Hasil
pada akhir apa-apa pengecualian duti setem
20 tahun atau arahan peremitan.
Fi Broker Fi Broker Ditanggung oleh pihak Bank.
* Nilai KAS setahun bagi tujuan ilustrasi.
Nota:
Nota:
 Semua fi tidak akan dikembalikan.
 Sekiranya anda membuat pembayaran ansuran pembiayaan melalui  Pihak Bank akan memaklumkan kepada anda sekurang-kurangnya dua
arahan tetap, anda perlu menukar amaun pembayaran selari dengan puluh satu (21) hari kalendar sebelum tarikh perlaksanaan
setiap pertukaran KAS. berkuatkuasa sekiranya terdapat sebarang perubahan pada terma dan
syarat atau dalam yuran dan caj yang dikenakan ke atas produk ini.
 Bagi hartanah yang masih dalam pembinaan (iaitu semasa tempoh
keuntungan tertangguh sehingga dua puluh empat (24) bulan atau  Sila rujuk laman sesawang kami di www.muamalat.com.my untuk
tiga puluh enam (36) bulan, mana-mana yang terpakai), bayaran maklumat lanjut berkenaan yuran dan caj.
keuntungan progresif adalah berdasarkan amaun yang dibayar oleh 9. Apakah yang akan berlaku jika saya gagal memenuhi
Bank kepada Pemaju/Kontraktor. Selepas tempoh tersebut, bayaran tanggungjawab saya?
bulanan akan termasuk prinsipal dan kadar keuntungan.
Bayaran i. Ta`widh (Caj Ganti rugi): Satu peratus (1%) setahun daripada ansuran
Amaun Progresif (Kadar Bilangan
Keuntungan tertunggak hingga tarikh pembayaran untuk keingkaran
yang dibayar X Keuntungan X Hari) = Bulanan yang pembayaran dalam tempoh pembiayaan dan sebelum tempoh
oleh Bank Semasa 365 / 366 perlu dibayar matang ATAU sejumlah wang bersamaan dengan kadar Pasaran
Wang Antara Bank Secara Islam (IIMM) BNM ke atas baki jumlah
8. Apakah fi dan caj yang perlu saya bayar? prinsipal tertunggak untuk keingkaran pembayaran pembiayaan
Transaki Jenis Caj Amaun selepas tempoh matang.
Fi Pemprosesan Caj Perkhidmatan Dikecualikan ii. Amaun Ta`widh tidak boleh dikompaunkan ke atas amaun ansuran
Fi Pengeluaran tertunggak atau amaun baki prinsipal tertunggak.
EPF melalui E- Caj Perkhidmatan RM 10 setiap permohonan. iii. Ilustrasi Ta`widh dikenakan atas tunggakan bayaran 2 bulan:
Pengeluaran
Jumlah : RM 3,779.72
Fi Penyediaan
Fi Penyediaan RM 200 sekali bayar sahaja. tunggakan
Fleksi
Fi Pengeluaran Amaun = [1,889.86 x 1% x (30/365)] + [3,779.72 x 1% x
Fi Pengeluaran RM 30 setiap transaksi. Ta`widh (31/365)]
Prabayaran Fleksi
Fi = 1.55 + 3.21
Fi
Penyelenggaraan RM 10 setiap bulan.
Penyelenggaraan = RM 4.76
Akaun Fleksi
_______
 0000
RISALAH PENDEDAHAN PRODUK (RPP)

SMART MORTGAGE FLEXI (TAWARRUQ) Sila baca Risalah Pendedahan Produk ini beserta terma dan
syarat sebelum anda membuat keputusan untuk memohon
Tarikh: ____________________________________________________ SMART Mortgage Flexi (Tawarruq). Sila dapatkan penjelasan
[Tarikh ini untuk diisi oleh Staf] daripada kami sekiranya anda tidak memahami bahagian di
dalam dokumen ini atau terma-terma am.

iv. Tindakan undang-undang akan diambil terhadap anda jika anda Ilustrasi Ibra` diberikan pada penyelesaian awal 15 tahun, dengan
gagal memberi maklum balas terhadap notis peringatan mengenai prabayaran dibuat pada Tahun 2 (selepas 12 bulan) dan pengeluaran
tunggakan pembayaran anda. Apa-apa sekuriti yang dicagarkan prabayaran pada Tahun 12 (selepas 132 bulan):
kepada Bank mungkin akan dirampas dan anda perlu menanggung
segala kos berkaitan pelupusan aset. Anda juga perlu menyelesaikan Ibra` Diberi = 393,915.57 - 49,688.23 – 0 – 0
apa-apa kekurangan yang mungkin ada selepas penjualan aset
tersebut.
= 344,227.34
v. Tindakan undang-undang terhadap anda mungkin boleh
menjejaskan kredibiliti kredit anda di mana ianya menyebabkan
kemudahan kredit adalah lebih sukar atau mahal untuk anda. Butiran Jumlah (RM)
vi. Hak untuk tolak-selesai: Pihak Bank berhak untuk menolak-selesai Baki Harga Jualan Tertunggak (tahun 15) 393,915.57
baki tertunggak dalam akaun pembiayaan dengan menggunakan
sebarang baki kredit dalam mana-mana akaun anda dengan kami, di Tolak Baki Prinsipal tertunggak (tahun 15)* 49,688.23
mana pihak Bank akan memaklumkan kepada anda sekurang- * Baki Prinsipal Tertunggak yang telah diambil kira
kurangnya tujuh (7) hari kalendar sebelum tarikh pelaksanaan. prabayaran dan pengeluaran prabayaran
10. Bagaimana sekiranya saya membuat penyelesaian sepanjang tempoh:
sepenuhnya ke atas pembiayaan ini sebelum tempoh Jumlah Prabayaran Dibuat (sejak Tahun 2) 50,000
matang? Jumlah Pengeluaran Prabayaran Dibuat (sejak 30,000
Tahun 12)
i. Tiada tempoh terkunci atas pembiayaan ini.
Tolak Jumlah Terhutang kepada Bank 0
ii. Ibra` atau Rebat atas keuntungan tertangguh akan diberikan kepada
Tolak Pengurangan Ibra` 0
Pelanggan tertakluk kepada prinsip Syariah:
Sama Ibra` Diberi 344,227.34
(a) Pihak Bank perlu memberi Ibra` bagi penyelesaian awal
Maka Jumlah Penyelesaian pada Tahun 15 49,688.23
pembiayaan kepada Pelanggan;
(b) Pihak Bank perlu memberi Ibra` atau Rebat ke atas keuntungan *Penafian: Ilustrasi ini menunjukkan pembayaran ansuran yang ideal oleh
daripada amaun Kemudahan yang masih belum digunakan; pelanggan. Nilai yang digambarkan di atas mungkin berubah mengikut
beberapa pembolehubah seperti perubahan kadar untuk kemudahan
(c) Pihak Bank perlu memberi Ibra` berdasarkan kepada perbezaan kadar terapung, ketetapan pembayaran oleh pelanggan, jumlah
jumlah ansuran bulanan yang telah dibayar dan harga jualan pengeluaran yang berbeza, prabayaran dan pengeluaran prabayaran.
sebenar pada akhir tempoh pembiayaan; Kadar berkesan bagi ilustrasi Ibra` adalah 3.20% setahun.
(d) Sebarang Ibra` atau Rebat yang diberikan oleh pihak Bank perlu Ilustrasi Ibra` yang diberikan apabila hartanah tidak dapat diserah akibat
disifatkan sebagai terakhir dan muktamad. Pelanggan hendaklah projek terbengkalai:
bersetuju dengan ketepatan Ibra` yang diberikan tanpa sebarang
bantahan atau pertikaian; dan Harga jualan: RM 736,833.50
Nota: Perkara (a), (b), & (d) adalah terpakai untuk kedua-dua Kemudahan Amaun pembiayaan: RM 300,000
tetap dan terapung manakala perkara (c) adalah terpakai untuk
Kemudahan terapung sahaja dan tertakluk kepada ketiadaan kejadian Tempoh penangguhan : 2 tahun (24 bulan)
keingkaran yang berlaku dan berterusan.
Kadar keuntungan tempoh penangguhan = 3% setahun
(e) Formula Umum Ibra`:
Bayaran keuntungan bulanan = RM250 (atau RM 3,000 setahun untuk
Jumlah
Baki Tertunggak Jumlah tempoh penangguhan)
Terhutang Pengurangan
(Harga Jualan - Prinsipal - kepada - Ibra`
Tertunggak) Tertunggak Selepas 12 bulan pertama tempoh penangguhan, hartanah menjadi
Bank 1
terbengkalai. Jumlah amaun prinsipal yang dikeluarkan oleh bank
Yang mana: pada masa itu ialah RM100,000 dan segala keuntungan yang terakru
(dibayar dan tidak dibayar) ialah RM3,000. Jumlah penyelesaian oleh
1
Jumlah terhutang kepada Bank merujuk kepada apa-apa amaun pelanggan ialah jumlah prinsipal yang dikeluarkan beserta amaun
keuntungan yang tertunggak apabila penyelesaian awal seperti keuntungan yang terakru, dan Ibra` akan diberi atas baki keuntungan
keuntungan bulan semasa dan/atau tunggakan keuntungan (jika ada). yang tertunda.
2
Pengurangan Ibra` merujuk kepada kos yang perlu ditanggung oleh Ibra` Diberi = 736,833.50 – 300,000 – 3,000 – 0
Pelanggan disebabkan oleh penyelesaian awal sebelum kematangan
(jika terpakai). = 433,833.50

Ilustrasi Ibra` yang diberikan pada penyelesaian awal 15 tahun: Jumlah = Prinsipal yang + Jumlah terhutang
Penyelesaian dikeluarkan kepada Bank
Amaun Ibra` = 413,915.57 – 93,809.73 – 0 – 0 = 100,000 + 3,000

= 320,105.84 = RM 103,000

* Jumlah Terhutang kepada Bank mungkin berubah untuk kemudahan 11. Adakah saya memerlukan penjamin atau cagaran?
kadar terapung akibat perubahan pada kadar. Tertakluk kepada keputusan pihak Bank.

_______
 0000
RISALAH PENDEDAHAN PRODUK (RPP)

SMART MORTGAGE FLEXI (TAWARRUQ) Sila baca Risalah Pendedahan Produk ini beserta terma dan
syarat sebelum anda membuat keputusan untuk memohon
Tarikh: ____________________________________________________ SMART Mortgage Flexi (Tawarruq). Sila dapatkan penjelasan
[Tarikh ini untuk diisi oleh Staf] daripada kami sekiranya anda tidak memahami bahagian di
dalam dokumen ini atau terma-terma am.

12. Adakah saya memerlukan perlindungan Takaful? Tulis kepada : Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit
Tingkat 5 & 6, Menara Bumiputra
Ya, adalah sangat digalakkan untuk mempunyai perlindungan Takaful.
Commerce
Walau bagaimanapun, anda bebas untuk memilih perlindungan Takaful
Jalan Raja Laut
bagi melindungi pembiayaan anda. Pelanggan adalah dibenarkan untuk
50350 Kuala Lumpur.
memilih penyedia Takaful bukan panel (tertakluk kepada terma BMMB).
Tel : 03-2616 7766
Pelan perlindungan Takaful diperlukan untuk melindungi baki
Emel : enquiry@akpk.org.my
pembiayaan semasa anda sepanjang tempoh pembiayaan dan/atau
terma perlindungan jika berlaku sesuatu yang tidak diingini.
 Anda boleh berdaftar untuk program “Pengurusan Wang Ringgit Anda
Anda juga mempunyai pilihan untuk mendapatkan perlindungan Takaful (POWER!)” yang dianjurkan secara percuma oleh BNM. Program ini
dari kami, yang mana ia boleh dibiayai bersama-sama dengan jumlah diadakan untuk mengajar dan mewujudkan kemahiran kewangan
pembiayaan: dalam pengurusan wang dan hutang peribadi.
i. Takaful Gadai Janji (MRTT)*;
 Jika soalan atau aduan anda tidak diselesaikan dengan sepenuhnya
ii. Takaful Pemilik Rumah Kediaman Jangka Panjang (LTHT)*; atau oleh kami, anda boleh menghubungi Bank Negara Malaysia TELELINK
iii. Takaful Kebakaran / Pemilik Rumah. di:

*Nota: *Perlindungan Takaful yang boleh dibiayai bersama dengan Tulis kepada : Bank Negara Malaysia
jumlah pembiayaan. P.O. Box 10922
13. Apakah yang perlu saya lakukan sekiranya terdapat 50929 Kuala Lumpur
perubahan maklumat untuk dihubungi? Tel : 1-300-88-5465 (1-300-88-LINK)
Fax : 03-2174-1515
Adalah penting untuk menghubungi pihak Bank dengan segera eLINK : https://telelink.bnm.gov.my/
sekiranya berlaku perubahan maklumat untuk memastikan surat
menyurat diterima tepat pada masanya. 15. Dimanakah saya boleh mendapatkan maklumat lanjut?
Tel : 03-26005500 Sekiranya anda memerlukan maklumat lanjut mengenai produk ini, sila
Laman web : www.muamalat.com.my rujuk risalah produk yang boleh didapati di semua cawangan kami atau
Cawangan : Mana-mana cawangan BMMB yang berdekatan layari laman sesawang kami di www.muamalat.com.my.

14. Dimanakah saya boleh mendapatkan bantuan atau

16. Lain-lain produk sedia ada?
pembelaan?
SMART Mortgage SJKP (Skim SJKP)
 Jika anda mempunyai masalah untuk membuat pembayaran, anda SMART Mortgage SRP (Skim Rumah Pertamaku)
boleh menghubungi kami dengan secepat mungkin untuk berbincang
mengenai alternatif pembayaran.
 Jika anda ingin membuat sebarang aduan mengenai produk atau
servis yang kami sediakan, sila hubungi kami di:
Tulis Kepada : Bank Muamalat Malaysia Berhad
Customer Service Department
Level 19, Menara Bumiputra
21 Jalan Melaka, 50100 Kuala Lumpur.
Tel : 03-26005500
Emel : feedback@muamalat.com.my
Laman web : www.muamalat.com.my

 Selain itu, anda juga boleh mendapatkan khidmat Agensi Kaunseling

dan Pengurusan Kredit (AKPK), iaitu sebuah agensi yang ditubuhkan
oleh Bank Negara Malaysia untuk memberi perkhidmatan percuma
tentang pengurusan wang, kaunseling kredit, pendidikan kewangan
dan penstrukturan semula hutang untuk individu. Anda boleh
menghubungi AKPK di:

NOTA PENTING:
TINDAKAN UNDANG-UNDANG BOLEH DIAMBIL TERHADAP ANDA DAN HARTANAH ANDA BOLEH DIRAMPAS
SEKIRANYA ANDA TIDAK MENERUSKAN PEMBAYARAN KE ATAS SMART MORTGAGE FLEXI ANDA.
PEMBACAAN MAKLUMAT MENYELURUH SECARA BERHATI-HATI DI DALAM RPP ADALAH SANGAT PENTING UNTUK
MEMASTIKAN ANDA MENGETAHUI DAN MEMAHAMI TERMA PRODUK DAN ANDA BERSETUJU UNTUK TERIKAT
DENGANNYA.
Maklumat yang diberikan di dalam risalah pendedahan produk ini adalah sah pada: 8 November 2022

_______