FINANZAS

PARA
MILLENNIALS

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LINKS (PÍCALE EN EL LOGO
TE REGRESAN DESDE $6MIL MXN HASTA 35MIL

FINAMEX USA EL CÓDIGO: ADULTING PARA QUE TE DEN EL 12% ANUAL

CÓDIGO CÓDIGO: LILIANA134996 Y TE DAN 300MXN

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 EN EL 2023,
LOS MILLENNIALS SOMOS
EL 50%
DE LA FUERZA LABORAL

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EL 74% DE LOS MILLENNIALS
NUNCA HA RECIBIDO NINGÚN
TIPO DE EDUCACIÓN
FINANCIERA
🤷‍♀️🤷‍♂️

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 EL 42% DE LOS
MILLENNIALS GASTA EL
65% DE SU DINERO EN
RENTA
🤔😔😬

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 EL 64% DE LOS
MILLENNIALS TIENE
DEUDAS DE MÁS DE 100K
EN TARJETAS DE
CRÉDITO
😢💸
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 6 DE CADA 10
MILLENNIALS
APORTA DINERO A SUS
PADRES

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PRINCIPIOS DE FINANZAS SANAS
1 PRESUPUESTOS

2 AHORRO

3 PRINCIPO DE INVERSIONES

4 CRÉDITOS

5 HISTORIAL CREDITICIO

6 HACKS FINANCIEROS

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PRESUPUESTO

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PRESUPUESTO

OBJETIVO:
MEDIR + CONTROLAR + HISTÓRICOS =
DECISIONES INFORMADAS

NECESITAMOS:
PACIENCIA
3 HRS
CALENDARIO
ACCESO A TUS APPS BANCARIAS Y EDOS DE CUENTA

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PRESUPUESTO
CARACTERÍSTICAS PRINCIPALES: CONCEPTO,MONTO Y TIEMPO
5 PASOS:

1. IDENTIFICA CONCEPTOS ------------> INGRESOS Y EGRESOS (GASTOS)

2. DEFINE MONTO ------------> FIJA MONTOS REALES Y REALISTAS

3. BULLSHIT CHECK -------------> PROCESO DE VALIDACIÓN Y COMPROBACIÓN. REGLA 50/30/20

4. AJUSTA TUS MONTOS --------> REPLANTEA TUS MONTOS SEGÚN LA REGLA 50/30/20

5. ORDENAR--------------------> CONCEPTO + NUEVOS MONTOS EN CADA MES

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PRESUPUESTO

PASO 1: IDENTIFICA
CONCEPTOS Y HAZ 2 LISTAS
LISTA 1) INGRESOS LISTA 2) EGRESOS
-De todo lo que ganes o gastes/pagues/ahorres en el año

-No pienses en números, solo en conceptos

-Usa tu calendario para que te sea más fácil recordar cada concepto

-Entre más específico, mejor harás tu presupuesto

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PRESUPUESTO LISTA 1) INGRESOS
LISTA 2) EGRESOS

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PRESUPUESTO

PASO 2: DEFINE MONTOS

INGRESOS
GODIN FREELANCERS/INDEPENDIENTES
-ANOTA LO QUE RECIBES NETO (SIN CONTAR LOS -ANOTA LO QUE RECIBES BRUTO, CONSIDERANDO
IMPUESTOS) IMPUESTOS Y EN TU LISTA DE EGRESOS RECUERDA
ANOTAR “IMPUESTOS”
-SI TE DESCUENTAN FONDO DE AHORRO Y CUALQUIER
OTRO CONCEPTO, SI DECIDES ANOTARLO COMO ” -SI TU INGRESO NO ES FIJO:
INGRESO” RECUERDA ANOTARLO TAMBIÉN COMO ” A) TE ASIGNAS UN SUELDO QUE SEPAS QUE ES LO
EGRESO” EN LA OTRA LISTA MÍNIMO QUE VAS A RECIBIR MES A MES
B) HAZ UN PROMEDIO DE LOS ÚLTIMOS 6 MESES
- SI NO SABES EL DATO ACTUAL DE ALGÚN CONCEPTO PARA ASIGNAR EL MONTO
COMO EJ: UTILIDADES, ANOTA EL MONTO DEL AÑO
PASADO
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PRESUPUESTO

PASO 2: DEFINE MONTOS

EGRESOS
**PAGUES O NO PAGUES AL MES, TODOO MENSUALMENTE DEBE TENER SU MONTO CORRESPONDIENTE

SERVICIOS CASA: Luz, agua, gas, internet. bimestrales / 2

DESPENSA Y GASOLINA: monto y frecuencia
SEGUROS: No olvides los que pagas en TDC
SUSCRIPCIONES: Check a conciencia
DEUDAS: Las del amigo y familia también cuentan
MANTTO CARRO: # veces al año x $ = 12
TARJETA DE CRÉDITO: Escribe los montos que le abones a la deuda
MESES SIN INTERESES: Suma mensual en pagos correspondientes a los meses
AHORRO: Obligatorio (Tus ahorros forzosos también cuentan)
VIAJES: Histórico, fija meta anual / 12
GASTO DIARIO: Lunes a Viernes
GASTO FIN DE SEMANA: Sábado y Domingo

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PRESUPUESTO

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PRESUPUESTO

PASO 3: BULLSHIT CHECK

3.1 DE LA LISTA 1 (DE INGRESOS) SOLO USAREMOS, EN ESTE PASO, LOS MONTOS MENSUALES
QUE RECIBES SIEMPRE

3.2 DE LA LISTA 2 (DE EGRESOS) TODO SE DEJA IGUAL

3.3 SUMA LOS TOTALES DE CADA LISTA POR SEPARADO

3.4 DE LA LISTA 2, VAS A CLASIFICAR CADA GASTO SEGÚN SEA SU CATEGORÍA:

BÁSICOS + LUJOS + AHORRO

3.5 DIVIDE CADA GASTO ENTRE EL INGRESO TOTAL Y MULTIPLICALO POR 100 PARA SACAR SU %
FÓRMULA: GASTO/INGRESO TOTAL * 100

3.6 SUMA LOS % DE CADA CATEGORÍA PARA VER EL TOTAL DE “BÁSICOS, LUJOS Y AHORRO”

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PRESUPUESTO

ACTUAL:
61% BÁSICOS
31% LUJOS
4% AHORRO

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PRESUPUESTO

PASO 4: AJUSTA TUS MONTOS PARA QUE

CUMPLAN CON LA REGLA DE ORO
50% BÁSICOS - 30% AHORRO - 20% LUJOS

REDUCE LO NO VITAL
REDUCE GASTOS SEMANALES, LUJOS, DESPENSA
REDUCE LA FRECUENCIA
REESTRUCTURA DEUDA O CONCENTRA EN 1 SOLA
NUNCA SE REDUCE EL AHORRO

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PRESUPUESTO

DESPUÉS:
59% BÁSICOS
22% LUJOS
19% AHORRO

ANTES:
61% BÁSICOS
31% LUJOS
4% AHORRO

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PRESUPUESTO

PASO 5: ORDENA LOS MESES

★ÚLTIMO: FIJA CADA CONCEPTO CON SU MONTO NUEVO, EN CADA MES

★RETOMA LAS CANTIDADES QUE SOLO RECIBES EN CIERTOS MESES Y
COLOCALOS SEGÚN CORRESPONDA

★EN LOS MESES QUE HAY INGRESOS EXTRAS, ASIGNA ESOS MONTOS PARA
CRECER AHORROS O PAGAR DEUDAS

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PRESUPUESTO

TIPS
-Se realista objetivo, considera solo lo “seguro”

-Se lo más detallado posible

-Trata de tener tu presupuesto/proyecciones de forma trimestral

-Revisa tu presupuesto mínimo 2 veces al mes

-Regla de oro: lo que ganas hoy, es para gastar mañana

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AHORRO

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AHORRO

AHORRO
CON PROPÓSITO, METAS, VOLUNTAD Y DISCIPLINA

DEFINE:

FONDO SOS META

AHORRO PLAZO
RETIRO FECHA DE AHORRO

SUEÑOS

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AHORRO
DÓNDE AHORRAR
CON RENDIMIENTOS

FINAMEX USA EL CÓDIGO:

ADULTING
PARA QUE TE DEN EL 12% ANUAL

www.rankings.americaeconomia.com

USA LATAM

MÉXICO

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PRINCIPIO DE INVERSIONES

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inversiones

RESPONDE:

1.¿TENGO MI FONDO MI EMERGENCIA?

2¿MIS DEUDAS REPRESENTAN MENOS DEL 30% DE MI INGRESO?

3¿TENGO AHORROS APARTE DE MI FONDO DE EMERGENCIA?

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inversiones

1 PRIMERO GUARDAS, DESPUÉS LO INCREMENTAS

2 FIJAR META DE LO QUE QUIERES HACER CON EL DINERO INVERTIDO Y EL TIEMPO

3 ESCOGER TIPO DE RIESGO. IDENTIFICA QUÉ ESTÓMAGO TIENES PARA LAS

INVERSIONES

----------------->(¿PUEDES COSTEAR PERDERLO?) (DEFENSIVO - MODERADO -

AGRESIVO)

4 ENTENDER QUE A MAYOR RIESGO, MAYOR RENDIMIENTO Y VICEVERSA

5 P – A – C – I – E- N – C – I - A

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inversiones

6 SE PUEDE INVERTIR DESDE 100 PESOS

7 ES COMO VIDEOJUEGO, PARA IR SUBIENDO DE NIVEL, HAY QUE MASTERIZAR EL

ANTERIOR

8 NO TODOS LOS HUEVOS EN UNA SOLA CANASTA

9 INFÓRMATE, SI NO TE LATE, NO LO HAGAS

10 REVISAR ENTIDAD REGULATORIA (SIPRES, CONDUSEF, CNBV)

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CRÉDITOS

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créditos

CRÉDIT0S
¿DEUDAS SÍ O NO?

SUMA TUS
DEUDAS
¿HASTA
CUÁNTO TE
DÍVIDELAS ENTRE TUS
PUEDES
INGRESOS
ENDEUDAR?

TIENES HASTA
EL 30%

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CRÉDITOS

LO QUE DEBES COMPARAR

CAT (COSTO ANUAL TOTAL)

TASA INTERÉS
TASA FIJA O VARIABLE
COMISIONES
PENALIZACIONES
SEGUROS INCLUIDOS
ESTRUCTURA DE CUOTAS O PAGO

www.educa.banxico.org.mx/recursos_banxico_educa/calculador
as/calculadoras-y-comparativos-d.html

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tarjetas de CRÉDITOS
TARJETAS DE CRÉDITO

NO MÁS DE 3
SIN COMISIÓN O QUE DESQUITES LA COMISIÓN
TASA BAJA: 22% - TASA ALTA: 160%
BENEFICIOS DE ACUERDO A TU LIFESTYLE
¿MESES SIN INTERESES? LÍMITE DE CRÉDITO
X EFECTIVO -FECHA DE CORTE
-FECHA DE PAGO
-MEDIOS DE PAGO
- REVISA TUS CARGOS Y TUS ESTADOS DE CUENTA

www.tarjetas.condusef.gob.mx

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tarjetas de crédito
LAS MEJORES TARJETAS

GARANTIZADA CON 3K PESOS

AMEX VERDE: IDEAL PARA GENTE SIN HISTORIAL
AL 3ER MES TE REGRESAN $6,OOO ANUALIDAD GRATIS
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CÓDIGO CÓDIGO: LILIANA134996 Y
TE DAN 300MXN
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crédito

SCORE CREDITICIO
LA CALIFICACIÓN QUE TE DAN LOS BANCOS E INSTITUCIONES FINANCIERAS, DE
SERVICIOS Y GUBERNAMENTALES, RESPECTO A CÓMO PAGAS, QUÉ TANTO
DEBES Y CÓMO TE COMPORTAS CON TUS CRÉDITOS

(México) (España) (Colombia) (USA)

Buró de Crédito RAI Data Crédito Annual Credit Report
Círculo de Crédito

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 crédito

SCORE CREDITICIO
DEBES TENER CRÉDITOS PARA TENER CALIFICACIÓN
DEBE SER ARRIBA DE 650 PUNTOS
SER PUNTUAL ES MUY IMPORTANTE
EVITA USAR MÁS DEL 20% DE TUS LÍNEA DE CRÉDITO
DEBER IMPUESTOS AFECTA TU CALIFICACIÓN
TEN DIFERENTES TIPOS DE CRÉDITOS
PEDIR O DEJAR QUE REVISEN TU SCORE, AFECTA TU CALIFICACIÓN

DESCARGA AQUI ZENFI PARA MONITOREAR TU HISTORIAL

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HACKS

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 HACKS
DIVERSIFICACIÓN DE INGRESOS

MÁS CAFÉS, MENOS COMIDAS

USA ALBO O BBVA APARTADOS PARA HACER TUS

SEPARACIONES QUINCENALES

MONEDEROS VIRTUALES (RAPPI, UBER, DIDI PARA ESTAR

EN PRESUPUESTO)

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ES MOMENTO DE SER ADULTO

PODCAST
SPOTIFY & APPLE PODCAST
LIBRO
MALDITA POBREZA, SAL DE ESTE HOGAR
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