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    DTF Matematicas Financieras

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    JAISA DAYANA PARRA OCORO
    El documento explica qué es la tasa DTF en Colombia. La DTF representa la tasa de interés promedio que las entidades financieras pagan a los ahorradores por los certificados de depósito a término de 90 días. A pesar de las críticas, la DTF sirve como referencia del costo del dinero en Colombia y se usa comúnmente para establecer las tasas de interés de los créditos. El Banco de la República calcula la DTF cada semana usando un promedio ponderado de las tasas que reportan las entidades financieras.

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    El documento explica qué es la tasa DTF en Colombia. La DTF representa la tasa de interés promedio que las entidades financieras pagan a los ahorradores por los certificados de depósito a término de 90 días. A pesar de las críticas, la DTF sirve como referencia del costo del dinero en Colombia y se usa comúnmente para establecer las tasas de interés de los créditos. El Banco de la República calcula la DTF cada semana usando un promedio ponderado de las tasas que reportan las entidades financieras.

    Título original

    DTF MATEMATICAS FINANCIERAS

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    El documento explica qué es la tasa DTF en Colombia. La DTF representa la tasa de interés promedio que las entidades financieras pagan a los ahorradores por los certificados de depósito a término de 90 días. A pesar de las críticas, la DTF sirve como referencia del costo del dinero en Colombia y se usa comúnmente para establecer las tasas de interés de los créditos. El Banco de la República calcula la DTF cada semana usando un promedio ponderado de las tasas que reportan las entidades financieras.

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    DTF Matematicas Financieras

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    El documento explica qué es la tasa DTF en Colombia. La DTF representa la tasa de interés promedio que las entidades financieras pagan a los ahorradores por los certificados de depósito a término de 90 días. A pesar de las críticas, la DTF sirve como referencia del costo del dinero en Colombia y se usa comúnmente para establecer las tasas de interés de los créditos. El Banco de la República calcula la DTF cada semana usando un promedio ponderado de las tasas que reportan las entidades financieras.

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    DTF

    ¿Qué es?

    El Depósito a Término Fijo o DTF representa la tasa de interés que las entidades
    financieras y cualquier otra entidad autorizada en el sistema financiero se
    comprometieron a pagarle a los ahorradores por los Certificados de Depósito a
    Término (CDT) con plazo de 90 días, abiertos durante la última semana.

    A pesar de las críticas que ha recibido, la tasa DTF es una referencia de lo que
    cuesta el dinero en Colombia por eso es por lo que muchos créditos se pactan con
    la DTF.

    ¿Qué es el CDT?

    Las siglas CDT son el diminutivo de certificado de depósito a término fijo, este se
    refiere a un título valor que es otorgado al cliente mediante una entidad bancaria
    cuando dicho cliente ha realizado un depósito a manera de constituir el CDT. Es
    de aclararse que para la realización del CDT se debe tomar en cuenta que se
    hace bajo un tiempo determinado, como mínimo 30 días y de acuerdo a los
    términos mediante los cuales el CDT haya sido concretado, el mismo podrá ser
    reembolsable, las entidades bancarias pueden utilizar el dinero de un CDT para
    inversiones siempre y cuando no alcance la fecha de vencimiento del mismo.

     Características del depósito a término fijo

    Los depósitos a término fijo son una manera muy sencilla de inversión y
    mantienen ciertas características que los identifican:

     De acuerdo a la entidad bancaria a pactar el depósito a término fijo (DTF) la


    cantidad de dinero tendrá un monto mínimo para comenzar.
     Si vas a optar por el DTF en Colombia se deberá concretar una fecha que
    indique un plazo de vencimiento ya que hasta la misma el dinero no podrá
    ser retirado.
     Es necesario llegar a un acuerdo de los intereses que se van a recibir por el
    depósito a término fijo DTF.
    Ventajas del procedimiento utilizado.

    Utilizar un promedio ponderado para el cálculo de la DTF tiene las siguientes


    ventajas.

    El valor de DTF calculado será cercano a la tasa de interés de la entidad


    financiera que tenga mayor cantidad de recursos captados como CDT a 90 días.
    Las tasas de interés de entidades financieras con relativamente pocos recursos
    captados como CDT a 90 días tendrán poca influencia en el valor obtenido de
    DTF.

    Desventajas DTF

    El principal inconveniente es que está no refleja correctamente el costo real de los


    recursos en la economía.

     Problemas de metodología: La metodología de calculo de la DTF presenta


    varias características que no lo hacen un indicador adecuado de la tasa de
    interés del mercado. 
     Riesgos heterogéneos: AL incluir en forma indistinta las captaciones de
    instituciones de crédito, con niveles de riesgo muy diferentes; no se
    reconoce el hecho de que a mayor riesgo por parte del emisor, la
    recompensa seria traducida a un mayor retorno sobre la capital.
     Vigencia y rezago del calculo: Es difícil entender como un mercado
    monetario, que en su búsqueda de ser dinámico, con altas expectativas de
    desarrollo; siga rigiéndose por una tasa de referencia paupérrima.
     Otros plazos: La tasa DTF se concentra de forma única en las captaciones
    a 90 días; por lo tanto, no permite conocer el nivel de los cambios de la tasa
    de interés en plazos diferentes. Este problema no seria grave si buena
    parte de las captaciones de los bancos, se concentraran en el plazo de 90
    días, sin embargo, con relación  a los plazos tradicionales, las captaciones
    a 90 días son mayores.

    ¿Quién y cómo la calcula?


    El Banco de la República es quien calcula la DTF el viernes de cada semana,
    teniendo en cuenta los CDT abiertos desde el viernes de la semana anterior hasta
    el jueves de esa semana que termina. La vigencia de la DTF es semanal, la tasa
    que se publica el viernes aplica desde el lunes hasta el domingo siguiente. Para
    calcularla lo hace de la siguiente forma:

    Las entidades financieras le brindan la información del valor de las tasas de


    interés que reconocen por los CDT a 90 días y la cantidad de dinero que la gente
    tiene depositados en estos productos al Banco de la República, este multiplica
    ambos datos, por cada entidad, y suma todos los resultados obtenidos. Luego,
    divide la suma anterior entre el total de recursos depositados en CDT a 90 días en
    todas las entidades financieras y este último valor corresponde a la DTF. Es decir,
    como usted no tiene todos esos datos no puede sacar la DTF, pero sí consultarla
    cada semana.

    La DTF no es la única referencia a la que puede estar asociada una tasa variable,
    existen más, pero al menos, cuando le ofrezcan un crédito pactado a la DTF ya
    sabrá de qué le hablan, qué factores debe tener en cuenta (mirar por ejemplo,
    cómo ha sido el desempeño de la tasa en las últimas semana, si viene subiendo o
    bajando) y no tomar decisiones a la carrera, por salir de la urgencia, aun sabiendo
    que esto lo afectará positiva o negativamente en el futuro, sino que empezará a
    hacerlo informado y sabrá si escoger esa opción le conviene, según su caso
    particular y el valor de dicha tasa al momento de la solicitud.  

    EJEMPLO

     Si la DTF está en 4%, el interés que pagará por su crédito será de 11% y
    entonces si su cuota era de $200.000, pagará $222.000. Si al final del
    crédito la DTF disminuyó a 2%, ya no pagará un interés de 11% sino de 9%
    y pagará $218.000, de ahí la importancia de conocer qué es la DTF y
    mantenerse informado de su fluctuación.

     TASA_NOMINAL_MES = (1 + (TASA_EFECTIVA_ANUAL/100) ^ (1/ 12


    meses)-1

    La fórmula consigue convertir un interés que es anual a mensual.

    por ejemplo, nos prestan 30.000.000 y solo nos cobran el DTF como debemos
    calcular: 

    Ha esta fecha de escribir este Post estamos en la semana 34 de 2015 es decir 20


    de agosto la tasa para esta semana es de 4.54 % Efectivo anual
    si se quiere hallar el interés mensual:

    aplicamos la formula anterior: 

    TASA_NOMINAL_MES = (1 + (0.0454) ^ (1/ 12 meses)-1


    TASA_NOMINAL_MES = (0.0037)
    TASA_NOMINAL_MES = 0.37%

    Luego este interés lo multiplicamos por el capital:

     $30.000.000 x 0.37%= 111.000 es lo que debemos cancelar por intereses


    calculados bajo DTF

    Conclusion

    Tener conocimientos acerca de que es la DTF en Colombia es una buena


    alternativa de inversión utilizada por cantidad de personas, la misma genera
    ganancias y no requiere de grandes requisitos para realizarla, es una excelente
    opción financiera para aumentar tu capital financiero y su método de cálculo es
    sumamente sencillo.

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