OBJETIVO

Continuar con el proceso de formación de los

asesores de Negociación de Zona Franca en los
temas que por su labor es necesario el
conocimiento como son: Etapas del Proceso
Jurídico, Seguros, diligenciamientos de pagarés en
créditos de vivienda y Garantía USAID.

Material de uso exclusivo para la campaña de Banco Caja Social. La información se considera de carácter restringido en su divulgación, manejo y utilización. Derechos de Autor de Banco Caja
Social – Enero 2020
 TEMARIO

Procesos Garantía Créditos

Seguros
Jurídicos USAID Hipotecarios

Material de uso exclusivo para la campaña de Banco Caja Social. La información se considera de carácter restringido en su divulgación, manejo y utilización. Derechos de Autor de Banco Caja
Social – Enero 2020
Generalidades
Seguros
 Agenda
Glosario de Términos

Reticencia Preexistencia Objeción

Enfermedad
Negación de la
antes de inicio Negación del
cobertura por de la cobertura
preexistencia seguro
del seguro.
Conceptos
Periodo Activo
Periodo de Carencia Periodo de Espera
Mínimo

Tiempo de activación del

Tiempo que el seguro, durante el cual no hay
asegurado debe derecho a reclamación. Tiempo que el asegurado
permanecer
empleado después Seguro de Vida: Inmediato al debe permanecer
desembolso Hospitalizado para tener
de un siniestro derecho a indemnización.
para presentar una Seguro Desempleo: 30 días
nueva reclamación. después del pago de la primera
prima
SEGURO DE
VIDA Y TU
CUOTA
PROTEGIDA
 ¿QUE SON LOS SEGUROS DEUDORES?

El Banco ofrece el Seguro de Vida Individual

donde se garantiza que si el asegurado fallece o se
incapacita de forma total y permanente, el saldo de la
deuda de este crédito se cancele.
¿CUÁLES SON LOS BENEFICIOS?

Seguro de Vida

Beneficios para el Cliente

En caso de fallecimiento o incapacidad total y permanente, el

seguro evita que la familia del asegurado tenga cuentas
por pagar.

Beneficios para el Banco

Evita dificultades para recuperar el dinero de los

créditos otorgados ante eventualidades como fallecimiento,
incapacidad total y permanente.
 ¿QUÉ MODALIDADES DE SEGURO DEUDORES TENEMOS EN EL
BANCO?

Las modalidades de pólizas que vamos a trabajar son:

• Individual: Póliza donde el tomador es el cliente y su ofrecimiento se

realiza a través de la fuerza comercial de Banco Caja Social.

• Externa: Póliza adquirida voluntariamente por el cliente con cualquier

aseguradora del sector siempre y cuando ésta cumpla con los
requisitos de asegurabilidad exigidos por el banco.

• Colectiva: Póliza donde el tomador es el Banco y se aseguran a los

clientes con la aseguradora que ganó la licitación realizada por el
mismo.
 ¿ CUÁLES SON LAS DIFERENCIAS DE LA PÓLIZA INDIVIDUAL
CON LA PÓLIZA COLECTIVA?

Póliza Vida Individual Póliza Vida Colectiva

4 Coberturas: Muerte por Cualquier causa, Incapacidad Total y

Permanente, Enfermedades Graves y Beneficios por Hospitalización

Factores para cobro de prima más Mayor factor para cobro de

económicos prima con menos coberturas
 ¿PARA LOS DIFERENTES TIPOS DE CRÉDITO, CUÁLES OPCIONES DE
SEGUROS EXISTEN EN EL BANCO?

Hipotecario
Mejoramiento Consumo
Comercial Microcrédito y
Libre Inversión, Libranzas.
Microfinanzas
Seguro de Vida e
IRT Colectivo
Seguro de Vida Individual
Seguro de Vida e
IRT (Individual)
Clientes actuales
2014
 ¿CUÁLES SON LOS AMPAROS PRINCIPALES?

Muerte por Incapacidad Enfermedades Beneficios por

cualquier Total y Graves Hospitalización
causa permanente
 ¿CUÁLES SON LOS AMPAROS PRINCIPALES?

MUERTE POR CUALQUIER CAUSA:

Se pagará al beneficiario (Banco) la suma asegurada (valor del Desembolso), una vez
comprobado legalmente el fallecimiento del asegurado dentro de la vigencia de la
póliza por cualquier causa natural no preexistente o accidental, incluyendo el suicidio y
el homicidio.

Para efectos de determinar la cobertura del amparo Básico de Vida se entenderá que la
fecha de la muerte constituye la realización del riesgo, es decir, la fecha del siniestro.

Si la muerte del asegurado se declara en virtud de su desaparecimiento, la fecha del

siniestro corresponderá a la fecha de muerte presunta establecida en la sentencia.
 ¿CUÁLES SON LOS AMPAROS PRINCIPALES?

INCAPACIDAD TOTAL Y PERMANENTE:

Cuando se califica médicamente con un grado de invalidez igual o superior al 50% por la Junta
Regional o Nacional de Calificación de Invalidez o por las entidades competentes del sistema de
seguridad social (EPS, ARL, AFP), con base en el Manual de Calificación de Invalidez del Sistema
de Seguridad Social vigente al momento de la reclamación.

Los regímenes especiales, como lo son el Magisterio, las Fuerzas Militares y de Policía, entre
otros, deberán aportar como prueba el dictamen emitido por la Junta Regional o Nacional de
Calificación de Invalidez.

Una vez pagada la indemnización por el amparo de Incapacidad Total y

Permanente termina la cobertura para los amparos de Vida, Enfermedades Graves
y Beneficios por Hospitalización.
 ¿CUÁLES SON LOS AMPAROS PRINCIPALES?
¿CUÁLES SON LOS AMPAROS ADICIONALES?
ENFERMEDADES GRAVES:

Cáncer: Tumor maligno caracterizado por el crecimiento y la dispersión incontrolable de células malignas y la invasión del tejido.
Esto incluye leucemia, linfomas, la enfermedad de hodgking y melanomas malignos.

Accidente o enfermedad cerebro vascular: Es un evento en el cual existe una destrucción del tejido cerebral causada por
trombosis, hemorragia o embolia de fuente extracraneal, que genera secuelas de disfunción neurológica permanente.

Insuficiencia renal: El fallo total, crónico e irreversible de ambos riñones, a consecuencia de lo cual haya que efectuar
regularmente diálisis renal.

Infarto al miocardio: Muerte del miocardio a consecuencia de abastecimiento sanguíneo inadecuado probado mediante el
historial de dolores de pecho, alteraciones recientes de ecocardiograma y encimas cardiacas elevadas.

Intervención quirúrgica por enfermedades de las arterias coronarias: Evidenciadas por el resultado de una angiografía
y que hayan sido tratadas con una operación de bypass o puente coronario para corregir una estenosis u oclusión en las arterias
coronarias.
 ¿CUÁLES
¿CUÁLES
SON LOS
SONAMPAROS
LOS AMPAROS
PRINCIPALES?
ADICIONALES?

BENEFICIOS POR HOSPITALIZACIÓN:

Se otorga esta cobertura en caso que el asegurado sea hospitalizado por once (11) días o más
continuos (los 11 días corresponden a día y hora calendario), como consecuencia de una
enfermedad no preexistente o de un accidente.
Tiempo de # de cuotas cubiertas para Crédito Hipotecario
Hospitalización

11 a 30 días 1° cuota

31 a 60 días 1° cuota 2° cuota

61 a 90 días 1° cuota 2° cuota 3° cuota

91 a 120 días 1° cuota 2° cuota 3° cuota 4° cuota

121 a 150
1° cuota 2° cuota 3° cuota 4° cuota 5° cuota
días

151 o más 1° cuota 2° cuota 3° cuota 4° cuota 5° cuota 6° cuota

 ¿CUÁLES SON LAS EDADES MÍNIMAS DE INGRESO, Y MÁXIMAS
DE PERMANENCIA?
La edad mínima de ingreso a la póliza es 18 años

Edad Máxima de
Edad Edad Máxima de Ingreso
Amparos Permanencia

Muerte por cualquier Hasta la cancelación de la

75 años + 364 días
causa deuda

Incapacidad Total y 69 años + 364 días 70 años + 364 días

Permanente

Enfermedades Graves 69 años + 364 días 70 años + 364 días

Beneficios por
69 años + 364 días 70 años + 364 días
Hospitalización
Para el producto Libranzas, la edad de ingreso será hasta los 79 años 11 meses y 29 día con
permanencia hasta los 84 años, 11 meses y 29 días.
 ¿ CUÁLES SON LOS VALORES ASEGURADOS POR AMPARO?

Valor Valor Asegurado

Amparos Asegurado
Muerte por cualquier
causa
El Valor Desembolsado
Incapacidad Total y
Permanente
10% del saldo de la deuda del crédito amparado, calculado a la
Enfermedades Graves
fecha de diagnóstico de la enfermedad
Beneficios por Cubre el valor de una (1) cuota del crédito de acuerdo con los días
Hospitalización de incapacidad
 Créditos en Mora
Consumo – Comercial -
Crédito Vivienda Tarjeta de Crédito
Microcrédito

• El banco cubre ocho (8) meses • La compañía asume la • No tiene altura de mora,
de prima de seguro de vida. cobertura hasta una altura de aplica los amparos de Muerte,
Luego de ese tiempo el mora de cuatro (4) meses. A Incapacidad Total y
crédito queda sin cobertura y partir del vencimiento de este Permanente, Enfermedades
la reclamación es objetada. término cesará la cobertura. Graves aplica para las dos
Pago contra facturación franquicias a partir del
30/01/2017.

Aplica: Póliza Individuales

En los casos donde el cliente tenga características de que aplique a alguna de las coberturas,
remitirlo a la Oficina Comercial más cercana.
 Canales de Comunicación
SOLICITANTE CANAL ANS

Bogotá 401 0447 opc 2

Cliente Medellín 444 1246
- Línea Efectiva Cali 403 6400
Barranquilla 353 7559
Gerente de Otras Ciudades 018000-9-19667
Oficina
Disponibilidad 7 x 24
vidadeudorlineaefectivacolmenaarl@fs.co
Asesores - Correo
electrónico Disponible en Outlook
Comerciales
 Seguro tu
Cuota Protegida

Material de uso exclusiv o para la campaña de Banco Caja Social. La inf ormación se considera de carácter
restringido en su div ulgación, manejo y utilización. Derechos de Autor de Banco Caja Social - Enero 2019
 ¿Qué es el Seguro de tu
Cuota Protegida / ITT?
Es una póliza que le permite a los clientes asalariados
y a los independientes garantizar el pago de hasta seis
(6) cuotas de su crédito, en caso de desempleo
involuntario o de incapacidad total temporal mayor a 15
días.

Material de uso exclusiv o para la campaña de Banco Caja Social. La inf ormación se considera de carácter restringido en su div ulgación, manejo y utilización. Derechos de Autor de Banco Caja Social - Enero 2019
 Características Generales

Forma de
Tipo de
• Individual – Cubre al • Incluido en la cuota
Póliza

Pago
titular del crédito mensual del crédito
únicamente Hipotecario

Cobertura • Desempleo

• Incapacidad Total
Temporal

Material de uso exclusiv o para la campaña de Banco Caja Social. La inf ormación se considera de carácter restringido en su div ulgación, manejo y utilización. Derechos de Autor de Banco Caja Social - Enero 2019
 Desempleo Involuntario
1 2 3
Sin Justa Causa No Renovación Mutuo Acuerdo

a) Despido sin justa Causa a) El contrato no sea a) El cliente y el empleador

renovado al momento deciden dar por terminado
b) Contrato termine antes de la terminación del el contrato
del plazo establecido plazo estipulado
originalmente b) El cliente reciba el pago de
una bonificación por
cualquier valor adicional a
las prestaciones legales.

Material de uso exclusiv o para la campaña de Banco Caja Social. La inf ormación se considera de carácter restringido en su div ulgación, manejo y utilización. Derechos de Autor de Banco Caja Social - Enero 2019
 Incapacidad Total Temporal (ITT)
Agenda

Duración mínima de 15 días

La condición médica que sufra el

La incapacidad debe estar certificada
asegurado como consecuencia de
por un médico adscrito a la
un accidente o enfermedad que no
EPS(régimen contributivo o
le permita continuar con sus
subsidiado) o ARL.
labores.

No se haya caudado directa o

indirectamente la incapacidad

Material de uso exclusiv o para la campaña de Banco Caja Social. La inf ormación se considera de carácter restringido en su div ulgación, manejo y utilización. Derechos de Autor de Banco Caja Social - Enero 2019
 Como se Paga ITT Agenda
Tiempo de No. Cuotas cubiertas para Crédito de Consumo – Hipotecario -
Incapacidad Leasing

15 a 44 días 1° cuota

45 a 74 días 1° cuota 2° cuota

75 a 104
1° cuota 2° cuota 3° cuota
días

105 a 134
1° cuota 2° cuota 3° cuota 4° cuota
días

135 a 164
1° cuota 2° cuota 3° cuota 4° cuota 5° cuota
días

165 o más 1° cuota 2° cuota 3° cuota 4° cuota 5° cuota 6° cuota

Material de uso exclusiv o para la campaña de Banco Caja Social. La inf ormación se considera de carácter restringido en su div ulgación, manejo y utilización. Derechos de Autor de Banco Caja Social - Enero 2019
A Quien Aplica el Seguro: Agenda
Contrato término indefinido

Contrato a término fijo

Contrato Verbal

Contrato de obra o labor determinada

Desempleo +
Asalariados Incapacidad Total Contrato de prestación de servicios
Temporal
Contrato con cooperativas de trabajo asociado

Contrato en provisionalidad o libre nombramiento y

remoción
Pensionado vinculado bajo cualquiera de las
modalidades de contrato anteriormente descritas
 A Quien Aplica el Seguro: Agenda

Trabajadores Independientes

Estudiante

Incapacidad Total Temporal +

Independientes Renta de Libre Destinación en caso Ama de casa.
de Incapacidad Total Temporal

Microempresario o trabajador
de su propia empresa

Pensionado

Material de uso exclusiv o para la campaña de Banco Caja Social. La inf ormación se considera de carácter restringido en su div ulgación, manejo y utilización. Derechos de Autor de Banco Caja Social - Enero 2019
 Coberturas por Perfil de Cliente
Clientes/
Asalariados Independientes
Amparos

6 cuotas del crédito, en caso de

N/A
Desempleo desempleo involuntario, máximo
$4.000.000 por cuota mensual

Hasta 6 cuotas del crédito,

Hasta 6 cuotas del crédito, máximo
Incapacidad total máximo $4.000.000 por cuota
$4.000.000 por cuota mensual, de
Temporal mensual, de acuerdo con tabla de
acuerdo con tabla de días de
días de incapacidad
incapacidad
Renta de libre
destinación por Pago equivalente al 50% del valor
incapacidad total N/A indemnizado por el amparo de
temporal para incapacidad total temporal.
independientes

Material de uso exclusiv o para la campaña de Banco Caja Social. La inf ormación se considera de carácter restringido en su div ulgación, manejo y utilización. Derechos de Autor de Banco Caja Social - Enero 2019
 Manejo de Objeciones Agenda

¿En caso del que el cliente no pague la cuota

mensual de su crédito, esta cubierto en el caso de
Desempleo e Incapacidad Total Temporal?
No, ya que el valor de la prima se paga con la cuota
mensual.
Crédito
Vivienda
¿Si el análisis del siniestro es favorable y le abonan
al crédito la(s) cuota(s), pero el crédito presenta
intereses de mora; la cuota del seguro incluye estos
valores, o los tiene que asumir el cliente?
El cliente tiene que asumir los intereses de mora y
los demás costos que se generen por esta
situación; el seguro de desempleo e ITT sólo
contempla el valor de la cuota pactada al inicio del
crédito (de acuerdo con el monto, tasa y
plazo iniciales) .
Material de uso exclusiv o para la campaña de Banco Caja Social. La inf ormación se considera de carácter restringido en su div ulgación, manejo y utilización. Derechos de Autor de Banco Caja Social - Enero 2019
 Seguro IRT

Material de uso exclusiv o para la campaña de Banco Caja Social. La inf ormación se considera de carácter restringido en su div ulgación, manejo y utilización. Derechos de Autor de Banco Caja Social. Marzo 2018
¿Que es IRT?
I R T
Incendio Rayo Terremoto

El seguro IRT es un seguro que protege contra Incendio, Rayo y

Terremoto. Es un seguro emitido y administrado por Seguros Colmena
¿Cuál es el Riesgo Asegurado y
Valor Asegurado?

Casas
Individuales Valor Comercial de la parte
destructible (excluido el
Casas en terreno) del inmueble
Riesgo Valor
Conjunto Asegurado
hipotecado o del contrato de
Asegurado leasing habitacional al
Cerrado
momento de ser concebido el
crédito
Apartamento
s
 Amparos Principales y Coberturas
Agenda
Incendio y Peligros Aliados Terremoto, Maremoto, Temblor
o Erupción Volcánica
• El seguro ampara las pérdidas y daños físicos
ocurridos a los bienes cubiertos, siempre que
estos se originen de forma súbita e imprevista
• Las pérdidas o daños cubiertos por los
como consecuencia de: amparos mencionados, darán origen a una
reclamación separada por maremoto, temblor o
• Incendio y/o impacto directo de un rayo erupción volcánica, sin exceder el total del
valor asegurado.
• Explosión
• Sin embargo, si varios de ellos ocurren dentro
de cualquier periodo de 72 horas consecutivas
• Huracán, ciclón, tifón, vientos fuertes, durante la vigencia del amparo, se considerará
granizado, aeronaves, vehículos y humo como un solo siniestro.

• Anegación, daños por agua

Amparos Principales y Coberturas
Agenda

Huelga, Asonada, Motín, Conmoción Civil

o Popular y AMIT

• El seguro ampara las pérdidas y daños físicos

ocurridos a los bienes cubiertos, siempre que estos se
originen de forma súbita e imprevista y exclusivamente
como consecuencia de:

• Huelga, asonada, motín, conmoción civil o popular.

• Actos mal intencionados de terceros (AMIT)

Asistencia Domiciliaria Agenda
Valores Asegurados Agenda

Incendio y Peligros
Aliados

Valor Asegurado: Porcentaje

del Valor Comercial del Terremoto, Maremoto,
Inmueble; Apartamentos Temblor o Erupción
90% y Casas 100% de la Volcánica
parte destructible

Huelga, Asonada,
Motín, Conmoción Civil
o Popular y AMIT