BTS 2

Culture professionnelle
et suivi du client
U31
Etude de cas
Cas ROULEMIEUX (4 heures)
Objectifs

• Maîtriser le calcul de la prime automobile ;

• Appréhender le Coefficient Réduction Majoration (C.R.M) ;
• Maîtrisez la loi Eckert ;
• Connaître les particularités des contrats d’assurance vie ;
• Maîtriser les éléments de la clause bénéficiaire ;

Page | 2
 DOSSIER n°1 : AUTOMOBILE- Annexes 1 à 8 (40 points)
Vous occupez le poste de Conseiller clientèle au sein de la Société MALUS ASSUR.
Monsieur ROULEMIEUX, au téléphone, vous exprime sa volonté de contractualiser un
contrat Automobile et vous indique qu’il est malussé. Vous décidez de prendre rendez-
vous, avec lui, afin de lui proposer un tarif.

Monsieur ROULEMIEUX arrive au rendez-vous et vous prenez l’ensemble des éléments du

dossier de votre prospect. Votre objectif est de contractualiser avec Monsieur
ROULEMIEUX dans le respect des règles imposées la réglementation.

Rappel des critères de tarification du conducteur principal et les garanties

➢ 1.1. Rappelez les différents éléments dont vous avez besoin afin d’effectuer votre
devis.

➢ 1.2. Présenter les principes du calcul du Coefficient Réduction Majoration.

➢ 1.3. Identifiez les éléments qui ont fait que Monsieur ROULEMIEUX possède un CRM
dégradé.

➢ 1.4. A partir des documents, présentez les caractéristiques d’un conducteur Malussé

➢ 1.5. Expliquez à Monsieur ROULEMIEUX comment va se dérouler l’évolution de son

CRM dans les années à venir.

➢ 1.6. Dans le cadre de vos obligations d’information, vous précisez quelles sont les
possibilités de résiliation du futur contrat de Monsieur ROULEMIEUX ?

➢ 1.7. Expliquez à Monsieur ROULEMIEUX la nouvelle modalité de résiliation mise en

place par le gouvernement.

Page | 3
 DOSSIER n°2 : EPARGNE – Annexes 9 à 14 (30 Points)

En tant qu’expert, votre responsable, vous propose de préparer une formation interne en
relation avec ASSURAVIE, la société d’assurance vie partenaire de la société MALUS ASSUR.

➢ 2.1. Exposez, au travers d’un tableau, les caractéristiques et les avantages d’un
contrat d’assurance vie.

➢ 2.2. Présentez la clause bénéficiaire et sa règlementation.

➢ 2.3. Rappelez les obligations des assureurs en matière de contrats non réglés
(contrats en déshérence).

Fin Novembre 2023, Monsieur ROULEMIEUX décide avec sa femme de placer leur épargne et
de préparer la transmission de leur patrimoine. Ils viennent vous voir afin de souscrire un
contrat d’assurance vie ASSURAVIE. Ils vous indiquent qu’ils ont un enfant et qu'ils souhaitent
lui transmettre leur patrimoine.

Monsieur ROULEMIEUX souhaite un produit avec profil social et une grande possibilité de
gains.

➢ 2.4. Après avoir présenté le but du contrat d’assurance « Vie Génération », détaillez
l’ensemble des frais auxquels seront soumis les époux ROULEMIEUX tout au long de
la vie du contrat et informez-les sur le délai de renonciation.

➢ 2.5. Présentez-leur la comparaison, au niveau fiscal, entre un contrat « classique »

d’assurance vie et un contrat « Vie Génération » pour un capital de 190 625 € net de
frais, versé avant 70 ans, en cas de succession.

BON COURAGE.

Page | 4
 ANNEXE 1

Voiture de Mr ROULEMIEUX

Page | 5
ANNEXE 2

ANNEXE 2

MALUS ASSUR S.A

Société Anonyme au Capital de 1.500.000€
RCS EVRY 542 368 785 CODE APE 6512 Z ENTREPRISE REGIT PAR LE CODE DES ASSURANCES
N° de TVA Intracommunautaire FR 38 389 123 135

Page | 6
 ANNEXE 3

Proposition Conditions particulières

Contrat n° 456589301

Emis le 19/11/2023

INFORMATIONS :
Client n°78 370186P

Ce contrat est conclu entre la S.A. MALUS ASSUR et le souscripteur : Monsieur Rémi ROULEMIEUX

Date d’effet : 20/11/2023 échéance principale : 01/11 de chaque année

Déclarations à la souscription : véhicule : Golf V

Carte grise : 20/11/2020 au nom de Monsieur Rémi ROULEMIEUX

Date de 1ere mise en circulation : 25/06/2019

Usage privé-trajet domicile travail

Puissance : 11 CV

Le conducteur principal du véhicule : Monsieur ROULEMIEUX Rémi née le 12/08/1980

Permis obtenu le 10/10/1998

GARANTIE ET FRANCHISES :
• Responsabilité civile :

- Dommages corporels illimitée

- Dommages matériels 100 millions d’euros avec franchise 400€

• Incendie et vol avec franchise 400€

• Evènements climatiques avec franchise 380 €

• Bris de glace avec franchise 50 €

• Garantie du conducteur avec 10% d’IPP

COTISATION :
Votre cotisation s’élève à 2 050,45 € dont 289,12 € de frais et taxes dont 6,73 € pour catastrophes naturelles. Elle prend en compte un
coefficient de réduction/majoration de 2.5
ANNEXE 4
DECLARATIONS DU SOUSCRIPTEUR :
• Le coefficient de réduction majoration, acquis à l’échéance du 11/2023 est de 2.5.
• Le conducteur principal et les conducteurs désignés n’ont pas fait l’objet d’un retrait de permis supérieur à 45 jours auPage
cours|des
7 3
dernières années
MALUS ASSURS S.A
Société Anonyme au Capital de 1.500.000€
RCS EVRY 542 368 785 CODE APE 6512 Z ENTREPRISE REGIT PAR LE CODE DES ASSURANCES
N° de TVA Intracommunautaire FR 38 389 123 135
 RELEVE D’INFORMATIONS
VOTRE CONTACT
AUTO Chevilly ASSURANCES Monsieur Rémi ROULEMIEUX
74, Rue du grand chemin 4, Avenue du Général Leclerc
94150 RUNGIS 94550 CHEVILLY-LARUE
Tél : 01.46.10.69.33
Fax : 01.46.10.69.34

• IDENTIFICATION SOUSCRIPTEUR

N° Contrat : J34758 Date de naissance : 12/08/1980

Date de permis : 10/1998
Date de souscription du contrat le : 20/11/2020

• IDENTIFICATION DU VEHICULE

Marque : GOLF V N°d’immatriculation : DK-194-LE

Coefficient Bonus/Malus à l’échéance annuelle : 2

• CONCUCTEURS DESIGNES AU CONTRAT AUTRES QUE LE SOUSCRIPTEUR

Nom Date de naissance Date de permis
- - -

• SINISTRES DECLARES AU COURS DES 5 DENIERES ANNEES

Numéro Date Responsabilité du conducteur Conducteur

A 145 895 07/2022 TOTALE CONDUCTEUR 1

A 145 925 10/2022 TOTALE CONDUCTEUR 1
A 145 999 10/2023 TOTALE CONDUCTEUR 1

Fait à RUNGIS Le, 17/11/2023

Auto Chevilly assurance

Société Anonyme au Capital de 160.000€
RCS EVRY 542 364 785 CODE APE 6512 Z ENTREPRISE REGIT PAR LE CODE DES ASSURANCES
N° de TVA Intracommunautaire FR 38 456 123 145
Siège Social 44 Rue du Commerce 91000 EVRY

Page | 8
ANNEXE 5

Page | 9
Source Les Furets.com

Page | 10
ANNEXE 6

Article A121-1
Modifié par Arrêté 2007-07-19 art. 1 1°, art. 2 1° 2° JORF 21 juillet 2007

Les contrats d'assurance relevant des branches mentionnées au 3 et au 10 de l'article R. 321-1 du code des
assurances et concernant des véhicules terrestres à moteur doivent comporter la clause de réduction ou de
majoration des primes ou cotisations annexée au présent article.
Sauf convention contraire, la clause visée au premier alinéa n'est pas applicable aux contrats garantissant les
véhicules, appareils ou matériels désignés par les termes ci-après, tels que définis à l'article R. 311-1 du code
de la route : cyclomoteur, engin de service hivernal, engin spécial, motocyclette légère, quadricycle léger à
moteur, quadricycle lourd à moteur, véhicule de collection, véhicule d'intérêt général, véhicule d'intérêt
général prioritaire, véhicule d'intérêt général bénéficiant de facilités de passage, véhicule et matériel
agricoles, matériel forestier, matériel de travaux publics.

Annexe à l'article A121-1

Modifié par Arrêté du 27 mars 2018 - art. 2

Art. 1 er.-Lors de chaque échéance annuelle du contrat, la prime due par l'assuré est déterminée en
multipliant le montant de la prime de référence, telle qu'elle est définie à l'article 2, par un coefficient dit
coefficient de réduction-majoration , fixé conformément aux articles 4 et 5 suivants.
Le coefficient d'origine est de 1.
Art. 2.-La prime de référence est la prime établie par l'assureur pour le risque présentant les mêmes
caractéristiques techniques que celles présentées par l'assuré et figurant au tarif communiqué par l'assureur
au ministre chargé de l'Économie et des Finances dans les conditions prévues à l'article R. 310-6.
Les caractéristiques techniques concernent le véhicule, la zone géographique de circulation ou de garage,
l'usage socioprofessionnel ou le kilométrage parcouru, éventuellement la conduite exclusive du véhicule, ainsi
que les réductions éventuelles figurant au tarif des entreprises d'assurance.
Cette prime de référence ne comprend pas les majorations éventuellement prévues pour les circonstances
aggravantes énumérées à l'article A. 121-1-2 du Code des assurances. En revanche, pour l'application des
dispositions de la clause, cette prime de référence comprend la surprime éventuellement prévue pour les
conducteurs novices à l'article A. 121-1-1 du Code des assurances ainsi que les réductions éventuelles
mentionnées à l'article A. 335-9-3.
Art. 3.-La prime sur laquelle s'applique le coefficient de réduction-majoration est la prime de référence définie
à l'article précédent, pour la garantie des risques de responsabilité civile, de dommages au véhicule, de vol,
d'incendie, de bris de glaces et de catastrophes naturelles.
Art. 4.-Après chaque période annuelle d'assurance sans sinistre, le coefficient applicable est celui utilisé à la
précédente échéance réduit de 5 %, arrêté à la deuxième décimale et arrondi par défaut ; toutefois, lorsque le
contrat garantit un véhicule utilisé pour un usage Tournées ou Tous Déplacements , la réduction est égale à 7
%.
Le coefficient de réduction-majoration ne peut être inférieur à 0, 50. Aucune majoration n'est appliquée pour
le premier sinistre survenu après une première période d'au moins trois ans au cours de laquelle le coefficient
de réduction-majoration a été égal à 0, 50.
Art. 5.-Un sinistre survenu au cours de la période annuelle d'assurance majore le coefficient de 25 % ; un
second sinistre majore le coefficient obtenu de 25 %, et il en est de même pour chaque sinistre
supplémentaire.
Le coefficient obtenu est arrêté à la deuxième décimale et arrondi par défaut.
Si le véhicule assuré est utilisé pour un usage Tournées ou Tous Déplacements, la majoration est égale à 20
% par sinistre.
La majoration est, toutefois, réduite de moitié lorsque la responsabilité du conducteur n'est que partiellement
engagée notamment lors d'un accident mettant en cause un piéton ou un cycliste.
En aucun cas le coefficient de réduction-majoration ne peut être supérieur à 3, 50.
Après deux années consécutives sans sinistre, le coefficient applicable ne peut être supérieur à 1.

Page | 11
Art. 6.-Ne sont pas à prendre en considération pour l'application d'une majoration les sinistres devant donner
lieu ou non à une indemnisation, lorsque :
1 o l'auteur de l'accident conduit le véhicule à l'insu du propriétaire ou de l'un des conducteurs désignés, sauf
s'il vit habituellement au foyer de l'un de ceux-ci ;
2 o la cause de l'accident est un événement, non imputable à l'assuré, ayant les caractéristiques de la force
majeure ;
3 o la cause de l'accident est entièrement imputable à la victime ou à un tiers.
Art. 7.-Le sinistre survenu à un véhicule en stationnement par le fait d'un tiers non identifié alors que la
responsabilité de l'assuré n'est engagée à aucun titre, ou lorsque le sinistre mettant en jeu uniquement l'une
des garanties suivantes : vol, incendie, bris de glace, n'entraîne pas l'application de la majoration prévue à
l'article 5 et ne fait pas obstacle à la réduction visée à l'article 4.
Art. 8.-Lorsqu'il est constaté qu'un sinistre ne correspond pas à la qualification qui lui avait été donnée
initialement, la rectification de la prime peut être opérée soit par le moyen d'une quittance complémentaire,
soit à l'occasion de l'échéance annuelle suivant cette constatation.
Aucune rectification de prime ne sera, toutefois, effectuée si la constatation est faite au-delà d'un délai de
deux ans suivant l'échéance annuelle postérieure à ce sinistre.
Art. 9.-La période annuelle prise en compte pour l'application des dispositions de la présente clause est la
période de douze mois consécutifs précédant de deux mois l'échéance annuelle du contrat.
Si le contrat est interrompu ou suspendu pour quelque cause que ce soit, le taux de réduction ou de
majoration appliqué à l'échéance précédente reste acquis à l'assuré mais aucune réduction nouvelle n'est
appliquée, sauf si l'interruption ou la suspension est au plus égale à trois mois.
Par exception aux dispositions précédentes, la première période d'assurance prise en compte peut être
comprise entre neuf et douze mois.
Art. 10.-Le coefficient de réduction-majoration acquis au titre du véhicule désigné au contrat est
automatiquement transféré en cas de remplacement de ce véhicule ou en cas d'acquisition d'un ou plusieurs
véhicules supplémentaires.
Toutefois, le transfert de la réduction n'est applicable que si le ou les conducteurs habituels du ou des
véhicules désignés aux conditions particulières du contrat demeurent les mêmes, sauf en cas de réduction du
nombre des conducteurs.
Art. 11.-Si le contrat concerne un véhicule précédemment garanti par un autre assureur, le coefficient de
réduction-majoration applicable à la première prime est calculé en tenant compte des indications qui figurent
sur le relevé d'informations mentionné à l'article 12 ci-dessous, et des déclarations complémentaires de
l'assuré.
Art. 12.-L'assureur fournit au souscripteur un relevé d'informations lors de la résiliation du contrat par l'une
des parties et dans les quinze jours à compter d'une demande expresse du souscripteur.
Ce relevé comporte notamment les indications suivantes :
-date de souscription du contrat ;
-numéro d'immatriculation du véhicule ;
-nom, prénom, date de naissance, numéro et date de délivrance du permis de conduire du souscripteur et de
chacun des conducteurs désignés au contrat ;
-nombre, nature, date de survenance et conducteur responsable des sinistres survenus au cours des cinq
périodes annuelles précédant l'établissement du relevé d'informations, ainsi que la part de responsabilité
retenue ;
-le coefficient de réduction-majoration appliqué à la dernière échéance annuelle ;
-la date à laquelle les informations ci-dessus ont été arrêtées.
Art. 13.-Le conducteur qui désire être assuré auprès d'un nouvel assureur s'engage à fournir à celui-ci le
relevé d'informations délivré par l'assureur du contrat qui le garantissait précédemment, au souscripteur de ce
contrat.
Art. 14.-L'assureur doit indiquer sur l'avis d'échéance ou la quittance de prime remis à l'assuré :
-le montant de la prime de référence ;
-le coefficient de réduction-majoration prévu à l'article A. 121-1 du Code des assurances ;
-la prime nette après application de ce coefficient ;
-la ou les majorations éventuellement appliquées conformément à l'article A335-9-2 du Code des assurances
-la ou les réductions éventuellement appliquées conformément à l'article A. 335-9-3 du Code des assurances.

Créé par Arrêté du 28 décembre 2015 - art. 1

En assurance de responsabilité civile automobile, la prime de référence visée à l'article 2 de l'annexe àPage | 12
l'article A. 121-1 peut donner lieu, pour les assurés ayant un permis de moins de trois ans et pour les assurés
ayant un permis de trois ans et plus mais qui ne peuvent justifier d'une assurance effective au cours des trois
dernières années précédant la souscription du contrat, à l'application d'une surprime.

Cette surprime ne peut dépasser 100 % de la prime de référence. Ce plafond est réduit à 50 % pour les
conducteurs novices ayant obtenu leur permis de conduire dans les conditions visées à l'article R. 123-3 du
code de la route.

Elle est réduite de la moitié de son taux initial après chaque année consécutive ou non, sans sinistre
ANNEXE 7

CODE ASSURANCE Article L113-15-2

Créé par LOI n° 2014-344 du 17 mars 2014 - art. 61 (V)

Pour les contrats d'assurance couvrant les personnes physiques en dehors de leurs activités
professionnelles et relevant des branches définies par décret en Conseil d'Etat, l'assuré peut, à l'expiration
d'un délai d'un an à compter de la première souscription, résilier sans frais ni pénalités les contrats et
adhésions tacitement reconductibles. La résiliation prend effet un mois après que l'assureur en a reçu
notification par l'assuré, par lettre ou tout autre support durable.
Le droit de résiliation prévu au premier alinéa est mentionné dans chaque contrat d'assurance. Il est en
outre rappelé avec chaque avis d'échéance de prime ou de cotisation.
Lorsque le contrat est résilié dans les conditions prévues au premier alinéa, l'assuré n'est tenu qu'au
paiement de la partie de prime ou de cotisation correspondant à la période pendant laquelle le risque est
couvert, cette période étant calculée jusqu'à la date d'effet de la résiliation. L'assureur est tenu de
rembourser le solde à l'assuré dans un délai de trente jours à compter de la date de résiliation. A défaut de
remboursement dans ce délai, les sommes dues à l'assuré produisent de plein droit intérêts au taux légal.
Pour l'assurance de responsabilité civile automobile définie à l'article L. 211-1 et pour l'assurance
mentionnée au g de l'article 7 de la loi n° 89-462 du 6 juillet 1989 tendant à améliorer les rapports locatifs
et portant modification de la loi n° 86-1290 du 23 décembre 1986, le nouvel assureur effectue pour le
compte de l'assuré souhaitant le rejoindre les formalités nécessaires à l'exercice du droit de résiliation dans
les conditions prévues au premier alinéa du présent article. Il s'assure en particulier de la permanence de
la couverture de l'assuré durant la procédure.
Un décret en Conseil d'Etat précise les modalités et conditions d'application du présent article.
NOTA :

Loi n° 2014-344 du 17 mars 2014 art. 61 II : Ces dispositions s'appliquent aux contrats conclus ou
tacitement reconduits à compter de la publication du décret mentionné au dernier alinéa de l'article L. 113-
15-2 du code des assurances.

Page | 13
 ANNEXE 7

Source L’argus 1er juin 2023

Page | 14
ANNEXE 8

Page | 15
ANNEXE 9
Schéma de la loi Eckert du 13 juin 2014

ANNEXE 10

Extrait de la brochure commerciale Assurance Vie ASSURAVIE

Page | 16
 ANNEXE 11
Clause bénéficiaire ASSURAVIE (Annexe à la proposition de contrat d’assurance vie)

Informatique et Libertés : La collecte des données personnelles du souscripteur est effectuée par l’assureur dans le
cadre d’un traitement relatif à la gestion administrative de son dossier, dont le responsable demeure la société La
Mondiale Partenaire. Conformément à la loi du 6 janvier 1978 modifiée, le souscripteur bénéficie d’un droit d’accès,
d’interrogation, de rectification et d’opposition sur les données qui le concernent, sur simple courrier adressé à
ASSURAVIE, Direction des Risques - Conformité, 9 Boulevard Victoire, PARIS Cedex 12. Pour les traitements mis en
œuvre aux seules fins de la lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme, le droit d’accès du
souscripteur aux données s’exerce auprès de la Commission Nationale de l’Informatique et des Libertés, 8 rue
Vivienne, CS 30223, 75083 PARIS Cedex 02.

Page | 17
 ANNEXE 12
Extraits du Code des assurances sur l’assurance vie

Article L.132-5-1

Toute personne physique qui a signé une proposition ou un contrat d'assurance sur la vie ou de
capitalisation a la faculté d'y renoncer par lettre recommandée ou par envoi recommandé électronique,
avec demande d'avis de réception, pendant le délai de trente jours calendaires révolus à compter du
moment où elle est informée que le contrat est conclu. Ce délai expire le dernier jour à vingt-quatre heures.
S'il expire un samedi, un dimanche ou un jour férié ou chômé, il n'est pas prorogé.

La renonciation entraîne la restitution par l'entreprise d'assurance ou de capitalisation de l'intégralité des

sommes versées par le contractant, dans le délai maximal de trente jours calendaires révolus à compter
de la réception de la lettre recommandée ou de l'envoi recommandé électronique. Au-delà de ce délai, les
sommes non restituées produisent de plein droit intérêt au taux légal majoré de moitié durant deux mois,
puis, à l'expiration de ce délai de deux mois, au double du taux légal […].

Article L.132-5-2

Avant la conclusion d'un contrat d'assurance sur la vie ou d'un contrat de capitalisation, par une personne
physique, l'assureur remet à celle-ci, contre récépissé, une note d'information sur les conditions d'exercice
de la faculté de renonciation et sur les dispositions essentielles du contrat. Un arrêté fixe les informations
qui doivent figurer dans cette note, notamment en ce qui concerne les garanties exprimées en unités de
compte. […].L'encadré comporte en particulier le regroupement des frais dans une même rubrique, les
garanties offertes et la disponibilité des sommes en cas de rachat, la participation aux bénéfices, ainsi que
les modalités de désignation des bénéficiaires […]
La proposition ou le contrat d'assurance ou de capitalisation comprend :
1° Un modèle de rédaction destiné à faciliter l'exercice de la faculté de renonciation ;
[…] Le défaut de remise des documents et informations prévus au présent article entraîne, pour les
souscripteurs de bonne foi, la prorogation du délai de renonciation prévu à l'article L.132-5-1 jusqu'au
trentième jour calendaire révolu suivant la date de remise effective de ces documents, dans la limite de
huit ans à compter de la date où le souscripteur est informé que le contrat est conclu […].

Article L.132-8

Le capital ou la rente garantis peuvent être payables lors du décès de l'assuré à un ou plusieurs
bénéficiaires déterminés.
Est considérée comme faite au profit de bénéficiaires déterminés la stipulation par laquelle le bénéfice de
l'assurance est attribué à une ou plusieurs personnes qui, sans être nommément désignées, sont
suffisamment définies dans cette stipulation pour pouvoir être identifiées au moment de l'exigibilité du
capital ou de la rente garantis.
Est notamment considérée comme remplissant cette condition la désignation comme bénéficiaires des
personnes suivantes :
- les enfants nés ou à naître du contractant, de l'assuré ou de toute autre personne désignée ;
- les héritiers ou ayants droit de l'assuré ou d'un bénéficiaire prédécédé.

L'assurance faite au profit du conjoint profite à la personne qui a cette qualité au moment de l'exigibilité.
[…] En l'absence de désignation d'un bénéficiaire dans la police ou à défaut d'acceptation par le
bénéficiaire, le contractant a le droit de désigner un bénéficiaire ou de substituer un bénéficiaire à un autre.
Cette désignation ou cette substitution ne peut être opérée, à peine de nullité, qu'avec l'accord de l'assuré,
lorsque celui-ci n'est pas le contractant. Cette désignation ou cette substitution peut être réalisée soit par
voie d'avenant au contrat, soit en remplissant les formalités édictées par l'article 1690 du code civil, soit
par voie testamentaire.

Page | 18
Lorsque l'assureur est informé du décès de l'assuré, l'assureur est tenu de rechercher le bénéficiaire, et, si
cette recherche aboutit, de l'aviser de la stipulation effectuée à son profit.

Article L.132-9-1

Le contrat comporte une information sur les conséquences de la désignation du ou des bénéficiaires et sur
les modalités de cette désignation. Il précise que la clause bénéficiaire peut faire l'objet d'un acte sous
seing privé ou d'un acte authentique.

Article L.522-5 (modifié par la loi du 22 mai 2019)

I.-Avant la souscription ou l'adhésion à un contrat […] , l'intermédiaire ou l'entreprise d'assurance ou de

capitalisation précise par écrit les exigences et les besoins exprimés par le souscripteur éventuel ou
l'adhérent éventuel, ainsi que les raisons justifiant le caractère approprié du contrat proposé. Il ou elle lui
fournit des informations objectives sur le produit d'assurance proposé sous une forme compréhensible,
exacte et non trompeuse afin de lui permettre de prendre une décision en connaissance de cause.

L'intermédiaire ou l'entreprise d'assurance ou de capitalisation conseille un contrat qui est cohérent avec
les exigences et les besoins du souscripteur éventuel ou de l'adhérent éventuel et précise les raisons qui
motivent ce conseil. A cette fin, cet intermédiaire ou cette entreprise s'enquiert auprès du souscripteur ou
de l'adhérent de sa situation financière et de ses objectifs d'investissement, ainsi que de ses connaissances
et de son expérience en matière financière.
[…] Pour les contrats dont les garanties sont exprimées en unités de compte, l'intermédiaire ou l'entreprise
d'assurance ou de capitalisation communique avant la souscription ou l'adhésion à un contrat mentionné
à l'article L.522-1 une information détaillée précisant, pour chaque unité de compte, la performance brute
de frais, la performance nette de frais et les frais prélevés, au cours d'une période définie par arrêté du
ministre chargé de l'économie. Cette information mentionne notamment les éventuelles rétrocessions de
commission perçues au titre de la gestion financière des actifs représentatifs des engagements exprimés
en unités de compte par l'entreprise d'assurance, par ses gestionnaires délégués […].

Page | 19
 ANNEXE 13

Loi n° 2013-1279 du 29 décembre 2013 de finances rectificative pour 2013 introduisant le contrat
« Génération »

Extrait du compte rendu du Conseil des ministres du 13 novembre 2013 :

La réforme de l'assurance-vie présentée dans le cadre du projet de loi de finances […] doit permettre de
mieux orienter la première source d'épargne financière des ménages au service de l'économie

Deux nouveaux produits seront créés à cet effet : d'abord, le contrat « euro croissance », destiné à
constituer une nouvelle offre pour l'assurance-vie entre les fonds en euros et les unités de compte ; ensuite,
un nouveau contrat en unités de compte (Contrat dit « Génération ») visant à orienter de manière ciblée (à
hauteur de 33 % au moins), l'allocation des actifs vers des segments insuffisamment accompagnés par les
investisseurs (PME, logement intermédiaire, économie sociale et solidaire). Ce faisant, le Gouvernement
entend répondre aux attentes des assurés et aux besoins de financement de l'économie.

Article 9 de la loi n°2013-1279

« […] Bénéficient de l'abattement proportionnel de 20 % mentionné au premier alinéa du I, les sommes,

valeurs ou rentes issues des contrats […] qui sont investies notamment :

« 1° En titres […] contribuant au financement du logement social ;

« 2° En titres d'organismes de placement collectif […] dont l'actif est constitué notamment par :

« a) Des parts de fonds communs de placement à risques ou de fonds professionnels de capital

investissement et de fonds communs de placement dans l'innovation de fonds d'investissement de
proximité et d'actions de sociétés de capital-risque,;
« b) Des actions ou parts émises par des sociétés […] qui, d'une part, occupent moins de 5 000
personnes et qui, d'autre part, ont un chiffre d'affaires annuel n'excédant pas 1 500 millions d'euros ou un
total de bilan n'excédant pas 2 000 millions d'euros,;
« c) Des actifs relevant de l'économie sociale et solidaire […].

Page | 20
 ANNEXE 14 Fiche d’information VIE GENERATION (contrat ASSURAVIE)

La Loi de Finances Rectificative pour 2013 a introduit plusieurs modifications en vue de réformer
le régime fiscal de l’assurance vie. Ainsi, un nouveau contrat « Vie Génération » a été créé avec
pour objectif de soutenir l’économie en investissant dans le financement des Petites et Moyennes
Entreprises (PME) et Entreprises de Taille Intermédiaire (ETI) en contrepartie d’un abattement
fiscal spécifique lors de la transmission des capitaux décès.

Vie Génération ASSURAVIE est un contrat d’assurance vie individuel multisupport investi à 100
% en unités de compte. Les supports en unités de compte peuvent subir des variations à la
hausse ou à la baisse en fonction des conditions de marché. Les performances passées ne
préjugent pas des performances futures.
• Il donne droit à un abattement spécifique de 20 % sur les capitaux décès avant l’application de
l’abattement de 152 500€ par bénéficiaire.
• Cet avantage a pour contrepartie l’investissement de 33 % minimum des versements dans des
OPC PME-ETI.
• Ce contrat est réservé aux souscripteurs de moins de 70 ans.

• Versement initial : minimum 100 000 € et maximum 300 000 € pendant les 30 jours suivant la
souscription.
• Conditions d’investissement : à la souscription, il est nécessaire d’investir 33 % minimum dans
les actions PME-ETI pour bénéficier de l’abattement fiscal supplémentaire de 20 % au moment
de la transmission des capitaux décès.
• Versements complémentaires : 1 500 €. • Versements programmés : 250 €/mois ; 750
€/trimestre ; 1 500 €/semestre ; 3 000 €/an.

• Frais à l’entrée et sur versements : maximum 3,5 %.

• Frais de gestion sur encours UC : 0,97 %/an de l’épargne constituée.
• Frais des profils : majoration maximum des frais de gestion sur encours de 0,20%/an.
• Frais d’arbitrage : le premier arbitrage de l’année civile est gratuit. Au-delà, maximum 0,50 %
de l’épargne arbitrée

Page | 21
Page | 22
 CONTACT
01.47.76.58.46

informations@ifpass.f
r