Para información en español, visite www.consumerfinance.

gov/learnmore o escribe a la
Consumer Financial Protection Bureau, 1700 G Street NW, Washington, DC 20552.

A Summary of Your Rights Under the Fair Credit Reporting Act

The federal Fair Credit Reporting Act (FCRA) promotes the accuracy, fairness, and
privacy of information in the files of consumer reporting agencies. There are many types of
consumer reporting agencies, including credit bureaus and specialty agencies (such as agencies
that sell information about check writing histories, medical records, and rental history records).
Here is a summary of your major rights under FCRA. For more information, including
information about additional rights, go to www.consumerfinance.gov/learnmore or write
to: Consumer Financial Protection Bureau, 1700 G Street NW, Washington, DC 20552.

• You must be told if information in your file has been used against you. Anyone who
uses a credit report or another type of consumer report to deny your application for credit,
insurance, or employment – or to take another adverse action against you – must tell you,
and must give you the name, address, and phone number of the agency that provided the
information.

• You have the right to know what is in your file. You may request and obtain all the
information about you in the files of a consumer reporting agency (your “file
disclosure”). You will be required to provide proper identification, which may include
your Social Security number. In many cases, the disclosure will be free. You are entitled
to a free file disclosure if:

o a person has taken adverse action against you because of information in your
credit report;
o you are the victim of identity theft and place a fraud alert in your file;
o your file contains inaccurate information as a result of fraud;
o you are on public assistance;
o you are unemployed but expect to apply for employment within 60 days.

In addition, all consumers are entitled to one free disclosure every 12 months upon
request from each nationwide credit bureau and from nationwide specialty consumer
reporting agencies. See www.consumerfinance.gov/learnmore for additional
information.

• You have the right to ask for a credit score. Credit scores are numerical summaries of
your credit-worthiness based on information from credit bureaus. You may request a
credit score from consumer reporting agencies that create scores or distribute scores used
in residential real property loans, but you will have to pay for it. In some mortgage
transactions, you will receive credit score information for free from the mortgage lender.

• You have the right to dispute incomplete or inaccurate information. If you identify
information in your file that is incomplete or inaccurate, and report it to the consumer

1
 reporting agency, the agency must investigate unless your dispute is frivolous. See
www.consumerfinance.gov/learnmore for an explanation of dispute procedures.

• Consumer reporting agencies must correct or delete inaccurate, incomplete, or

unverifiable information. Inaccurate, incomplete, or unverifiable information must be
removed or corrected, usually within 30 days. However, a consumer reporting agency
may continue to report information it has verified as accurate.

• Consumer reporting agencies may not report outdated negative information. In

most cases, a consumer reporting agency may not report negative information that is
more than seven years old, or bankruptcies that are more than 10 years old.

• Access to your file is limited. A consumer reporting agency may provide information
about you only to people with a valid need – usually to consider an application with a
creditor, insurer, employer, landlord, or other business. The FCRA specifies those with a
valid need for access.

• You must give your consent for reports to be provided to employers. A consumer
reporting agency may not give out information about you to your employer, or a potential
employer, without your written consent given to the employer. Written consent generally
is not required in the trucking industry. For more information, go to
www.consumerfinance.gov/learnmore.

• You may limit “prescreened” offers of credit and insurance you get based on
information in your credit report. Unsolicited “prescreened” offers for credit and
insurance must include a toll-free phone number you can call if you choose to remove
your name and address from the lists these offers are based on. You may opt out with the
nationwide credit bureaus at 1-888-567-8688.

• The following FCRA right applies with respect to nationwide consumer reporting
agencies:

CONSUMERS HAVE THE RIGHT TO OBTAIN A SECURITY FREEZE

You have a right to place a “security freeze” on your credit report, which will
prohibit a consumer reporting agency from releasing information in your credit
report without your express authorization. The security freeze is designed to prevent
credit, loans, and services from being approved in your name without your consent.
However, you should be aware that using a security freeze to take control over who gets
access to the personal and financial information in your credit report may delay, interfere
with, or prohibit the timely approval of any subsequent request or application you make
regarding a new loan, credit, mortgage, or any other account involving the extension of
credit.

As an alternative to a security freeze, you have the right to place an initial or extended
fraud alert on your credit file at no cost. An initial fraud alert is a 1-year alert that is

2
 placed on a consumer’s credit file. Upon seeing a fraud alert display on a consumer’s
credit file, a business is required to take steps to verify the consumer’s identity before
extending new credit. If you are a victim of identity theft, you are entitled to an extended
fraud alert, which is a fraud alert lasting 7 years.

A security freeze does not apply to a person or entity, or its affiliates, or collection
agencies acting on behalf of the person or entity, with which you have an existing
account that requests information in your credit report for the purposes of reviewing or
collecting the account. Reviewing the account includes activities related to account
maintenance, monitoring, credit line increases, and account upgrades and enhancements.

• You may seek damages from violators. If a consumer reporting agency, or, in some
cases, a user of consumer reports or a furnisher of information to a consumer reporting
agency violates the FCRA, you may be able to sue in state or federal court.

• Identity theft victims and active duty military personnel have additional rights. For
more information, visit www.consumerfinance.gov/learnmore.

States may enforce the FCRA, and many states have their own consumer reporting laws.
In some cases, you may have more rights under state law. For more information, contact
your state or local consumer protection agency or your state Attorney General. For
information about your federal rights, contact:

3
 TYPE OF BUSINESS: CONTACT:
1.a. Banks, savings associations, and credit unions with a. Consumer Financial Protection Bureau
total assets of over $10 billion and their affiliates 1700 G Street NW
Washington, DC 20552

b. Such affiliates that are not banks, savings b. Federal Trade Commission
associations, or credit unions also should list, in addition Consumer Response Center
to the CFPB: 600 Pennsylvania Avenue NW
Washington, DC 20580
(877) 382-4357
2. To the extent not included in item 1 above: a. Office of the Comptroller of the Currency
a. National banks, federal savings associations, and Customer Assistance Group
federal branches and federal agencies of foreign banks P.O. Box 53570
Houston, TX 77052

b. State member banks, branches and agencies of b. Federal Reserve Consumer Help Center
foreign banks (other than federal branches, federal P.O. Box 1200
agencies, and Insured State Branches of Foreign Banks), Minneapolis, MN 55480
commercial lending companies owned or controlled by
foreign banks, and organizations operating under section c. Division of Depositor and Consumer Protection
25 or 25A of the Federal Reserve Act. National Center for Consumer and Depositor Assistance
Federal Deposit Insurance Corporation
c. Nonmember Insured Banks, Insured State Branches of 1100 Walnut Street, Box #11
Foreign Banks, and insured state savings associations Kansas City, MO 64106

d. Federal Credit Unions d. National Credit Union Administration

Office of Consumer Financial Protection
1775 Duke Street
Alexandria, VA 22314
3. Air carriers Assistant General Counsel for Office of Aviation Consumer Protection
Department of Transportation
1200 New Jersey Avenue SE
Washington, DC 20590
4. Creditors Subject to the Surface Transportation Board Office of Public Assistance, Governmental Affairs, and Compliance
Surface Transportation Board
395 E Street SW
Washington, DC 20423
5. Creditors Subject to the Packers and Stockyards Act, Nearest Packers and Stockyards Division Regional Office
1921
6. Small Business Investment Companies Associate Administrator, Office of Capital Access
United States Small Business Administration
409 Third Street SW, Suite 8200
Washington, DC 20416
7. Brokers and Dealers Securities and Exchange Commission
100 F Street NE
Washington, DC 20549
8. Institutions that are members of the Farm Credit Farm Credit Administration
System 1501 Farm Credit Drive
McLean, VA 22102-5090
9. Retailers, Finance Companies, and All Other Federal Trade Commission
Creditors Not Listed Above Consumer Response Center
600 Pennsylvania Avenue NW
Washington, DC 20580
(877) 382-4357

4
 Para obtener información en español, visite www.consumerfinance.gov/learnmore o escriba a:
Consumer Financial Protection Bureau, 1700 G Street NW, Washington, DC 20552.

Un resumen de sus derechos en virtud de la Ley de Informe Justo de Crédito

La Ley de Informe Justo de Crédito (Fair Credit Reporting Act, FCRA, por sus siglas en inglés),
una ley federal, fomenta la exactitud, imparcialidad y privacidad de la información en los archivos de las
agencias de informes del consumidor. Existen muchos tipos de agencias de informes del consumidor,
incluidas las agencias de crédito (credit bureaus) y las agencias especializadas (como las agencias que
venden información sobre el historial de extensión de cheques, registros médicos y registros de historial
de alquiler). A continuación, se presenta un resumen de sus principales derechos en virtud de la FCRA.
Para obtener más información, incluyendo información sobre derechos adicionales, visite
www.consumerfinance.gov/learnmore o escriba a: Consumer Financial Protection Bureau, 1700 G
Street NW, Washington, DC 20552.

• Deben notificarle si la información contenida en su archivo se ha utilizado en su contra.

Todo aquel que utilice un informe de crédito u otro tipo de informe de consumidor para denegar
su solicitud de crédito, seguro o empleo, o para emprender otra acción adversa en su contra, debe
informarle y debe darle el nombre, la dirección y el número de teléfono de la agencia que
proporcionó esa información.

• Usted tiene derecho a saber lo que contiene su archivo. Usted puede solicitar y obtener toda la
información registrada bajo su nombre en los archivos de una agencia de informe del consumidor
(divulgación de su información). Usted deberá proporcionar una prueba de su identidad, que
puede incluir su número de Seguro Social. En muchos casos, la divulgación de la información de
su archivo será gratuita. Usted tiene derecho a recibir una copia gratuita de su archivo si:

o Una persona ha emprendido una acción adversa en su contra debido a la información

contenida en su informe de crédito.
o Usted es víctima de un robo de identidad y coloca una alerta de fraude en su archivo.
o Su archivo contiene información inexacta como resultado de fraude.
o Usted recibe asistencia pública.
o Usted está desempleado pero prevé solicitar empleo en un plazo de 60 días.

Asimismo, todos los consumidores tendrán derecho a recibir una copia gratuita de la información
registrada en su archivo cada 12 meses si así se lo solicitan a cada agencia de crédito a nivel
nacional y a las agencias especializadas de informe del consumidor a nivel nacional. Para
obtener más información, visite www.consumerfinance.gov/learnmore.

• Usted tiene derecho a pedir su puntuación de crédito. Las puntuaciones de crédito son
resúmenes numéricos de su solvencia crediticia basados en la información de las agencias de
crédito. Usted puede solicitar su puntuación de crédito a las agencias de informes del consumidor
que generan o distribuyen los puntajes utilizados en préstamos de bienes raíces residenciales,
pero tendrá que pagar un cargo. En algunas transacciones hipotecarias, el prestamista le dará
información sobre su puntuación de crédito gratuitamente.

• Usted tiene derecho a impugnar la información incompleta o inexacta. Si usted identifica

información en su archivo que es incompleta o inexacta, y la reporta a la agencia de informes del

1
 consumidor, la agencia debe investigar, a menos que su impugnación sea frívola. Para consultar
una explicación sobre los procedimientos de impugnación, visite
www.consumerfinance.gov/learnmore.

• Las agencias de informes del consumidor deben corregir o eliminar la información

inexacta, incompleta o no verificable. La información inexacta, incompleta o no verificable
debe ser eliminada o corregida, por lo general en un plazo de 30 días. No obstante, si una agencia
de informe del consumidor verifica la exactitud de la información, puede seguir reportándola.

• Las agencias de informes del consumidor no pueden reportar información negativa

desactualizada. En la mayoría de los casos, una agencia de informe del consumidor no puede
reportar información negativa ocurrida hace más de siete años, ni quiebras ocurridas hace más de
10 años.

• El acceso a su archivo es limitado. Una agencia de informe del consumidor puede proporcionar
información sobre usted solamente a aquellas personas que realmente la necesiten —
generalmente para considerar una solicitud presentada por usted ante un acreedor, asegurador,
empleador, propietario de una vivienda en alquiler u otro negocio. La FCRA especifica quiénes
son las personas que tienen una necesidad válida de acceso.

• Usted debe otorgar su consentimiento para que se envíen sus informes a los empleadores.
Una agencia de informe del consumidor no puede darle información sobre usted a su empleador,
ni a un posible empleador si usted no da su consentimiento por escrito al empleador. Por lo
general, el consentimiento escrito no es requerido en la industria del transporte de carga por
camión. Para obtener más información, visite www.consumerfinance.gov/learnmore.

• Usted puede limitar las ofertas "preseleccionadas" de crédito y seguro que recibe y que
están basadas en la información de su informe de crédito. Las ofertas "preseleccionadas " de
crédito y seguro no solicitadas deben incluir un número de teléfono gratuito al que usted puede
llamar si desea eliminar su nombre y dirección de las listas en las que se basan estas ofertas.
Puede solicitar su exclusión voluntaria de estas listas llamando a las agencias de crédito a nivel
nacional al 1-888-5-OPTOUT (1-888-567-8688).

• El siguiente derecho, en virtud de la FCRA, se aplica a las agencias de informe del consumidor a
nivel nacional:

LOS CONSUMIDORES TIENEN EL DERECHO A OBTENER UN CONGELAMIENTO

DE SEGURIDAD

Usted tiene derecho a colocar un "congelamiento de seguridad" en su informe de crédito, lo

que prohibirá que una agencia de informes del consumidor entregue información sobre su
informe de crédito sin su autorización expresa. El congelamiento de seguridad está diseñado
para evitar que créditos, préstamos y servicios se aprueben en su nombre sin su consentimiento.
Sin embargo, usted debe saber que colocar un congelamiento de seguridad para controlar el
acceso a la información personal y financiera en su informe de crédito podría retrasar, interferir o
bloquear la aprobación a tiempo de peticiones o solicitudes posteriores que usted haga con
respecto a un nuevo préstamo, crédito, hipoteca o cualquier otra transacción para obtener un
crédito.

2
 Como alternativa a un congelamiento de seguridad, usted tiene derecho a colocar una alerta de
fraude inicial o extendida en su archivo de crédito sin costo alguno. Una alerta de fraude inicial
es un aviso que se coloca en el archivo de crédito del consumidor por un (1) año. Cuando hay
una alerta de fraude en el archivo de crédito del consumidor, la empresa está obligada a tomar
medidas para verificar la identidad de dicho consumidor, antes de concederle un crédito. Si usted
es una víctima del robo de identidad, usted tiene derecho a colocar una alerta de fraude
extendida, que es un aviso de fraude que dura 7 años.

El congelamiento de seguridad no es aplicable a personas o entidades, ni a las subsidiarias o

agencias de cobranza que actúen en nombre de dichas personas o entidades, con las cuales usted
ya tiene una cuenta y que solicitan información sobre su informe de crédito con el fin de cobrarle
o revisar su cuenta. Revisar una cuenta significa realizar ciertas actividades como el
mantenimiento, vigilancia, actualizaciones, mejoras y aumentos a la línea de crédito de dicha
cuenta.

• Usted puede obtener compensación de los infractores. Si una agencia de informes del
consumidor o, en algunos casos, un usuario de informes del consumidor, o un proveedor de
información a una agencia de informes del consumidor infringe la FCRA, es posible que usted
pueda presentar una demanda ante una corte estatal o federal.

• Las víctimas del robo de identidad y el personal militar en servicio activo tienen derechos
adicionales. Para obtener más información, visite www.consumerfinance.gov/learnmore.

Los estados tienen autoridad para hacer cumplir la FCRA, y muchos estados tienen su propia
legislación sobre los informes de los consumidores. En algunos casos, usted puede tener más
derechos en virtud de la ley estatal. Para obtener más información, comuníquese con su agencia
estatal o local de protección del consumidor o con el Fiscal General estatal. Para obtener
información sobre sus derechos federales, comuníquese con:

3
 TIPO DE NEGOCIO: COMUNÍQUESE CON:
1.a. Bancos, asociaciones de ahorro y cooperativas de crédito a. Consumer Financial Protection Bureau
con activos totales de más de $10 mil millones de dólares y sus 1700 G Street, NW
filiales Washington, DC 20552

b. Dichas filiales que no sean bancos, asociaciones de ahorro o b. Federal Trade Commission
cooperativas de crédito también deben listar, además del CFPB: Consumer Response Center
600 Pennsylvania Avenue, NW
Washington, DC 20580
(877) 382-4357
2. En la medida en que no estén incluidos en el punto 1 anterior:
a. Office of the Comptroller of the Currency
a. Bancos nacionales, asociaciones de ahorro federales y Customer Assistance Group
sucursales federales y agencias federales de bancos extranjeros P.O. Box 53570
Houston, TX 77052
b. Bancos miembros del estado, sucursales y agencias de bancos
extranjeros (que no sean sucursales federales, agencias federales, b. Federal Reserve Consumer Help Center
o Sucursales Estatales Aseguradas de Bancos Extranjeros), P.O. Box. 1200
compañías de préstamos comerciales de propiedad o controladas Minneapolis, MN 55480
por bancos extranjeros y las organizaciones que operan bajo la
sección 25 o 25A de la Ley de la Reserva Federal (Federal c. Division of Depositor and Consumer Protection
Reserve Act) National Center for Consumer and Depositor Assistance
Federal Deposit Insurance Corporation
c. Bancos Asegurados No Miembros, Sucursales Estatales 1100 Walnut Street, Box #11
Aseguradas de Bancos Extranjeros y asociaciones de ahorros Kansas City, MO 64106
estatales aseguradas
d. National Credit Union Administration
d. Cooperativas Federales de Crédito Office of Consumer Financial Protection
1775 Duke Street
Alexandria, VA 22314
3. Compañías aéreas Assistant General Counsel for Office of Aviation Consumer
Protection
Department of Transportation
1200 New Jersey Avenue SE
Washington, DC 20590
4. Acreedores sujetos a la Junta de Transporte Terrestre (Surface Office of Public Assistance, Governmental Affairs, and
Transportation Board) Compliance
Surface Transportation Board
395 E Street SW
Washington, DC 20423
5. Acreedores sujetos a la Ley de Empacadores y Corrales Oficina Regional de la División de Empacadores y Corrales
Ganaderos de 1921 (Packers and Stockyards Act, 1921) Ganaderos más cercana
6. Compañías de Inversión en Pequeños Negocios Associate Administrator, Office of Capital Access
United States Small Business Administration
409 Third Street SW, Suite 8200
Washington, DC 20416
7. Agentes y Distribuidores Securities and Exchange Commission
100 F Street, NE
Washington, DC 20549
8. Instituciones que son miembros del Sistema de Crédito Farm Credit Administration
Agrícola 1501 Farm Credit Drive
McLean, VA 22102-5090
9. Minoristas, Compañías Financieras y todos los demás Federal Trade Commission
acreedores no indicados anteriormente Consumer Response Center
600 Pennsylvania Avenue, NW
Washington, DC 20580
(877) 382-4357