ACTIVIDAD 6 MATEMATICA FINANCIERA

INTERES COMPUESTO

1. Una persona debe pagar en 18 meses la suma de $ 2.000.000 de pesos ¿ cual debe ser el valor del deposito que se haga ho
en una cuenta que paga el 8% efectivo trimestral para poder retirar esas suma?
$ 2,000,000
cuotas 18 meses
tasa 0,08%

VF 2,000,000
n 6
i 8%
VP ?

VP 1,260,339

El VALOR DEL DEPOSITO ES DE $ 1,260,339

2. Determinar el monto compuesto despues de 4 años si se invierten $ 100.000 a una tasa del 8 % trimestral

16 trimestres
tasa 8%
$ 100,000

VP 100,000
n 16 trimestres
i 8%
vf

VF 342,594

EL MONTO ES DE 342.594

3. Si una empresa desea solicitar un crédito por valor de $ 30.000000, al final de 2 años termina pagando $ 38.000.000, ¿ cual
e interes mensual que pagara a la entidad financiera?
$ 30,000,000
i= ?
 24 cuotas
$ 38,000,000

VP 30,000,000
VF 38,000,000
n 24 meses
i ?

i 1%

TASA DE INTERES ES 1%

ANUALIDADES

1. Una persona desea comprar un automóvil que tiene un precio de $64´000.000 a través de un crédito. Si la empresa de finan
ofrece las siguientes condiciones: préstamo del 90% del valor total en cuotas iguales durante 60 meses
y una tasa efectiva de interés del 0,95% mensual, ¿Cuál será el valor de la cuota mensual?

CAPITAL VP 64,000,000
PRESTAMO DEL 90% 57,600,000
INTERES 0.95%
PERIODOS 60 MESES
CUOTA ?

0 60
$ 57,000,000 tasa 0,95%

A= 1,263,884

EL VALOR DE LA CUOTA MENSUAL ES DE 1.263.884

2. Un pequeño empresario para reponer su equipo de producción hoy, está en capacidad de realizar 36 pagos de $2´000.000 m
a partir del próximo mes; si el banco que financia la operación cobra una tasa de interés del 2% mensual.
¿De cuánto dinero dispondrá para la reposición de los equipos?

$ 2,000,000
0 36
VP Tasa 2%
CUOTAS MENSUALES 2,000,000
TIEMPO 36
TASA DE INTERES 2%
CAPITAL VP ?

CAPITAL $ 50,977,684.96

TABLA DE AMORTIZACIÓN

CUOTA FIJA

Una empresa desea solicitar un credito por $90.000.000 para ser pagado en 3 años
el banco cobra una tasa de interes del 1,8% Efectivo mensual, se pide elaborar la
tabla de amortización para identificar mes por mes los pagos realizados.

Datos de entrada
Capital 90,000,000
Tasa mensual 1.8%
Periodos 36
Cuotas 3,418,544.87

Abono a
Periodo Saldo inicial Intereses capital
1 $ 90,000,000 $ 1,620,000 $ 1,798,545
2 $ 88,201,455 $ 1,587,626 $ 1,830,919
3 $ 86,370,536 $ 1,554,670 $ 1,863,875
4 $ 84,506,661 $ 1,521,120 $ 1,897,425
5 $ 82,609,236 $ 1,486,966 $ 1,931,579
6 $ 80,677,658 $ 1,452,198 $ 1,966,347
7 $ 78,711,311 $ 1,416,804 $ 2,001,741
8 $ 76,709,569 $ 1,380,772 $ 2,037,773
9 $ 74,671,797 $ 1,344,092 $ 2,074,453
10 $ 72,597,344 $ 1,306,752 $ 2,111,793
11 $ 70,485,552 $ 1,268,740 $ 2,149,805
12 $ 68,335,747 $ 1,230,043 $ 2,188,501
13 $ 66,147,245 $ 1,190,650 $ 2,227,894
14 $ 63,919,351 $ 1,150,548 $ 2,267,997
15 $ 61,651,354 $ 1,109,724 $ 2,308,820
16 $ 59,342,534 $ 1,068,166 $ 2,350,379
17 $ 56,992,154 $ 1,025,859 $ 2,392,686
 18 $ 54,599,468 $ 982,790 $ 2,435,754
19 $ 52,163,714 $ 938,947 $ 2,479,598
20 $ 49,684,116 $ 894,314 $ 2,524,231
21 $ 47,159,885 $ 848,878 $ 2,569,667
22 $ 44,590,218 $ 802,624 $ 2,615,921
23 $ 41,974,297 $ 755,537 $ 2,663,008
24 $ 39,311,290 $ 707,603 $ 2,710,942
25 $ 36,600,348 $ 658,806 $ 2,759,739
26 $ 33,840,609 $ 609,131 $ 2,809,414
27 $ 31,031,196 $ 558,562 $ 2,859,983
28 $ 28,171,212 $ 507,082 $ 2,911,463
29 $ 25,259,749 $ 454,675 $ 2,963,869
30 $ 22,295,880 $ 401,326 $ 3,017,219
31 $ 19,278,661 $ 347,016 $ 3,071,529
32 $ 16,207,132 $ 291,728 $ 3,126,816
33 $ 13,080,315 $ 235,446 $ 3,183,099
34 $ 9,897,216 $ 178,150 $ 3,240,395
35 $ 6,656,821 $ 119,823 $ 3,298,722
36 $ 3,358,099 $ 60,446 $ 3,358,099

CUOTA VARIABLE

Se desea solicitar un credito por $25.000.000, para ser pagado en 5 años, la

tasa que cobra la entidad financiera es de 2% efectivo mensual, se pide elaborar
la tabla de amortización para identificar mes por mes los pagos realizados.

Datos de entrada
Capital 25,000,000
Tasa mensual 2.0%
Periodos 60

Abono a
Periodo Saldo inicial Intereses capital
1 $ 25,000,000 $ 500,000 $ 416,667
2 $ 24,583,333 $ 491,667 $ 416,667
3 $ 24,166,667 $ 483,333 $ 416,667
4 $ 23,750,000 $ 475,000 $ 416,667
5 $ 23,333,333 $ 466,667 $ 416,667
6 $ 22,916,667 $ 458,333 $ 416,667
7 $ 22,500,000 $ 450,000 $ 416,667
 8 $ 22,083,333 $ 441,667 $ 416,667
9 $ 21,666,667 $ 433,333 $ 416,667
10 $ 21,250,000 $ 425,000 $ 416,667
11 $ 20,833,333 $ 416,667 $ 416,667
12 $ 20,416,667 $ 408,333 $ 416,667
13 $ 20,000,000 $ 400,000 $ 416,667
14 $ 19,583,333 $ 391,667 $ 416,667
15 $ 19,166,667 $ 383,333 $ 416,667
16 $ 18,750,000 $ 375,000 $ 416,667
17 $ 18,333,333 $ 366,667 $ 416,667
18 $ 17,916,667 $ 358,333 $ 416,667
19 $ 17,500,000 $ 350,000 $ 416,667
20 $ 17,083,333 $ 341,667 $ 416,667
21 $ 16,666,667 $ 333,333 $ 416,667
22 $ 16,250,000 $ 325,000 $ 416,667
23 $ 15,833,333 $ 316,667 $ 416,667
24 $ 15,416,667 $ 308,333 $ 416,667
25 $ 15,000,000 $ 300,000 $ 416,667
26 $ 14,583,333 $ 291,667 $ 416,667
27 $ 14,166,667 $ 283,333 $ 416,667
28 $ 13,750,000 $ 275,000 $ 416,667
29 $ 13,333,333 $ 266,667 $ 416,667
30 $ 12,916,667 $ 258,333 $ 416,667
31 $ 12,500,000 $ 250,000 $ 416,667
32 $ 12,083,333 $ 241,667 $ 416,667
33 $ 11,666,667 $ 233,333 $ 416,667
34 $ 11,250,000 $ 225,000 $ 416,667
35 $ 10,833,333 $ 216,667 $ 416,667
36 $ 10,416,667 $ 208,333 $ 416,667
37 $ 10,000,000 $ 200,000 $ 416,667
38 $ 9,583,333 $ 191,667 $ 416,667
39 $ 9,166,667 $ 183,333 $ 416,667
40 $ 8,750,000 $ 175,000 $ 416,667
41 $ 8,333,333 $ 166,667 $ 416,667
42 $ 7,916,667 $ 158,333 $ 416,667
43 $ 7,500,000 $ 150,000 $ 416,667
44 $ 7,083,333 $ 141,667 $ 416,667
45 $ 6,666,667 $ 133,333 $ 416,667
46 $ 6,250,000 $ 125,000 $ 416,667
47 $ 5,833,333 $ 116,667 $ 416,667
48 $ 5,416,667 $ 108,333 $ 416,667
49 $ 5,000,000 $ 100,000 $ 416,667
50 $ 4,583,333 $ 91,667 $ 416,667
 52 $ 4,166,667 $ 83,333 $ 416,667
52 $ 3,750,000 $ 75,000 $ 416,667
53 $ 3,333,333 $ 66,667 $ 416,667
54 $ 2,916,667 $ 58,333 $ 416,667
55 $ 2,500,000 $ 50,000 $ 416,667
56 $ 2,083,333 $ 41,667 $ 416,667
57 $ 1,666,667 $ 33,333 $ 416,667
58 $ 1,250,000 $ 25,000 $ 416,667
59 $ 833,333 $ 16,667 $ 416,667
60 $ 416,667 $ 8,333 $ 416,667

PERIODO DE GRACIA

La empresa XP S.A.S, solicita un credito $ 10,000,000, donde le brindan los dos primeros meses
como periodo de gracía, es decir no se le cobrara los dos primeros meses ni cuota
ni interes. Si el credito se saco a 12 meses, pagando una tasa de interes del 1,5%
mensual. se pide elaborar la tabla de amortización para identificar mes por mes los
pagos realizados

Datos de entrada
Capital 10,000,000
Tasa mensual 1.5%
Periodos 12
Cuotas 1,117,116.01

Abono a
Periodo Saldo inicial Intereses capital
1 10,000,000 150,000 0
2 10,150,000 152,250 0
3 10,302,250 154,534 962,582
4 9,339,668 140,095 977,021
5 8,362,647 125,440 991,676
6 7,370,970 110,565 1,006,551
7 6,364,419 95,466 1,021,650
8 5,342,769 80,142 1,036,974
9 4,305,795 64,587 1,052,529
10 3,253,266 48,799 1,068,317
11 2,184,949 32,774 1,084,342
12 1,100,607 16,509 1,100,607
 ERA

er el valor del deposito que se haga hoy en

asa del 8 % trimestral

termina pagando $ 38.000.000, ¿ cual es la tasa

és de un crédito. Si la empresa de financiamiento
rante 60 meses

d de realizar 36 pagos de $2´000.000 mensuales,

del 2% mensual.
en 3 años

Cuota a pagar Saldo final

$ 3,418,545 $ 88,201,455
$ 3,418,545 $ 86,370,536
$ 3,418,545 $ 84,506,661
$ 3,418,545 $ 82,609,236
$ 3,418,545 $ 80,677,658
$ 3,418,545 $ 78,711,311
$ 3,418,545 $ 76,709,569
$ 3,418,545 $ 74,671,797
$ 3,418,545 $ 72,597,344
$ 3,418,545 $ 70,485,552
$ 3,418,545 $ 68,335,747
$ 3,418,545 $ 66,147,245
$ 3,418,545 $ 63,919,351
$ 3,418,545 $ 61,651,354
$ 3,418,545 $ 59,342,534
$ 3,418,545 $ 56,992,154
$ 3,418,545 $ 54,599,468
$ 3,418,545 $ 52,163,714
$ 3,418,545 $ 49,684,116
$ 3,418,545 $ 47,159,885
$ 3,418,545 $ 44,590,218
$ 3,418,545 $ 41,974,297
$ 3,418,545 $ 39,311,290
$ 3,418,545 $ 36,600,348
$ 3,418,545 $ 33,840,609
$ 3,418,545 $ 31,031,196
$ 3,418,545 $ 28,171,212
$ 3,418,545 $ 25,259,749
$ 3,418,545 $ 22,295,880
$ 3,418,545 $ 19,278,661
$ 3,418,545 $ 16,207,132
$ 3,418,545 $ 13,080,315
$ 3,418,545 $ 9,897,216
$ 3,418,545 $ 6,656,821
$ 3,418,545 $ 3,358,099
$ 3,418,545 $ -

Cuota a pagar Saldo final

$ 916,667 $ 24,583,333
$ 908,333 $ 24,166,667
$ 900,000 $ 23,750,000
$ 891,667 $ 23,333,333
$ 883,333 $ 22,916,667
$ 875,000 $ 22,500,000
$ 866,667 $ 22,083,333
$ 858,333 $ 21,666,667
$ 850,000 $ 21,250,000
$ 841,667 $ 20,833,333
$ 833,333 $ 20,416,667
$ 825,000 $ 20,000,000
$ 816,667 $ 19,583,333
$ 808,333 $ 19,166,667
$ 800,000 $ 18,750,000
$ 791,667 $ 18,333,333
$ 783,333 $ 17,916,667
$ 775,000 $ 17,500,000
$ 766,667 $ 17,083,333
$ 758,333 $ 16,666,667
$ 750,000 $ 16,250,000
$ 741,667 $ 15,833,333
$ 733,333 $ 15,416,667
$ 725,000 $ 15,000,000
$ 716,667 $ 14,583,333
$ 708,333 $ 14,166,667
$ 700,000 $ 13,750,000
$ 691,667 $ 13,333,333
$ 683,333 $ 12,916,667
$ 675,000 $ 12,500,000
$ 666,667 $ 12,083,333
$ 658,333 $ 11,666,667
$ 650,000 $ 11,250,000
$ 641,667 $ 10,833,333
$ 633,333 $ 10,416,667
$ 625,000 $ 10,000,000
$ 616,667 $ 9,583,333
$ 608,333 $ 9,166,667
$ 600,000 $ 8,750,000
$ 591,667 $ 8,333,333
$ 583,333 $ 7,916,667
$ 575,000 $ 7,500,000
$ 566,667 $ 7,083,333
$ 558,333 $ 6,666,667
$ 550,000 $ 6,250,000
$ 541,667 $ 5,833,333
$ 533,333 $ 5,416,667
$ 525,000 $ 5,000,000
$ 516,667 $ 4,583,333
$ 508,333 $ 4,166,667
 $ 500,000 $ 3,750,000
$ 491,667 $ 3,333,333
$ 483,333 $ 2,916,667
$ 475,000 $ 2,500,000
$ 466,667 $ 2,083,333
$ 458,333 $ 1,666,667
$ 450,000 $ 1,250,000
$ 441,667 $ 833,333
$ 433,333 $ 416,667
$ 425,000 $ -0

los dos primeros meses

s ni cuota
del 1,5%
or mes los

Cuota a pagar Saldo final

0 10,150,000
0 10,302,250
1,117,116 9,339,668
1,117,116 8,362,647
1,117,116 7,370,970
1,117,116 6,364,419
1,117,116 5,342,769
1,117,116 4,305,795
1,117,116 3,253,266
1,117,116 2,184,949
1,117,116 1,100,607
1,117,116 0