El dinero y sus formas

Solucionario del libro del alumno

Cuento inicial

1. ¿Por qué crees que subieron los precios después de la segunda maldición de
la bruja?
Solución:
Cuando existe demasiada moneda, en este caso flores, empieza a ser menos valiosa. Y
los comerciantes piden cada vez más a cambio de sus productos. Es decir, los precios
suben.

2. ¿Crees que fabricando mucho dinero y repartiéndolo entre todos se puede

hacer a un reino más feliz?
Solución:
Lo que nos da la felicidad material es la riqueza que producimos. El dinero solo
determina cómo se reparte esta riqueza. Así pues si tuviéramos mucho dinero, pero si
no produjéramos nada las tiendas estarían vacías, y el dinero no tendría ningún valor.

3. ¿Te parece bien que el príncipe se casase con la bruja?

Solución:
Es una pregunta muy complicada. El príncipe se sacrificó y se casó con la bruja para
hacer feliz a su pueblo. A lo mejor para ser príncipe hay que estar dispuesto a hacer
eso. ¿O no? ¿Tu qué piensas?

Actividades

1. El vino o la cerveza funcionaron como dinero en algunas épocas de la

historia. ¿Por qué crees que no llegó a consolidarse el uso de estas
mercancías como dinero?
Solución:

El vino o la cerveza cumplen uno de los requisitos del dinero mercancía, como es tener
valor en sí mismo aparte de como dinero, pero presentaban varios inconvenientes: se
trataba de bienes perecederos, eran difíciles de transportar y aún más de conservar
en buenas condiciones hasta el momento de su consuno.

© Mcgraw-Hill Education 1
Economía 4.º ESO. Solucionario
 El dinero y sus formas

2. ¿Cuál es la función de los bancos y cajas en el mercado del dinero?

Solución:

La principal función es la intermediación: captan el ahorro de las familias para

canalizarlo hacia otros fines.

3. ¿Por qué se dice que los depósitos bancarios funcionan como un «soporte
operativo»?
Solución:
Los depósitos bancarios funcionan como un soporte operativo porque son la base
necesaria para realizar las operaciones bancarias habituales.

4. ¿Cuál es el principal inconveniente de la banca online?

Solución:
El principal inconveniente de la banca online es la vulnerabilidad que supone operar a
través de Internet.

5. Busca en Internet un modelo de contrato de una cuenta bancaria y léelo

detenidamente. Contabiliza el número de apartados y busca en el diccionario
el significado de aquellas palabras que desconozcas.
Solución:
Respuesta abierta. Se valorará que el alumno localice un modelo de contrato, señale
el número de apartados y busque en el diccionario aquellas palabras que desconozca.
Se valorará la profundidad de las respuestas.

6. ¿Por qué los productos bancarios son fuente de derechos y obligaciones?

Solución:
Los productos bancarios son fuente de derechos y obligaciones porque son en esencia
un contrato del cual se derivan derechos y obligaciones para ambas partes.

7. Para un cliente bancario, ¿cuándo será más fácil negociar las condiciones de
sus productos bancarios en una misma entidad?
Solución:
Para un cliente bancario será más fácil negociar las condiciones de sus productos
bancarios cuanto mejor cliente sea, esto es, por la importancia y/o número de los
productos bancarios que ya tenga contratados en la misma entidad.

© Mcgraw-Hill Education 2
Economía 4.º ESO. Solucionario
 El dinero y sus formas

8. ¿Por qué utilizar la tarjeta de débito es tanto como utilizar un cajero

automático?
Solución:
Utilizar la tarjeta de débito es tanto como utilizar un cajero automático porque el
dinero se retira inmediatamente de la cuenta bancaria.

9. ¿Qué prestaciones ofrece la tarjeta de crédito frente a la de débito?

Solución:
Principalmente, la tarjeta de crédito permite realizar pagos u obtener dinero, hasta el
límite fijado, sin necesidad de tener fondos en la cuenta bancaria en ese momento.
Además, y como si de un préstamo se tratara, permite el pago del dinero dispuesto en
varios plazos. Sin embargo, la tarjeta de débito no permite realizar pagos ni obtener
dinero sino tenemos fondos en la cuenta.

Periscopios

Periscopio 1

En los últimos años ha crecido el número de reclamaciones contra los bancos,

tanto a nivel individual como colectivo. La dificultad del lenguaje financiero ha
propiciado que las asociaciones de consumidores faciliten modelos de
reclamación a sus usuarios.
• Localiza en Internet varios de estos modelos y señala sus puntos en común.

Solución:
Respuesta abierta. Se valorará que el alumno localice modelos de reclamaciones contra
bancos y señale los puntos que tienen en común entre ellos.

Periscopio 2

Claudia ha pagado en el supermercado con su tarjeta de crédito. Siempre pone la

mano izquierda encima del datáfono mientras marca con la derecha el PIN. Como
número personal utiliza el año de nacimiento de su hijo y no lo lleva apuntado en
ningún sitio. Ya de vuelta a casa ha parado en la gasolinera para repostar y allí
también ha pagado con la tarjeta y ha guardado el comprobante en la guantera,
donde ha acumulado los de los últimos meses. En casa, a través de Internet, ha
vuelto a utilizar su tarjeta para comprar una secadora. Como era la primera vez
que compraba en esa web ha esperado a que apareciera el candado y la
dirección empezara por https://.
• Señala qué tipos de tarjetas ha usado Claudia.

© Mcgraw-Hill Education 3
Economía 4.º ESO. Solucionario
 El dinero y sus formas

• Comenta para cada uno de los casos si Claudia ha seguido prácticas seguras
en el uso de sus tarjetas.
• ¿Qué aspectos podría mejorar Claudia para aumentar la seguridad con la que
utiliza sus tarjetas?

Solución:
. La tarjeta que ha usado Claudia es tarjeta de crédito: en el supermercado, en la
gasolinera y a través de Internet.

. En el supermercado:
- Poner la mano izquierda encima del datafono, para que no puedan ver el PIN.
Medida correcta.
- Como número personal utiliza el año de nacimiento de su hijo.
Medida incorrecta para PIN no se deben utilizar números fáciles como fechas de
cumpleaños.
- No llevar el número de seguridad apuntado en ningún sitio.
Medida correcta.

. En la gasolinera:
- Ha guardado el comprobante en la guantera, donde ha acumulado los de los
últimos meses.
Medida incorrecta los recibos se deben destruir una vez comprobados.

. Para comprar por Internet:

- ha esperado a que apareciera el candado y la dirección empezara por https://.
Medida correcta.
. Los aspectos que podría mejorar Claudia para aumentar la seguridad de sus tarjetas
son:
- Cambiar el número personal y ponerlo que sea una combinación entre números y
letras para amentar la seguridad.
- Conservar los recibos para comprobar el extracto anual; una vez comprobado
destruirlos.
- En compra por Internet: Asegurarse la autenticidad del comercio y de que tiene
los certificados actualizados. Imprimir los justificantes de pago y las
confirmaciones enviadas por correo electrónico. Utilizará tarjetas virtuales
siempre que sea posible. Utilizar pasarelas de pago siempre que se pueda.

Test de repaso

1. a)
2. b)

© Mcgraw-Hill Education 4
Economía 4.º ESO. Solucionario
 El dinero y sus formas

3. d)
4. b)
5. a)
6. b)
7. d)
8. d)
9. a)
10. b)
11. b)
12. a)

Actividades finales

Teoría
1. En la antigüedad el oro o la plata tenían valor por sí mismos además de
funcionar como dinero. Posteriormente, el papel moneda funcionó como una
especie de resguardo canjeable de oro o plata previamente depositado.
a) ¿Qué valor tiene el dinero por sí mismo en la actualidad?
b) ¿Por qué aceptamos el dinero actual, dado el valor que tiene por sí
mismo?
c) ¿Cuál es la función principal del dinero actual?
Solución:
a) En la actualidad el dinero no tiene ningún valor en sí mismo.
b) Aceptamos dinero sin valor en sí mismo porque tenemos la confianza de que todo
el mundo lo aceptará.
c) En la actualidad, la función principal del dinero es la de ser utilizado como medio
de cambio.

2. ¿En qué se diferencian el dinero legal y el bancario?

Solución:
El dinero legal se diferencia del bancario en que este último solo existe virtualmente.
Al depositar el dinero en el banco este desaparece físicamente, y renace como dinero
bancario.

3. ¿En qué se diferencian las cuentas corrientes y las de ahorro?

© Mcgraw-Hill Education 5
Economía 4.º ESO. Solucionario
 El dinero y sus formas

Solución:
La principal diferencia entre las cuentas corrientes y las de ahorro es que en las
primeras se puede disponer del dinero mediante cheques, mientras que en la cuenta
de ahorro se utiliza la libreta de ahorro.

4. ¿Cuáles son las características de las libretas para jóvenes?

Solución:
Las libretas para jóvenes están libres de comisiones y cuentan con incentivos tales
como actividades, sorteos y regalos. Los titulares pueden ser desde recién nacidos
hasta una límite en torno a los 25 años.

5. ¿Por qué se penaliza a quienes disponen antes de tiempo del dinero

depositado en imposiciones a plazo fijo?
Solución:
Se penaliza a quienes disponen antes de tiempo del dinero depositada en imposiciones
a plazo fijo por no haber cumplido el compromiso de permanencia pactado.
6. Relaciona en tu cuaderno cada una de estas características con un depósito a
la vista o un depósito a plazo fijo.
a) Se puede disponer de dinero mediante cheques o libretas de ahorro.
b) Existe una penalización por disponer del dinero antes del tiempo pactado.
c) Existe una variedad sin comisiones para menores de 25 años.
d) No funciona como «soporte operativo» de las operaciones bancarias.
e) Es posible la retirada de dinero desde cajeros automáticos.
f) Son las cuentas bancarias que generan más intereses.
Solución:
a) Cuentas corrientes y de ahorro.
b) Imposiciones a plazo fijo.
c) Libreta para jóvenes.
d) Depósitos.
e) Tarjetas de crédito y débito.
f) Imposiciones a plazo fijo.

7. ¿A qué se le llama «letra pequeña» en los contratos bancarios? ¿Por qué es

una parte importante de los contratos que no podemos dejar de leer?
Solución:

© Mcgraw-Hill Education 6
Economía 4.º ESO. Solucionario
 El dinero y sus formas

La letra pequeña es como se denomina popularmente a las cláusulas en cuerpo de

letra más pequeño. Es importante leer también esta parte de los contratos porque las
estipulaciones que contemplan, a pesar de tener de figurar en un cuerpo de letra más
pequeño, son igual de importantes que las demás.

8. ¿Cuáles son los factores clave a la hora de contratar una cuenta bancaria?
Solución:
Los factores clave a la hora de contratar una cuenta bancaria son:
• Las comisiones y gastos en general.
• Los costes de descubierto o «números rojos».
• La facilidad y coste de disponer de tarjetas de débito y de crédito.

9. ¿Qué es lo más aconsejable antes de contratar cualquier producto financiero

con una entidad bancaria?
Solución:
Lo recomendable es recabar información en bancos diferentes y no precipitarse en la
elección. La Tabla 7.4 recoge indicaciones específicas para productos financieros
concretos.

10. ¿Qué aspectos son negociables una vez que ya trabajamos con una entidad
bancaria?
Solución:
Las condiciones en nuevas contrataciones, así como la mejora de las ya existentes.

11. ¿Cuándo podemos efectuar una reclamación contra un banco ante el Banco
de España?
Solución:
Podemos efectuar una reclamación contra un banco ante el Banco de España si es que
no estamos satisfechos con la contestación a la misma o, en todo caso, si transcurren
dos meses desde la fecha que la presentamos sin que se haya resuelto.

12. ¿Cómo podemos obtener financiación con la tarjeta de crédito? ¿En qué
consiste la llamada cuota flexible?
Solución:
Podemos obtener financiación con la tarjeta de crédito de dos formas. La más habitual
es la gratuita, que se produce cuando aplazamos el pago de nuestras compras hasta
fin de mes. Otra posibilidad es aplazar esos pagos más tiempo, en cuyo caso la

© Mcgraw-Hill Education 7
Economía 4.º ESO. Solucionario
 El dinero y sus formas

financiación ya no es gratuita. La cuota flexible consiste precisamente en la utilización

de esta última forma de financiación decidiendo la cuantía de los distintos pagos.

13. ¿Por qué las tarjetas monedero y las virtuales son las más seguras?

Solución:

Las tarjetas monedero y las virtuales son las más seguras porque en caso de robo
nadie puede superar el límite.

14. Señala si las características indicadas constituyen una ventaja o un

inconveniente para las tarjetas de débito, las de crédito o ambas:

a) Válida para realizar compras en comercios.

b) Interés alto en caso de impagos a fin de mes.
c) Gastos de mantenimiento.
d) Es posible aplazar el pago de las compras.
e) Válida para realizar compras por Internet.
Solución:
V/I Débito Crédito
a) Válida para realizar compras Ventaja Sí Sí
en comercios.
b) Interés alto en caso de Inconveniente No Sí
impagos a fin de mes.
c) Gastos de mantenimiento. Inconveniente Sí Sí
d) Es posible aplazar el pago de Ventaja No Sí
las compras.
e) Válida para realizar compras Ventaja Sí Sí
por Internet.

Práctica

15. Pide información en dos bancos sobre la cuenta joven que ofrecen. Llévate
los folletos a casa y compara las condiciones de ambos. Elige una de ellas y
posteriormente compáralas en clase con las de tus compañeros.
Solución:
Respuesta abierta. La idea es que los alumnos se percaten de que existe mucha
variedad y disparidad de oferta entre las distintas entidades bancarias.

© Mcgraw-Hill Education 8
Economía 4.º ESO. Solucionario
 El dinero y sus formas

16. A lo largo de este mes, Jacobo ha tenido los siguientes movimientos en su

libreta de ahorro:

a) Confecciona un extracto bancario parecido al de la Actividad resuelta 1 y

registra en él los movimientos correspondientes a las operaciones
anteriores.
b) ¿A cuánto ascendía su saldo inicial si el saldo final es de 344,91 €?
Solución:

Salgo
256,44
anterior
Fecha Saldo
Fecha Concepto Importe
valor posterior
04-02 04-02 Transferencia a su favor 300,00 556,44
05-02 05-02 Retirada cajero -100,00 456,44
07-02 07-02 Recibo Mercadona -39,32 417,12
12-02 12-02 Óptica -69,00 348,12
15-02 15-02 Ingreso en efectivo 25,00 373,12
22-02 22-02 Recibo móvil -29,55 343,57
26-02 26-02 Intereses a su favor 1,34 344,91
SALDO 344,91

© Mcgraw-Hill Education 9
Economía 4.º ESO. Solucionario
 El dinero y sus formas

17. Xan tiene contratada la banca online con su cuenta bancaria.

Sistemáticamente ignora todos los mensajes que le llegan a su e-mail
requiriéndole información personal. Como número de clave de acceso a su
cuenta utiliza los nueve dígitos de su número de teléfono. A veces accede
desde el móvil, que requiere el conocimiento de un patrón de desbloqueo
para operar con él. Salvo cuando va de viaje, nunca saca de casa la tarjeta de
claves y la guarda en un cajón de su escritorio junto al ordenador. Todas las
operaciones con el banco las realiza siempre desde el ordenador de su casa,
aunque como tiene un sistema operativo pirata, tiene las actualizaciones
pendientes. En cambio, sí tiene al día los sistemas antivirus y anti-spyware.

¿Qué aspectos podría mejorar Xan para aumentar la seguridad con la que
opera a través de la banca online?
Solución:
Bien • Ignorar mensajes requiriendo información personal.
• No llevar apuntado el PIN.
• Proteger acceso a teléfono.
• Utilizar sistemas antivirus y anti-spyware.
• Operar desde un ordenador privado.
Mejorable • Debería guardar la tarjeta de claves en un sitio más
seguro.
Mal • No tener actualizado el sistema operativo de su
ordenador.
• Viajar con la tarjeta de claves.
• Utilizar el número de teléfono como PIN.

18. Patricia ha pagado un abrigo con su tarjeta de débito en una tienda de ropa.
No se preocupa de que no la miren cuando teclea el PIN porque el número
solo lo sabe ella y tendrían que utilizar conjuntamente la tarjeta y saber el
PIN para sacar dinero. En otro establecimiento se compra unos zapatos y
vuelve a utilizar la tarjeta.
Guarda los comprobantes en la cartera y los coteja a final de mes con el
detalle de operaciones de la tarjeta bancaria, después los tira a la basura.
Ya en casa, se ha dado cuenta de que le ha quedado una compra por hacer y
decide realizarla por Internet, aunque esta vez utilizará una tarjeta virtual.
Sabe que tiene saldo disponible porque la recarga cada tres meses con el
importe que piensa utilizar en ese periodo.
Al principio era poco dinero pero con el tiempo las recargas han sido
superiores una vez que se ha acostumbrado a comprar por Internet.
Indica qué aspectos podría mejorar Patricia para mejorar sus hábitos de
utilización de tarjetas bancarias de acuerdo con lo que acabas de leer.

© Mcgraw-Hill Education 10
Economía 4.º ESO. Solucionario
 El dinero y sus formas

Solución:
Bien • Guardar comprobantes
• Cotejar a fin de mes con resguardos tarjeta bancaria.
Mal • No proteger visualización de su número personal a
terceros.
• Tirar a la basura la información bancaria (sin
destruir).
• Recargar para conjunto de operaciones.

19. Elena, cuyas cuentas bancarias y tarjetas bancarias son del Banco Pirenaico,
ha comprado un ordenador portátil por Internet por 500 €. En vez de pagar la
compra con su tarjeta de crédito habitual lo ha hecho a través de PayPal, una
empresa que actúa como pasarela de pago en operaciones con tarjetas
bancarias a través de Internet.
Describe con un esquema la operación de compra representando los flujos de
dinero y el de la mercancía entre Elena, PayPal y el Banco Pirenaico.
Solución:

Banco Pirenaico

Portátil

Paypal Elena
500 €

© Mcgraw-Hill Education 11
Economía 4.º ESO. Solucionario